Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Республики Башкортостан в лице судьи Воронковой Е.Г., при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Рябцевой О.Л., рассмотрев в судебном заседании дело по иску

АКБ "ФОРШТАДТ" (ЗАО) (ОГРН <***>)

к ООО "МП "Комплекс" (ОГРН 1030203918568)

о расторжении договора банковского счета № 117 от 06.08.2010

при участии:

от истца – ФИО1 по доверенности от 27.12.2013

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом в силу ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 4 ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации извещения направляются арбитражным судом по месту нахождения юридического лица. Место нахождения юридического лица, его филиала или представительства определяется на основании выписки из единого государственного реестра юридических лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Определения суда ответчику направлялись по юридическому адресу: <...>. Конверт возвращен почтовым отделением связи с отметками: «истек срок хранения». Отметки о доставке извещений проставлены.

Согласно абзацу 2 пункта 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.07.2013 N 61 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с достоверностью адреса юридических лиц" юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, поступивших по его адресу, указанному в ЕГРЮЛ, а также риск отсутствия по этому адресу своего представителя, и такое юридическое лицо не вправе в отношениях с лицами, добросовестно полагавшимися на данные ЕГРЮЛ об адресе юридического лица, ссылаться на данные, не внесенные в указанный реестр, а также на недостоверность данных, содержащихся в нем (в том числе на ненадлежащее извещение в ходе рассмотрения дела судом, в рамках производства по делу об административном правонарушении и т.п.), за исключением случаев, когда соответствующие данные внесены в ЕГРЮЛ в результате неправомерных действий третьих лиц или иным путем помимо воли юридического лица (пункт 2 статьи 51 Гражданского кодекса Российской Федерации; далее - ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации информация о времени и месте судебного заседания по рассмотрению искового заявления АКБ "ФОРШТАДТ" (ЗАО) была опубликована на официальном интернет-сайте суда.

При данных обстоятельствах ответчик не принял мер к получению адресованной ему корреспонденции по юридическому адресу.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика по имеющимся материалам, согласно ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик, надлежаще уведомленный о возбуждении арбитражного дела в соответствии со ст.ст. 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, отзыв, документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции, не представил.

От истца поступило дополнение к иску.

Истец исковые требования поддержал.

Исследовав представленные доказательства, суд

УСТАНОВИЛ:

06.08.2010 г. между Акционерным коммерческим банком «Форштадт» (Закрытое акционерное общество) (Банк) и Обществом с ограниченной ответственностью «Многопрофильное предприятие «Комплекс» (Клиент) заключен договор банковского счета № 117.

В соответствии с п. 1.1 Договора Банк открывает Клиенту расчетный счет № <***> в валюте Российской Федерации и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание.

Банк обязался принимать и зачислять поступающие на счет Клиента денежные средства, а также выполнять распоряжения Клиента о проведении банковских операций в соответствии с законодательными актами, нормативными документами Центрального банка Российской Федерации и условиями Договора (п. 2.1.1 Договора).

Согласно п. 2.3.8 Договора Клиент обязался представить в Банк документы, подтверждающие создание организации, изменения при смене организационно-правовой формы и наименования, заверенные надлежащим образом копии учредительных документов, карточку с образцами подписей и оттиском печати (далее - банковская карточка) и почтовым адресом, телефоном, факсом; изменения в составе лиц, фамилии которых имеются в банковской карточке. В случае внесения изменений в учредительные документы представлять в Банк надлежащим образом заверенные копии таких изменений и копий Свидетельств о внесении таких изменений в ЕГРЮЛ/ЕГРИП, в двухдневный срок с момента регистрации изменений. При наличии изменений в учредительные документы или в состав лиц, имеющих право подписи в банковской карточке, Клиент обязан предоставить выписку из государственного реестра (ЕГРЮЛ/ЕГРИП) с датой не ранее 30 дней по отношению к дате предоставления документов в Банк. Представленные документы должны соответствовать требованиям действующего законодательства.

Согласно п. 2.3.9 Договора, Клиент обязался представлять все необходимые документы, запрашиваемые банком, в течение срока действия Договора, в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» по запросу Банка Клиент обязан представлять необходимые сведения (в виде заверенных копий документов) в отношении проводимых операций и контрагентов организации, а также иные сведения (копии документов), необходимые для исполнения Банком действующего законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (п. 2.3.10 Договора).

При заключении Договора Клиентом в качестве места регистрации указан адрес: 450015, <...>.

Впоследствии АКБ «Форштадт» (ЗАО) было установлено, что ООО «МП «Комплекс» по адресу, указанному в учредительных документах, не располагается, о чем был составлен протокол обследования места нахождения ООО «МП «Комплекс» от 26.05.2014 г.

В нарушение п. 2.3.8 Договора ООО «МП «Комплекс» не представило изменений в учредительные документы, а также иные документы о смене юридического адреса организации.

Пунктом 6.2 Договора предусмотрено, что досрочное расторжение Договора может быть произведено Банком в соответствии с действующим законодательством.

На основании ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положения Банка России от 19.08.2004 г. № 262-П, Банк направил в адрес Клиента письмо от 02.12.2013 г. исх. 16/20073, в котором указано на необходимость предоставления в Банк информации в виде заполненной анкеты по форме, приложенной к письму, в срок не позднее 7 рабочих дней с момента получения запроса. Данная информация в виде Анкеты клиента-юридического лица должна была быть представлена клиентом в целях актуализации сведений, в том числе сведений об адресе местонахождения, почтовом адресе, сведений о присутствии/отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности т.д.

Однако указанное письмо возвращено почтовым отделением со ссылкой на отсутствие адресата по указанному адресу.

Таким образом, в нарушение п. 2.3.9, п. 2.3.10 Договора ООО «МП «Комплекс» не представило по запросу Банка информацию в виде Анкеты клиента и не сообщило Банку об изменении сведений об адресе местонахождения Клиента, почтовом адресе, а также иные сведения, указанные в Анкете клиента.

21.03.2014 г. Банк повторно уведомил Клиента о необходимости предоставления информации в виде заполненной Анкеты (форма Анкеты приложена к письму исх. № 35/235), в срок не позднее 7 рабочих дней с момента получения запроса. В случае непредставления Анкеты, Клиенту предложено подписать дополнительное соглашение о расторжении договора банковского счета. Проекты дополнительных соглашений о расторжении договора банковского счета были приложены к письму от 21.03.2014 г. исх. № 35/235.

Однако указанное письмо возвращено почтовым отделением со ссылкой на выбытие адресата.

Тот факт, что ООО «МП «Комплекс» по адресу, указанному в учредительных документах, не располагается, подтверждается протоколом обследования места нахождения ООО «МП «Комплекс» от 26.05.2014 г., а также органом связи, возвратившем почтовые отправления от 02.12.2013 г. № 16/20073, от 21.03.2014 г. № 35/235 со ссылкой на отсутствие адресата по указанному адресу и выбытие адресата.

21.03.2014 г. Банком были направлены в адрес ООО «МП «Комплекс» проекты дополнительных соглашений о расторжении договора банковского счета (исх. № 35/235). Однако данные проекты дополнительных соглашений так и не были подписаны со стороны ООО «МП «Комплекс».

Перечисленные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с настоящим требованием в суд.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1)при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец считает, что нарушение договора со стороны Клиента является существенным, что подтверждается следующим.

Пунктом 1 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложена обязанность идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, и устанавливать, в том числе в отношении юридических лиц, их наименование, место государственной регистрации и адрес местонахождения, а п. 3 указанной статьи -обязанность по систематическому обновлению информации о клиентах.

Пунктом 1.1 Положения ЦБР от 19 августа 2004 г. N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями и дополнениями) (далее - Положение № 262-П) на кредитную организацию возложена обязанность по идентификации лица, находящегося у нее на обслуживании, при совершении банковских операций и иных сделок в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" за исключением случаев, установленных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1-3 к Положению № 262-П, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов (п. 2.1 Положения № 262-П). Все документы должны быть представлены клиентами кредитным организациям в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии.

В силу п. 2.6 Положения № 262-П кредитная организация обязана провести повторную идентификацию клиента, если у кредитной организации возникают сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации Программы идентификации.

При этом в соответствии с Приложением 2 к Положению N 262-П к сведениям, получаемым в целях идентификации юридического лица относятся, в том числе, адрес места нахождения и почтовый адрес, сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.

Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно п. 1.4 Положения 262-П, в кредитной организации должна быть разработана и утверждена программа идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей (далее - Программа идентификации).

Как указано в пп. 1.5 и 1.10 п. 1 Приложения 2 к Положению об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 19.08.2004 N 262-П), к сведениям, получаемым кредитной организацией в целях идентификации юридических лиц, относятся адрес местонахождения и почтовый адрес, а также сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.

Согласно пункту 2.6 Положения № 262-П, кредитная организация обязана провести повторную идентификацию клиента, если у кредитной организации возникают сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации Программы идентификации.

В соответствии с п. 2.3 Положения № 262-П, сведения о клиенте, выгодоприобретателе фиксируются в анкете (досье) клиента в соответствии с перечнем, приведенным в приложении 4 к настоящему Положению. По усмотрению кредитной организации в анкету (досье) клиента также могут быть включены иные сведения.

Анкета (досье) клиента может заполняться на бумажном носителе или в электронном виде. Форма анкеты (досье) клиента определяется кредитной организацией.

В соответствии с Приложением № 4 к Положению об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 19.08.2004 N 262-П), к сведениям, включаемым в анкету (досье) клиента, относятся:

1. Сведения, полученные в результате идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя, указанные в приложениях 1 - 3 к настоящему Положению.

2. Сведения о степени (уровне) Риска, включая обоснование оценки Риска.

3. Дата начала отношений с клиентом, в частности дата открытия первого банковского счета (банковского вклада).

4.Дата заполнения и обновления анкеты (досье) клиента.

5.Фамилия, имя (если иное не вытекает из закона или национального обычая) и отчество, должность сотрудника, ответственного за работу с клиентом, в частности сотрудника, открывшего счет и утвердившего открытие счета, куратора счета (если имеется).

6.Подпись лица, заполнившего анкету (досье) клиента на бумажном носителе (с указанием фамилии, имени и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчества, должности) или фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество, должность лица, заполнившего анкету (досье) клиента в электронном виде.

7.Иные сведения по усмотрению кредитной организации.

В соответствии с п. 1.9 Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Правила), утвержденными Приказом Председателя Правления АКБ «Форштадт» (ЗАО) от 31.07.2013 г. № 537/1, сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, полученные сотрудниками Банка, осуществляющими идентификацию, фиксируются в анкете (электронной анкете, досье) клиента в соответствии с перечнем, приведенным в Главах 3-5 настоящей Программы идентификации. В случае необходимости в анкету (досье) клиента также включаются иные сведения. Сведения, указываемые в анкете (досье) клиента, фиксируются и хранятся также на бумажном носителе (юридическое дело клиента) (п. 1.11 Правил).

Согласно п. 4.1.12 Правил, указанные сведения фиксируются в анкете клиента - юридического лица, форма которой приведена в приложениях к Положению о порядке открытия и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) в АКБ «Форштадт» (ЗАО) (приложение № 13 при приеме на обслуживание, приложение № 22 при актуализации данных). Данная Анкета, в том числе, содержит сведения о мете нахождения и почтовом адресе Клиента.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Гражданского кодекса Российской Федерации место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации. Государственная регистрация юридического лица осуществляется по месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности. В едином государственном реестре юридических лиц должен быть указан адрес юридического лица (п. 3. ст. 54 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания подп. «в» п. 1 ст. 5 Федерального закона от 08.08.2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" следует, что в Едином государственном реестре юридических лиц содержатся сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности), по которому осуществляется связь с юридическим лицом. При этом из названной нормы права усматривается, что место нахождения постоянно действующего исполнительного органа юридического лица должно быть конкретным и реально им используемым.

Пунктом 5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ предусмотрено право кредитной организации отказаться от заключения договора банковского счета с юридическим лицом в связи с отсутствием данного лица по своему местонахождению и непредставлением им документов, подтверждающих эти необходимые сведения, либо представлением недостоверных документов.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложена обязанность идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, и устанавливать, в том числе в отношении юридических лиц, их наименование, место государственной регистрации и адрес местонахождения, а п. 3 указанной статьи - обязанность по систематическому обновлению информации о клиентах. То есть, обязанность банка по идентификации клиента не ограничена моментом заключения договора банковского счета и сохраняется в течение всего периода нахождения этого клиента на расчетно-кассовом обслуживании.

Таким образом, достоверная информация о местонахождении юридического лица является существенным условием, как при заключении, так и при исполнении договора банковского счета, поэтому непредставление клиентом необходимых сведений при изменении его идентификационных признаков может служить основанием для расторжения банком договора банковского счета в силу Федерального закона № 115-ФЗ.

Изложенная позиция Банка подтверждается Постановлением Президиума ВАС от 27.04.2010 г. № 1307/10, согласно которому содержащееся в указанном Постановлении толкование правовых норм является обязательным и подлежит применению при рассмотрении арбитражными судами аналогичных дел.

Ответчиком отзыв на иск не направлен, иным образом доводы истца не опровергнуты.

Согласно ч. 2 ст. 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий не совершения ими процессуальных действий.

В силу части 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Суд расценивает процессуальное бездействие ответчика как признание фактических обстоятельств, на которых основывает свои требования истец, что допускает применение положений части 5 статьи 70 АПК РФ.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине возлагаются на ответчика в размере, установленном ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор банковского счёта № 117 от 06.08.2010 года, заключенный между АКБ "ФОРШТАДТ" (ЗАО) (ОГРН <***>)

и ООО "МП "Комплекс" (ОГРН <***>).

Взыскать с ООО "МП "Комплекс" (ОГРН <***>) в пользу АКБ "ФОРШТАДТ" (ЗАО) (ОГРН <***>) 4000 руб. сумму расходов по государственной пошлине.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

Если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Уральского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной или кассационной жалобы можно получить соответственно на Интернет-сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru или Арбитражного суда Уральского округа www.fasuo.arbitr.ru.

Судья Е.Г.Воронкова