Гражданский кодекс часть 1

на решение Арбитражного суда Саратовской области от 06.10.2014 (судья Большедворская Е.Л.) и постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.12.2014 (председательствующий судья Камерилова В.А., судьи Клочкова Н.А., Лыткина О.В.)

по делу №А57-6124/2014

по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Автоломбард-64» к закрытому акционерному обществу «Банк «Агророс» о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «АВТОЛОМБАРД-64» (далее - истец, ООО «АВТОЛОМБАРД-64») обратилось в Арбитражный суд Саратовской области с исковым заявлением к закрытому акционерному обществу «Банк «Агророс» (далее – ответчик, ЗАО «Банк «Агрос») о взыскании неосновательного обогащения в размере 300 000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 000 руб.

Решением Арбитражного суда Саратовской области от 06.10.2014 в удовлетворении иска отказано.

Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.12.2014 решение оставлено без изменения.

ООО «АВТОЛОМБАРД-64», обжалуя состоявшиеся судебные акты в Арбитражный суд Поволжского округа, просит их отменить, принять новый судебный акт, которым удовлетворить исковые требования.

Кассационная жалоба мотивирована несоответствием выводов фактическим обстоятельствам дела, поскольку комиссия в размере 300 000 руб. не была предусмотрена тарифами.

Проверив законность обжалуемых судебных актов в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд кассационной инстанции не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Как следует из материалов дела, 16.01.2014 между ООО «Автоломбард-64» (клиент) и ЗАО «Банк «Агророс» (банк) заключен договор банковского счета № 3757, где банк по поручению клиента принял на себя обязательства по открытию банковского счета клиента и осуществлению его расчетного и кассового обслуживания в соответствии с действующим законодательством, банковскими правилами и настоящим договором, а клиент обязался оплачивать эти услуги в соответствии с утвержденными банком тарифами. Основанием открытия банком банковского счета является заключение настоящего договора и представление клиентом всех документов, определенных законодательством Российской Федерации.

Также, между сторонами заключен договор № 3757 об использовании программного комплекса системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет Клиент-Банк», предметом которого явилось оказание банком на условиях настоящего договора услуг клиенту по предоставлению доступа по каналам связи клиента к программному комплексу системы ДБО «Интернет Клиент-Банк» для осуществления клиентом операций по своим счетам, открытым в банке, а также для организации клиентом информационного обмена с Банком, возникающего в процессе его обслуживания банком и при предоставлении клиенту банковских услуг, а также консультирование клиентом по правилам эксплуатации программного комплекса Системы.

Абзацем 5 пункта 5.2 договора предусмотрено право Банка задержать или отказать в исполнении платежного документа клиента в тех случаях, когда с учетом содержания конкретного платежного документа, переданного с использованием Системы, для выполнения операции в соответствии с действующим законодательством и внутренними документами банка требуется представление дополнительных документов или иной информации, передача которых в Банк в электронном виде невозможна.

Подпунктами 9, 11 пункта 2.1 договора банковского счета № 3757 от 16.01.2014 клиент обязан по требованию банка представлять информацию и документы, подтверждающие основания и/или цели снятия наличных денежных средств со счета, а также зачисления/списания денежных средств на счет клиента (например, договор, акты, кассовые ордера - в виде копий документов, заверенных представителем клиента), а также иные документы, запрашиваемые банком, в срок, установленный в запросе банка; производить оплату услуг банка в сроки, установленные тарифами банка. Указанный срок может быть изменен банком в одностороннем порядке с уведомлением клиента не позднее, чем за 3 дня, путем размещения соответствующего объявления в операционных залах банка и на сайте банка.

Пункт 3.4 договора банковского счета № 3757 от 16.01.2014 предусматривает, что услуги, оказываемые банком при открытии счета и при ведении счета, а также услуги по расчетному и кассовому обслуживанию, прочие услуги, оказываемые банком в рамках настоящего договора, являются платными и оплачиваются клиентом согласно тарифов банка, прилагаемых к настоящему договору и являющихся его неотъемлемой частью. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять условия прилагаемых к договору тарифов на представляемые услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в зависимости от изменения цен и конъюнктуры на рынке банковских услуг с предварительным уведомлением клиента об этом не позднее, чем за 3 рабочих дня, путем размещения соответствующего объявления в операционных залах банка и на сайте банка. Дополнительное уведомление может осуществляться также на официальном сайте банка www.agroros.ru (пункт 3.5 договора банковского счета № 3757 от 16.01.2014).

Из пункта 5.1 раздела 5 «Особые условия» договора усматривается, что с тарифами банка на расчетно-кассовое обслуживание клиент ознакомлен и согласен, право банка на списание со счета средств в счет оплаты услуг по настоящему договору и взыскания штрафных санкций, а при отсутствии на счете денежных средств - со второго и других расчетных счетов, открытых в Банке, клиент подтверждает подписью на настоящем договоре банковского счета. Настоящий пункт действует как поручение клиента банку и является заранее данным акцептом на списание сумм вознаграждения за оказанные банком услуги.

Истцом 25.02.2014 было дано поручение банку на перевод денежных средств физическим лицам.

Платежным поручением № 9 предоставлялись денежные средства по договору процентного займа (8,25% годовых) б/н от 25.02.2014, общая сумма по договору 580 000 руб., получателю ФИО2

Платежным поручением № 10 предоставлялись денежные средства по договору процентного займа (8,25% годовых) б/н от 25.02.2014, общая сумма по договору 460 000 руб., получателю ФИО3

При получении указанных поручений банк, руководствуясь требованиями Федерального закона от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ, а также Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», запросил у ООО «АВТОЛОМБАРД-64» сведения (информацию), подтверждающие осуществление клиентом мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в т.ч. сведения о постановке на учет в надзорном органе, поскольку ломбарды статьей 5 указанного Закона отнесены к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом (письмо от 26.02.2014).

В связи с не предоставлением истцом запрошенных документов, Банком была удержана комиссия в размере 300 000 руб. с расчетного счета ООО «АВТОЛОМБАРД-64» в безакцептном порядке за услугу исполнения платежей свыше 300 000 руб. без представления подтверждающих документов исполнения плательщиком-ломбардом требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

ООО «АВТОЛОМБАРД-64», полагая, что комиссия удержана неправомерно обратилось в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований судебные правомерно инстанции исходили из следующего.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (пункт 2 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 3 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ.

Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона о противодействии легализации, в соответствии с которым кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон о противодействии легализации преступных доходов не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются; запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации: выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществляется уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона о противодействии легализации и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием дня совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Из этого следует, что законодательством в области противодействию легализации преступных доходов кредитной организации предоставлено право истребования соответствующих документов, в том числе для обоснования существа и экономического смысла проводимых клиентом операций.

При получении поручений истца 25.02.2014 № 9 и № 10 банк, запросил у ООО «АВТОЛОМБАРД-64» сведения (информацию), подтверждающие осуществление клиентом мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в т.ч. сведения о постановке на учет в надзорном органе, поскольку ломбарды статьей 5 указанного Закона отнесены к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом (письмо от 26.02.2014).

Истец не исполнил указанные требования.

Согласно пункту 6 Тарифов банка, услуга по осуществлению платежей со счета физических лиц, за исключением платежей для целей выплаты заработной платы и приравненных к ней платежей, алиментов, а именно: комиссия за прием и исполнение платежей свыше 300 000 руб. без предоставления подтверждающих документов исполнения плательщиком-ломбардом требований Федерального закона от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ, составляет 300 000 руб. за каждый платеж.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Заключая договор банковского счета, истец исходя из его условий, принял на себя обязанность оплачивать услуги Банка в соответствии с тарифами Банка своевременно и в полном объеме, тем самым, выразил свое согласие на необходимость отслеживания тарифов в отношении операций, осуществление которых он поручает Банку.

Применение банком пункта 6 Тарифов на расчетно-кассовое обслуживание, утвержденных и введенных в действие с 10.02.2014 приказом Председателя Правления ЗАО «Банк «Агророс» № 13 от 04.02.2014, которым установлена комиссия за прием и исполнение платежей свыше 300 000 руб., без предоставления подтверждающих документов исполнения плательщиком-ломбардом требований Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» и списание данной комиссии в размере 300 000 руб. признаны судебными инстанциями правомерными, что исключает взыскание данной комиссии в соответствии с частью 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы кассационной жалобы о том, что на дату списания ответчиком комиссии (26.02.2014) действовали тарифы от 10.02.2014, утвержденные 04.02.2014 приказом № 13, где в разделе 6 «Платежи на счета физических лиц» имеется сноска **, согласно которой комиссия за прием и исполнение платежей свыше 300 000 руб. без предоставления подтверждающих документов исполнения плательщиком-ломбардом требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» размер комиссии не установлен, являлись предметом исследования судебных инстанций и признаны необоснованными.

Переоценка обстоятельств, установленных нижестоящими судебными инстанциями, согласно главе 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не входит в компетенцию суда кассационной инстанции.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения кассационной жалобы не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Саратовской области от 06.10.2014 и постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.12.2014 по делу №А57-6124/2014 оставить без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий судья В.В. Александров

Судьи К.Р. Гарифуллина

И.Р. Нагимуллин