Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление (регистрационный номер 13АП-37449/2021) акционерного общества «Банк Уралсиб» к обществу с ограниченной ответственностью «АвтоСтройМастер» о взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, неустойки,

по встречному иску общества с ограниченной ответственностью «АвтоСтройМастер»

к публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб»

о признании сделки недействительной,

установил:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее – истец, Банк) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АвтоСтройМастер» (далее – ответчик, ООО «АвтоСтройМастер») о взыскании 2 757985,31 руб. задолженности по договору о кредитовании счета от 27.02.2020г. № 2212-G91/00090, в том числе 1 955558,95 руб. задолженности, 111515,5 руб. процентов, 630311,71 руб. неустойки за просрочку возврата суммы займа, 19099,81 руб. неустойки за просрочку возврата процентов, 30 552 руб. комиссии, 10947,80 руб. неустойки за нарушение срока уплаты комиссии.

Определением от 01.07.2021г. к производству суда для совместного рассмотрения с первоначальным иском принято встречное исковое заявление ООО «АвтоСтройМастер» о признании договора о кредитовании счета от 27.02.2020г. № 2212-G91/00090 и дополнительного соглашения № 1 от 15.09.2020г. недействительными и применении последствий недействительности сделки, предоставлении рассрочки уплаты основного долга в сумме 1 955558,95 руб. сроком до 31.12.2022г.

Решением от 05.10.2021г. с ООО «АвтоСтройМастер» в пользу Банка взыскано 2 757985,31 руб., в том числе 1 955558,95 руб. задолженности, 111515,05 руб. процентов, 630311,71 руб. неустойки за просрочку возврата суммы займа, 19099,81 руб. неустойки за просрочку возврата процентов, 30 552 руб. комиссии, 10947,80 руб. неустойки за нарушение срока уплаты комиссии, а также 36 790 руб. судебных расходов по оплате государственной пошлины. В удовлетворении встречного искового заявления ООО «АвтоСтройМастер» и заявления о рассрочке исполнения судебного акта отказано.

В апелляционной жалобе ответчик, указывая на ненадлежащее извещение ООО «АвтоСтройМастер» о времени и месте судебного разбирательства, просит решение отменить, встречный иск удовлетворить и принять новый судебный акт.

Исследовав материалы дела во взаимосвязи с доводами апелляционной жалобы, арбитражный суд апелляционной инстанции усмотрел основания для безусловной отмены оспариваемого судебного акта применительно к пункту 2 части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ). Оспариваемое решение принято судом первой инстанции в отсутствие ответчика ООО «АвтоСтройМастер», не извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения первоначального и встречного исков.

Определением от 11.01.2021г. апелляционный суд перешел к рассмотрению дела по правилам, установленным АПК РФ для рассмотрения дел в суде первой инстанции, судебное заседание назначено на 15.02.2022г.

В судебном заседании представитель Банка исковые требования поддержал в полном объеме, возражал против удовлетворения встречного иска. Ответчик, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие в порядке статьи 156 АПК РФ.

Исследовав доказательства по делу, заслушав представителя истца, апелляционный суд установил следующее.

27.02.2020г. между Банком и ООО «АвтоСтройМастер» (заемщик) заключен договор № 2212-G91/00090 о кредитовании счета (об овердрафте) (для Целевого клиентского сегмента «Малый бизнес» (далее - договор), в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвращать Банку полученные денежные средства, уплачивать проценты за пользование овердрафтом, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором.

Дополнительным соглашением от 15.09.2020г. № 1 (далее – дополнительное соглашение) стороны внесли изменения в условия договора. В соответствии с пунктами 3.1, 3.2. договора лимит овердрафта на первый месяц установлен в размере 2 546 000 руб. В течение срока овердрафта (кроме первого месяца) лимит овердрафта ежемесячно устанавливается по формуле, указанной в пункте 3.2. договора, если определенная таким образом сумма не будет превышать сумму равную 2 546 000 руб. Пунктом 3.8. договора в редакции дополнительного соглашения установлены срок овердрафта и дата прекращения предоставления траншей: дата начала срока овердрафта 27.02.2020г.; дата прекращения предоставления траншей 15.09.2020г.; дата окончания срока овердрафта 31.08.2021г.

Согласно пункту 3.9. договора погашение задолженности по основному долгу (возврат траншей) осуществляется в течение срока овердрафта. Каждый транш должен быть возвращен не позднее последнего дня срока пользования траншем, если иной (более ранний) срок погашения задолженности не установлен договором. В случае если срок пользования траншем истекает позднее даты окончания срока овердрафта, то задолженность заемщика перед Банком по этому траншу должна быть погашена не позднее даты окончания срока овердрафта.

В соответствии с пунктом 3.9.1 договора в редакции дополнительного соглашения возврат основного долга (предоставленного и непогашенного Кредита) в размере 1 955 558,95 руб. осуществляется в соответствии с графиком погашения основного долга (приложение № 1) ежемесячно равными платежами с уплатой начисленных процентов по процентной ставке, указанной в пункте 3.10.1. договора, за весь срок кредитования до 31.08.2021г. Первый платеж в погашение основного долга должен быть осуществлен не позднее 30.09.2020г. Согласно пункту 3 дополнительного соглашения заемщик обязуется погасить в полном объеме задолженность по просроченным процентам и процентам на просроченный кредит в размере 18 104,98 руб., начисленных на дату подписания дополнительного соглашения, не позднее 31.08.2021г., в соответствии с графиком (приложение № 1). В соответствии с пунктом 4 дополнительного соглашения заемщик обязуется погасить задолженность по штрафам за проценты в размере 298,33 руб., задолженность по штрафам за кредит в размере 481 222,73 руб., штрафы за на просроченную комиссию за обслуживание счета в режиме «Овердрафт» в размере 1 247,54 руб., начисленные на даты подписания дополнительного соглашения.

Согласно пункту 3.10.1. договора процентная ставка за пользование овердрафтом установлена в размере 16,5% годовых.

Пунктом 6.1. договора предусмотрено, что проценты за пользование овердрафтом начисляются Банком на фактический остаток задолженности по каждому траншу на начало каждого дня за период с даты (включительно), следующей за датой зачисления суммы транша на счет заемщика, до дня, когда сумма транша зачислена на счет заемщика в Банке во исполнение денежных обязательств заемщика по договору о кредитовании счета (включительно). При начислении процентов за пользование траншами в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования траншем и за базу берется действительное число календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно 5 (пятого) числа каждого месяца за предыдущий календарный месяц, а также в дату окончания срока овердрафта за период с первого числа (включительно) последнего месяца по дату окончания срока овердрафта (включительно) (пункт 3.12.1. договора).

Согласно пункту 3.10.2. договора комиссия за обслуживание счета в режиме овердрафт, за исключением первого и последнего месяцев, составляет каждый месяц 5 092 руб. Комиссия за обслуживание счета за первый и последний месяц рассчитывается по формуле, указанной в пункте 3.10.2. договора. Комиссия за обслуживание счета уплачивается заемщиком ежемесячно 5 (пятого) числа каждого месяца за предыдущий календарный месяц (за исключением последнего месяца), а также в дату окончания срока овердрафта за последний месяц (пункт 3.12.2. договора). В случае непогашения в срок задолженности по траншам (основному долгу) и (или) неуплаты в срок процентов за пользование кредитом и (или) неуплаты в срок комиссии за обслуживание счета в режиме «Овердрафт» заемщик выплачивает Банку неустойку. Неустойка начисляется по ставке, указанной в пункте 3.10.1. договора, на своевременно не уплаченную (просроченную) сумму задолженности на начало каждого дня за период с даты (включительно), следующей за датой, когда такая задолженности должна быть погашена заемщиком по договору о кредитовании счета, до дня, когда сумма задолженности зачислена на счет заемщика в Банке во исполнение денежных обязательств заемщика по договору (включительно). При начислении неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней наличия просроченной задолженности и за базу берется действительное число календарных дней в году (пункт 12.1. договора). Согласно пункту 3.10.1. договора неустойка за несвоевременное исполнение обязательства (просрочку возврата кредита (основного долга), за просрочку уплаты процентов за пользование овердрафтом, комиссии за обслуживание счета в режиме «Овердрафт» установлена в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В случае если заемщик не произвел погашение (уплату) какой-либо очередной суммы, которую необходимо уплатить по договору, в течение пяти календарных дней с даты наступления срока погашения (уплаты) данной суммы, или не исполнил другие обязательства, указанные в разделе 9 договора о кредитовании счета, и/или имеет просроченную задолженность и/или задерживает платежи по любому из своих обязательств перед Банком, а также в иных случаях, которые рассматриваются, как обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок, Банк имеет право отказать в предоставлении транша/потребовать досрочного возврата всех выданных траншей вместе с причитающимися процентами (раздел 10 договора).

Указывая на наличие задолженности, Банк направил ООО «АвтоСтройМастер» претензию с требованием о возврате выданных траншей, неудовлетворение которой послужило основанием для обращения в арбитражный суд с настоящим иском.

При рассмотрении дела ООО «АвтоСтройМастер» заявлен встречный иск о признании договора недействительной (кабальной) сделкой, который обоснован ссылками статьи 168, 169, 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с условиями договора Банком за период срока овердрафта с 27.02.2020г. по 15.09.2020г. предоставлялись транши путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика с одновременным отражением задолженности заемщика перед Банком на соответствующем ссудном счете в рамках лимита овердрафта в размере 2 546 000 руб. на общую сумму 12 588698,05 руб., что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика. В соответствии с расчетом задолженности просроченная задолженность по договору по основному долгу составляет 1 955558,95 руб. Доказательств возврата суммы предоставленного кредита ответчиком не представлено. Таким образом, требования истца о взыскании 1 955 558 руб. 95 коп. задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно расчету истца сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 29.02.2020г. по 25.12.2020г., составляет 215915,16 руб. Задолженность по оплате процентов составляет 111515,05 руб. Доказательств оплаты не представлено, в связи с чем требование о взыскании задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 111515,05 руб. подлежит удовлетворению.

В силу статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. По расчету истца сумма комиссии за обслуживание счета в режиме овердрафт за период с 27.02.2020г. по 31.12.2020г. составила 51446,76 руб. Задолженность по оплате комиссии за указанный период составляет 30 552 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Сумма задолженности по уплате неустойки, начисленной по состоянию на 30.12.2020г., в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет 630311,71 руб. Сумма задолженности по уплате неустойки, начисленной по состоянию на 30.12.2020г., в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом, составляет 19099,81 руб. Сумма задолженности по уплате неустойки, начисленной по состоянию на 30.12.2020г., в связи с нарушением сроков уплаты комиссии составляет 10947,80 руб. Несоразмерность примененных истцом мер гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения договора не доказана и материалами дела не подтверждается.

Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре юридических лиц в отношении ответчика, основным видом деятельности ООО «АвтоСтройМастер» является деятельность автомобильного грузового транспорта (ОКВЭД 2 – 49.41). В пункте 3 Перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 № 434 (далее - Перечень) поименована деятельность автомобильного грузового транспорта и услуги по перевозкам (код ОКВЭД 2 – 49.4). Таким образом, ответчик осуществляет деятельность в отраслях российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции.

Правительством Российской Федерации принято Постановление от 03.04.2020 № 428, согласно которому мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов установлен в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей, код основного вида деятельности которых в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности указан в списке отдельных сфер деятельности, наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции. Согласно разъяснениям, приведенным в вопросе № 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020г., в период действия моратория согласно подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1, абзаца 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней), иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до его введения; этот же правовой режим распространяется и на проценты по статье 395 ГК РФ. На основании изложенного в отношении ответчика в период с 06.04.2020г. по 07.01.2021г. был введен мораторий на возбуждение дела о банкротстве.

Если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

С учетом указанных разъяснений суд устанавливает основания для освобождения должника от уплаты неустойки ввиду действия моратория при наличии соответствующих возражений ответчика, при этом истец вправе представить доказательства того, что ответчик в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория и ссылки ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения.

Ответчик при рассмотрении дела не ссылался на введение в отношении него моратория на возбуждение дела о банкротстве и возникновение последствий, предусмотренных пунктом 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Учитывая, что размер неустойки установлен соглашением сторон, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям неисполнения обязательства не представлено, оснований для снижения размера предусмотренной договором неустойки не имеется. Требование истца о взыскании неустойки подлежит удовлетворению.

Ответчиком также заявлено о предоставлении отсрочки, рассрочки исполнения решения суда на основании статьи 324 АПК РФ. В силу части 1 статьи 324 АПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного акта, арбитражный суд, выдавший исполнительный лист, по заявлению взыскателя, должника или судебного пристава-исполнителя вправе отсрочить или рассрочить исполнение судебного акта, изменить способ и порядок его исполнения. Согласно части 1 статьи 318 АПК РФ в исполнение приводятся вступившие в законную силу судебные акты. Названные выше нормы права свидетельствуют о том, что только вступившее в законную силу решение арбитражного суда подлежит исполнению. Соответственно, вопрос о наличии (отсутствии) оснований для предоставления отсрочки (рассрочки) исполнения судебного акта может быть рассмотрен судом только после вступления решения суда в законную силу. Согласно части 1 статьи 180 АПК РФ решение арбитражного суда первой инстанции, за исключением решений, указанных в частях 2 и 3 настоящей статьи, вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции. Поскольку решение суда по настоящему делу в законную силу не вступило, у апелляционного суда не имеется правовых оснований для удовлетворения ходатайства о предоставлении отсрочки/рассрочки исполнения решения.

Рассмотрев встречный иск суд приходит к следующим выводам. Согласно пункту 2 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. В силу статьи 169 ГК РФ сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна и влечет последствия, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктом 3 статьи 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Таким образом, для признания оспариваемой сделки кабальной необходимо: наличие обстоятельств, которые подтверждают ее заключение для ООО «АвтоСтройМастер» на крайне невыгодных условиях, то есть на условиях, не соответствующих интересу этого лица, существенно отличающихся от условий аналогичных сделок; тяжелые обстоятельства возникли вследствие их стечения, то есть являются неожиданными, предвидеть которые или их предотвратить не представлялось возможным; контрагент потерпевшего, зная о таком тяжелом стечении обстоятельств у последнего, тем не менее, совершил с ним эту сделку, воспользовавшись этим положением, преследуя свой в этом интерес. Доказательств наличия указанных обстоятельств ответчиком не представлено, равно, как доказательств того, что условия договора нарушают требования закона, посягают на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, а договор заключен с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности.

Банком заявлено о пропуске ООО «АвтоСтройМастер» срока исковой давности по требованию о признании сделки недействительной. Договор подписан сторонами 27.02.2020г., первый транш получен ООО «АвтоСтройМастер» 29.02.2020г., перечисление денежных средств в погашение долга производилось истцом с 03.03.2020г.

В соответствии с пунктом 2 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности для обращения в суд о признании оспоримой сделки недействительной составляет один год. Течение срока начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Встречное исковое заявление подано через систему «Мой арбитр» 29.06.2021г., то есть с пропуском установленного пунктом 2 статьи 181 ГК РФ срока, что в соответствии с положениями статьи 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Требование о признании договора недействительной сделкой заявлено ООО «АвтоСтройМастер» за пределами срока исковой давности, о чем заявлено Банком, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении встречного иска.

В соответствии с положениями статьи 110 АПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в его пользу с ответчика, расходы истца по встречному иску по оплате государственной пошлины с учетом результатов рассмотрения встречного искового заявлению подлежат оставлению на нем.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 269-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 05.10.2021 года по делу № А56-11111/2021 отменить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АвтоСтройМастер» в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» 2 757 985 руб. 31 коп., в том числе 1 955 558 руб. 95 коп. задолженности, 111 515 руб. 05 коп. процентов, 630 311 руб. 71 коп. неустойки за просрочку возврата суммы займа, 19 099 руб. 81 коп. неустойки за просрочку возврата процентов, 30 552 руб. комиссии, 10 947 руб. 80 коп. неустойки за нарушение срока уплаты комиссии, а также 36 790 руб. судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении встречного искового заявления общества с ограниченной ответственностью «АвтоСтройМастер» отказать.

В удовлетворении заявления общества с ограниченной ответственностью «АвтоСтройМастер» о рассрочке исполнения судебного акта отказать.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.

Председательствующий

Е.К. Зайцева

Судьи

В.Б. Слобожанина

В.В. Черемошкина