Гражданский кодекс часть 1

иные лица, участвующие в деле - не явились, извещены надлежащим образом в порядке статьи 123 АПК РФ, что подтверждается уведомлениями о вручении почтовых отправлений (приобщены к материалам дела),

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Авто-Престиж»

на решение Арбитражного суда Астраханской области от 06 апреля 2016 года по делу А06-11751/2015, (ФИО3),

по иску общества с ограниченной ответственностью «Авто-Престиж»

к Банку ВТБ (ПАО)

о признании недействительными кредитных соглашений: №КС- 732000/2011/00058 от 08.09.2011 (в редакции дополнительных соглашений №1 от 07.11.2011, №2 от 24.07.2013, №3 от 28.11.2013, №4 от 21.08.2014, №5 от 27.10:2014); №КС-732000/2012/00054 от 10.09.2012 (в редакции дополнительных соглашений №1 от 02.11.2012, №2 от 24.07.2013, №3 от 28.11.2013, №4 от 21.08.2014, №5 от 27.10.2014); №КС-730740/2013/00018 от 07.06.2013 (в редакции дополнительных соглашений №1 от 24.07.2013, №2 от 28.11.2013, №3 от 26.06.2014 №4 от 21.08.2014, №5 от 27.10:2014); №KC-730740/2013/00025 от 22.07.2013 (в редакции дополнительных соглашений №1 от 28.11.2013, №2 от 21.08.2014, №3 от 27.10.2014); №КС-730740/2013/00046 от 19.11.2013 (в редакции дополнительных соглашений №1 от 03.02.2014, №2 от 21.08.2014, №3 от 27.10.2014),

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Авто-Престиж» (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Астраханской области с иском к Банку ВТБ (ПАО) (далее - ответчик) о признании недействительными кредитных соглашений: №КС-732000/2011/00058 от 08.09.2011 (в редакции дополнительных соглашений №1 от 07.11.2011, №2 от 24.07.2013, №3 от 28.11.2013, №4 от 21.08.2014, №5 от 27.10:2014); №КС-732000/2012/00054 от 10.09.2012 (в редакции дополнительных соглашений №1 от 02.11.2012, №2 от 24.07.2013, №3 от 28.11.2013, №4 от 21.08.2014, №5 от 27.10.2014); №КС-730740/2013/00018 от 07.06.2013 г. (в редакции дополнительных соглашений №1 от 24.07.2013, №2 от 28.11.2013, №3 от 26.06.2014 №4 от 21.08.2014, №5 от 27.10:2014); №KC-730740/2013/00025 от 22.07.2013 (в редакции дополнительных соглашений №1 от 28.11.2013, №2 от 21.08.2014, №3 от 27.10.2014); №КС-730740/2013/00046 от 19.11.2013 (в редакции дополнительных соглашений №1 от 03.02.2014, №2 от 21.08.2014, №3 от 27.10.2014).

Решением Арбитражного суда Астраханской области от 06 апреля 2016 года в удовлетворении иска отказано.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, общество с ограниченной ответственностью «Авто-Престиж» обратилось в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить как незаконное и необоснованное в части отказа удовлетворения требований и принять новый судебный акт, которым удовлетворить исковые требования.

Заявитель апелляционной жалобы считает, что судом первой инстанции неправильно применены нормы материального и процессуального права, выводы, содержащиеся в решении, не соответствуют обстоятельствам дела: при заключении сделок ответчик злоупотреблял правом, суд не исследовал вопрос о моменте установления указанных обязательств, комиссия предусмотрена за стандартные действия, не являющиеся самостоятельной услугой, в связи с требованиями кредитных соглашения истец был вынужден для финансирования капитальных вложений выводить из оборота собственные оборотные средства, ответчик, злоупотребляя правом, стремится реализовать все недвижимое имущество истца по заниженной стоимости.

Через канцелярию Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от общества с ограниченной ответственностью «Авто-Престиж» поступило ходатайство о процессуальном правопреемстве в связи с заключением договора уступки права требования от 28.04.2016 № 1. Просит Банка ВТБ (ПАО) заменить на правопреемника - общество с ограниченной ответственностью «Арконт ВВ».

Согласно части 1 статьи 48 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном судебным актом арбитражного суда правоотношении (реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга, смерть гражданина и другие случаи перемены лиц в обязательствах) арбитражный суд производит замену этой стороны ее правопреемником и указывает на это в судебном акте. Правопреемство возможно на любой стадии арбитражного процесса.

Рассмотрев представленные истцом документы, суд апелляционной инстанции считает необходимым заменить ответчика - Банка ВТБ (ПАО) на ответчика - общество с ограниченной ответственностью «Арконт ВВ».

Обращение в суд с ходатайством о процессуальном правопреемстве в порядке ст. 48 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации является реализацией права лицом, участвующим в деле, на заявление данного ходатайства, направленного на упорядочивание правоотношений, установленных в рамках арбитражного дела.

Судом апелляционной инстанции ходатайство истца о процессуальном правопреемстве рассмотрено в порядке ст. 159 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и удовлетворено на основании ст. 48 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) и ООО «Арконт ВВ» просили решение арбитражного суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Законность и обоснованность решения проверена арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке статей 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «Авто-Престиж» заключены следующие кредитные соглашения: №КС-732000/2011/00058 от 08.09.2011 (в редакции дополнительных соглашений №1 от 07.11.2011, №2 от 24.07.2013, №3 от 28.11.2013, №4 от 21.08.2014, №5 от 27.10.2014); №КС-732000/2012/00054 от 10.09.2012 (в редакции дополнительных соглашений №1 от 02.11.2012, №2 от 24.07.2013, №3 от 28.11.2013, №4 от 21.08.2014, №5 от 27.10.2014); №КС-730740/2013/00018 от 07.06.2013 (в редакции дополнительных соглашений №1 от 24.07.2013, №2 от 28.11.2013, №3 от 26.06.2014, №4 от 21.08.2014, №5 от 27.10.2014); №КС-730740/2013/00025 от 22.07.2013 (в редакции дополнительных соглашений №1 от 28.11.2013, №2 от 21.08.2014, №3 от 27.10.2014); №КС-730740/2013/00046 от 19.11.2013 (в редакции дополнительных соглашений №1 от 03.02.2014, №2 от 21.08.2014, №3 от 27.10.2014 ).

Согласно данным соглашениям Банк обязался предоставить обществу денежные средства, а общество обязалось возвратить их Банку и уплатить проценты за пользование кредитами на согласованных в договорах условиях, а именно: №КС-730200/2011/00058 (далее - Кредитное соглашение-1) с дополнительными соглашениями №1 от 07/11/2011, №2 ОТ 24.07.2013, №3 от 28.11.2013, №4 от 21.08.2014, №5 от 27.10.2014.

По условиям которого Заемщику предоставлена кредитная линия с лимитом задолженности в размере 8500000 руб. с даты подписания Кредитного соглашения - 1; с даты государственной регистрации договора об ипотеке - 17000000 под 10,1% годовых до вступления в силу договора об ипотеке и 9,4% годовых после вступления в силу договора об ипотеке. Срок возврата кредита в период с «08» августа 2014 года по «06» сентября 2014 года в полном размере.

В соответствии с п. 5.1. кредитного соглашения срок предоставления кредитов 1065 календарных дня с даты подписания соглашения. По истечении Срока предоставления Кредитов право Заемщика на предоставление Кредита и обязанность кредитора по его предоставлению в соответствии с Соглашением прекращается.

В связи с нарушением Заемщиком сроков по уплате процентов и основному долгу стороны заключили Дополнительное соглашение №5 от 27.10.2014 о внесении изменений в кредитное соглашение, в том числе о продлении периода погашения обязательств.

На момент продления кредитного соглашения остаток по основному долгу составил 8622003,06 руб. На данную сумму была осуществлена пролонгация, увеличена процентная ставка по кредиту, продлен срок возврата основного долга, а именно до 28.12.2015 в полном размере, в соответствии с графиком погашения (возврата) Кредитов:

с 22.10.2014 по 28.10.2014 200 000,00 (Двести тысяч)

c 24.11.2014 по 28.11.2014 200 000,00 (Двести тысяч)

с 22.12.2014 по 29.12.2014 200 000,00 (Двести тысяч)

с 22.01.2015 по 28.01.2015 50 000,00 (Пятьдесяттысяч)

с 23.02.2015 по 27.02.2015 50 000,00 (Пятьдесят тысяч)

с 23.03.2015 по 27.03.2015 50 000,00 (Пятьдесят тысяч)

с 22.04.2015 по 28.04.2015 400 000,00 (Четыреста тысяч)

с 22.05.2015 по 28.05.2015 400 000,00 (Четыреста тысяч)

с 22.06.2015 по 29.06.2015 400 000,00 (Четыреста тысяч)

с 22.07.2015 по 28.07.2015 400 000,00 (Четыреста тысяч)

с 24.08.2015 по 28.08.2015 400 000,00 (Четыреста тысяч)

с 22.09.2015 по 28.09.2015 400 000,00 (Четыреста тысяч)

с 22.10.2015 по 28.10.2015 400 000,00 (Четыреста тысяч)

c 23.11.2015 по 27.11.2015 400 000,00 (Четыреста тысяч)

с 22.12.2015 по 28.12.2015 4672003,10 (Четыре миллиона шестьсот семьдесят две тысячи 10/100)

Доказательствами нарушения обязательств по кредитному соглашению служат выписка по счету Заемщика; копия письма Заемщика от 29.09.2014г. № 447/14.

№КС-73200/2012/00054 (далее - Кредитное соглашение - 2) с дополнительными соглашениями №1 от 02/11/2012, №2 от 24.07.2013, №3 от 28.11.2013, №4 от 21.08.2014, №5 от 27.10.2014.

По условиям которого, Заемщику предоставлена кредитная линия с лимитом выдачи в размере 50000000,00 (Пятьдесят миллионов) рублей, в т.ч. не более 20000000,00 (Двадцать миллионов) рублей - на цели финансирования ранее понесенных капитальных затрат по строительству автосалона по адресу: <...> (фактическое использование кредитных средств на пополнение оборотных средств), под 11,23 % (одиннадцать целых двадцать три сотых) процентов годовых. С даты предоставления в Банк вступивших в силу договоров об ипотеке, указанных в подпунктах б) - г) пункта 10.1. Соглашения и выполнения подпунктов 21) и 27) пункта 9.1. Соглашения процентная ставка устанавливается в размере 10,74 % (десять целых семьдесят четыре сотых) процентов годовых. Срок возврата кредита в соответствии с графиком.

Согласно п.3.2. кредитного соглашения Кредитная линия выдана на строительство (реконструкцию) недвижимости для осуществления производственной/торговой деятельности; финансирования ранее понесенных капитальных затрат по строительству автосалона по адресу Астрахань, ул. Аэропортовское шоссе.

Подпунктом 22 п.9.1. раздела 9 кредитного соглашения предусмотрена обязанность Клиента, позднее 31.03.2013 с даты предоставления средств в рамках Соглашения, обеспечить вложен собственных средств в финансирование проекта в размере не менее 20000000 рублей.

В связи с тем, что одна из целей кредита из целей кредита «финансирование ранее понесенных капитальных затрат по строительству автосалона по адресу: <...>» (но не более 20 000 000,00 рублей), то требование подп. 22 п.9.1 раздела 9 «не позднее 31.03.2013 с даты предоставления средств в рамках Соглашения обеспечить вложение собственных средств в финансирование проекта в размере не менее 20000000 (двадцать миллионов) рублей» является целесообразным для данной кредитной линии, т.к. без вложения собственных средств финансирование ранее понесенных капитальных затрат по строительству автосалона не представляется возможным.

Вышеуказанный вид финансирования определен исходя из представленного Клиентом в Банк графика реализации проекта по строительству автосалона, согласно которому, для завершения работ необходимо было еще 70 млн. р. Из них - 50 млн.руб. клиент запросил у Банка и соответственно 20 вносит собственных средств.

В соответствии с п. 5.1. кредитного соглашения Общий срок предоставления Кредитов: до 31.03.2013 с даты вступления Соглашения в силу. По истечении Общего срока предоставления Кредитов право Заемщика на получение Кредита и обязанность Кредитора по его предоставлению в соответствии с Соглашением прекращаются.

В связи с нарушением Заемщиком сроков по уплате процентов и основному долгу стороны заключили Дополнительное соглашение №5 от 27.10.2014г. о внесении изменений в кредитное соглашение, в том числе о продлении периода погашения обязательств.

На момент продления кредитного соглашения остаток по основному долгу составил 43640000 руб. На данную сумму была осуществлена пролонгация и продлен срок возврата основного долга, в соответствии с графиком погашения (возврата) Кредитов:

с 22.10.2014 г. по 28.10.2014 г. 200 000,00 (Двести тысяч)

с 24.11.2014 г. по 28.11.2014 г. 200 000,00 (Двести тысяч)

с 22.12.2014 г. по 29.12.2014 г. 200 000,00 (Двести тысяч)

с 22.01.2015 г. по 28.01.2015 г. 50 000,00 (Пятьдесят тысяч)

с 23.02.2015 г. по 27.02.2015 г. 50 000,00 (Пятьдесят тысяч)

с 23.03.2015 г. по 27.03.2015 г. 50 000,00 (Пятьдесят тысяч)

с 22.04.2015 г. по 28.04.2015 г. 200 000,00 (Двести тысяч)

с 22.05.2015 г. по 28.05.2015 г. 200 000,00 (Двести тысяч)

с 22.06.2015 г. по 29.06.2015 г. 200 000,00 (Двести тысяч)

с 22.07.2015 г. по 28.07.2015 г. 200 000,00 (Двести тысяч)

с 24.08.2015 г. по 28.08.2015 г. 200 000,00 (Двести тысяч)

с 22.09.2015 г. по 28.09.2015 г. 200 000,00 (Двести тысяч)

с 22.10.2015 г. по 28.10.2015 г. 200 000,00 (Двести тысяч)

с 23.11.2015 г. по 27.11.2015 г. 200 000,00 (Двести тысяч)

c 22.12.2015 г. по 28.12.2015 г. 18640000 (Восемнадцать миллионов шестьсот сорок тысяч)

с 22.01.2016 г. по 28.01.2016 г. 550 000,00 (Пятьсот пятьдесят тысяч)

с 22.02.2016 г. по 26.02.2016 г. 550 000,00 (Пятьсот пятьдесят тысяч)

с 22.03.2016 г. по 28.03.2016 г. 1450000 (Один миллион четыреста пятьдесят тысяч)

с 22.04.2016 г. по 28.04.2016 г. 1695000 (Один миллион шестьсот девяносто пять тысяч)

с 23.05.2016 г. по 27.05.2016 г. 1695000 (Один миллион шестьсот девяносто пять тысяч)

с 22.06.2016 г. по 28.06.2016 г. 810 000 (Восемьсот десять тысяч)

с 22.07.2016 г. по 28.07.2016 г. 1145000 (Один миллион сто сорок пять тысяч)

с 22.08.2016 г. по 26.08.2016 г. 1145000 (Один миллион сто сорок пять тысяч)

с 22.09.2016 г. по 28.09.2016 г. 260000 (Двести шестьдесят тысяч)

c 24.10.2016 г. по 28.10.2016 г. 1895000 (Один миллион восемьсот девяносто пять тысяч)

с 22.11.2016 г. по 28.11.2016 г. 1895000 (Один миллион восемьсот девяносто пять тысяч)

с 22.12.2016 г. по 28 12.2016 г. 1010000 (Один миллион десять тысяч)

с 23.01.2017 г. по 27.01.2017 г. 550 000 (Пятьсот пятьдесят тысяч).

с 22.02.2017 г. по 28.02.2017 г. 550 000,00 (Пятьсот пятьдесят тысяч).

с 22.03.2017 г. по 28.03.2017 г. 1450000 (Один миллион четыреста пятьдесят тысяч)

с 24.04.2017 г. по 28.04.2017 г. 1795000 (Один миллион семьсот девяносто пять тысяч)

с 22.05.2017 г. по 26.05.2017 г. 1795000 (Один миллион семьсот девяносто пять тысяч)

с 22.06.2017 г. по 28.06.2017 г. 910 000,00 (Девятьсот десять тысяч)

с 24.07.2017 г. по 28.07.2017 г. 795 000,00 (Семьсот девяносто пять тысяч)

с 22.08.2017 г. по 28.08.2017 г. 500 000,00 (Пятьсот тысяч)

с 02.09.2017 г. по 08.09.2017 г. 205 000,00 (Двести пять тысяч).

№КС-730740/2013/00018 (далее - Кредитное соглашение - 3) с дополнительными соглашениями №1 от 24/07/2013, №2 ОТ 28.11.201З, №3 от 26.06.2014, №4 от 21.08.2014, №5 от 27.10.2014.

По условиям которого, Заемщику предоставлена кредитная линия с лимитом задолженности в размере 7000000,00 (Семь миллионов) рублей с даты подписания Кредитного соглашения - 3; при полном/частичном погашении обязательств по кредитному соглашению №КС-732000/2012/00036 от 29.06.2012 увеличение лимита задолженности в соответствии с суммами погашаемого основного долга по кредитному соглашению №КС-730740/2012/00036 от 29.06.2012; максимальный лимит задолженности - 30 000 000 (тридцать миллионов) рублей под 11,3 (Одиннадцать целых три десятых) процентов годовых. Срок возврата кредита установлен в период с «08» мая 2014 года по «06» июня 2014 года в полном размере.

В соответствии с п. 5.1. кредитного соглашения Общий срок предоставления Кредитов: 335 календарных дней с даты заключения Соглашения. По истечении Общего срока предоставления Кредитов право Заемщика на получение Кредита и обязанность Кредитора по его предоставлению в соответствии с Соглашением прекращаются.

В связи с нарушением Заемщиком сроков по уплате процентов и основному долгу стороны заключили Дополнительное соглашение №3 от 29.06.2014 г. о внесении изменений в кредитное соглашение, в том числе о продлении периода погашения обязательств.

Была осуществлена пролонгация и продлен срок возврата основного долга по 29.05.2015 в полном размере, в соответствии с графиком погашения (возврата) Кредитов:

01.07.2014г. 29.07.20-Мг. 3 000 000,00 (Три миллиона)

01.08.2014г. 29.08.2014г. 3 000 000,00 (Три миллиона)

01.09.2014г. 29.09.2014г. 700 080,00 (Семьсот тысяч)

01.10.2014г. 29.10.2014г. 3 000 000,00 (Три миллиона]

01.11.2014г. 29.11.2014г. 3 000 000,00 (Три миллиона)

01.12.2014г. 29.12.2014г. 600 000,00 (Шестьсот тысяч)

01.01.2015г. 29.01.2015г. 3 000 000,00 (Три миллиона)

01.02.2015г. 28,02.2015г. 3 000 000,00 (Три миллиона)

01.03.2015г. 29.03.2015г. 700 000,00 (Семьсот тысяч)

01.04.2015г. 29 04.2015г. 3 000 000,00 (Три миллиона)

01.05.2015г. 29.05.2015г. 3 000 000,00 (Три миллиона).

Новые сроки Заемщиком также не были выполнены, в связи с чем было заключено новое Дополнительное соглашение №5 от 27.10.2014 о внесении изменений в кредитное соглашение.

На момент продления кредитного соглашения остаток по основному долгу составил 17539954,86 руб. На данную сумму была осуществлена пролонгация и продлен срок возврата основного долга: 28.12.2015, (включительно) в полном размере, в соответствии с графиком погашения (возврата) Кредитов:

22.10.2014 г. 28.10.2014 г. 200 000,00 (Двести тысяч)

24.11.2014 г. 28.11.2014 г. 200 000,00 (Двести тысяч)

22.12.2014 г. 29.12.2014 г. 200 000,00 (Двести тысяч)

22.01.2015 г. 28.01.2015 г. 50 000,00 (Пятьдесят тысяч)

23.02.2015 г. 27.02.2015 г. 50 000,00 (Пятьдесят тысяч)

23.03.2015 г. 27.03.2015 г. 50 000,00 (Пятьдесят тысяч)

22.04.2015 г. 28.04.2015 г. 400 000,00 (Четыреста тысяч)

22.05.2015 г. 28.05.2015 г. 400 000,00 (Четыреста тысяч)

22.06.2015 г. 29.06.2015 г. 400 000,00 (Четыреста тысяч)

22.07.2015 г. 28.07.2015 г. 500 000,00 (Пятьсот тысяч)

24.08.2015 г. 28.08.2015 г. 500 000,00 (Пятьсот тысяч)

22.09.2015 г. 28.09.2015 г. 500 000,00 (Пятьсот тысяч)

22.10.2015 г. 28.10.2015 г. 500 000,00 (Пятьсот тысяч)

23.11.2015 г. 27.11.2015 г. 500 000.00 (Пятьсот тысяч)

22.12.2015 г. 28.12.2015 г. 13 089 954.86 (тринадцать миллионов восемьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят четыре руб. 86 коп.)

Доказательствами нарушения обязательств по кредитному соглашению служат выписка по счету Заемщика; копия письма Заемщика от 29.09.2014 № 447/14.

№КС-730740/2013/00025 (далее - Кредитное соглашение - 4) с дополнительными соглашениями №1 от 28/11/2013 г., №2 от 21.08.2014г., №3 от 27.10.2014, пo условиям которого Заемщику предоставлена кредитная линия с лимитом выдачи в размере 15000000 (Пятнадцать миллионов) рублей, под 12,6% (двенадцать целых шесть десятых) процентов годовых.

С даты предоставления в Банк вступивших в силу договоров об ипотеке, указанных в подпунктах б), в) пункта 10.1 Соглашения и выполнения подпунктов 21) и 30) пункта 9.1 Соглашения процентная ставка устанавливается в размере 11,5% годовых. Срок возврата кредита установлен в соответствии со следующим графиком:

С 17.09.2014 г. по 30.09.2014 880 000 рублей

С 18.12.2014 г. по 31.12.2014 880 000 рублей

С 18.03.2015 г. по 31.03.2015 880 000 рублей

С 17.06.2015 г. по 30.06.2015 880 000 рублей

С 17.09.2015 г. по 30.09.2015 880 000 рублей

С 18.12.2015 г. по 31.12.2015 880 000 рублей

С 18.03.2016 г. по 31.03.2016 880 000 рублей

С 17.06.2016 г. по 30.06.2016 880 000 рублей

С 17.09.2016 г. по 30.09.2016 880 000 рублей

С 18.12.2016 г. по 31.12.2016 880 000 рублей

С 18.03.2017 г. по 31.03.2017 880 000 рублей

С 17.06.2017 г. по 30.06.2017 880 000 рублей

С 17.09.2017 г. по 30.09.2017 880 000 рублей

С 18.12.2017 г. по 31.12.2017 880 000 рублей

С 18.03.2018 г. по 31.03.2017 880 000 рублей

С 17.06.2018 г. по 30.06.2018 880 000 рублей

С 06.07.2018 г. по 20.07.2018 880 000 рублей.

В соответствии с п.3.2. кредитного соглашения Кредитная линия выдана на цели по строительству (реконструкции) недвижимости для осуществления производственной/торговой деятельности.

Подпунктом 22 п.9.1. раздела 9 кредитного соглашения предусмотрена обязанность Клиента в период с 10.09.2012 г. по 01.11.2013 г. обеспечить вложение собственных средств в финансирование проекта в размере не менее 20 000 000 рублей.

Таким образом, требование о вложении собственных средств в финансирование проекта является аналогичным обязанности Клиента, предусмотренной подпунктом 22 п.9.1. раздела 9 кредитного соглашения №КС-732000/2012/00054 от 10.09.2012 г. и является однократным, удовлетворяющем цели кредитование в части возмещения понесенных капитальных затрат.

№КС-730740/2013/00046 (далее - Кредитное соглашение -5) с дополнительными соглашениями №1 от 03/02/2014, №2 от 21 08.2014г., №3 от 27.10.2014 г. пo условиям которого Заемщику предоставлена кредитная линия с лимитом выдачи в размере 7439000 (Семь миллионов четыреста тридцать девять тысяч) рублей, под 12,55% (Двенадцать целых пятьдесят пять сотых процентов) годовых - с даты вступления в силу Соглашения, с даты, следующей за датой выполнения условия, предусмотренного подпунктом (ми) 21) пункта 9.1 Соглашения - 11,25% (Одиннадцать целых двадцать пять сотых процентов) годовых. Срок возврата кредита установлен в соответствии со следующим графиком:

с 17.09.2014 г. по 30.09.2014 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 18.12.2014 г. по 31.12.2014 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 18.03.2015 г. по 31.03.2015 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 17.06.2015 г. по 30.06.2015 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 17.09.2015 г. по 30.09.2015 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 18.12.2015 г. по 31.12.2015 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 18.03.2016 г. по 31.03.2016 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 17.06.2016 г. по 30.06.2016 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 17.09.2016 г. по 30.09.2016 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 18.12.2016 г. по 31.12.2016 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 18.03.2017 г. по 31.03.2017 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

c 17.06.2017 г. по 30.06.2017 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 17.09.2017 г. по 30.09.2017 г: 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 18.12.2017 г. по 31.12.2017 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 18.03.2018 г. по 31.03.2018 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 17.06.2018 г. по 30.06.2018 г. 440 000,00 (Четыреста сорок тысяч)

с 17.09.2018 г. по 30.09.2018 г. 399 000,00 (Триста девяносто девять тысяч).

В соответствии с п.п.33. п.9. на Заемщика возложена обязанность по обеспечению выполнения следующих условий:

а) размер краткосрочных и долгосрочных обязательств Заемщика не должен превышать 135535000 рублей (Сто тридцать пять миллионов пятьсот тридцать пять тысяч рублей);

б) на каждую отчетную дату не допускать снижения величины собственного капитала Заемщика по сравнению с величиной, достигнутой на 01.07.2012;

в) обеспечить не снижение фактически полученной выручки (без учета НДС) по итогам работы за каждый финансовый год более чем на 10% (Десять) процентов над ее плановой величиной согласно ПДДП, в т.ч.:

- в 2013 г. - не менее 276 (Двести семьдесят шесть миллионов) рублей,

- в 2014 г. - не менее 288 (Двести восемьдесят восемь миллионов) рублей,

- в 2015 г. - не менее 298 (Двести девяносто восемь миллионов) рублей,

- в 2016 г. - не менее 301 (Триста один миллион) рублей,

- в 2017 г. - не менее 307 (Триста семь миллионов) рублей,

- за 9 (Девять) месяцев 2018 г. - не менее 221 (Двести двадцать один миллион) рублей;

г) обеспечить соотношение EBITDA/ (долг+проценты) на каждую отчетную дату: - с 01.01.2014 г. по 01.10.2014 г. на уровне не менее 0,12 (Ноль целых двенадцать сотых); - с 01.01.2015 г. на каждую отчетную дату на уровне не менее 0,2 (Ноль целых две десятых).

Данные условия установлены как единые финансовые ковенанты, для всех заключенных кредитных соглашений.

Финансовые ковенанты устанавливаются уполномоченными органами Банка для целей оценки на отчетные даты финансового состояния Клиента и мониторинга способности дальнейшего обслуживания и погашения заемных средств.

В течении периода кредитования финансовые ковенанты меняются с учетом тенденций в финансовом состоянии Клиента.

Установление ковенант служит одной цели, контроль платежеспособности клиента.

Все установленные ковенанты на дату пролонгации лояльны к клиенту и установлены с запасом, исходя из представленных финансовых данных, за исключением ковенанта по ограничению долговой нагрузки, т.к. увеличивать долговую нагрузку было нельзя ведь Клиент не мог погашать уже имеющуюся задолженность (94 млн.) и обратился за пролонгацией.

По действующим кредитным соглашениям предусмотрены следующие финансовые ковенанты: - совокупный размер обязательств Заемщика (т.е. размер краткосрочных и долгосрочных обязательств Заемщика), в т. ч. с учетом внебалансовых обязательств в части предоставленных им поручительств за третьих лиц с учетом обязательств перед Банком, с учетом обязательств по договорам лизинга, с учетом непокрытых аккредитивов не выше 94 млн. руб., - обеспечить, начиная с 01.01.2015 на каждую отчетную дату величину собственного капитала Заемщика не ниже 5% по сравнению с величиной, достигнутой на предыдущую отчетную дату, и не менее 63 млн. руб. Показатель EBITDA/ (Debt+lnterest) на каждую отчетную дату должен составлять: с 01.01.2014 по 01.07.2015 - не менее 0,12; с 01.10.2015 по 01.01.2016 - не менее 0,13; с 01.04.2016 по 01.07.2016 - не менее 0,15; с 01.10.2016 по 01.01.2017 - не менее 0,16; с 01.04.2017 по 01.07.2017 - не менее 0,2; c 01.10.2017 по 01.01.2018 - не менее 0,3; с 01.04.2018 по 01.10.2018 - не менее 0,4.

Ebitda -«очищенная» прибыль до уплаты налогов и процентов, включая амортизационные отчисления, расчет значения Ebitda необходим как для Банка так и для Клиента для понимания наличия источников погашения и обслуживания долгосрочных кредитов т.к. инвестиционные ссуды погашаются из прибыли.

Кроме того, дополнительным соглашением №3 от 27.10.2014 к Кредитному соглашению-5 Ковенанта по ограничению падения выручки установлена с 2016 года и, соответственно к Клиенту не применялась.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как правомерно отмечено судом первой инстанции, истец в условиях конкуренции и свободы выбора при осуществлении предпринимательской деятельности вправе был обратиться в любое иное кредитное учреждение, которое, по его мнению, оказывает услуги на приемлемых для него условиях.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В этой связи доводы о ничтожности положений договора, а также незаконности действий ответчика не нашли своего подтверждения.

Доводы апеллянта о недействительности условий кредитных соглашений о взимании комиссии были предметом исследования в суде первой инстанции и правомерно признаны неосновательными в силу следующего.

Комиссии за обязательство на неиспользованную сумму лимита задолженности (п.6.5. Кредитного соглашения - 1, п.6.7. Кредитных соглашений-2,3,4,5).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному, договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Перечень банковских операций и других сделок, которые вправе совершать кредитная организация, содержится в статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами (статья 29 указанного Федерального закона №395-1).

Согласно статье 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по (i соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок предоставления кредитных средств регулируется Положением Банка России от 31.08.1998 №54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (далее - Положение №54-П).

В подпункте 2.2 пункта 2 Положения №54-П перечислены способы предоставления (размещения) банком денежных средств клиентам, в том числе разовым зачислением денежных средств на Ц банковский счет клиента, а также путем открытия кредитной линии, то есть заключением соглашения/договора, на основании которого клиент – заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий: а) общая сумма предоставленных клиенту - заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении/договоре (лимита выдачи); б) в период действия соглашения/договора размер единовременной задолженности клиента - заемщика не превышает установленного ему данным соглашением/договором лимита (лимита задолженности).

При этом банки вправе ограничивать размер денежных средств, предоставляемых клиенту - заемщику в рамках открытой последнему кредитной линии, путем одновременного включения в соответствующее соглашение/договор обоих указанных условий, а также использования в этих целях любых иных дополнительных условий с одновременным выполнением установленных данным подпунктом требований.

Условия и порядок открытия клиенту - заемщику кредитной линии определяются сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении/договоре, либо непосредственно в договоре предоставление (размещение) денежных средств.

Положение №54-П определяет, что под открытием кредитной линии следует понимать также заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств клиенту – заемщику.

При этом Положение №54-П не регулирует распределение и возмещение издержек, которые необходимы для предоставления кредита, между банком и заемщиком.

Тем не менее, как разъяснено в пункте 4 Информационного письма №147, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту по смыслу статьи 779 ГК РФ, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Так, в отличие от обычного кредитного договора, договор на открытие кредитной линии предполагает право заемщика в течение определенного срока получить от кредитора денежные средства в согласованных сторонами размере и порядке, а значит, такой договор заключается в специфических экономических условиях и имеет свои юридические особенности.

При такой ситуации у Банка возникает обязательство выдать кредитный транш, а у заемщика из самого договора кредитной линии обязательство запросить транши не возникает, те. Банк фактически гарантирует доступность кредитных сумм в пределах кредитного лимита по запросу заемщика и не вправе отказать в предоставлении кредитных средств.

Более того, обязанность банка резервировать денежные средства прямо предусмотрена законом, является прямой обязанностью банка как со стороны по кредитному договору. За не предоставление денежных средств в срок, предусмотренный кредитным договором, банк несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ или договором.

Соответственно, возможность выбора между получением средств и их неполучением, является благом для заемщика, т.е. в данном случае комиссия может быть уплачена за благо, которое при обычном кредитном, разовом, договоре заемщик не имеет (право выбора получать денежные средства или нет).

Предоставление банком указанных услуг, создающих благо для истца в виде предоставления ему права ими воспользоваться, в рассматриваемом деле не влечет недействительности спорных положений договора.

Действительность установленных сторонами при подписании договора условий не может быть поставлена в зависимость от последующих действий истца по его собственному усмотрению. Банк предоставил истцу право на неоднократное получение и погашение в рамках кредитной линии траншей, то есть предоставил услугу. Между тем Заемщик воспользовался предоставленной ему услугой и неоднократно получал транши в рамках кредитной линии. Доказательств, подтверждающих отказ Банка в выдаче транша не представлено.

Таким образом, предоставление заемщику права в течение определенного договором срока получить от Банка денежные средства в согласованных сторонами размере и порядке, погашать задолженность и вновь обращаться за получением денежных средств в течение срока действия договора является самостоятельной услугой, предоставленной истцу.

Данные выводы нашли свое отражение в выводах Высшего Арбитражного суда РФ, содержащихся в Определении от 27 августа 2012 г. по делу N ВАС-10206/12.

Исходя из правовой позиции Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 4 Информационного письма от 13.09.2011 года N 147, для разрешения спора относительно предусмотренной кредитным договором комиссии необходимо определить природу данной комиссии.

Оспариваемые комиссии не попадают под предусмотренные п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147.

Согласно дополнительным соглашениям заемщик обязался уплатить кредитору комиссию за пролонгацию кредита в размере 0,1% от суммы кредитной линии (т.е. суммы всех выданных заемщику кредитов).

Указанная комиссия установлена за совершение действий, создающих для заемщика дополнительное благо или полезный эффект (пролонгацию кредита, т.е. продление срока возврата кредита, рассрочка возврата суммы кредита и освобождение от обязанности уплатить неустойку за просрочку возврата кредита).

Поскольку указанные действия имели место после заключения кредитных соглашений и после выдачи кредитов заемщику в полном объеме, то они не могут рассматриваться как стандартные действия, без совершения которых банк не мог заключить и исполнить кредитный договор. Банк имел возможность не заключать указанное дополнительное соглашение, поскольку кредитный договор был уже заключен и кредит выдан, вследствие чего к моменту заключения указанных дополнительных соглашений на Банке не лежало никаких обязательств, обусловленных кредитным договором.

Следовательно, на момент заключения кредитных соглашений истец знал и о наличии в спорных договорах условий о взыскании комиссий, и об их размерах. Таким образом, истец принял на себя все права и обязанности, определенные кредитными соглашениями.

Внеся изменения в кредитные соглашения Банк оказал Заемщику дополнительное благо (увеличил срок возврата займа, уменьшил процентную ставку), создав для Заемщика полезный эффект в виде снижения долговой нагрузки.

Условия, изложенные в кредитных соглашениях и дополнительных соглашениях к ним, сами по себе не противоречат гражданскому законодательству, основополагающим принципом которого является принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ), ни специальным банковским правилам.

Заемщиком в Банк был предоставлен Отчет №124.07.14 года от 21.07.2014 г. (Далее-Отчет), выполненный ООО «Эксперт-оценка» об оценке объектов недвижимости, расположенных по адресу: <...>.

Предоставленный Отчет был признан неприемлемым для Банка по причине ряда ошибок и недочетов в расчетах Оценщика, которые привели к существенному искажению итоговой рыночной стоимости объектов.

В связи с чем, Банк, используя свое право на проведение оценки, самостоятельно сделал оценку, результаты которой и были согласованы сторонами при подписании договора ипотеки.

В соответствии с п. 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с требованиями п. 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Указания п. 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» предписывают, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

В соответствии с вышеприведенными нормами суд первой инстанции правомерно отклонил доводы истца о том, что ответчик своими действиями имел намерение причинить вред истцу, последовательно лишив его оборотных средств и возможности осуществлять обычную операционную деятельность, получив в залог недвижимое имущество по необоснованной стоимости и распродать его по ценам ниже рыночных.

Таким образом, арбитражный суд первой инстанции, исследовав материалы и обстоятельства дела, дав им надлежащую правовую оценку, принял судебный акт с соблюдением требований материального и процессуального права. Оснований для его изменения или отмены не имеется.

Иное толкование заявителем положений законодательства, а также иная оценка обстоятельств спора не свидетельствуют о неправильном применении судом первой инстанции норм процессуального и материального права.

Доводы апелляционной жалобы выражают своё несогласие с выводами суда первой инстанции, что не может служить основанием к отмене судебного акта. Вынесенное судом первой инстанции решение, является законным и обоснованным, принято с правильным применением норм материального и процессуального права, изложенные в нем выводы соответствуют установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам. В силу изложенного, апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

ходатайство общества с ограниченной ответственностью «Авто-Престиж» о процессуальном правопреемстве удовлетворить, произвести замену ответчика - Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>) на общество с ограниченной ответственностью «Арконт ВВ» (ОГРН <***>).

Решение Арбитражного суда Астраханской области от 06 апреля 2016 года по делу А06-11751/2015 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий В.А. Камерилова

Судьи Н.А. Клочкова

Т.Н. Телегина