Гражданский кодекс часть 1

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Гареевой В.Ф., с использованием средств аудиозаписи, рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя ФИО4 (№ 07АП-350/2020) на решение от 25.11.2019 Арбитражного суда Алтайского края по делу № А03-13428/2019 (судья Сосин Е.А.)

по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО4 (г. Барнаул, ОГРНИП <***>, ИНН <***>) к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (г. Москва, ОГРН <***>,ИНН <***>) в лице Алтайского отделения № 8644, г. Барнаул о взыскании 636 000 руб.,

при участии в судебном заседании:

от истца – не явились (надлежаще извещены),

от ответчика – ФИО5, по доверенности от 15.01.2019,

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель ФИО4 (далее - истец, клиент) обратился в Арбитражный суд Алтайского края с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 (далее – ответчик, банк) о взыскании суммы, списанной в качестве комиссии за совершение банковской операции, в размере 636 000 руб.

Решением от 25.11.2019 Арбитражного суда Алтайского края в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, истец обратился в Седьмой арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение Арбитражного суда Алтайского края отменить и принять новый судебный акт, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В обоснование апелляционной жалобы заявитель ссылается на то, что является клиентом ПАО «Сбербанк России» и ни при каких условиях не может рассматриваться в качестве физического лица применительно к любым условиям заключенного договора; указывает, что заключая данный договор, исходил из того, что его условиями будут урегулированы взаимоотношения, связанные с зачислением денежных средств на счета физических лиц, т.е. третьих лиц по отношению к нему; заявитель не имел возможности участвовать в определении условий данного договора, что ставит его в неравное положение по отношению к ПАО «Сбербанк России»; также указывает на то, что процессуальная позиция истца, в соответствии с которой в настоящее время им было предъявлено требование лишь в отношении комиссии в размере 636 000 руб., не может и не должна расцениваться как его согласие с удержанием комиссии в размере 105 000 руб.

Ответчик в порядке статьи 262 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представил отзыв на апелляционную жалобу, в которой просит оставить решение без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

В заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика возражала против удовлетворения апелляционной жалобы.

Будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте проведения судебного заседания, истец своих представителей в заседание суда апелляционной инстанции не направил.

На основании пункта 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие представителей указанного лица, по имеющимся материалам.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, отзыва на неё, заслушав представителя ответчика, проверив в порядке статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда первой инстанции, апелляционный суд не находит оснований для его отмены или изменения, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 05.04.2019, на основании заявления индивидуального предпринимателя ФИО4 о присоединении к условиям предоставления услуг реестрового выпуска карт и/или зачисления денежных средств на счета физических лиц, между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен договор № 02016487 от 05.04.2019.

Согласно разделу 2 указанного заявления, клиент в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) присоединяется к действующей редакции «Условий предоставления услуг реестрового выпуска карт и/или зачисления денежных средств на счета физических лиц» (далее - Условия) и Тарифам, размещенным на официальном сайте Банка (www.sberbank.ru раздел «Зарплатные проекты»), и выражает согласие, что подписание настоящего заявления о присоединении является подтверждением того, что клиент ознакомлен, согласен и обязуется выполнять Условия и Тарифы; согласен, что настоящее заявление о присоединении в совокупности с Условиями и Тарифами являются заключенным между клиентом и банком договором о предоставлении услуг реестрового выпуска карт и/или зачисления денежных средств на счета физических лиц.

В соответствии с пунктом 2.4. заявления клиент поручает банку зачислять денежные средства на счета физических лиц и/или выпускать карты работникам клиента в рамках «зарплатных» проектов в рублях Российской Федерации, зачислять прочие выплаты на счета физических лиц в рублях Российской Федерации.

Согласно пункту 2.5. заявления, клиент имеет банковский счет в филиале заключения договора № 02016487 от 05.04.2019 и согласен на списание плат, предусмотренных Тарифами, со счета № 40802810602000011524, и поручает банку составить от имени клиента платежное поручение для зачисления денежных средств на счета физических лиц на основании электронного реестра, поступившего в банк по системе ДБО, и списать сумму фактически зачисленных на счета физических лиц денежных средств с банковских счетов, открытых в филиале заключения договора: 40802810602000011524.

26.04.2019 банком была осуществлена операция по списанию денежных средств со счета истца № 40802810602000011524 на другой счет истца № 4081810702001773468 в размере 10 600 000 руб.

За осуществление операции банком была списана комиссия за оказание услуг по зачислению денежных средств в размере 636 000 руб.

07.05.2019, истец представил в банк платежное поручение, согласно которому денежные средства были возвращены на счет истца, с которого было осуществлено списание. В назначении платежа истец указал на возврат ошибочно зачисленных денежных средств.

На обращение в банк с запросами о причинах списания комиссии за оказание услуг по зачислению денежных средств в рамках договора № 02016487 от 05.04.2019, банк письмами от 20.05.2019, от 22.05.2019, от 06.06.2019 уведомил клиента о том, что комиссия за оказание услуг по зачислению денежных средств в рамках договора № 02016487 от 05.04.2019 была списана правомерно.

27.05.2019 истец, ссылаясь на ошибочность перечисления денежных средств в сумме 10 600 000 руб., направил ответчику претензию № 1 с требованием возвратить удержанную комиссию в размере 636 000 руб.

Поскольку ответчик требования истца оставил без удовлетворения, истец обратился в суд с настоящим иском.

Арбитражный суд отказывая в удовлетворении исковых требований, принял по существу законный и обоснованный судебный акт, при этом выводы арбитражного суда первой инстанции соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на правильном применении норм действующего законодательства Российской Федерации.

Суд апелляционной инстанции поддерживает выводы суда первой инстанции, отклоняя доводы апелляционной жалобы, при этом исходит из следующего.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Статьей 848 ГК РФ установлено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно статье 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банком признается кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять различные банковские операции, к каковым относятся, в частности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с пунктом 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц также является банковской операцией.

Пунктом 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям, по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ограничений, на взимание кредитными организациями комиссионного вознаграждения, законодательными актами не установлено.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимаются во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В силу положений статей 421 - 422 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), и при этом условия договора определяются по смотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как видно из заявления о присоединении к условиям предоставления услуг реестрового выпуска карт и/или зачисления денежных средств на счета физических лиц и установлен судом первой инстанции, индивидуальный предприниматель ФИО4 указал, что ознакомлен и согласен с Условиями предоставления услуг реестрового выпуска карт и/или зачисления денежных средств на счета физических лиц» и Тарифами, размещенными на официальном сайте Банка www.sberbank.ru в разделе «Зарплатные проекты».

Указанные выводы суда первой инстанции документально истцом не опровергнуты.

Как обоснованно отметил суд первой инстанции, в соответствии с пунктом 1.23. Условий, счет физического лица (счет) - открытый в банке счет физического лица в рублях Российской Федерации, порядок ведения которого позволяет осуществлять зачисления денежных средств в рамках договора (в т.ч. счет банковской карты, открытый работнику клиента в рамках договора, счет, открытый держателем карты в индивидуальном порядке, счет по вкладу).

В соответствии с пунктом 1.24 Условий тарифы (тарифы банка) - тарифы банка по обслуживанию банковских карт и зачислению денежных средств на счета физических лиц, включающие тарифы по «зарплатным» проектам и тарифы по прочим выплатам.

Тарифы по прочим выплатам - тарифы банка по зачислению сумм денежных средств на счета физических лиц по прочим выплатам. Являются составной частью Тарифов (пункт 1.26 Условий).

В соответствии с пунктом 2.1 порядка зачисления денежных средств на счета физических лиц (приложение № 2 к Условиям) (далее – Порядок) банк по поручению и за счет клиента осуществляет зачисление денежных средств в рублях Российской Федерации на счета физических лиц в соответствии с электронными реестрами или платежными поручениями на отдельных получателей, а клиент обеспечивает наличие денежных средств на банковском счете, указанном в заявлении о присоединении, в сумме, достаточной для исполнения банком обязательств по списанию денежных средств на основании электронных реестров или платежного поручения на отдельного получателя, для обеспечения зачисления на счета, а также для списания банком платы за оказание услуг по зачислению денежных средств на счета по договору в соответствии с Тарифами, обеспечивает надлежащее оформление электронных реестров или платежных поручений на отдельных получателей.

Плата за оказание банком услуг по зачислению денежных средств на счета по договору списывается банком на основании расчетного документа (с возможностью его частичного исполнения в сумме доступного остатка по банковском счету клиента) в соответствии с Тарифами с банковского счета клиента, указанного в заявлении о присоединении, без дополнительного распоряжения клиента (на основании заранее данного акцепта) в день формирования банком указанной платы: в первый рабочий день после 10-го, 20-го чисел месяца и в последний рабочий день календарного месяца (пункт 2.3. Порядка).

В соответствии с пунктом 3.1.2 Порядка клиент обязуется при направлении в банк электронного реестра: в зависимости от статуса получателя средств (резидент, нерезидент) формировать отдельные электронные Реестры; в электронном реестре указывать данные о получателе средств (номер счета, фамилия, имя и отчество (при наличии)), вид зачислений в соответствии с услугой, указанной в заявлении о присоединении, и перечнем допустимых видов зачислений, размещенным на официальном сайте банка www.sberbank.ru в разделе «Зарплатные проекты».

Согласно пункту 3.1.4. Порядка, клиент обязуется оплачивать (обеспечивать возможность оплаты) услуги банка по зачислению денежных средств на счета по договору в соответствии с Тарифами и пунктом 2.3 настоящего Порядка своевременно и в полном объеме.

Пунктом 1.8 Условий установлено, что зачисление денежных средств на счета физических лиц по прочим выплатам – зачисление выплат, указанных в перечне допустимых видов зачислений в списке «Виды зачислений для прочих выплат», размещенном на официальном сайте банка www.sberbank.ru в разделе «Зарплатные проекты».

На официальном сайте банка www.sberbank.ru в разделе «Зарплатные проекты» размещен Классификатор видов зачислений, используемых в рамках договора о предоставлении услуг реестрового выпуска карт и/или зачисления денежных средств на счета физических лиц.

Согласно, электронного реестра № 11 от 26.04.2019 на сумму 10 600 00 руб., клиент указал код 35 с комментарием «вывод средств ИП на карту».

На основании электронного реестра, 26.04.2019 денежные средства зачислены на счёт получателя, что подтверждается платежным поручением № 10056 от 26.04.2019.

Исходя из вида операции (прочие выплаты) и суммы операции, комиссия банка составила 6% от 10 600 000 руб. - 636 000 руб.

В таблице 2 Классификатора «Виды зачислений по прочим выплатам», под кодом 35 указан вид зачислений «Перевод средств ИП на личный счет».

Из материалов дела следует, что тарифами за зачисление прочих выплат на счета физических лиц в рамках договора о предоставлении услуг реестрового выпуска карт и/или зачисления денежных средств на счета физических лиц, размещенными на официальном сайте банка www.sberbank.ru в разделе «Зарплатные проекты», предусмотрена комиссия банка в зависимости от суммы операции.

За зачисление денежных средств на счета физических лиц на основании договора, предусматривающего зачисления прочих выплат, свыше 5 000 тыс. руб. предусмотрен тариф в размере 6% от суммы денежных средств, подлежащей зачислению.

Исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные сторонами доказательства, суд правомерно пришел к выводу о том, что комиссия рассчитана верно, в соответствии с условиями договора, и удержана правомерно.

Как обоснованно отметил суд первой инстанции согласно пункту 3.2.3 Порядка, клиент имеет право инициировать отзыв исполнения банком электронного реестра до начала его обработки в банке путем направления в адрес банка по системе ДБО соответствующего сообщения, содержащего реквизиты электронного реестра, подлежащего отзыву, и причину отзыва.

Спорная операция проведена 26.04.2019 по электронному реестру № 11 от 26.04.2019.

Таким образом, операция от 07.05.2019 по зачислению денежных средств на счет индивидуального предпринимателя ФИО4 с назначением платежа «возврат ошибочно зачисленных денежных средств» не могла быть квалифицирована в качестве отзыва клиентом исполнения банком электронного реестра до начала его обработки.

Довод апелляционной жалобы о том, что тарифы, размещенные на официальном сайте, были заменены банком, был предметом рассмотрения судом первой инстанции и правомерно отклонен как документально неподтвержденный.

Из материалов дела следует, что классификатор видов зачислений, используемых в рамках договоров, предполагающих реестровое зачисление денежных средств на счета физических лиц, утвержден Распоряжением о реализации схемы зачисления «прочих» выплат в рамках договоров на осуществление реестровых зачислений на счета физических лиц от 11.02.2019 № 158-Р. Под кодом «35» в указанном Классификаторе к числу прочих выплат на счета физических лиц отнесен перевод средств ИП на личный счет.

С учетом, изложенного, суд первой инстанции правомерно указал на то, что применительно к рассматриваемому договору значение термина счет физического лица (Счет) понимается как открытый в банке счет физического лица в рублях Российской Федерации, порядок ведения которого позволяет осуществлять зачисления денежных средств в рамках договора (в т.ч. счет банковской карты, открытый работнику клиента в рамках договора, счет, открытый держателем карты в индивидуальном порядке, счет по вкладу). Изъятий в отношении личных счетов индивидуальных предпринимателей договором не предусмотрено. У суда апелляционной инстанции не имеется оснований не согласиться с выводом суда первой инстанции в указанной части, доводы апелляционной жалобы истца об обратном отклоняются как основанные на ошибочном толковании условий договора и норм права.

Отклоняя довода истца об ошибочности перечисления истцом денежных средств в сумме 10 600 000 руб. суд первой инстанции правомерно исходил из того, что ошибочность перечисления денежных средств не была обусловлена действиями ответчика и банком комиссия была удержана правомерно за фактически оказанные услуги.

При этом судом первой инстанции правомерно принято во внимание, что до совершения спорной операции, индивидуальный предприниматель ФИО4 совершал аналогичную операцию, что подтверждается платежным поручением № 6077 от 12.04.2019 с назначением платежа «перевод на личный счет ИП по реестру № 10 от 12.04.2019 в соответствии с договором № 02016487 от 05.04.2019. Комиссии за оказание услуги по зачислению денежных средств за совершение банковской операции составила 105 000 руб., которая была списана 22.04.2019.

Суд апелляционной инстанции не находит оснований для переоценки выводов суда первой инстанции в указанной части, как сделанных на основании полного исследования и оценки материалов дела (представленных доказательств).

При таких обстоятельствах, у суда первой инстанции отсутствовали основания для удовлетворения исковых требований истца.

Доводы заявителя об обратном ничем не подтверждены и фактически направлены на переоценку фактических обстоятельств, установленных судом первой инстанции на основании представленных в дело доказательств. При проверке законности и обоснованности принятого по делу судебного акта апелляционный суд не установил оснований для иной оценки.

Суд апелляционной инстанции считает, что все обстоятельства дела, собранные
по делу доказательства, исследованы судом первой инстанции в соответствии
с требованиями статей 67, 68, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и получили надлежащую правовую оценку в судебном акте.

Ссылка в апелляционной жалобе на иную судебную практику не может быть принята апелляционным судом при рассмотрении настоящего дела, так как какого-либо преюдициального значения для настоящего дела не имеет, принята судами по конкретным делам, фактические обстоятельства которых отличны от фактических обстоятельств настоящего дела.

Учитывая изложенное, принятое арбитражным судом первой инстанции решение является законным и обоснованным, судом полно и всесторонне исследованы имеющиеся в материалах дела доказательства, им дана правильная оценка, нарушений норм материального и процессуального права не допущено, оснований для отмены решения суда первой инстанции, установленные статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а равно принятия доводов апелляционной жалобы, у суда апелляционной инстанции не имеется.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине относятся на заявителя.

Руководствуясь статьей 110, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской федерации, апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение от 25.11.2019 Арбитражного суда Алтайского края по делу № А03-13428/2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя ФИО4 - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства
в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в срок, не превышающий двух месяцев
со дня вступления его в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через Арбитражный суд Алтайского края.

Председательствующий

ФИО1

Судьи

ФИО2

ФИО3