Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Норк» на решение Арбитражного суда Нижегородской области от 20.11.2019 по делу № А43-25558/2019 по иску публичного акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк» (ИНН 5261005926, ОГРН 1025200001001) к обществу с ограниченной ответственностью «Норк» (ИНН 5262139104, ОГРН 1055248076047) о взыскании долга, процентов и неустойки.

В судебном заседании принимали участие представители:

от заявителя – общества с ограниченной ответственностью «Норк» – Дорофеев И.Б. по доверенности от 12.02.2020 (сроком на 1 год), диплом;

от истца – публичного акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк» – Суетинов Д.А. по доверенности от 01.07.2019 (сроком до 31.12.2020), диплом.

Публичное акционерное общество Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк, истец) обратилось в Арбитражный суд Нижегородской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Норк» (далее – Общество, ответчик) о взыскании 84 219 054 руб. 38 коп., из них 79 999 961 руб. 57 коп. основного долга по кредитному договору №907 от 03.12.2018, 3 419 176 руб. 47 коп. просроченные проценты, 427 397 руб. 06 коп. накопленные проценты за период с 21.05.2019 по 05.06.2019, 372 519 руб. 28 коп. штрафы (пени) по просроченным процентам.

Решением от 20.11.2019 суд первой инстанции исковые требования удовлетворил в полном объеме.

Не согласившись с принятым судебным актом, Общество обратилось в Первый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить на основании статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Оспаривая законность принятого судебного акта, заявитель указывает следующее: ответчик надлежащим образом оплачивал проценты за пользование кредитом 25.12.2018 и 25.01.2019; требование о взыскании штрафа за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом необоснованно, т.к. срок возврата процентов по кредиту не наступил.

Представитель заявителя поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе. Заявил ходатайство о приобщении к материалам дела оригинала дополнительного соглашения от 25.01.2019.

Представитель истца считает решение суда законным и обоснованным, принятым с учетом норм материального и процессуального права, а доводы жалобы несостоятельными. Законность и обоснованность принятого по делу решения проверены апелляционным судом в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Возразил против удовлетворения ходатайства ответчика о приобщении к материалам дела дополнительного соглашения.

Рассмотрев ходатайство ответчика о приобщении к материалам дела дополнительного соглашения от 25.01.2019, суд его удовлетворил, приобщил к материалам дела оригинал дополнительного соглашения от 25.01.2019.

Повторно рассмотрев дело, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

Как усматривается из материалов дела, решением Арбитражного суда Нижегородской области по делу №А43-6209/2019 публичное акционерное общество Нижегородский коммерческий банк «РАДИОТЕХБАНК» (ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК») признано несостоятельным (банкротом).

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с договором об открытии кредитной линии №907 от 03.12.2018 ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» (Банк) предоставило ООО «НОРК» (заемщик) кредитную линию в размере 80000000 руб. 00коп., срок пользования кредитом с 03.12.2018 по 02.12.2019, процентная ставка за пользование кредитом 13% годовых.

Согласно пункту 2.4.2 договора проценты за пользование кредитом, плата за проведение операций по ссудному счету, уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца, а за последний месяц пользования кредитом - одновременно с возвратом всей (последней части) суммы кредита.

В порядке пункта 3.1.1 договора заемщик обязался использовать кредит по целевому назначению и обеспечить Банку возможность осуществления контроля за целевым использованием кредита и источниками погашения, представлять Банку документы, подтверждающие расходы кредитных средств по целевому использованию:

договоры, контракты, счета-фактуры и иные документы, подтверждающие факт заключения кредитуемой сделки - до выдачи кредита (транша),

выписку по расчетному счету и (или) иные документы, подтверждающие расход кредитных средств по целевому назначению - не позднее 30 календарных дней с даты предоставления кредитных средств.

На основании пункта 3.1.5 договора заемщик обязался представлять по первому требованию запрашиваемые Банком документы (информацию) по своей деятельности и выполнить иные действия, необходимые для ознакомления с деятельностью заемщика в течение всего период пользования кредитом. Заемщик обязался представлять Банку бухгалтерскую отчетность с расшифровкой дебиторской и кредиторской задолженности на 1 число каждого квартала, с указанием наименований кредиторов, должников, сумм задолженности и дат их возникновения, расшифровки задолженности по кредитам банков, справки об оборотах и остатках на банковских счетах, справки об открытых расчетных счетах, справки из ИФНС об отсутствии (наличии) задолженности, иные документы о хозяйственной деятельности и выполнении налоговых обязательств. При этом ежеквартальная бухгалтерская отчетность должна быть предоставлена в Банк не позднее 45 дней по окончании квартала, годовая (предварительная) - не позднее 15 марта текущего года, годовая с отметкой о приеме в ИФНС - не позднее 15 апреля текущего года.

Кроме того, заемщик обязался допускать представителей Банка в служебные, производственные, складские и другие помещения для проведения проверок, количество и периодичность проведения которых определяется Банком самостоятельно (пункт 3.1.6 договора).

Пунктом 3.1.10 договора согласовано, что заемщик обязан при изменении банковских реквизитов, адреса или номеров телефонов в трехдневный срок уведомить Банк.

Согласно пункту 3.4.1 договора Банк вправе проверять в процессе кредитования финансово-хозяйственное положение заемщика, целевое использования кредита и его обеспеченность.

В соответствии с пунктом 3.4.5 договоров Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом в следующих случаях:

а) неисполнений или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, внесению платы за проведение операций по ссудному счету, использование кредита не по целевому назначению, непредставление либо несвоевременное предоставление документов, указанных в п. 3. 1.1 настоящего договора,

б) нарушение заемщиком условий настоящего договора.

О своем требовании Банк извещает заемщика в письменной форме. Заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с момента получения требования возвратить Банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также внести плату за проведение операций по ссудному счету.

Пунктом 4.1.2 договора предусмотрено, что заемщик несет ответственность за просрочку возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в виде уплаты неустойки в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и/или суммы задолженности по уплате начисленных процентов за каждый день просрочки. При исчислении просрочки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом.

Выдача кредитов подтверждается выписками с банковского счета о перечислении заемщику суммы кредита.

Согласно условиям договоров заемщик обязан выполнять свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом в установленные договорами сроки, своевременном предоставлении документации, подтверждающей целевое использование кредитных средств, регулярном и систематическом предоставлении в Банк бухгалтерской и иной отчетности, беспрепятственному допуске представителей Банка в служебные, производственные, складские и другие помещения для проведения проверок.

По утверждению истца, заемщик условия договоров надлежащим образом не исполнял.

Так, заемщик не представлял Банку документы, которые подтверждали бы целевое использование кредитных средств, в установленные сроки, что нарушает право Банка проверять в процессе кредитования финансово - хозяйственное положение заемщика, целевое использование кредита и его обеспеченность (п.3.4 договора); не представлял Банку бухгалтерскую и иную отчетность, которые позволяют достоверно устанавливать текущее финансово - хозяйственное состояние заемщика, в установленные сроки, что также нарушает право Банка проверять в процессе кредитования финансово - хозяйственное положение заемщика, целевое использование кредита и его обеспеченность.

27.07.2019 Банком проведена проверка заемщика по адресу, указанному в ЕГРЮЛ в качестве адреса местонахождения, что подтверждается актом осмотра и прилагаемыми к нему фотографиями. Для проведения проверки представителю Банка не был предоставлен допуск в помещения заемщика. Проверкой Банка установлено, что заемщиком реальная финансово-хозяйственная деятельность по адресу, указанному в ЕГРЮЛ в качестве адреса местонахождения, не ведется. Каких-либо уведомлений об изменении своих реквизитов, контактных данных Банк не получал.

Указанные факты нарушают право Банка проверять в процессе кредитования финансово-хозяйственное положение заемщика, целевое использование кредита и его обеспеченность.

Ссылаясь на допущенные нарушения, Банк потребовал досрочного погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 04.06.2019 задолженность по договору №907 от 03.12.2018 составляет 84 219 054 руб. 38 коп., из которых 79 999 961 руб. 57 коп. основной долг, 3 419 176 руб. 47 коп. просроченные проценты, 427 397 руб. 06 коп. накопленные проценты за период с 21.05.2019 по 05.06.2019, 372 519 руб. 28коп. пени по просроченным процентам.

Поскольку до настоящего времени требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, уплате процентов, ответчиком не исполнено, истец обратился в суд с настоящим иском.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходил из следующего.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, установленном договором.

Доказательства оплаты долга по кредиту в полном объеме и уплаты процентов за пользование кредитами на момент рассмотрения спора ответчик суду не представил.

Кроме того в связи просрочкой оплаты долга и процентов за пользование кредитом истец заявил о взыскании с ответчика неустойки на долг и проценты.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании указанного суд счел, что требование заявителя в отношении взыскания с должника пени предъявлено правомерно, основано на условиях пункта 4.1.2 кредитного договора и не противоречит требованиям нормы статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Расчет неустойки проверен судом и признан обоснованным.

При указанных обстоятельствах суд требования истца удовлетворил в полном объеме, взыскав с ответчика 79 999 961 руб.57 коп. основного долга, 3 419 176 руб. 47 коп. просроченных процентов, 427 397 руб. 06 коп. накопленных процентов за период с 21.05.2019 по 05.06.2019, 372 519 руб. 28 коп. пени по просроченным процентам.

Довод ответчика о том, что срок возврата кредита не наступил, поскольку между сторонами было заключено дополнительное соглашение от 25.01.2019, согласно которому проценты, начисленные за период с 21.01.2019, уплачиваются заемщиком в конце срока действия кредитного договора, судом во внимание не принято, так как основанием для досрочного кредита является нарушение ответчиком пунктов 3.1.1.4 и 3.1.5 договора.

Рассмотрев доводы апелляционной жалобы, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из иска, истцом к взысканию заявлен штраф (пени) по просроченным процентам за период с 26.02.2029 по 05.06.2019 в сумме 372 519, 28 руб. Из претензии также следует, что штраф (пени) начислен по просроченным процентам.

Вместе с тем между сторонами заключено дополнительное соглашение № 907/1/17836 к договору об открытии кредитной линии № 907 от 03.12.2018, согласно которому абзац 2 пункта 2.4.3 договора изложен в следующей редакции: «проценты за пользование кредитом, плата за проведение операций по ссудному счету, уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца, а за последний месяц пользования кредитом одновременно с возвратом всей (последней) суммы кредита. Проценты, начисленные за период с 21.01.2019, уплачиваются заемщиком в конце срока действия кредитного договора».

В силу изложенного начисление пени за нарушение сроков оплаты процентов за пользование кредитом неправомерно.

Ссылка истца на недействительность дополнительного соглашения не может быть принята во внимание, поскольку в установленном порядке дополнительное соглашение таковым не признано. Оснований для признания дополнительного соглашения ничтожным не установлено.

Ссылка истца на наличие оснований для начисления неустойки за иные нарушения не является основанием для вывода о правомерности начисления спорной неустойки. Требование о взыскании неустойки основано на нарушение ответчиком условий договора по оплате процентов за пользование займом и не обусловлено досрочным возвратом кредита.

Суждение апеллянта о неверном определении долга несостоятельно. Все произведенные им платежи учтены банком при расчете задолженности.

В силу изложенного апелляционная жалоба подлежит частичному удовлетворению, а решение суда первой инстанции изменению. В пользу истца надлежит взыскать задолженность по договору об открытии кредитной линии №907 от 03.12.2018 в размере из которых: 79 999 961руб. 57 коп. основной долг, 3 419 176 руб. 47 коп. просроченные проценты, 427 397 руб. 06 коп. накопленные проценты за период с 21.05.2019 по 05.06.2019. В удовлетворении остальной части иска следует отказать.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для безусловной отмены судебного акта, при рассмотрении дела апелляционным судом не установлено.

Судебные расходы распределяются между сторонами пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 176, 258, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Первый арбитражный апелляционный суд

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда Нижегородской области по делу №А43-25558/2019 от 20.11.2019 изменить, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Норк» удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Норк», (г.Нижний Новгород , ИНН 5262139104, ОГРН 1055248076047) в пользу публичного акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк» (г.Нижний Новгород, ИНН 5261005926, ОГРН 1025200001001) задолженность по договору об открытии кредитной линии №907 от 03.12.2018 в размере 83 846 535 руб. 10 коп, из которых 79 999 961 руб.57 коп. основной долг, 3 419 176 руб. 47 коп. просроченные проценты, 427 397 руб. 06 коп. накопленные проценты за период с 21.05.2019 по 05.06.2019.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк» (г.Нижний Новгород, ИНН 5261005926, ОГРН 1025200001001) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Норк» (г.Нижний Новгород , ИНН 5262139104, ОГРН 1055248076047) 130 руб. за рассмотрение апелляционной жалобы.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Норк», (г.Нижний Новгород, ИНН 5262139104, ОГРН 1055248076047) в доход федерального бюджета Российской Федерации 200 000 руб. 00 коп. расходов на оплату государственной пошлины.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в двухмесячный срок со дня его принятия.

Председательствующий судья	Т.И. Тарасова

Судьи	Л.П. Новикова
	Н.А. Назарова