Гражданский кодекс часть 1

Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации – ФИО1 (доверенность от 16.07.2021), ФИО2 (доверенность от 16.07.2021),

при участии в судебном заседании с использованием систем видеоконференц-связи присутствующего в Девятнадцатом арбитражном апелляционном суде:

ФИО3 – лично (паспорт),

в отсутствие иных лиц, участвующих в деле - извещенных надлежащим образом,

рассмотрел открытом судебном заседании кассационные жалобы кредитного потребительского кооператива «Народная сила», арбитражного управляющего ФИО3

на постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.10.2021

по делу № А55-27255/2020

по заявлению Центрального банка РФ в лице отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ к кредитному потребительскому кооперативу «Народная сила» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о несостоятельности (банкротстве), при участии в качестве третьих лиц: ФИО4, ФИО5, ФИО6,

УСТАНОВИЛ:

Центральный банк РФ в лице Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ (далее – Центральный банк РФ, Банк России) обратился в Арбитражный суд Самарской области с заявлением о признании кредитного потребительского кооператива «Народная сила» (далее – КПК «Народная сила», Кооператив, должник) несостоятельным (банкротом).

Определением Арбитражного суда Самарской области от 15.10.2020 возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) КПК «Народная сила».

Определением Арбитражного суда Самарской области от 12.02.2021 к участию в рассмотрении заявления в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены пайщики кооператива - ФИО4 (далее - ФИО4), ФИО5 (далее - ФИО5), ФИО6 (далее - ФИО6).

Определением Арбитражного суда Самарской области от 31.08.2021 Центральному банку РФ во введении процедуры наблюдения в отношении КПК «Народная сила» отказано, производство по делу № А55‑27255/2020 о несостоятельности (банкротстве) КПК «Народная сила» прекращено.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.10.2021 определение Арбитражного суда Самарской области от 31.08.2021 отменено, принят новый судебный акт.

Заявление Центрального банка РФ признано обоснованным, в отношении КПК «Народная сила» введена процедура наблюдения, временным управляющим утвержден ФИО3 (далее – ФИО3), член Ассоциации Саморегулируемой организации арбитражных управляющих «Межрегиональный центр экспертов и профессиональных управляющих». Вопрос об определении даты судебного заседания по рассмотрению отчета временного управляющего КПК «Народная сила» направлен на рассмотрение в арбитражный суд первой инстанции.

КПК «Народная сила»обратился в Арбитражный суд Поволжского округа с кассационной жалобой, в которой просит постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.10.2021 отменить, мотивируя неправильным применением судом норм материального и процессуального права.

ФИО3 также обратился в Арбитражный суд Поволжского округа с кассационной жалобой, в которой просит постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.10.2021 в части утверждения ФИО3 временным управляющим Кооператива отменить, мотивируя неправильным применением судом норм материального и процессуального права.

В судебном заседании ФИО3 поддержал доводы, изложенные в поданной им кассационной жалобе, а представители Банка России, считая доводы жалоб несостоятельными, просили оставить постановление суда апелляционной инстанции без изменения.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, представителей в судебное заседание не направили, что в силу статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) не является препятствием к рассмотрению кассационной жалобы. Информация о принятии кассационной жалобы к производству, движении дела, времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Арбитражного суда Поволжского округа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: http://faspo.arbitr.ru/ в соответствии со статьей 121 АПК РФ.

В соответствии со статьей 153.1 АПК РФ судебное заседание проведено с использованием систем видеоконференц-связи при содействии Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда.

Изучив материалы обособленного спора, выслушав представителей сторон, проверив в порядке статей 286, 287 и 288 АПК РФ законность обжалованного судебного акта исходя из доводов, приведенных в кассационных жалобах и в возражениях, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов обособленного спора и установлено судом, Банк в деятельности должника, приравненного к финансовым организациям, выявил признаки банкротства, установленные пунктом 1 статьи 183.16 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), в частности, сумма требований пайщиков ФИО4, ФИО6, ФИО5 по денежным обязательствам к финансовой организации в совокупности составляет 4 813 268,35 руб., и эти требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения Банка с заявлением в арбитражный суд.

Судом первой инстанции не установлено наличие у должника признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного подпунктом 1 пункта 1 статьи 183.16 Закона о банкротстве, при этом суд первой инстанции исходил из того, что в ходе рассмотрения заявления Центрального банка РФ о признании несостоятельным (банкротом) КПК «Народная сила» представлены доказательства погашения задолженности перед вышеуказанными пайщиками (т.1, л.д.202-207).

Суд также установил, что у Кооператива имеется задолженность только по неустойке перед пайщиком ФИО7, не превышающей 18 000 руб.

Доводы Банка о том, что имеется информация о неисполненных обязательствах Кооператива перед пайщиками по 34 договорам на сумму 13 017 733,95 руб., признаны судом документально не подтвержденными.

Судом отклонен довод заявителя о том, что само по себе частичное погашение обязательств перед отдельными пайщиками не может свидетельствовать об отсутствии признаков неплатежеспособности финансовых организаций.

Отменяя определение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции правомерно руководствовался следующим.

Статьей 183.16 Закона о банкротстве предусмотрено, что финансовая организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, подтвержденные вступившими в законную силу судебными актами требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей при наличии хотя бы одного из следующих признаков банкротства: сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, подтвержденных вступившими в законную силу судебными актами требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) обязательным платежам к финансовой организации в совокупности составляет не менее чем сто тысяч рублей и эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения; не исполненные в течение четырнадцати дней с даты вступления в законную силу решения суда, арбитражного суда либо судебного акта суда или арбитражного суда, по которому выдан исполнительный лист на принудительное исполнение решения третейского суда о взыскании с финансовой организации денежных средств независимо от размера суммы требований кредиторов; стоимость имущества (активов) финансовой организации недостаточна для исполнения денежных обязательств финансовой организации перед ее кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей; платежеспособность финансовой организации не была восстановлена в период деятельности временной администрации. Заявление о признании финансовой организации банкротом принимается арбитражным судом при наличии хотя бы одного из признаков банкротства финансовой организации. Согласно пункту 1 статьи 183.17 Закона о банкротстве, при рассмотрении дела о банкротстве финансовой организации предусмотренные данным Законом финансовое оздоровление и внешнее управление не применяются, следовательно, применяются только процедуры наблюдение и конкурсное производство.

В силу пункта 1 статьи 183.18 Закона о банкротстве при рассмотрении дела о банкротстве финансовой организации лицом, участвующим в арбитражном процессе по делу о банкротстве наряду с другими лицами, указанными в пункте 1 статьи 35 данного Закона, признается контрольный орган.

В соответствии со статьями 76.1 и 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, в том числе кредитными потребительскими кооперативами и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 7 части 2 статьи 5 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Закон о кредитной кооперации) Банк России осуществляет контроль и надзор за соблюдением кредитными кооперативами требований Закона о кредитной кооперации, других федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных статьей 35 Закона о кредитной кооперации.

В соответствии с пунктом 4 статьи 180 Закона о банкротстве контрольные функции, предусмотренные параграфом 4 главы IX Закона о банкротстве, в отношении финансовых организаций осуществляются Банком России (контрольный орган). Подпунктом 8 пункта 2 статьи 180 Закона о банкротстве установлено, что для целей данного Закона кредитные потребительские кооперативы относятся к финансовым организациям. При этом в силу пункта 1 статьи 183.19 Закона о банкротстве, в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой организации банкротом наряду с лицами, указанными в статье 7 указанного Закона, обладают временная администрация и контрольный орган. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой организации банкротом возникает у контрольного органа с даты обнаружения контрольным органом признаков банкротства финансовой организации, если временная администрация не назначена.

В ходе рассмотрения заявления Банка России о признании несостоятельным (банкротом) КПК «Народная сила», последним представлены расходные кассовые ордеры о выплате ФИО5 основного долга по договору № 184/ПЛС от 26.02.2020, о выплате ФИО5 основного долга и процентов по договору № 183/ПЛС от 26.02.2019, о выплате ФИО4 процентов по договору № 167/ПЛС от 19.11.2019, о выплате ФИО4 основного долга по договору № 167/ПЛС от 19.11.2019, о выплате ФИО6 основного долга по договору № 124/ПЛС от 26.06.2019, о выплате ФИО6 процентов по договору № 124/ПЛС от 26.06.2019.

Вместе с тем Банком России представлена информация о том, что по состоянию на 12.02.2021 должником не исполнены обязательства по 34 договорам передачи личных сбережений на общую сумму 13 017 733,98 руб. в части основного долга, дата окончания срока действия указанных договоров приходится на период с 18.04.2020 по 04.02.2021 (т.1, л.д.251-253). Из содержания письма Банка России от 11.03.2021 № 1436‑15-9/2773 ДСП, приобщенного судом к материалам дела, следует, что данная информация предоставлена самим Кооперативом по требованию Банка России в порядке осуществления им контрольных функций.

Также в письме Банка России от 11.03.2021 № 1436-15-9/2773 ДСП указана информация об обращении ФИО8 по факту невозврата ей денежных средств, поступившего в Банк России 02.09.2020. Согласно копии договора от 12.08.2019, заключенного между КПК «Народная сила» и ФИО8, сумма переданных пайщиком сбережений составила 800 000 руб., а срок окончания действия договора - 15.08.2020.

Согласно уточнению оснований для признания должника банкротом (т.1, л.д.263-267) в ходе рассмотрения в суде заявления Банка России о признании несостоятельным (банкротом) КПК «Народная сила» от профильного подразделения Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации, осуществляющего контроль и надзор за деятельностью НФО, подтверждена информация о неисполненных обязательствах Кооператива перед пайщиками по 34 договорам на сумму 13 017 733,95 руб. по состоянию на 12.02.2021. В указанном перечне фигурируют физические лица, указанные в реестре на момент подачи заявления в Арбитражный суд Самарской области, кроме того добавлена информация о новых кредиторах.

Указанное выше свидетельствует об увеличении неисполненных обязательств Кооператива перед пайщиками и является признаком банкротства финансовой организации, предусмотренного подпунктом 1 пункта 1 статьи 183.16 Закона.

Банком России, как контрольным органом, также представлена дополнительная информация о размере неисполненных обязательств должника перед пайщиками, персональные данные которых приведены в соответствующих таблицах (т.1, л.д.271-272).

По результатам рассмотрения Банком России документов установлено, что по ряду пайщиков, в отношении которых по состоянию на 12.02.2021 имелась непогашенная задолженность по договорам передачи личных сбережений, отсутствуют документы, подтверждающие факт исполнения обязательств Кооперативом. Совокупный размер задолженности КПК «Народная сила» перед указанными пайщиками по состоянию на 12.02.2021 составляет 1 423 736,99 руб. по основному долгу и 35 119,57 руб. по процентам.

Кроме того, по ряду пайщиков, в отношении которых по состоянию на 12.02.2021 имелась непогашенная задолженность по договорам передачи личных сбережений, и в отношении которых КПК «Народная сила» представлены документы о погашении задолженности по договорам передачи личных сбережений, сумма средств, выплаченная Кооперативом, не покрывает сумму денежных средств, переданных по договору сбережений. Совокупный размер разницы между суммой переданных сбережений и суммой выплаченных КПК «Народная сила» денежных средств составил 879 997,50 руб.

В отношении задолженности на общую сумму 2 338 854,06 руб., непогашенной по состоянию на 12.02.2021, Кооперативом не представлены документы, подтверждающие факт ее погашения.

В отношении ФИО9 (договор № 188/ПЛС от 24.03.2020, дата окончания срока действия - 28.03.2021, сумма - 56 886,05 руб.) КПК «Народная сила» не представлены документы, подтверждающие факт погашения задолженности.

В отношении граждан ФИО10, ФИО7, ФИО11, ФИО12 сумма средств, выплаченная Кооперативом, не покрывает сумму денежных средств, переданных по договору сбережений. Совокупный размер разницы между суммой переданных сбережений и суммой выплаченных Кооперативом денежных средств составил 104 935,43 руб.

Также от ФИО7 в Банк России поступило обращение по факту нарушения Кооперативом условий заключенного договора передачи личных сбережений № 197/ГТЛС от 21.05.2020 вследствие возврата КПК «Народная сила» денежных средств ФИО7 не в полном объеме.

Кроме того, согласно решению Отделения по Самарской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ от 10.09.2020 об обращении с заявлением о признании должника банкротом, в деятельности Кооператива имеются признаки «финансовой пирамиды».

Банком России также установлено несоблюдение Кооперативом финансового норматива соотношения размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займа (займов) одному члену Кооператива и (или) нескольким членам Кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными лицами, и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов Кооперативом (ФНЗ, установленный Указанием банка России от 28.12.2015 № 3916-У), что подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении от 02.09.2020 по делу № ТУ-36-ЮЛ-20-7657.

Банк России также представил информацию о нарушениях КПК «Народная сила» Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона РФ от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете», Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, Указания Банка России от 07.10.2013 Ж3073-У «Об осуществлении наличных расчетов», Указания Банка России от 11.03.2014 № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектам и малого предпринимательства», Внутреннего стандарта «Порядок представления членами Союза СРО «НОКК» отчетности», и других нарушениях действующего законодательства, которые были установлены Актом плановой проверки СРО «НОКК» от 28.07.2020 № 19/20.

Таким образом, исследовав и оценив фактические обстоятельства дела и имеющиеся доказательства в соответствии со статьей 71 АПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, доводы и возражения участвующих в деле лиц, суд апелляционной инстанции правомерно ввел в отношении должника процедуру банкротства наблюдение с указанием на применение параграфа 4 главы IX Закона о банкротстве.

Довод Кооператива об отсутствии у должника задолженности перед пайщиками документально не подтвержден. Напротив, апелляционный суд установил признаки банкротства должника, отметив, что сведения Банка России о размере просроченной задолженности основаны на сведениях, предоставленных самим должником и проанализированных Банком, как контрольным органом.

Иные доводы кассационной жалобы следует отклонить, поскольку они по существу направлены на переоценку доказательств, что недопустимо в силу установленных законом пределов рассмотрения дела судом кассационной инстанции (статьи 286 и 287 АПК РФ).

Суд апелляционной инстанции счел возможным утвердить временным управляющим ФИО3, члена Ассоциации Саморегулируемой организации арбитражных управляющих «Межрегиональный центр экспертов и профессиональных управляющих», кандидатура которого была предложена Банком.

Суд указал, что кандидатура ФИО3 соответствует требованиям, предусмотренным статьями 20 и 20.2 Закона о банкротстве.

С момента направления АСРО «МЦПУ» информационного письма о соответствии кандидатуры ФИО3, ровно, как и согласия самого арбитражного управляющего (06.11.2020) до даты утверждения управляющего (20.10.2021) прошел почти год.

Суд апелляционной инстанции не принял во внимание то обстоятельство, что от ФИО3 в материалы дела поступило заявление от 18.01.2021 об отзыве согласия на утверждение в качестве арбитражного управляющего в деле о банкротстве КПК «Народная сила», однако суд апелляционной инстанции не проверил на соответствие кандидатуры ФИО3 требованиям, предъявляемым к арбитражным управляющим.

По утверждению ФИО3, по состоянию на дату введения процедуры банкротства (20.10.2021), ни ФИО3, ни АСРО «МЦПУ» не зарегистрированы в качестве арбитражного управляющего как физического лица или/и СРО, имеющих право на проведение процедур банкротства (предоставление арбитражных управляющих для проведения процедур) кредитных потребительских кооперативов.

На основании изложенного, постановление суда апелляционной инстанции в указанной части нельзя признать законным и обоснованным.

Принимая во внимание, что допущенные нарушения по вопросу утверждения утверждении кандидатуры арбитражного управляющего могут быть устранены только при повторном рассмотрении дела в суде первой инстанции, кассационная инстанция, отменяя постановление суда апелляционной инстанции на основании части 3 статьи 288 АПК РФ в указанной части, считает необходимым направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции для рассмотрения вопроса об утверждении временного управляющего КПК «Народная сила». В остальной части постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.10.2021 подлежит оставлению без изменения.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 3 части 1 статьи 287, статьями 286, 288, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.10.2021 по делу № А55-27255/2020 в части утверждения ФИО3, члена Ассоциации Саморегулируемой организации арбитражных управляющих «Межрегиональный центр экспертов и профессиональных управляющих», временным управляющим кредитного потребительского кооператива «Народная сила» отменить, направить вопрос об утверждении временного управляющего кредитного потребительского кооператива «Народная сила» в Арбитражный суд Самарской области.

В остальной части постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.10.2021 оставить без изменения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, установленном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий судья А.Ф. Фатхутдинова

Судьи А.Г. Иванова

М.В. Коноплёва