Гражданский кодекс часть 1

конкурсного управляющего акционерным обществом «Банк развития технологий и сбережений» – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – Макарова И.В., доверенность от 20.01.2022,

в отсутствие:

иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,

рассмотрел в открытом судебном заседании кассационную жалобу Акименко Раисы Николаевны

на определение Арбитражного суда Самарской области от 17.11.2021 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.12.2021

по делу № А55-8603/2019

по заявлению (вх. № 92358 от 07.04.2021) Акименко Раисы Николаевны в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) акционерного общества «Банк развития технологий и сбережений», ИНН 6323066377,

УСТАНОВИЛ:

решением Арбитражного суда Самарской области от 16.05.2019 акционерное общество «Банк развития технологий и сбережений» (далее – АО «Банк развития технологий и сбережений») признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Акименко Раиса Николаевна (далее – Акименко Р.Н.) 07.04.2021 обратилась в Арбитражный суд Самарской области с заявлением о включении требования в размере 45 329 814 руб. 95 коп. в реестр требований кредиторов должника.

10.11.2021 в судебном заседании от заявителя поступило уточнение заявленных требований, в котором просит выделить требования Акименко Р.Н. в размере 29 668 342 руб. 04 коп., в том числе 9 712 410 руб. 74 коп. по договору банковского вклада от 28.12.2017 № 2967/0002/2017, 8 612 528 руб. 11 коп. по договору банковского вклада от 28.12.2016 № 998/0002/2016, 1 215 725 руб. 77 коп. по договору банковского вклада от 03.02.2017 № 127/002/2017, 10 762 873 руб. 61 коп. по договору банковского вклада от 28.12.2018 № 947/0002/2018, в отдельное производство Арбитражного суда Самарской области с заменой АО «Банк развития технологий и сбережений» на общество с ограниченной ответственностью «Нефтяной продукт».

Указанное уточнение принято судом первой инстанции в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

Определением Арбитражного суда Самарской области от 11.05.2021 конкурсное производство в отношении АО «Банк развития технологий и сбережений» завершено.

Определением Арбитражного суда Самарской области от 17.11.2021 заявление Акименко Р.Н. оставлено без удовлетворения.

Судом отказано в признании уважительными причин незаявления Акименко Р.Н. требований к АО «Банк развития технологий и сбережений» до включения сообщения ООО «Нефтяной продукт» в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве о намерении предоставить должнику денежные средства для исполнения его обязательств, а также в удовлетворении заявления о выделении требования Акименко Р.Н. в размере 29 668 342 руб. 04 коп. в отдельное производство Арбитражного суда Самарской области с заменой АО «Банк развития технологий и сбережений» на ООО «Нефтяной продукт».

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.12.2021 определение Арбитражного суда Самарской области от 17.11.2021 оставлено без изменения.

Не согласившись с принятыми судебными актами, Акименко Р.Н. обратилась в Арбитражный суд Поволжского округа с кассационной жалобой, в которой просит определение суда первой инстанции и постановление апелляционной инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт, удовлетворив заявление Акименко Р.Н. о выделении требования в отдельное производство.

В обоснование жалобы приведены доводы о неправильном применении судами норм материального права, о несоответствии выводов судов фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам.

В судебном заседании представитель Агентства полагая принятые по спору судебные акты законными и обоснованными, просил оставить их без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения, по основаниям, изложенным в письменных пояснениях на жалобу.

От ООО «Нефтяной продукт» поступил отзыв, согласно которому общество возражает относительно доводов жалобы, просит обжалуемые судебные акты оставить без изменения, кассационную жалобу без удовлетворения.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, в том числе публично путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальных сайтах Арбитражного суда Поволжского округа и Верховного Суда Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, в связи с чем на основании части 3 статьи 284 АПК РФ кассационная жалоба рассматривается в их отсутствие, в порядке, предусмотренном главой 35 АПК РФ.

Проверив законность обжалуемых судебных актов, правильность применения норм материального и процессуального права в пределах, установленных статьей 286 АПК РФ, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия кассационной инстанции не находит оснований для их отмены в силу следующих обстоятельств.

Как следует из материалов дела и установлено арбитражными судами, решением Арбитражного суда Самарской области от 16.05.2019 АО «Банк развития технологий и сбережений» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Конкурсным управляющим 02.09.2020 в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее - ЕФРСБ) включено сообщение о получении от ООО «Нефтяной продукт» (далее - третье лицо) заявления о намерении предоставить Банку денежные средства для исполнения его обязательств в порядке статьи 189.93 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве).

Акименко Виктор Пантелеевич являлся вкладчиком АО «РТС-Банк».

В соответствии с заявлением на открытие вклада от 28.12.2015, в АО «РТС-Банк» открыт счёт вклада № 42305810000020020108. Квитанцией № 37 от 28.12.2015 и платёжным поручением № 37 от 28.12.2015 подтверждается перевод денежных средств от Акименко В.П. на счёт вклада в размере 5 888 597 руб. 78 коп. Квитанцией № 24 от 24.06.2016 подтверждается перевод денежных средств от Акименко В.П. на счёт вклада в размере 1 505 100 руб.

По вкладу предусмотрено ежемесячное начисление процентов в первые 180 дней срока вклада в размере 10,7% годовых.

Таким образом, на дату признания Банка несостоятельным (банкротом) остаток на счёте составляет 7 710 900 руб. 26 коп.

В соответствии с заявлением на открытие вклада от 28.12.2016, в АО «РТС-Банк» открыт счёт вклада № 4230580900020020185. Квитанцией № 26 от 28.12.2016 подтверждается перевод денежных средств от Акименко В.П. на счет вклада в размере 8 551 338 руб. 54 коп.

По вкладу предусмотрено ежемесячное начисление процентов в размере 9,2% годовых.

Таким образом, на дату признания Банка несостоятельным (банкротом) остаток на счёте составлял 10 636 515 руб. 37 коп.

В соответствии с заявлением на открытие вклада от 03.02.2017, в АО «РТС-Банк» открыт счёт вклада № 42305810000020020195. В соответствии с приходным кассовым ордером № 5414 от 03.02.2017, Акименко В.П. внёс на счёт вклада денежные средства в размере 1 000 000 руб.

По вкладу предусмотрено ежемесячное начисление процентов в размере 8,6% годовых.

Таким образом, на дату признания Банка несостоятельным (банкротом) остаток на счёте составлял 1 215 725 руб. 77 коп.

В соответствии с заявлением на открытие вклада от 13.07.2017, в АО «РТС-Банк» открыт счёт вклада № 42305810400020020229. В соответствии с приходным кассовым ордером № 6376 от 13.07.2017, Акименко В.П. внёс на счет вклада денежные средства в размере 2 000 000 руб.

По вкладу предусмотрено ежемесячное начисление процентов в размере 8% годовых.

13.07.2018 денежные средства в размере 2 160 068 руб. 15 коп. со счёта вклада переведены по заявлению Акименко В.П. на счёт вклада № 42307810600020000429.

Остаток на счёте вклада должен составлять 5 458 руб. 75 коп.

Таким образом, по состоянию на дату признания Банка несостоятельным (банкротом) остаток на счёте, с учётом начисленных процентов, составлял 5841 руб. 23 коп.

В соответствии с заявлением на открытие вклада от 13.07.2017, в АО «РТС-Банк» открыт счёт вклада № 42307810600020000429.

13.07.2018 денежные средства в размере 2 160 068 руб. 15 коп. со счёта вклада № 42305810400020020229 переведены по заявлению Акименко В.П. на счёт вклада № 42307810600020000429.

16.07.2018 денежные средства в размере 2 160 068 руб. 15 коп. со счёта вклада № 42307810600020000429 по заявлению Акименко В.П. переведены на счёт вклада № 42305810800020020311.

В соответствии с заявлением на открытие вклада от 16.07.2018, в АО «РТС-Банк» открыт счёт вклада № 42305810800020020311. Квитанцией № 2 от 16.07.2018 подтверждается перевод денежных средств от Акименко В.П. на счёт вклада в размере 2 160 068 руб. 15 коп.

По вкладу предусмотрено ежемесячное начисление процентов в размере 7,2% годовых.

Таким образом, по состоянию на дату признания Банка несостоятельным (банкротом) остаток на счёте, с учётом начисленных процентов, составлял 2 294 509 руб. 83 коп.

В соответствии с заявлением на открытие вклада от 28.12.2017, в АО «РТС-Банк» открыт счёт вклада № 42305810000020020108. Квитанцией № 11037 от 28.12.2017 подтверждается перевод денежных средств от Акименко В.П. на счёт вклада в размере 9 712 410 руб. 74 коп.

По вкладу предусмотрено ежемесячное начисление процентов в размере 7,7% годовых.

Таким образом, на дату признания Банка несостоятельным (банкротом) остаток на счёте составлял 10 798 348 руб. 88 коп.

В соответствии с заявлением на открытие вклада от 28.12.2018, в АО «РТС-Банк» открыт счёт вклада № 42305810500020020352. Квитанцией № 5 от 28.12.2018 подтверждается перевод денежных средств от Акименко В.П. на счёт вклада в размере 10 466 411 руб. 67 коп.

По вкладу предусмотрено ежемесячное начисление процентов в размере 7,2% годовых.

Таким образом, на дату признания Банка несостоятельным (банкротом) остаток на счёте составлял 10 762 873 руб. 61 коп.

Кроме того, имеется подлинник приходного кассового ордера № 7147 от 28.12.2017, удостоверяющий внесение Акименко В.П. денежных средств в размере 400 000 руб. на счёт № 42307810400020000234.

Таким образом, общая сумма обязательств АО «РТС-Банк» перед Акименко В.П. составляла 45 329 814 руб. 95 коп.

21.12.2019 Акименко В.П. умер.

Судами установлено, что Акименко Р.Н. является единственным наследником к имуществу Акименко В.П., что удостоверено нотариально.

Акименко Р.Н. направила конкурсному управляющему требование о включении в реестр требований кредиторов вышеуказанной суммы с приложением надлежащим образом удостоверенных копий документов.

В ответ на требование получено уведомление от 11.03.2021, из которого следует, что конкурсный управляющий требует предоставление дополнительных документов.

Впоследствии, Акименко Р.Н. обратилась в арбитражный суд с заявлением о включении требования в реестр требований кредиторов должника.

По мнению Акименко Р.Н. обязательства Банка перед ней переходят к ООО «Нефтяной продукт» на основании подпункта 4 пункта 17 статьи 189.93 Закона о банкротстве, при этом ссылалась на уважительность причин незаявления своих требований до включения 02.09.2020 сообщения о получении от ООО «Нефтяной продукт» заявления о намерении.

Суд первой инстанции руководствуясь положениями Закона о банкротстве пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Апелляционный суд по результатам повторного рассмотрения спора, установив аналогичные обстоятельства, согласился с выводами суда первой инстанции.

Рассмотрев кассационную жалобу, Арбитражный суд Поволжского округа не нашел оснований для её удовлетворения.

В соответствии со статьей 23.3 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» решение арбитражного суда о ликвидации кредитной организации вступает в законную силу со дня его принятия. Обжалование решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации не приостанавливает его исполнение.

Со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации наступают последствия, предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Закона о банкротстве для случая признания кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Статьей 189.85 Закона о банкротстве установлено, что кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 Закона о банкротстве, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией.

В силу пункта 12 статьи 189.85 Закона о банкротстве требования кредиторов, предъявленные к кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации по управлению кредитной организацией, но не рассмотренные временной администрацией по управлению кредитной организацией на день истечения ее полномочий в порядке, установленном пунктами 11-17 статьи 189.32 Закона о банкротстве, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства и рассматриваются (устанавливаются) в порядке, установленном настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 189.87 Закона о банкротстве требования кредиторов по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета могут быть включены конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств на счете, причитающихся кредитору, по письменному заявлению кредитора на основании сведений, имеющихся в кредитной организации. Сведениями, имеющимися в кредитной организации, являются сведения об остатках денежных средств на счете клиента на дату открытия конкурсного производства, подтвержденные официальными выписками по счету клиента, заверенные уполномоченным лицом банка (в рассматриваемом случае представителем конкурсного управляющего и печатью банка).

Из материалов дела следует, требование по счету № 42305810000020020108 в размере 9 712 410,74 руб. основано на представленной заявителем квитанции № 11037 от 28.12.2017, согласно которой на вклад внесена сумма в размере 9 712 410,74 руб.

Однако судом установлено, что представленная заявителем копия квитанции № 11037 датирована 28.12.2016. Дата 28.12.2017, указываемая заявителем, является датой на штампе проставляемой Банком и означающей дату приема Банком указанного документа к исполнению.

Из представленной квитанции не подтверждается, как заявляет заявитель, факт внесения денежных средств на вклад, а факт перечисления денежных средств на вклад № 42305810000020020108 со счета № 42307810400020000234.

При этом ни 28.12.2016, ни 28.12.2017 никаких расходно-приходных операций согласно выпискам по счетам № 42305810000020020108 и № 42307810400020000234 не осуществлялось.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции обоснованно усомнился в подлинности представленного документа № 11037 от 28.12.2017, на который ссылается заявитель.

Требование по счету № 42305810900020020185 в размере 8 612 528,11 руб. основано на представленной заявителем квитанции № 26 от 28.12.2016, согласно которой, по мнению заявителя, на вклад переведена сумма в размере 8 612 528,11 руб.

В материалы дела представлена выписка по счету № 42305810900020020185 за период с даты открытия счета - 28.12.2015 по 28.12.2017. Согласно указанной выписки обороты по счету составили 2 718 622,15 руб. При этом при открытии счета 28.12.2016 зачисления производились со счета № 42307810400020000234. Операция по зачислению средств в размере 2 713 235,58 руб. отражается в т.ч. на счете № 42307810400020000234 согласно выписки по данному счету.

28.12.2017 счет № 42305810900020020185 закрыт в связи с истечением срока действия договора. Остаток по счету на дату закрытия составляет 0,00 руб.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что требование заявителя о включении суммы в размере 8 612 528, 11 руб. не подлежит удовлетворению, в связи с отсутствием фактического остатка на указанном счете на дату открытия конкурсного производства в отношении банка.

Требование по счету № 42305810000020020195 в размере 1 215 725, 77 руб. основано на представленной заявителем приходно-кассовом ордере № 5414 от 03.02.2017, о внесении суммы в размере 1 000 000,00 руб.

В материалы дела представлена выписка по счету № 42305810000020020195 за период с даты открытия счета 03.02.2017 по 05.02.2018. Согласно указанной выписке обороты по счету составили 1 001 178,09 руб. (в т.ч. с учетом выплаты процентов).

05.02.2018 счет закрыт путем переноса остатка в размере 1 001 178, 09 руб. на счет № 423078107000200000413. Операция по зачислению средств в размере 1 001 178,09 руб. отражается на счете № 423078107000200000413 согласно выписке по данному счету. Остаток по счету на дату закрытия счета № 42305810000020020195 составляет 0,00 руб.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, требование заявителя о включении суммы в размере 1 215 725,77 руб. не подлежит удовлетворению, в связи с отсутствием фактического остатка на указанном счете на дату открытия конкурсного производства в отношении банка.

Требование по счету № 42305810500020020352 в размере 10 466 411,67 руб. основано на представленной заявителем квитанции № 5 от 28.12.2018.

Также судом первой инстанции учтена представленная в материалы дела ООО «Нефтяной продукт» выписка за период с даты открытия счета № 42305810500020020352 т.е. с 28.12.2018 по 28.12.2019, согласно которой сумма в заявленном размере в Банк не поступала, обороты по счету составили 635 196,19 руб.

При этом при открытии счета 28.12.2018 зачисления производились со счета № 42307810400020000234. Операция по зачислению средств в размере 635 196,19 руб. отражается на счете № 42307810400020000234 согласно выписки по данному счету. Таким образом, остаток по счету № 42305810500020020352 на дату лишения банка лицензии составил 635 196,19 руб. Указанная сумма учтена Банком в реестре обязательств Банка перед вкладчиками и выплачена клиенту (Акименко В.П.) в установленном порядке и размере.

Акименко В.П. лично обращался 28.05.2019 в установленные законом сроки к конкурсному управляющему АО «РТС-Банк» с требованием о включении в реестр требований сумм по заявленному заявителем счету. Однако во включении в реестр требований отказано в заявленном размере и учтена сумма только в размере 635 196,19 руб. (фактический остаток по указанному счету на дату лишения Банка лицензии).

Таким образом, суд первой инстанции пришел к верному выводу, что сумма в заявленном размере 10 466 411,67 не может быть включена в реестр требований кредиторов.

Кроме того, суд первой инстанции отметил, что Банком в реестре обязательств перед вкладчиками учтены остатки по следующим счетам, открытым на имя Акименко В.П.

- остаток по счету № 40817810800100005254 на сумму 273 699,46 руб.

- остаток по счету № 40817810300100003109 на сумму 376 728,86 руб.

Таким образом, требования, подлежащие учету в реестре обязательств Банка перед вкладчиками, с учетом заявленных уточнений должны быть сформированы в следующем размере:

Номер счета, заявленный в требовании

Заявленная сумма (руб.)

Фактический остаток обязательств согласно выписки представленной банком (руб.)

42305 810 000020020 108

9 712 410,74

0,00

42305 810 900020020 185

8 612 528,11

0,00

42305 810 000020020 195

1 215 725,77

0,00

42307 810 600020000 429

0,00

96 776,52

42305 810 800020020 311

0,00

2 165 607,41

45205 810 500020020 352

10 762 873,61

635 196,19

40817 810 800100005 254

не заявлена

273 699,46

40817 810 300100003 109

не заявлена

376 728,86

ИТОГО

30 303 538,23

3 555 827,73

В материалы дела представлены документы подтверждающие:

- факт обращения лично Акименко В.П. в адрес конкурсного управляющего с заявлением о включении в реестр требований кредиторов;

- факт рассмотрения конкурсным кредитором АО «РТС-Банк» документов о включении в реестр требований и установления суммы, подлежащей выплате;

- факт выплаты денежных средств за счет системы страхования вкладов, а также денежных средств АО «РТС-Банк».

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что все обязательства, имеющиеся у АО «РТС-Банк» перед Акименко В.П. на дату лишения Банка лицензии и опубликования сообщения ООО «Нефтяной продукт» о намерении предоставить Банку денежные средства для исполнения его обязательств выполнены в полном объеме, в сроки и в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве.

Относительно ходатайства о признании причин пропуска срока Акименко Р.Н. уважительными, суд первой инстанции правомерно отклонил доводы Акименко Р.Н. как несостоятельные, поскольку обоснованных причин уважительности пропуска срока заявителем не представлено.

Судом отмечено, что заявление поступило в суд после даты включения в ЕФРСБ сообщения конкурсного управляющего о получении ООО «Нефтяной продукт» о намерении предоставить должнику денежные средства для исполнения его обязательств (т.е. после 02.09.2020).

Доводы Акименко Р.Н. о том, что она, являясь наследником Акименко В.П., умершего 21.12.2019, обнаружила документы по вкладам только в январе 2021 года (т.е. спустя 2 года), правомерно не приняты судом первой инстанции в качестве уважительной причины пропуска срока по следующим основаниям.

Судом установлено, что Акименко Р.Н. обратилась за открытием наследственного дела к нотариусу Шумилову М.В. 20.05.2020, т.е. в пределах срока, установленного законом для открытия наследства.

13.06.2020 нотариусом Шумиловым М.В. выдана Акименко Р.Н. справка исходящий регистрационный номер 428 о том, что по состоянию на 13.06.2020 она является единственным наследником к имуществу Акименко В.П.

02.09.2020 в ЕФРСБ включено сообщение о получении от ООО «Нефтяной продукт» заявления о намерении предоставить Банку денежные средства для исполнения его обязательств в порядке статьи 189.93 Закона о банкротстве.

Доказательств наличия объективной невозможности предъявления требования в период с 13.06.2020 до 02.09.2020 заявителем не представлено.

Доводы заявителя о том, что уважительность пропуска обусловлена возрастом и правовой неграмотностью, правомерно отклонены судами, поскольку требование к конкурсному управляющему заявлено только 05.03.2021 (т.е. спустя 2 месяца после обнаружения документов).

Оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, установив, что по состоянию на дату лишения Банка лицензии, а также на дату включения в ЕФРСБ сообщения конкурсного управляющего о получении от ООО «Нефтяной продукт» намерения предоставить должнику денежные средства для исполнения его обязательств, у Банка отсутствовали неисполненные обязательства перед Акименко В.П., а также признание недоказанным наличие причин уважительности пропуска срока на подачу соответствующего заявления, ввиду чего оснований, предусмотренных Законом о банкротстве, для выделения требования Акименко Р.Н. в размере 29 668 342,04 руб. не имеется, суды первой и апелляционной инстанций пришли к правомерному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного требования.

Доводы, изложенные в кассационной жалобе, проверены судом кассационной инстанции в полном объеме, однако подлежат отклонению, поскольку не опровергают выводы судов, направлены на переоценку установленных судом фактических обстоятельств дела, которая в силу статьи 286 АПК РФ не входит в компетенцию суда кассационной инстанции.

Нарушений норм процессуального права, предусмотренных в части 4 статьи 288 АПК РФ, судами первой и апелляционной инстанций не допущено.

Кассационная жалоба удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Самарской области от 17.11.2021 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.12.2021 по делу № А55-8603/2019 оставить без изменений, кассационную жалобу – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, установленном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий судья А.Р. Кашапов

Судьи А.Г. Иванова

В.А. Самсонов