Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» на решение Арбитражного суда Свердловской области от 19.04.2023 по делу
№ А60-6639/2023, рассмотренному в порядке упрощенного производства, и постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда
от 12.07.2023 по тому же делу.

Жалоба рассматривается в порядке, предусмотренном статьей 288.2. Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, без вызова сторон.

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (далее – общество Банк «Северный морской путь», истец) обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском заявлением к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее – общество «Страховое общество газовой промышленности», ответчик, заявитель жалобы) о признании смерти Габитовой Ирины Валентиновны страховым случаем по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней от 14.11.2016 № 16LA5001, заключенного между обществом Банк «Северный морской путь» и обществом «Страховое общество газовой промышленности» и взыскании страхового возмещения в сумме 424 937 руб. 09 коп.

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 19.04.2023 по делу № А60-6639/2023, рассмотренному в порядке упрощенного производства, предусмотренного главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,исковые требования удовлетворены частично.

С общества «Страховое общество газовой промышленности» в пользу общества Банк «Северный морской путь» взыскано страховое возмещение в сумме 424 937 руб. 09 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 499 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда
от 12.07.2023 решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

Общество «Страховое общество газовой промышленности», не согласившись с принятыми судебными актами, обратилось с кассационной жалобой, в которой просит решение и постановление отменить, принять по данному делу новый судебный акт, которым в удовлетворении требований отказать, ссылаясь на неправильное применение судами первой и апелляционной инстанций норм материального права, несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела.

В обоснование доводов жалобы заявитель указывает, чтосмерть в результате заболевания не является страховым случаем, в связи с этим оснований для удовлетворения иска не имелось.

Законность обжалуемых судебных актов проверена судом кассационной инстанции в порядке, установленном нормами статей 286 и 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно норме части 1 статьи 288.2 названного Кодекса вступившие в законную силу решения арбитражного суда первой инстанции и постановления арбитражного суда апелляционной инстанции, принятые по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства , могут быть обжалованы в порядке кассационного производства по правилам, предусмотренным главой 35Кодекса, с учетом особенностей, установленных названной статьей.

В соответствии с нормой части 3 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для пересмотра в порядке кассационного производства указанных в части 1 названной статьи решений и постановлений являются существенные нарушения норм материального права и (или) норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод, законных интересов в сфере предпринимательской или иной экономической деятельности, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Как следует из материалов дела и установлено судами при рассмотрении спора,обществом Банк «Северный морской путь» и Габитовой И. В. (заемщик) заключен договор потребительского кредита от 08.05.2018
№ КД-5-0/0700/2018-0141.

Заемщик включен в программу «Финансовая защита» (заявление
от 08.05.2018№ 08-05-18/0700/67) на основании заключенного обществом Банк «Северный морской путь» и обществом «Страховое общество газовой промышленности» договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней от 14.11.2016 № 16LA5001.

В соответствии с условиями пункта 1.1 договора страхования страховщик обязуется произвести выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной договором страховой суммы при наступлении страховых случаев, указанных в пунктах 3.2.1. – 3.2.5 договора, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, установленные договором.

Договор заключен на основании «Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» обществом «Страховое общество газовой промышленности» в редакции от 23.10.2014 и являющиеся неотъемлемой частью договора (пункт 1.2 договора).

Как указывает истец, заемщик обязанность по своевременному возврату кредитных денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с этим образовалась задолженность.

Заемщик умер 25.06.2022, что, по мнению истца, является страховым случаем.

Требование истца о выплате страховой суммы, направленное в досудебном порядке заказным письмом почтовой связью, оставлено ответчиком без удовлетворения, что послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии оснований для признания смерти заемщика в результате заболевания страховым случаем и возникновении обязанности у ответчика по осуществлению страховой выплаты.

При этом отказывая в удовлетворении требование о признании факта смерти Габитовой И.В. страховым случаем, суд первой инстанции исходил из того, что удовлетворение требования о взыскании страхового возмещения предполагает признание случая страховым.

Суд апелляционной инстанции, оставляя решение без изменения, с выводами суда первой инстанции согласился, признал их правильными, соответствующими имеющимся в материалах дела доказательствам и требованиям закона.

Выводы судов первой и апелляционной инстанций соответствуют установленным по делу фактическим обстоятельствам и действующему законодательству.

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статьей 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии с пунктом 3.2 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования и настоящими Правилами.

Страховыми случаями в соответствии с пунктом 3.3. Правил страхования (рисками) являются: смерть в результате заболевания – смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования; смерть в результате несчастного случая – смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия; утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания.

Как установлено судами, в посмертном эпикризе от 25.06.2022
№ ИБ 14160, Габитовой И.В. установлен диагноз: ЦВБ. Острое нарушение мозгового кровообращения по геморрагическому типу от 25.06.22, аневризма сосудистого сплетения с прорывом в желудочки мозга, тетрапарез, бульбарные нарушения. Ренкип 6. Осложнения: Отек головного мозга, вклинение ствола мозга. Фон. Мультифокальный атеросклероз сосудов. Гипертоническая болезнь IIIст, 4 г.р.

Договором страхования может быть особо предусмотрено, что страховым случаем «Смерть в результате заболевания» является смерть застрахованного лица только в результате заболевания, впервые диагностированного у застрахованного лица в течение срока страхования, наступившая в течение срока страхования или после его окончания (не позднее, чем через 1 год с даты диагностирования обусловившего ее заболевания). Датой наступления страхового случая «Смерть в результате заболевания» считается дата смерти застрахованного лица в результате заболевания (пункты. 3.3.1.1 – 3.3.1.2 Правил страхования).

Арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, исходя из представленных доказательств (часть 1 статьи 64, статья 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Истолковав вышеуказанные нормы права применительно к рассматриваемому спору, исследовав и оценив относимость, допустимость, достоверность в соответствии с требованиями, предусмотренными статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленных в материалы дела доказательств, суды первой и апелляционной инстанций, принимая во внимание, что в соответствии с Правилами страхования под страховым случаем понимается, в том числе смерть в результате заболевания, пришли к обоснованному выводу о наличии оснований для признания указанного события страховым случаем и возникновении обязанности у ответчика по осуществлению страховой выплаты.

Доводы заявителя жалобы о том, что смерть в результате заболевания не является страховым случаем, в связи с этим оснований для удовлетворения иска не имелось, были предметом исследования судов первой и апелляционной инстанций и обоснованно отклонены, со ссылкой на условия договора страхования от 14.11.2016, и положения пункта 3.3 Правил страхования.

Таким образом, приведенные заявителем в кассационной жалобе доводы не содержат обстоятельств, которые не были проверены и учтены судами двух инстанций при рассмотрении дела и влияли бы на обоснованность и законность обжалуемых судебных актов, а потому не могут служить поводом для их отмены.

Пределы рассмотрения дела в суде кассационной инстанции ограничены проверкой правильности применения судами норм материального и процессуального права, а также соответствия выводов о применении нормы права установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам (части 1, 3 статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Из полномочий суда кассационной инстанции исключены действия по установлению обстоятельств, которые не были установлены в решении или постановлении либо были отвергнуты судами, по предрешению вопросов достоверности или недостоверности доказательств, преимущества одних доказательств перед другими, а также по переоценке доказательств, которым уже была дана оценка судами первой и апелляционной инстанций (статьи 286, 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пункт 32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30.06.2020 № 13 «О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде кассационной инстанции»).

Обжалуемые судебные акты соответствуют нормам материального права, а содержащиеся в них выводы – установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

Существенных нарушений норм материального права и (или) норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод, законных интересов в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, судом кассационной инстанции при рассмотрении кассационной жалобы не установлено (часть 3 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу нормы части 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебных актов, не выявлено.

С учетом изложенного обжалуемые судебные акты подлежат оставлению без изменения, кассационная жалоба общества «Страховое общество газовой промышленности» – без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 286, 288, 288.2. Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда Свердловской области от 19.04.2023 по делу
№ А60-6639/2023, рассмотренному в порядке упрощенного производства, и постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда
от 12.07.2023 по тому же делу оставить без изменения, кассационную жалобу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» – без удовлетворения.

Настоящее постановление вступает в законную силу со дня его принятия, обжалованию в соответствии с частью 3 статьи 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не подлежит.

Судья А.А. Гайдук