Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АО АКБ "Пересвет" на решение Арбитражного суда города Москвы от 27 августа 2018 года по делу № А40-68823/18, принятое судьей Паньковой Н.М.,

по иску АО "МОСЭНЕРГОСБЫТ" к АКБ "ПЕРЕСВЕТ" (АО)

о взыскании денежных средств.

при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО1 по доверенности от 03 июля 2018;

от ответчика – ФИО2 по доверенности от 06 декабря 2017.

У С Т А Н О В И Л:

АО "МОСЭНЕРГОСБЫТ" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АКБ "ПЕРЕСВЕТ" (АО) о взыскании неуплаченных процентов по договору банковского вклада и неустойки в размере 9 564 707 руб. 48 коп.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 27 августа 2018 года по делу № А40-68823/18 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с принятым судебным актом, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы.

Представитель истца против удовлетворения апелляционной жалобы возражал по мотивам, изложенным в отзыве.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы жалобы, выслушав представителей сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Мосэнергосбыт» и АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) (Банк) заключено Генеральное соглашение об общих условиях размещения денежных средств в депозит № 1/2015 от 17.04.2015.

Предметом Соглашения являются порядок и общие условия размещения денежных средств ПАО «Мосэнергосбыт» в депозиты Банка. При этом размещение денежных средств осуществляется путем заключения в рамках Соглашения отдельных сделок (договоров банковского вклада (депозитов)) по форме Подтверждений, прилагаемых к Соглашению.

В соответствии с Соглашением были заключены сделки размещения денежных средств в депозиты:

- 04.10.2016 на сумму 1 800 000 000 руб. на срок по 28.12.2016, процентная ставка депозита 12,5% процентов годовых. В случае досрочного возврата депозита в период с 05.10.2016 по 27.12.2016, Банк выплачивает проценты по ставке 10,5% процентов годовых (Подтверждение № 9 от 04.10.2016). Денежные средства в размере 1 800 000 000 руб. переведены в Банк 04.10.2016 (Платежное поручение № 39912 от 04.10.2016);

- 05.10.2016 на сумму 1 100 000 000 руб. на срок по 28.12.2016, процентная ставка депозита 12,5% процентов годовых. В случае досрочного возврата депозита в период с 06.10.2016 по 27.12.2016, Банк выплачивает проценты по ставке 10,5% процентов годовых (Подтверждение № 10 от 05.10.2016). Денежные средства в размере 1 100 000 000 руб. переведены в Банк 04.10.2016 (Платежное поручение № 40024 от 05.10.2016).

В соответствии с п. 6.1 Соглашения Банк обязуется возвратить денежные средства, размещенные в депозит, в сроки, согласованные Сторонами, в соответствии с порядком, определенным в Соглашении, и в соответствии с п. 6.2 Соглашения досрочный возврат осуществляется при условии письменного уведомления Клиентом Банка не менее чем за 2 (Два) рабочих дня до даты досрочного возврата.

14.10.2016 ПАО «Мосэнергосбыт» направило в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) заявления о досрочном возврате сумм депозитов (ИП/195-244/16 от 14.10.2016 и ИП/195-245/16 от 14.10.2016) по электронной почте, которые были получены Банком 14.10.2016, однако в определенный Соглашением срок (18.10.2016) суммы депозитов и причитающиеся проценты не были возвращены.

В период с 21.10.2016 года по 23.04.2017 года в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» действовал мораторий Центрального Банка Российской Федерации на удовлетворение требования кредиторов (Приказ ЦБ РФ от 21.10.2016 № ОД-3629, Приказ ЦБ РФ от 23.01.2017 № ОД-110).

В нарушение положений Соглашения и Подтверждений № 9, 10, АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) 24.04.2017 перечислил на счёт ПАО «Мосэнергосбыт» денежные средства в размере 2 912 163 934 руб. 43 коп., которые включают себя:

- сумму депозита согласно Подтверждению № 9 в размере 1 800 000 000 руб.;

- проценты, начисленные на сумму депозита согласно Подтверждению № 9, по пониженной ставке «До востребования» (10,5%) за период с 05.10.2016 по 19.10.2016 в размере 7 745 901 руб. 64 коп.;

- сумму депозита согласно Подтверждению № 10 в размере 1 100 000 000 руб.;

- проценты, начисленные на сумму депозита согласно Подтверждению № 10, по пониженной ставке «До востребования» (10,5%) за период с 06.10.2016 по 19.10.2016 в размере 4 418 032 руб. 79 коп.

24.04.2017 АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) перечислил на счёт ПАО «Мосэнергосбыт» проценты за период действия моратория, предусмотренные ч. 3 ст. 189.38 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (мораторные проценты), начисленные за период с 21.10.2016 по 23.04.2017, в размере 97 924 918 руб. 42 коп., которые включают в себя:

- 60 787 570 руб. 32 коп. (Подтверждение № 9);

- 37 137 348 руб. 32 коп. (Подтверждение № 10).

Согласно п. 5.2 Соглашения, проценты на сумму депозита начисляются по ставке, согласованной сторонами в Подтверждениях, со дня, следующего за днем зачисления суммы депозита на счет Клиента в Банке, по день ее списания с этого счета (возврата) включительно.

В Подтверждениях № 9, 10 стороны согласовали срок депозита до конкретной даты (дата возврата депозита и выплата процентов: 28.12.2016), а не путем указанием количества дней, по истечению которого банк обязан вернуть депозит. При этом в Подтверждениях стороны согласовали процентную ставку – 12,5% годовых.

В п. 5.3 Соглашения установлен, что при возврате суммы депозита до истечения его срока (до 28.12.2016), проценты на сумму депозита начисляются и выплачиваются со дня, следующего за днем поступления суммы депозита на счёт Клиента в Банке по день её списания со счёта по ставке «До востребования» (согласно Подтверждениям – 10,5% годовых).

Ставка «До востребования» (10,5%) применяется при достижении совокупности действий по востребованию:

- предъявление требования клиента о досрочном возврате депозита;

- перечисление банком денежных средств на счёт клиента до истечения срока, на который размещены денежные средства.

Таким образом, в случае возврата суммы депозита (списания со счета) после истечения срока, на который был размещен депозит (т.е. после 28.12.2016), на сумму депозита начисляется основной согласованный в Подтверждениях № 9, 10 процент (12,5%) со дня, следующего за днём зачисления суммы депозита на счет в Банке по дату возврата, за исключением периода действия моратория. В расчете АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) в период с 05.10.2016 по 19.10.2016 (с 06.10.2016 по 19.10.2016) применяет пониженную ставку «До востребования» (10,5%).

За период с 05.10.2016 по 19.10.2016 по Подтверждению № 9 и с 06.10.2016 по 19.10.2016 по Подтверждению № 10 Банк не доначислил 2% годовых на суммы депозитов, что составляет 2 316 939 руб. 89 коп.

Кроме того, Банк не начислил проценты на суммы депозитов за 20.10.2016 в размере 12,5 % годовых.

Согласно п. 7.2.2 Соглашения, Банк обязан возвратить сумму депозита и проценты на условиях и в срок, установленный сторонами в подтверждении. В Подтверждениях по сделкам № 9 и № 10 указаны реквизиты счета ПАО «Мосэнергосбыт» в Газпромбанке (АО), на который должны быть перечислены суммы депозита и причитающихся процентов. Кроме того, в разделах «Реквизиты Сторон» в Соглашении и Подтверждениях указан расчетный счет ПАО «Мосэнергосбыт» в Газпромбанке (АО).

АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) перечислил на счёт ПАО «Мосэнергосбыт» денежные средства 24.04.2017.

В расчете Банка отсутствует начисление процентов за 24.04.2017. Срок действия моратория истек 23.04.2017 и с 24.04.2017 Банк не обязан начислять мораторные проценты. Тем не менее, согласно ст. 839 Гражданского кодекса РФ, проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем поступления суммы депозита в банк, до дня возврата ее вкладчику включительно. Согласно п. 5.2 Соглашения, «проценты на сумму депозита начисляются по ставке, согласованной сторонами в Подтверждениях, со дня, следующего за днем зачисления суммы депозита на счет Клиента в Банке, по день ее списания с этого счета (возврата) включительно по основаниям, предусмотренным соответствующей сделкой».

11.04.2017 ПАО «Мосэнергосбыт» направило заявление Председателю Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3 с просьбой осуществить возврат денежных средств, находящихся на депозитах, и процентов по депозиту на расчётный счёт ПАО «Мосэнергосбыт», открытый в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО). Тем не менее, до даты истечения срока моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации (23.04.2017) клиенты Банка не могли распоряжаться денежными средствами в соответствии с ч. 2 ст. 189.38 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которой приостанавливается исполнение денежных обязательств, обязанностей по уплате обязательных платежей, иных имущественных обязательств кредитной организации, которые возникли до дня введения моратория включительно и на которые распространяется действие моратория, в том числе путем их исполнения в натуре, предоставления отступного, новации, зачета, а также приостанавливается обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке. В период действия моратория не исполняются распоряжения о проведении платежей (постановление Арбитражного суда Московского округа от 08.08.2017 № Ф05-10841/2017 по делу № А40-194571/2016).

Согласно п. 8.6 Соглашения признают возможность взаимодействия посредством электронной почты.

Заявления на досрочный возврат в письменном виде было направлено по электронной почте с адреса KOZLOVOT@mosenergosbyt.ru (указан в разделе 11 Соглашения (Реквизиты и подписи Сторон)) на адрес PANASENKOPAVEL@bank-peresvet.ru (также указан в разделе 11 Соглашения (Реквизиты и подписи Сторон)).

В соответствии с п. 6.2 Соглашения, досрочный возврат денежных средств осуществляется по истечении 2 (Двух) рабочих дней после письменного уведомления Банка.

14.10.2016 (пятница) ПАО «Мосэнергосбыт» направило заявления на досрочный возврат суммы депозитов. Согласно условиям п. 6.1, 6.2 Соглашения, АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) обязан вернуть сумму депозитов не позднее чем через 2 (Два) рабочих дня с даты получения заявлений о возврате.

Банк получил заявления на досрочный возврат сумм депозитов 14.10.2016, в этой связи досрочный возврат сумм депозитов и начисленных на них процентов должен был быть осуществлен 18.10.2016, т.е. до даты введения ЦБ РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов.

ПАО «Мосэнергосбыт» получило право распоряжаться денежными средствами, перечисленными согласно Подтверждениям в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО), только 24.04.2017 после истечения срока действия моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации.

Таким образом, АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО), не исполняя требования ПАО «Мосэнергосбыт» о возврате сумм депозитов в установленный срок, нарушил условия Соглашения. В указанной ситуации АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) несет ответственность в соответствии с п. 8.2 Соглашения со дня, следующего за днём, когда АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) должен был вернуть сумму депозитов, по дату возврата, за исключением периода действия моратория. Ответственность АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) определена как неустойка в размере 1/365 удвоенной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Величина неуплаченной Банком неустойки за период с 19.10.2016 по 20.10.2016 и за 24.04.2017 составляет 4 751 003 руб. 07 коп.

24.04.2017 АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) в нарушение своих обязательств не начислил и не выплатил ПАО «Мосэнергосбыт» проценты на суммы размещенных депозитов согласно Подтверждениям в размере 4 300 527 руб. 73 коп.

В соответствии с п. 8.2 Соглашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком обязательств по уплате начисленных процентов, Банк выплачивает Клиенту неустойку в размере 1/365 удвоенной ставки рефинансирования Банка России от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки.

Величина неуплаченной Банком договорной неустойки за период с 25.04.2017 по 28.12.2017 (день подачи искового заявления) составляет 513 176 руб. 68 коп.

Итого сумма долга АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) перед ПАО «Мосэнергосбыт» составляет 9 564 707 руб. 48 коп.

Указанные обстоятельств послужили основанием дл обращения в суд с настоящим иском.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что обязательства ответчика по договору банковского вклада надлежащим образом не исполнены, доказательств обратного в соответствии с положениями ст. 65 АПК РФ ответчиком не представлено. Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчика по договорам, суд правомерно удовлетворил исковые требования, в том числе, о взыскании неустойки на основании ст. 330 ГК РФ.

Апелляционная коллегия не находит оснований для пересмотра указанных выводов суда первой инстанции.

В апелляционной жалобе ответчик ссылается на то, что судом неправомерно не принят во внимание факт прекращения правоотношений между сторонами договора по вкладам с 19.10.2016 привело к неверному выводу о доначислении процентов по вкладам и к неприменению закона, подлежащего применению.

В п. 5.3 Соглашения установлено, что при возврате суммы депозита до истечения его срока (до 28.12.2016), проценты на сумму депозита начисляются и выплачиваются со дня, следующего за днем поступления суммы депозита на счёт Клиента в Банке по день её списания со счёта по ставке «До востребования» (согласно Подтверждениям - 10,5% годовых).

Согласно ч. 3 ст. 837 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования.

Следовательно, ставка «До востребования» (10,5%) применяется при достижении совокупности действий по востребованию:

- предъявление требования клиента о досрочном возврате депозита;

В условиях неплатежеспособности Банка, отсутствия достаточного количества денежных средств на корреспондентском счете для исполнения поручений клиентов, фактических операций по перечислению денежных средств с депозитов на счет АО «Мосэнергосбыт», указанный в Подтверждениях, не проводилось, таким образом, поскольку Банк не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в Банке, были лишь осуществлены формальные записи в базе данных банка о проведенных операциях (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 08,10.2018 № 09АП-46771/2018 по делу №А40-230130/2017).

При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. Согласно позиции Конституционного Суда РФ (Определение от 25.07.2001 № 138-0), отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Таким образом, довод АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) о том, что 19.10.2016 Банк во исполнение заявлений АО «Мосэнергосбыт» на возврат денежных средств осуществил перевод суммы вкладов и процентов на счёт картотеки Банка «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счёту кредитной организации из-за недостаточности средств» и тем самым исполнил обязательства перед АО «Мосэнергосбыт» и закрыл депозиты - не является обоснованным, ввиду того, что такие записи носят технический характер и не несут правовых последствий.

С учетом изложенного, указанный довод подлежит отклонению.

В апелляционной жалобе ответчик ссылается на то, что денежные средства были перечислены истцу 18.04.2017, а не 24.04.2017, как указал суд первой инстанции.

До даты истечения срока моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации (23.04.2017) клиенты Банка не могли распоряжаться денежными средствами в соответствии с ч. 2 ст. 189.38 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которой приостанавливается исполнение денежных обязательств, обязанностей по уплате обязательных платежей, иных имущественных обязательств кредитной организации, которые возникли до дня введения моратория включительно и на которые распространяется действие моратория, в том числе путем их исполнения в натуре, предоставления отступного, новации, зачета, а также приостанавливается обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке. В период действия моратория не исполняются распоряжения о проведении платежей (постановление Арбитражного суда Московского округа от 08.08.2017 № Ф05-10841/2017 по делу № А40-194571/2016).

Кроме того, в соответствии с ч. 3 ст. 425 Гражданского кодекса РФ, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.

Стороны в Подтверждениях согласовали дату возврата депозитов и причитающихся процентов - 28.12.2016. В указанную дату сделки по размещению денежных средств не прекратили своё действие, АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) не исполнило свои обязательства перед АО «Мосэнергосбыт». Невозможность исполнения Банком своих обязательств, а, следовательно, и невозможность прекращения действия сделок по размещению денежных средств обусловлена действием моратория, введенного Банком России.

Учитывая, что обязательства Банка по возврату депозитных средств и соответствующей суммы процентов в указанную дату не исполнено, действие договора продлено до 24.04.2016, в связи с чем, начисление процентов по депозиту является обоснованным.

АО «Мосэнергосбыт» не могло распоряжаться и пользоваться денежными средствами, размещёнными в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» АО в депозитах согласно Подтверждениям в период с 21.10.2016 по 23.04.2017. Какие-либо заявления по распоряжению денежными средствами АО «Мосэнергосбыт» не могли быть приняты к исполнению в период действия моратория, Истец был лишён прав пользования и распоряжения этими денежными средствами, не мог осуществиться ими оплату по каким-либо обязательствам, не мог использовать их или извлечь прибыль.

До 24.04.2017 все движения денежных средств, размещённых в депозитах АО «Мосэнергосбыт», являлись внутренними операциями Банка, носили технический характер и не влекли правовых последствий.

В связи с этим Банк обязан начислить проценты по депозитам, в том числе за 24.04.2017 в размере 12,5 % годовых. Величина неуплаченных АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) процентов за 24.04.2017 составляет 993 150 руб. 68 коп.

Довод ответчика о том, что мораторий Банка России подпадает под пункт 9.1 Генерального соглашения, отклоняется апелляционным судом, поскольку мораторий Центрального Банка основан на решении о финансовой неплатежеспособности Банка и не связан с обстоятельствами непреодолимой силы, перечисленными в п. 9.1 Генерального соглашения.

В силу изложенного суд апелляционной инстанции считает, что выводы суда первой инстанции основаны на полном и всестороннем исследовании материалов дела и конкретных обстоятельствах, доводы лиц, участвующих в деле правильно оценены, выводы сделаны при правильном применении норм действующего законодательства.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно пункту 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В порядке ч. 1 ст. 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы подлежат отнесению на заявителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 110, 266-268, п. 1 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 27 августа 2018 года по делу № А40-68823/18 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья Е.Ю. Башлакова-Николаева

Судьи: М.Е. Верстова

Б.В. Стешан

Телефон справочной службы суда – 8 (495) 987-28-00.