Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе судьи Джалцанова А.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Санджиевым М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН: <***>, ОГРН: <***>, адрес: 117420, <...>) о включении в реестр требований кредиторов ФИО1 (ИНН <***>, СНИЛС <***>, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения пос. Западный Тихорецкого р-на Краснодарского края, 629420, Ямало-Ненецкий автономный округ, <...>) задолженности в размере 2 081 135 рублей 92 копеек,

представители сторон участия в судебном заседании не принимали,

установил:

в Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа поступило заявление ФИО1 (далее - должник) о признании его несостоятельным (банкротом) и введении процедуры реализации имущества гражданина.

Определением суда от 03.03.2022 заявление ФИО1 принято к производству, судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления назначено на 31.03.2022.

Решением суда от 31.03.2022 ФИО1 признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев - до 30.09.2022. Финансовым управляющим должника утверждена ФИО2 (ИНН: <***>, адрес для направления корреспонденции: 443068, <...>, каб.7), член Саморегулируемой межрегиональной общественной организации «Ассоциация антикризисных управляющих».

Судебное заседание по рассмотрению отчёта финансового управляющего по вопросу о завершении или продлении процедуры реализации имущества гражданина назначено на 26.09.2022.

Соответствующее объявление опубликовано в газете "Коммерсантъ" №62 от 09.04.2022, стр.86.

27 апреля 2022 года «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – заявитель, кредитор) посредством системы электронной подачи документов "Мой арбитр" представило в арбитражный суд заявление о включении в реестр требований кредиторов ФИО1 задолженности в размере 2 081 135 рублей 92 копеек, в том числе 1 648 678 рублей 77 копеек основной долг, 79 253 рубля 01 копейка проценты, 352 408 рублей 14 копеек неустойка (пени), 796 рублей 00 копеек комиссии.

Определением суда от 29.04.2022 заявление кредитора принято к производству, судебное заседание назначено на 26.05.2022.

26 мая 2022 года финансовый управляющий ФИО2 посредством системы электронной подачи документов "Мой арбитр" направил в суд отзыв на заявление (вх.№38915), согласно которому финансовый управляющий не возражает против включения суммы задолженности банка в реестр требований кредиторов должника.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Учитывая, что неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом не является препятствием к рассмотрению дела в соответствии со статьями 123 и 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает требование в отсутствие сторон по имеющимся документам.

Рассмотрев заявление, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд считает, что заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным названы Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Пунктом 1 статьи 4 Закона о банкротстве установлено, что состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей определяются на дату подачи в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. Состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления и до принятия решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, определяются на дату введения первой процедуры банкротства в отношении должника.

Отношения, связанные с банкротством граждан, регулируются главой Х Федерального закона от 23.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве).

В соответствии с пунктом 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 настоящего Федерального закона.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан", в процедуре реализации имущества должника конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества (абзац третий пункта 1 статьи 142 Закона о банкротстве).

Требование заявлено в арбитражный суд в установленный законом срок.

Согласно положениям статьи 100 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе конкурсного производства. Указанные требования направляются в арбитражный суд и конкурсному управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность этих требований документов.

Указанные требования включаются конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

В силу статьи 100 Закона о банкротстве при рассмотрении требования кредитора в деле о несостоятельности (банкротстве) арбитражный суд проверяет его обоснованность и наличие оснований для включения в реестр требований кредиторов должника.

В силу статьи 2 Закона о банкротстве конкурсное производство - процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника считается наступившим.

Аналогичное положение содержится в пункте 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве, согласно которой с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Поэтому, с даты принятия решения о введении в отношении должника процедуры реализации имущества гражданина срок исполнения возникших до открытия указанной процедуры денежных обязательств по возврату задолженности должника перед кредитором считается наступившим.

Как следует из материалов дела, заявитель имеет к должнику требования, основанные на следующих обстоятельствах.

17 сентября 2019 года между ФИО1 и Банком ГПБ (АО) заключен кредитный договор <***> от 17.09.2019.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил Заёмщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору Заёмщик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования. Сумма кредитного лимита – 20 000 рублей 00 копеек, с возможностью в дальнейшем изменения кредитного лимита (пункт 1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО).

Срок лимита кредитования - до 29.07.2020 с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок. Процентная ставка для Заёмщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,9 % годовых (пункты 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО).

Заёмщик получил кредит, что подтверждается выпиской по счету карты за период с 17.09.2019 по 30.03.2022.

Согласно приложенной выписке по счету банковской карты, а также расчету задолженности Заёмщик активно пользовался предоставленным кредитным лимитом, и до настоящего момента не погасил имеющуюся задолженность по карте.

Договор не расторгался, проценты начислялись в соответствии с условиями договора.

Сумма задолженности ФИО1 перед Банком ГПБ (АО) по договору <***> от 17.09.2019 составляет 26 164 рубля 89 копеек, из них 19 961 рубль 55 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 2 034 рубля 53 копейки - задолженность по просроченным процентам; 3 006 рублей 40 копеек - неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита; 366 рублей 41 копейка - неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов; 796 рублей 00 копеек - задолженность по уплате просроченной комиссии.

До настоящего времени должник своих обязательств перед Банком по договору не исполнил.

06 марта 2020 года между ФИО1 и Банком ГПБ (АО) заключен кредитный договор от 06 марта 2020 года <***> в электронной форме.

Условия и порядок заключения кредитного договора в электронной форме установлены Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) (далее по тексту - Правила комплексного обслуживания); Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО) (далее по тексту - Правила дистанционного обслуживания). Совершение действий по скачиванию и регистрации Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к указанным правилам.

В соответствии с пунктом 2.25 Правил комплексного обслуживания Банк и Клиент договорились, что заявления на предоставления банковского продукта, сформированные и направленные в Банк через удалённые каналы обслуживания/систему «Мобильный Банк» и подписанные ПИН/паролем учётной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтверждёнными клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Индивидуальные условия были подписаны Заёмщиком простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операций.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 1 160 900 рублей 00 копеек на срок по 06 марта 2027 года (включительно) под 14,5 % годовых, а Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

Во исполнение пункта 20 кредитного договора <***> денежные средства в размере 1 160 900 рублей 00 копеек были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления № 40817810002060007591, что подтверждается выпиской из лицевого счета за 06.03.2020.

В соответствии с пунктом 12. Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Должник обязательства по кредитному договору не исполняет, на сегодняшний день полностью прекратил вносить денежные средства в счет погашения кредита.

Кредитный договор не расторгался, проценты начислялись в соответствии с условиями кредитного договора.

Сумма задолженности ФИО1 перед Банком ГПБ (АО) по кредитному договору <***> от 06.03.2020 составляет 1 319 304 рубля 61 копейка, из них 1 045 693 рубля 94 копейки - задолженность по кредиту; 53 597 рублей 03 копейки - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 822 рубля 02 копейки - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 207 135 рублей 52 копейки - пени за просрочку возврата кредита; 12 056 рублей 10 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

До настоящего времени должник своих обязательств перед Банком по кредитному договору не исполнил.

20 июня 2020 года между ФИО1 и Банком ГПБ (АО) заключен кредитный договор <***> в электронной форме.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 250 000 рублей 00 копеек на срок по 20 июня 2026 года (включительно) под 13,2 % годовых, а Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

Во исполнение пункта 20 кредитного договора денежные средства в размере 250 000 рублей 00 копеек были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления № 40817810002060007591, что подтверждается выпиской из лицевого счета за 20.06.2020.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Кредитный договор не расторгался, проценты начислялись в соответствии с условиями кредитного договора.

Сумма задолженности ФИО1 перед Банком ГПБ (АО) по кредитному договору <***> от 20.06.2020 составляет 295 678 рублей 90 копеек, из них 230 474 рубля 09 копеек - задолженность по кредиту; 8 991 рубль 04 копейки - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 249 рублей 70 копеек - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 53 617 рублей 85 копеек - пени за просрочку возврата кредита; 2 346 рублей 22 копейки - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

До настоящего времени должник своих обязательств перед Банком по кредитному договору не исполнил.

27 июня 2020 года между ФИО1 и Банком ГПБ (АО) заключен кредитный договор от <***> в электронной форме.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 62 500 рублей 00 копеек на срок по 06 июня 2027 года (включительно) под 17,5 % годовых, а Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

Во исполнение пункта 20 кредитного договора денежные средства в размере 62 500 рублей 00 копеек были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления № 40817810002060007591, что подтверждается выпиской из лицевого счета за 27.06.2020.

- двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

Кредитный договор не расторгался, проценты начислялись в соответствии с условиями кредитного договора.

Сумма задолженности ФИО1 перед Банком ГПБ (АО) по кредитному договору <***> от 27.06.2020 составляет 74 252 рубля 87 копеек, из них 58 293 рубля 08 копеек - задолженность по кредиту; 3 668 рублей 65 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 48 рублей 54 копейки - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 11 422 рубля 62 копейки - пени за просрочку возврата кредита; 819 рублей 98 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

До настоящего времени должник своих обязательств перед Банком по кредитному договору не исполнил.

28 августа 2020 года между ФИО1 и Банком ГПБ (АО) заключен кредитный договор <***> в электронной форме.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 125 000 рублей 00 копеек на срок по 20 августа 2027 года (включительно) под 8,5 % годовых, а Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

Во исполнение пункта 20 кредитного договора денежные средства в размере 125 000 рублей 00 копеек были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления № 40817810002060007591, что подтверждается выпиской из лицевого счета за 28.08.2020.

Кредитный договор не расторгался, проценты начислялись в соответствии с условиями кредитного договора.

Сумма задолженности ФИО1 перед Банком ГПБ (АО) по кредитному договору <***> от 28.08.2020 составляет 141 865 рублей 69 копеек, из них 115 954 рубля 25 копеек - задолженность по кредиту; 3 615 рублей 51 копейка - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 60 рублей 09 копеек - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 21 470 рублей 61 копейка - пени за просрочку возврата кредита; 765 рублей 23 копейки - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

До настоящего времени должник своих обязательств перед Банком по кредитному договору не исполнил.

02 октября 2020 года между ФИО1 и Банком ГПБ (АО) заключен кредитный договор <***> в электронной форме.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 100 000 рублей 00 копеек на срок по 20 сентября 2027 года (включительно) под 8,9 % годовых, а Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

Во исполнение пункта 20 кредитного договора денежные средства в размере 100 000 рублей 00 копеек были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления № 40817810002060007591, что подтверждается выпиской из лицевого счета за 02.10.2020.

Кредитный договор не расторгался, проценты начислялись в соответствии с условиями кредитного договора.

Сумма задолженности ФИО1 перед Банком ГПБ (АО) по кредитному договору <***> от 02.10.2020 составляет 121 809 рублей 64 копейки, из них 95 523 рубля 82 копейки - задолженность по кредиту; 3 339 рублей 09 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 61 рубль 56 копеек - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 22 013 рублей 29 копеек - пени за просрочку возврата кредита; 871 рубль 88 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

До настоящего времени должник своих обязательств перед Банком по кредитному договору не исполнил.

03 ноября 2020 года между ФИО1 и Банком ГПБ (АО) заключен кредитный договор от <***> в электронной форме.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 87 500 рублей 00 копеек на срок по 06 октября 2027 года (включительно) под 8,9 % годовых, а Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

Во исполнение пункта 20 кредитного договора денежные средства в размере 87 500 рублей 00 копеек были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления № 40817810002060007591, что подтверждается выпиской из лицевого счета за 03.11.2020.

Кредитный договор не расторгался, проценты начислялись в соответствии с условиями кредитного договора.

Сумма задолженности ФИО1 перед Банком ГПБ (АО) по кредитному договору <***> от 03.11.2020 составляет 102 059 рублей 32 копейки, из них 82 778 рублей 04 копейки - задолженность по кредиту; 2 718 рублей 32 копейки - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 46 рублей 93 копейки - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 15 916 рублей 05 копеек - пени за просрочку возврата кредита; 599 рублей 98 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

До настоящего времени должник своих обязательств перед Банком по кредитному договору не исполнил.

Общая сумма задолженности ФИО1 перед Банком ГПБ (АО) составляет 2 081 135 рублей 92 копеек, в том числе 1 648 678 рублей 77 копеек основной долг, 79 253 рубля 01 копейка проценты, 352 408 рублей 14 копеек неустойка (пени), 796 рублей 00 копеек комиссии.

Сумма долга не оспаривается.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку доказательств исполнения должником обязательств по погашению задолженности не представлено, исследовав имеющиеся в деле материалы, суд считает заявление кредитора о включении в реестр требований кредиторов должника задолженности в размере 2 081 135 рублей 92 копеек обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу пункта 3 статьи 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 "О несостоятельности (банкротстве)" требование кредитора подлежит включению в третью очередь.

Руководствуясь статьями 32, 100, 142, 213.24, 213.27 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002, статьями 65, 184, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

определил:

заявление «Газпромбанк» (Акционерное общество) признать обоснованным.

Включить требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) в размере 2 081 135 рублей 92 копеек, в том числе 1 648 678 рублей 77 копеек основной долг, 79 253 рубля 01 копейка проценты, 352 408 рублей 14 копеек неустойка (пени), 796 рублей 00 копеек комиссии в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1.

Определение подлежит немедленному исполнению, но может быть обжаловано в Восьмой арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение десяти дней со дня его вынесения.

Разъяснить сторонам, что в соответствии с частью 5 статьи 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа и подписан усиленной квалифицированной электронной подпись судьи.

Судья

А.В. Джалцанов