Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя ФИО1 на решение Арбитражного суда Волгоградской области от 21 сентября 2021 года по делу №А12-18082/2021,

по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (Москва город, ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>)

о взыскании денежных средств,

в отсутствие в судебном заседании представителей сторон, извещенных надлежащим образом,

УСТАНОВИЛ:

в Арбитражный суд Волгоградской области поступило исковое заявление публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" (далее – ПАО «Промсвязьбанк», истец) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - ИП ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору №76-33915/0026 от 11.11.2019 в общей сумме 184445,83 рублей, в том числе: основной долг 177826,79 рублей; проценты, начисленные на текущую ссудную задолженность, - 5409,78 рублей за период 12.11.2019 по 21.05.2021; проценты, начисленные на просроченную задолженность, - 709,26 рублей за период с 12.08.2021 по 20.05.2021; неустойка за просрочку основного долга - 250 рублей за период с 12.03.2021 по 13.03.2021, неустойка за неуплату процентов - 250 рублей за период с 12.03.2021 по 13.03.2021; а также судебных расходов по уплате госпошлины в размере 6533 рублей.

07.09.2021 от истца через систему «Мой арбитр» поступило заявление об уточнении исковых требований, просит взыскать задолженность по кредитному договору №76-33915/0026 от 11.11.2019 в общей сумме 94076,79 рублей, в том числе: основной долг 93576,79 рублей; неустойка за просрочку основного долга - 250 рублей за период с 12.03.2021 по 13.03.2021, неустойка за неуплату процентов - 250 рублей за период с 12.03.2021 по 13.03.2021; а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6533 рублей.

13.09.2021 от истца через систему «Мой арбитр» поступило заявление об уточнении исковых требований, просит взыскать задолженность по кредитному договору №76-33915/0026 от 11.11.2019 в общей сумме 93226,79 рублей, в том числе: основной долг 92 726,79 рублей; неустойка за просрочку основного долга - 250 рублей за период с 12.03.2021 по 13.03.2021, неустойка за неуплату процентов - 250 рублей за период с 12.03.2021 по 13.03.2021; а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6 533 рублей.

Решением Арбитражного суда Волгоградской области от 21 сентября 2021 года по делу № А12-18082/2021 с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» взыскана задолженность в размере 92726,79 руб., неустойка за просрочку основного долга в сумме 250 руб. за период с 12.03.2021 по 13.03.2021, неустойка за неуплату процентов в размере 250 руб. за период с 12.03.2021 по 13.03.2021, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4496 руб. В остальной части судебных расходов отказано. Выдана публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» справка на возврат из федерального бюджета государственной пошлины в сумме 1426 руб.

Не согласившись с принятым судебным актом, ИП ФИО1 обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда в части взыскания неустойки отменить по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе, ссылаясь на согласованность с банком о непредъявлении к нему требований в связи со сложным финансовым положением, вызванным ограничительными мерами из-за коронавируса; указывает на направленное им в адрес банка мировое соглашение и частичную оплату долга.

От банка в суд поступил письменный отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Представители сторон в судебное заседание не явились. О месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом в порядке, предусмотренном статьей 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле.

В силу части 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, арбитражный суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части, если при этом лица, участвующие в деле, не заявят возражений.

Апелляционный суд проверяет решение суда в обжалуемой части.

Законность и обоснованность принятого решения проверена арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке статей 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, апелляционный суд не находит оснований для её удовлетворения и отмены судебного акта в силу следующего.

Как следует из материалов дела, между 11.11.2019 между ПАО «Промсвязьбанк» (Банк, Кредитор) и ИП ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор <***> от 11.11.2019 путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг!» (Кредитный договор), в соответствии с которым Кредитор обязался на условиях Правил и Заявления на заключение договора осуществить предоставление Заемщику кредита по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг!», а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в размере, в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

Правила предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг!» утверждены приказом ПАО «Промсвязьбанк» от 07.10.2019 №187/4 и опубликованы на сайте банка.

В соответствии с пунктом 2.1 Правил, 11.11.2019 Заемщик путем электронного документооборота по системе «PSB On-Line» направил Кредитору заявление-оферту на заключение договора о предоставлении кредита по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг!» №76-33915/0026 (Заявление, Кредитный договор), подписанное электронной подписью Заемщика.

Согласно условиям Заявления, Заемщик предложил Кредитору предоставить на счет Заемщика открытый у Кредитора в сумме 306000 рублей на предпринимательские цели, на срок двадцать четыре месяца с даты предоставления кредита, под процентную ставку 17,90 процентов годовых, с ежемесячной уплатой 11 числа каждого календарного месяца, согласно графика платежей.

11.11.2019 Заявление акцептовано Банком путем зачисления суммы кредита на счет Заемщика № 40802810910901000044877, указанный в п.1.6 Заявления, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с графиком платежей к заявлению платежи в погашение задолженности по кредитному договору <***> от 11.11.2019 вносятся ежемесячно, 11-го числа каждого месяца, в сумме 15262 руб. 27 коп., включающей суммы платежей в погашение основного долга и процентов.

Согласно пункту 4.13 договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки исполнения.

Согласно п. 7.3 Правил, кредитор вправе в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть с Заемщиком Кредитный договор в дату, указанную в письменном уведомлении Кредитора о расторжении договора, которая должна определяться как дата, наступающая не ранее чем через 7 календарных дней со дня направления уведомления о расторжении.

При этом Заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные Договором, в дату расторжения, указанную в уведомлении Кредитора.

Во исполнение принятых на себя обязательств истец перечислил на расчетный счет ответчика заемные денежные средств в сумме 306000 руб., что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика ИП ФИО1

Ответчик возврат заемных денежных средств произвел частично, в связи с чем истец направил ответчику требование о погашении задолженности исх. № 17306/50306524 от 04.05.2021 с требованием досрочно погасить задолженность по договору займа и уплатить проценты. Поскольку указанная претензия была оставлена ответчиком без удовлетворения, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заключенный между ПАО «Промсвязьбанк» и ИП ФИО1 кредитный договор <***> от 11.11.2019 регулируется, как общими положениями гражданского законодательства, так и нормами для отдельных видов обязательств, содержащихся в главе 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вышеуказанный договор не признан недействительным или незаключенным в установленном законом порядке.

Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Так, из представленных материалов дела усматривается, что займодавцем ПАО «Промсвязьбанк» был предоставлен кредит ответчику ИП ФИО1 в сумме 306 000 рублей на предпринимательские цели, на срок двадцать четыре месяца с даты предоставления кредита, под процентную ставку 17,90 процентов годовых, с ежемесячной уплатой 11 числа каждого календарного месяца.

Ответчиком ИП ФИО1 по состоянию на 13.09.2021 частично произведена оплата кредита, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету и расчетов задолженности.

По состоянию на 13.09.2021 за ИП ФИО1 числится задолженность по договору №76-33915/0026 от 11.11.2019 в размере 93226,79 руб., в том числе: основной долг 92726,79 рублей; неустойка за просрочку основного долга 250 рублей за период с 12.03.2021 по 13.03.2021, неустойка за неуплату процентов 250 рублей за период с 12.03.2021 по 13.03.2021.

Таким образом, исходя из исследованных материалов дела, позиции истца, частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ИП ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 11.11.2019 в размере 93226,79 руб. (с учётом заявления об уточнении размера исковых требований) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом ПАО «Промсвязьбанк» также заявлены требования о взыскании неустойки за неуплату основного долга по кредитному договору <***> от 11.11.2019 за период с 12.03.2021 по 13.03.2021 в размере 250 руб. и неустойки за неуплату процентов за период с 12.03.2021 по 13.03.2021 в размере 250 руб.

Согласно пункту 4.13 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

При этом размер неустойки напрямую зависит от количества дней просрочки выполнения обязательств. Степень несоразмерности заявленной истцом пени последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Довод заявителя апелляционной жалобы о том, что задолженность образовалась в результате введения ограничительных мер из-за распространения коронавирусной инфекции, вследствие чего отсутствует его вина в нарушении обязательств по кредитному договору, апелляционным судом отклоняется ввиду следующего.

Согласно пункту 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Пунктом 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Таким образом, как обоснованно пришел к выводу суд, ухудшение экономической ситуации не освобождает заемщика от своевременного исполнения обязательств по кредитному договору.

Более того, ограничительные меры были введены в марте 2020 года, ответчик с заявлением о приостановлении начисления процентов по кредиту обратился только 09.04.2021, а с 09.06.2021 продолжал производить оплату кредитного договора.

Ответчиком также не представлены суду доказательства изменения материального положения в связи с введением ограничительных мер.

На основании изложенного апелляционный суд, учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, приходит к выводу о том, что судом первой инстанции принято правильное решение об удовлетворении искового требования о взыскании неустойки за просрочку основного долга в сумме 250 руб. за период с 12.03.2021 по 13.03.2021, за неуплату процентов в размере 250 руб. за период с 12.03.2021 по 13.03.2021, что соответствует принципам добросовестности, разумности и справедливости.

Представленные в материалы дела доказательства исследованы полно и всесторонне, оспариваемый судебный акт принят при правильном применении норм материального права, выводы, содержащиеся в решении, не противоречат установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам, не установлено нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта.

При таких обстоятельствах у арбитражного суда апелляционной инстанции не имеется правовых оснований для отмены или изменения решения суда в обжалуемой части в соответствии с положениями статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Апелляционную жалобу ИП ФИО1 следует оставить без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двенадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Волгоградской области от 21 сентября 2021 года по делу № А12-18082/2021 в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий О.В. Лыткина

Судьи Т.Н. Телегина

В.Б. Шалкин