Гражданский кодекс часть 1

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ИП ФИО1, Предприниматель) о взыскании 74 447 рублей 01 копейки задолженности и 2148 рублей 76 копеек пеней за период с 11.01.2022 по 31.03.2022.

Решением Арбитражного Чувашской Республики – Чувашии от 19.12.2022 иск удовлетворен.

Постановлением Первого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2023 решение суда оставлено без изменения.

ИП ФИО1 не согласился с принятыми судебными актами и обратился в Арбитражный суд Волго-Вятского округа с кассационной жалобой.

Заявитель жалобы считает, что суды неправильно применили нормы материального права и сделали выводы, не соответствующие фактическим обстоятельствам дела. Предприниматель настаивает на том, что не был надлежащим образом уведомлен о размере взимаемой комиссии и не ознакомлен с Условиями открытия и обслуживания расчетного счета, в связи с этим полагает неправомерным взимание спорной комиссии за совершение операции по счету.

Подробно позиция заявителя приведена в кассационной жалобе.

Предприниматель заявил ходатайство о приобщении к материалам дела дополнительных документов.

Данное ходатайство подлежит отклонению с учетом компетенции суда округа, установленной в статье 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Представленные документы подлежат возврату заявителю.

Отзыв на кассационную жалобу не поступил в суд округа.

Участвующие в деле лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, не обеспечили явку представителей в судебное заседание.

Законность решения Арбитражного суда Чувашской Республики – Чувашии и постановления Первого арбитражного апелляционного суда проверена Арбитражным судом Волго-Вятского округа в порядке, установленном в статьях 274, 284 и 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела и установили суды, Банк и Предприниматель на основании заявления о присоединении заключили договор-конструктор от 02.09.2020 № ЕД0300/0004/0308185, в соответствии с которым Банк открыл расчетный счет № <***>.

Согласно пункту 1.3 договора комплекс банковских услуг, предоставляемых клиенту в рамках договора-конструктора, включает в себя:

1. расчетные счета в валюте РФ и иностранной валюте в том числе:

– конверсионные операции;

– аккредитивы на территории РФ;

– международные аккредитивы;

– прием наличных денежных средств через устройства самообслуживания (в валюте РФ);

– карты, выпущенные к расчетному счету (в валюте РФ);

– дистанционное банковское обслуживание с использованием систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» и «Сбербанк Бизнес»;

2. обслуживание расчетного счета в валюте РФ в рамках Пакета услуг;

3. вклады (депозиты);

4. привлечение денежных средств в виде неснижаемого остатка на расчетном счете;

5. инкассацию денежной наличности, ее прием и зачисление на расчетный счет;

6. прием денежной наличности через автоматический сейф;

7. доставку денежной наличности Банка России;

8. прием денежной наличности и зачисление на счет Клиента, открытый в другом филиале Банка;

9. выдачу простых векселей Банка;

10. выдачу именных депозитных сертификатов Банка;

11. депозитарное обслуживание;

12. зарплатный проект;

13. эквайринг;

14. предоставление кредитов;

15. предоставление банковских гарантий;

16. условия предоставления услуг Cash Management;

17. условия предоставления услуг «Управление группой компаний» с использованием Автоматизированной системы «Сбербанк Бизнес Онлайн»;

18. корпоративную кредитную карту;

19. публичные депозиты;

20. обезличенный металлический счет;

21. расчетный счет застройщика;

22. специальный счет участника закупок;

23. специальный избирательный счет избирательного объединения. Специальный счет фонда референдума;

24. Залоговый счет (Залогодержатель-Банк);

25. Специальный счет для размещения средств СРО;

26. Счет доверительного управления;

27. Сепециальный банковский счет по учету средств, выделенных на проведение капитального ремонта многоквартирных домов;

28. Специальный банковский счет для формирования фонда капитального ремонта;

29. Специальный банковский (транзитный) счет управляющей компании;

30. Специальный банковский счет банковского платежного агента (субагента);

31. Специальный банковский счет поставщика;

32. Специальный банковский счет платежного агента; 33.Специальный банковский счет должника в целях удовлетворения требования кредиторов;

34. Специальный банковский счет должника по обеспечению деятельности, связанной с реализацией предмета залога;

35. Специальный банковский счет должника для обеспечения исполнения обязанности должника по возврату задатков;

36. Специальный банковский счет должника для финансирования строительства объектов незавершенного строительства застройщиком;

37. Специальный банковский счет должника для удовлетворения требований кредиторов к застройщику;

38. Специальный брокерский счет;

39. Условия предоставления услуг банковского сопровождения договоров (контрактов) о проведении капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах;

40. Условия электронного взаимодействия;

41. Условия открытия и обслуживания специальных банковских счетов для негосударственных пенсионных фондов: в целях учета средств пенсионных резервов, в целях учета средств пенсионных накоплений.

Из заявления о присоединении следует, что клиент в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяется к действующей редакции договора-конструктора и подтверждает, что ознакомился с договором-конструктором (Правилами банковского обслуживания), Условиями открытия и обслуживания расчетного счета, Условиями обслуживания расчетного счета в рамках пакета услуг по тарифам Банка, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

На основании пункта 3.1 Условий расчетно-кассового обслуживания Банк осуществляет предоставление клиенту по счету расчетных и кассовых услуг в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, действующими тарифами и условиями расчетно-кассового обслуживания.

В пункте 6.2 Условий открытия и обслуживания расчетного счета установлено, что банк в одностороннем порядке вводит новые тарифы, вносит изменения и/или отменяет действующие тарифы, вносит изменения в условия расчетно-кассового обслуживания (включая все приложения) с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 календарных дней через официальный сайт Банка в сети интернет.

Клиент оплачивает (обеспечивает возможность оплаты путем поддержания на счете необходимого остатка денежных средств, сумма которого не является обеспечением других обязательств клиента и не находится под арестом или иным ограничением) услуги банка в соответствии тарифами своевременно и в полном объеме (пункт 6.8 Условий открытия и обслуживания расчетного счета).

Согласно пункту 6.10 Условий открытия и обслуживания расчетного счета клиент обязуется при отсутствии средств на счете оплачивать услуги и возмещать расходы банка со своего другого счета, а также со счетов третьих лиц либо осуществит оплату услуг банка наличными денежными средствами по месту ведения счета.

В соответствии с пунктом 9.5 Условий за нарушении срока возврата ошибочно зачисленных на счет денежных средств Условий расчетно-кассового обслуживания, или несвоевременную оплату (неоплату) услуг Банка, клиент уплачивает банку неустойку: по счету в валюте Российской Федерации – в размере ключевой ставки Банка России, действующей на момент нарушения клиентом своих обязательств, деленной на фактическое количество календарных дней в текущем году, которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности (нарушения срока возврата), включая день возврата всей суммы ошибочно зачисленных на счет денежных средств /день исполнения обязанности по оплате услуг Банка; по счету в иностранной валюте – 0,05% за каждый день прострочки.

В рамках обслуживания счета № <***> Банк начислил Предпринимателю комиссию в размере 74 447 рублей 01 копейки за период с 11.01.2022 по 06.09.2022.

Предприниматель задолженность не уплатил, в связи с этим Банк обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Руководствуясь статьями 309, 310, 330, 845, 848, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии пришел к выводу о наличии у Банка оснований для начисления Предпринимателю комиссии за проведение операций по счету и удовлетворил иск.

Первый арбитражный апелляционный суд согласился с выводом суда первой инстанции и оставил решение без изменения.

Рассмотрев кассационную жалобу, Арбитражный суд Волго-Вятского округа не нашел правовых оснований для ее удовлетворения.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Кодекс) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Кодекса).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Кодекса договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 1 статьи 845 Кодекса по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 846 Кодекса при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. При этом банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 848 Кодекса).

В пункте 1 статьи 851 Кодекса установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 данной статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (пункт 2 статьи 851 Кодекса).

В силу статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон № 395-1) одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 29 Закона № 395-1).

На основании пункта 1 статьи 329 Кодекса исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Кодекса).

В части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1 статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Как установлено судами, и это не противоречит материалам дела, Предприниматель при подписании заявления о присоединении подтвердил, что ознакомлен с договором-конструктором (Правилами банковского обслуживания), Условиями открытия и обслуживания расчетного счета, Условиями обслуживания расчетного счета в рамках пакета услуг по тарифам Банка.

При таких обстоятельствах суды пришли к верному выводу о том, что Предприниматель, добровольно заключив с Банком договор, принял на себя обязательства по договору в полном объеме, включая обязательство по уплате комиссии, установленной тарифами Банка.

С учетом изложенного, приняв во внимание, что в силу пунктов 6.8 и 6.10 Условий открытия и обслуживания расчетного счета клиент обязан своевременно и в полном объеме оплачивать услуги Банка в соответствии с тарифами, при наличии представленных в дело доказательствах, подтверждающих факт обслуживания Банком счета Предпринимателя (выписки по счету Предпринимателя, выписки по счету требований), а также отсутствии доказательств оплаты задолженности или отсутствия у Предпринимателя обязанности по уплате комиссии, суды правомерно удовлетворили требование Банка, взыскав в его пользу с Предпринимателя 74 447 рублей 01 копейки комиссии.

Переоценка доказательств и установленных судами фактических обстоятельств дела в силу статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит в полномочия суда кассационной инстанции.

Установив факт нарушения Предпринимателем обязательства по оплате услуг Банка, суды правомерно взыскали с него 2148 рублей 76 копеек неустойки за период с 11.01.2022 по 31.03.2022, начисленной на основании пункта 9.5 договора.

Оснований для отмены обжалуемых судебных актов у суда округа не имеется.

Нормы материального права применены судами первой и апелляционной инстанций правильно. Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в любом случае основаниями для отмены принятых судебных актов, судом кассационной инстанции не установлено.

Кассационная жалоба не подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины с кассационной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь статьями 287 (пункт 1 части 1) и 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Волго-Вятского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Чувашской Республики – Чувашии от 19.12.2022 и постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2023 по делу № А79-8889/2022 оставить без изменения, кассационную жалобу индивидуального предпринимателя ФИО1 – без удовлетворения.

Расходы по уплате государственной пошлины, связанной с рассмотрением кассационной жалобы, отнести на индивидуального предпринимателя ФИО1.

Постановление арбитражного суда кассационной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и обжалованию не подлежит.

Председательствующий О.А. Шемякина

Судьи Л.В. Соколова

Т.В. Шутикова