Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Рыжкова Ю.В., судей Бабаевой О.В. и Трифоновой Л.А., при участии от ответчика – публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) – ФИО1 (доверенность от 08.08.2018), в отсутствие истца – общества с ограниченной ответственностью «ТД Металлснаб» (ИНН <***>, ОГРН <***>), извещенного о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения информации на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», рассмотрев кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью «ТД Металлснаб» на решение Арбитражного суда Краснодарского края от 20.08.2018 (судья Лесных А.В.) и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 02.11.2018 (судьи Попов А.А., Галов В.В., Малыхина М.Н.) по делу А32-16065/2018, установил следующее.

ООО «ТД Металлснаб» (далее – общество) обратилось в арбитражный суд с иском к ПАО «Сбербанк России» (далее – банк) о признании незаконным отказа в заключении договора банковского счета и возложении обязанности заключить договор.

Решением от 20.08.2018, оставленным без изменения апелляционным постановлением от 02.11.2018, в иске отказано. Суды исходили из того, что вопрос об открытии расчетного счета может быть рассмотрен банком только после предоставления подписанного заявления на открытие расчетного счета и документов в соответствии с утвержденным перечнем. Устные переговоры и переписка посредством электронной связи не могут рассматриваться как заявление о присоединении к договору-конструктору (условиям расчетно-кассового обслуживания). Представленное в материалы дела письмо банка от 29.12.2017 не является уведомлением об отказе в заключении договора.

В кассационной жалобе общество просит отменить решение от 20.08.2018 и постановление от 02.11.2018 и удовлетворить исковые требования. По мнению заявителя, суды не дали оценки смене в ходе судебного заседания правовой позиции банка, лишившей общество возможности заявить возражения относительно новых доводов ответчика, а также представить доказательства обращения в адрес банка с целью заключения договора расчетного счета, представления документов в полном объеме в надлежащем виде, способом, указанным работником банка, а также нарушения ответчиком пункта 1.5 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И
«Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее – Инструкция № 153-И). Направленный в адрес общества ответ банка является отказом в заключении договора, поскольку содержит ссылку на пункт 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ). Ответчик в предварительном судебном заседании 31.05.2018 признавал наличие отказа в открытии счета, а 09.08.2018 изменил позицию, что свидетельствует о злоупотреблении правом. В нарушение норм пункта 1.5 Инструкции
№ 153-И банк не запросил необходимых документов. Отказ банка не содержал сведения о возможности повторного обращения в целях заключения договора. В материалах дела отсутствуют доказательства нахождения в автоматизированной системе «СТОП-лист» директора ООО «ТД Металлснаб» ФИО2, при этом проведение такой проверки деятельности общества свидетельствует об имевшем место взаимодействии сторон с целью заключения договора банковского счета.

Представитель банка изложил возражения на жалобу.

Изучив материалы дела и выслушав названного представителя, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что в удовлетворении жалобы надлежит отказать.

Как указывает общество в исковом заявлении, оно обратилось в адрес банка с целью заключения договора банковского счета. В процессе переговоров с банком и переписки посредством электронной почты общество представило все запрашиваемые документы и сведения, однако 10.07.2017 в телефонном режиме был получен устный отказ банка в открытии счета, впоследствии получен письменный отказ от 29.12.2017 со ссылкой на положения пункта 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

Полагая свое право нарушенным, указывая на незаконность отказа в открытии счета общество, обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением.

Суды правильно отказала в удовлетворении исковых требований общества.

В соответствии с пунктом 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Кодекс) банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1.2 Условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента ПАО «Сбербанк» открывает счет в соответствии с оформленным клиентом заявлением присоединения к договору-конструктору (условиям расчетно-кассового обслуживания) при предъявлении комплекта документов. Для открытия и ведения счета клиенту необходимо предоставить в банк следующие документы: учредительные документы (устав или учредительный договор) в форме оригиналов или копий, заверенных нотариально, либо органом осуществляющим регистрацию юридического лица, либо банком; карточку с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенную нотариально или удостоверенную сотрудником банка, при условии личного присутствия уполномоченных лиц, указанных в карточке; информационные сведения клиента по форме банка (оригинал); документы, подтверждающие избрание или назначение должностных лиц (оригиналы или копии, заверенные нотариально либо банком); документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа (оригиналы или копии, заверенные нотариально либо банком); документы, удостоверяющие личность должностных лиц и (или) лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (оригинал).

Форма заявления, условия обслуживания и перечень необходимых для открытия счета документов опубликованы на официальном сайте ПАО «Сбербанк России».

Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ: проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Пунктом 5 статьи 7 Закона № 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных даннымФедеральным законом.

В силу пункта 1.8 Инструкции № 153-И банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется). Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце, должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии с требованиями статей 65, 67, 68, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел выводу о том, что общество не представило доказательств уклонения банка от предоставления финансовых услуг. Ответ банка от 29.12.2017 № 171228-0063-365200 не содержит информации об отказе обществу в заключении договора банковского счета, а представляет собой разъяснения о порядке действий банка в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, предусмотренных положениями Закона № 115-ФЗ.

Суды правильно указали, что проведение банком преддоговорной работы по проверке исполнительных органов контрагента не свидетельствует о предоставлении в его распоряжение отвечающего установленной форме заявления и необходимого пакета документов.

Довод общества о признании банком в начале судебного процесса факта отказа в заключении договора не основан на материалах дела.

Иные доводы кассационной жалобы отклоняются кассационным судом как направленные на переоценку установленных судебными инстанциями фактических обстоятельств и представленных доказательств, что в силу норм главы 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации недопустимо в суде кассационной инстанции.

Основания для отмены или изменения судебных актов не установлены.

Руководствуясь статьями 274, 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Краснодарского края от 20.08.2018 и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 02.11.2018 по делу А32-16065/2018 оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий Ю.В. Рыжков

Судьи О.В. Бабаева

Л.А. Трифонова