Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу ФИО1 на постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.09.2023 по делу № А60-62044/2022 Арбитражного суда Свердловской области.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания
на сайте Арбитражного суда Уральского округа.

В судебном заседании приняли участие представители:

ФИО1– ФИО2 (доверенность от 27.10.2023);

акционерного общества «Газпромбанк» – ФИО3 (доверенность
от 03.04.2023).

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 21.12.2022 года ФИО1 (далее – должник) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим утвержден ФИО4.

Финансовый управляющий обратился с ходатайством о завершении процедуры реализации имущества гражданина и освобождении должника
от дальнейшего исполнения требований кредиторов, представив отчет
о результатах процедуры банкротства, реестр требований кредиторов, а также ходатайство о перечислении финансовому управляющему фиксированного вознаграждения.

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 17.07.2023 процедура реализации имущества должника завершена, должник освобожден от исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе по требованиям,
не заявленным в процедуре реализации имущества гражданина.

Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда
от 28.09.2023 определение суда первой инстанции отменено в части применения к ФИО1 правил, предусмотренных пунктом 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) об освобождении от обязательств, в отношении должника не применены правила об освобождении
от обязательств перед кредиторами.

Не согласившись с постановлением апелляционного суда, ФИО1 обратился в Арбитражный суд Уральского округа с кассационной жалобой,
в которой просит отменить постановление апелляционного суда и оставить в силе определение суда первой инстанции.

В обоснование кассационной жалобы и дополнения к ней должник приводит доводы о том, что кредитные договоры заключены им при содействии «кредитных брокеров». Заявитель жалобы также указывает, что банки обладали средствами для проверки его платежеспособности и кредитной нагрузки и могли принять решение о предоставлении кредита с учетом полученной информации.

Акционерное общество «Газпромбанк» в отзыве на кассационную жалобу по доводам должника возражает, просит оставить постановление апелляционного суда без изменения, кассационную жалобу – без удовлетворения.

В соответствии со статьями 274, 284, 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд кассационной инстанции проверяет законность постановления суда апелляционной инстанции, которым отменено определение суда первой инстанции, в пределах доводов, изложенных
в кассационной жалобе.

Как установлено судами и следует из материалов дела, процедура банкротства в отношении ФИО1 возбуждена по заявлению должника.

Согласно представленному в материалы дела отчету финансового управляющего, в реестр требований кредиторов должника включены требования одиннадцати кредиторов на сумму более 18 млн руб.

За время процедуры банкротства гражданина финансовым управляющим направлены уведомления и запросы об имуществе и обязательствах должника
в государственные органы и кредитные организации, получены ответы.

В целях выявления имущества, принадлежащего должнику, финансовым управляющим направлены запросы в регистрирующие органы и органы государственной власти.

В ходе процедуры реализации имущества финансовым управляющим установлено наличие у должника автомобиля. Выявленное имущество включено в конкурсную массу и реализовано на торгах по цене 505 000 руб.,
с победителями заключен договор купли-продажи.

Из конкурсной массы произведено частичное погашение требований кредиторов.

Иного имущества должника, подлежащего включению в конкурсную массу, управляющим не выявлено.

Управляющим установлено, что должник состоит в браке. Совместно нажитого имущества не выявлено. Бывший супруг признан несостоятельным (банкротом), определением от 19.06.2023 по делу № А60-34094/2022 процедура реализации имущества завершена.

Финансовым управляющим сделан вывод об отсутствии признаков фиктивного и преднамеренного банкротства, отсутствии оснований
для оспаривания сделок должника.

Финансовым управляющим представлен отчет о результатах проведения процедуры реализации с ходатайством о завершении процедуры реализации имущества должника и освобождении должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Рассматривая ходатайство о завершении процедуры реализации имущества должника, суд первой инстанции руководствовался тем, что пунктом 1 статьи 213.28 Закона о банкротстве предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов; по итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (пункт 2 статьи 213.28 Закона
о банкротстве).

Руководствуясь вышеназванными нормами права, исследовав и оценив
по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доказательства, представленные в материалы дела, суд установил, что финансовым управляющим проведены все мероприятия в рамках процедуры банкротства должника, предприняты меры по выявлению, формированию, оценке и реализации конкурсной массы должника, произведено распределение денежных средств, в связи с чем, отметив, что доказательств наличия иного имущества, возможности пополнения конкурсной массы
не представлено, сделал вывод о наличии оснований для завершения процедуры реализации имущества ФИО1

Выводы суда первой инстанции в части завершения процедуры реализации имущества должника не были оспорены в апелляционном порядке, доводы о неверности подобных выводов не заявляются также и в рамках настоящей кассационной жалобы, в связи с чем в данной части законность судебного акта судом округа не проверяется (статья 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (кредитор) представило возражения против применения к должнику правила
об освобождении от обязательств, мотивированные недобросовестным поведением должника, принятием кредитных обязательств в короткий срок
при отсутствии дохода, достаточного для обслуживания кредитов, и без целей исполнения обязательств.

Применяя к нему правила об освобождении от исполнения обязательств, суд первой инстанции исходил из того, что основания для отказа в применении к должнику правила, предусмотренного пунктом 3 статьи 213.28 Закона
о банкротстве, не установлены.

Апелляционный суд, отменяя определение суда первой инстанции
и отказывая в освобождении должника от обязательств, исходил из следующего.

В силу пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается
от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедур банкротства.

По общему правилу, обычным способом прекращения гражданско-правовых обязательств является их надлежащее исполнение (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Институт банкротства граждан предусматривает иной - экстраординарный - механизм освобождения лиц, попавших в тяжелое финансовое положение, от погашения требований кредиторов, - списание долгов. При этом целью института потребительского банкротства является социальная реабилитация гражданина - предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись
от необходимости отвечать по старым обязательствам, чем в определенной степени ущемляются права кредиторов, рассчитывавших на получение причитающегося им. Вследствие этого к гражданину-должнику законодателем предъявляются повышенные требования в части добросовестности.

Предусмотренные Законом о банкротстве условия, препятствующие освобождению гражданина от дальнейшего исполнения обязательств
(пункты 4, 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве), все без исключения связаны
с наличием в поведении должника той или иной формы недобросовестности.

По смыслу пунктов 1 и 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, для признания действий какого-либо лица злоупотреблением правом суд должен установить, что умысел такого лица был направлен
на заведомо недобросовестное осуществление прав, единственной его целью было причинение вреда другому лицу (отсутствие иных добросовестных целей).

Согласно пункту 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, освобождение гражданина от обязательств не допускается, в частности, если доказано, что при возникновении (исполнении) обязательства, на котором конкурсный кредитор основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств.

Согласно пункту 28 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.06.2011 № 51 «О рассмотрении дел
о банкротстве индивидуальных предпринимателей», при установлении признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, иных обстоятельств, свидетельствующих о злоупотреблении должником правами и ином заведомо недобросовестном поведении в ущерб кредиторам (принятие заведомо
не исполнимых обязательств, вывод активов, неисполнение указаний суда
о предоставлении информации сокрытие (умышленное уничтожение) имущества, и т.п.), суд вправе в определении о завершении реализации имущества должника указать на неприменение к данному должнику правила
об освобождении от исполнения обязательств (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При рассмотрении вопроса о применении к должнику правила
об освобождении от обязательств, апелляционный суд также исходил из того, что в судебной практике выработан правовой подход, согласно которому принятие должником непосильных долговых обязательств ввиду необъективной оценки собственных финансовых возможностей и жизненных обстоятельств не может являться основанием для неосвобождения от долгов.
В отличие от недобросовестности неразумность поведения физического лица сама по себе таким препятствием не является.

Банки, являясь профессиональными участниками кредитного рынка, имеют широкие возможности для оценки кредитоспособности гражданина,
в том числе посредством разработки стандартных форм кредитных
анкет-заявок для заполнения их потенциальным заемщиком на стадии обращения в кредитную организацию с указанием сведений о его имущественном и социальном положении, ликвидности предлагаемого обеспечения и т.п., а также проверки предоставленного им необходимого
для получения кредита пакета документов. В случае положительного решения
о выдаче кредита, основанного на достоверной информации, предоставленной гражданином, последующая ссылка банка на неразумные действия заемщика, взявшего на себя чрезмерные обязательства в отсутствие соответствующего источника погашения кредита, не может быть принята во внимание для целей применения положений пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве (определения Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 03.06.2019 № 305-ЭС18-26429, от 31.10.2022
№ 307-ЭС22-12512).

Вместе с тем, исследовав материалы дела и установив, что в реестр требований кредиторов должника включены требования 11 кредитных организаций на общую сумму более 18 млн. руб., при этом заёмные денежные средства были получены должником в короткий период времени с 18.08.2021 по 21.08.2021, апелляционный суд сделал вывод, что в рассматриваемом случае должником создана ситуация, при которой у банков отсутствовала возможность проверить на предмет достоверности сведения о наличии у ФИО1 иных обязательств, поскольку данная информация не могла быть размещена в Бюро кредитных историй на дату кредитования ввиду одновременной подачи нескольких заявок и оформления кредитных договоров в короткий промежуток времени.

При этом само по себе подписание должником в короткий промежуток времени кредитных договоров на общую сумму более 18 млн. руб. с разными банками с учетом сведений о том, что доход должника (заработная плата) составлял 87 000 руб. ежемесячно, признано свидетельствующим о том, что он понимал невозможность одобрения последующего кредита в другом кредитном учреждении в связи с отсутствием соответствующего уровня доходов для его обслуживания и с учетом уже принятой на себя долговой нагрузки.

Согласно статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации
не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

При выдаче кредитов банки руководствуются разработанными
ими правилами кредитования, в том числе устанавливают лимиты выдачи потребительских кредитов физическим лицам, требования к заемщикам, применяют механизмы страхования и обеспечения (поручительство, залог)
в качестве мер по снижению риска невозврата кредита.

Применительно к обстоятельствам рассматриваемого дела апелляционный суд сделал вывод, что, заключая потребительские кредиты
с одиннадцатью банками в короткий промежуток времени (с 18.08.2021
по 21.08.2021), ФИО1 действовал в обход установленных правил
и фактически получил потребительские кредиты в размере более 18 млн. руб., многократно превышающем установленный лимит исходя из доходов заемщика, без какого-либо обеспечения, и при таких обстоятельствах поведение должника, осознающего невозможность принятия новых кредитных обязательств, в связи с чем принимающего меры для обхода требований банков при заключении кредитных договоров, не может быть признано добросовестным. Все негативные последствия такого поведения несет лицо, действующее неправомерно при вступлении в обязательства.

Пояснения должника о том, что полученные им кредитные средства были переданы по договору инвестирования от 19.08.2021 в «Майнинг криптовалюты», в последующем ФИО1 обратился в Генеральную прокуратуру, в связи
с мошенничеством ФИО5 и ФИО6, исследованы судом апелляционной инстанции и не признаны исключающими недобросовестность при принятии кредитных обязательств, поскольку должник обратился
в органы прокуратуры только лишь 25.09.2023, то есть в дату судебного заседания по рассмотрению апелляционной жалобы кредитора в части освобождения должника от исполнения обязательств, кроме того, должник
на момент рассмотрения апелляционной жалобы кредитора не признан потерпевшим в рамках уголовного дела, а также не представил сведения
о возбуждении уголовного дела в отношении ФИО5 и ФИО6

При этом, апелляционным судом принято во внимание, что в течение всего периода рассмотрения дала о банкротстве должник не приводил соответствующие пояснения об обстоятельствах принятия кредитных обязательств и расходовании денежных средств ни финансовому управляющему, ни суду, а раскрыл их только на стадии апелляционного рассмотрения вопроса о применении к нему правила об освобождении
от обязательств.

Как было указано ранее, освобождение гражданина от обязательств
не допускается, в частности, в случае, если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

Указанные нормы направлены на недопущение сокрытия должником каких-либо обстоятельств, которые могут отрицательно повлиять
на возможность максимально полного удовлетворения требований кредиторов, затруднить разрешение судом вопросов, возникающих при рассмотрении дела
о банкротстве, или иным образом воспрепятствовать рассмотрению дела.

Освобождение должника от неисполненных им обязанностей зависит
от добросовестности его поведения, сотрудничества с судом и финансовым управляющим при проведении процедуры банкротства.

В той ситуации, когда гражданин, принимая на себя финансовые обязательства, изначально недобросовестен (в отличие от случаев необъективной оценки своих финансовых возможностей или возникновения ситуации трудных жизненных обстоятельств, которые в итоге приводят к его финансовой несостоятельности), применение механизма освобождения должника от обязательств не представляется возможным.

Банк на момент одновременного, за короткий промежуток времени, обращения должника в несколько кредитных организаций за получением кредитов не мог заблаговременно предполагать о вероятности преднамеренного увеличения кредитной нагрузки заемщика в многократно большем размере, чем он указал в анкете с учетом предоставленной справки о доходах.

Поскольку в отсутствие таких сведений банк не мог реально оценить финансовое состояние должника и риски, связанные с возвратом кредита, суд апелляционной инстанции признал поведение должника недобросовестным, что в свою очередь, исключает возможность использования особого порядка освобождения от погашения задолженности через процедуры банкротства.

Таким образом, отменяя определение суда первой инстанции и отказывая в освобождении ФИО1 от исполнения обязательств, апелляционный суд исходил из того, что должник, принимая на себя финансовые обязательства в течение короткого промежутка времени, последовательно наращивал кредиторскую задолженность путем получения денежных средств, создав видимость финансовой состоятельности и недобросовестно получив денежные средства, возврат которых очевидно был невозможен с учетом фактического финансового положения заемщика, принимал на себя все новые и новые обязательства, порождая ситуацию заведомой их неисполнимости, что
в конечном итоге и привело к критическому моменту банкротства должника (заявление о банкротстве возбуждено по заявлению должника), при этом
не раскрыл перед судом и финансовым управляющим обстоятельства принятия кредитных обязательств, цели получения кредитов и их расходования.

Помимо прочего, апелляционный суд принял во внимание результаты рассмотрения дела о банкротстве супруги должника – ФИО7 (дело № А60-34094/2022), по итогам которого она также не была освобождена от исполнения обязательств перед кредиторами.

Суд округа по результатам рассмотрения кассационной жалобы считает, что выводы апелляционного суда сделаны на основании исследования
и совокупной оценки приведенных доводов и доказательств, исходя
из конкретных обстоятельств дела, соответствуют установленным фактическим обстоятельствам данного обособленного спора и имеющимся в деле доказательствам. Оснований для переоценки доказательств и сделанных на их основании выводов у суда кассационной инстанции не имеется (статья 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Пределы рассмотрения дела в суде округа ограничены проверкой правильности применения судами норм материального и процессуального права, а также соответствия выводов о применении нормы права установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам (часть 1, 3 статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Арбитражный суд округа не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены в обжалуемом судебном акте либо были отвергнуты судами, разрешать вопросы
о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими (часть 2 статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Из материалов спора и мотивировочной части обжалуемого постановления следует, что апелляционным судом правильно определен предмет доказывания, верно распределено бремя доказывания значимых
для дела обстоятельств, данные обстоятельства исследованы судом и получили надлежащую оценку.

Выводы суда основаны на полном и всестороннем исследовании материалов настоящего дела о банкротстве; достаточно мотивированы
и обоснованы, произведены с учетом максимально полного изучения всех обстоятельств, действий и пояснений участников спора в совокупности.

Вопреки доводу подателя жалобы о противоречии выводов судов основной цели потребительского банкротства, суд округа полагает необходимым обратить внимание на то, что процедура освобождения должника от исполнения обязательств перед кредиторами применима исключительно
к добросовестному гражданину. В рассматриваемом случае судом, напротив, установлен факт недобросовестного поведения должника.

По существу приведенные в кассационной жалобе доводы
не затрагивают вопросов правильности применения судом апелляционной инстанций при рассмотрении спора норм права к установленным по делу фактическим обстоятельствам, а сводятся к несогласию с произведенной судами оценкой данных обстоятельств и имеющейся по делу доказательств. Нарушений норм материального или процессуального права, являющихся основанием для отмены судебных актов (статья 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), судом кассационной инстанции не установлено.

С учетом изложенного обжалуемый судебный акт подлежит оставлению без изменения, кассационная жалоба - без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

П О С Т А Н О В И Л:

постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.09.2023 по делу № А60-62044/2022 Арбитражного суда Свердловской области оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном ст. 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий Ф.И. Тихоновский

Судьи В.Ю. Калугин

Н.В. Шершон