Гражданский кодекс часть 1

Центрального банка Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, г. Орел

о привлечении акционерного общества Страховая компания «Инвестиции и финансы» (ОГРН 1027739091995, ИНН 7718036380), г. Москва

к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ,

третье лицо: Коротков Андрей Владимирович, г. Воронеж

при участии в заседании:

от заявителя - Никитиной Ю.А. представителя по доверенности №ДВЗ16-Т20/1 от 09.06.2016, паспорт РФ,

от лица, привлекаемого к административной ответственности - не явился, надлежаще извещен,

от третьего лица - не явился, надлежаще извещен,

установил:

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (далее – заявитель, административный орган, Банк) обратилось в Арбитражный суд Воронежской области с заявлением о привлечении акционерного общества Страховая копания «Инвестиции и Финансы» (далее – АО СК «ИФ») к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Определением суда от 16.06.2016 заявление принято к производству,предварительное судебное заседание, а также судебное разбирательство по делу назначены на 20.07.2016.

Предварительное судебное заседание с учетом мнения лица, участвующего в деле, окончено 20.07.2016, в порядке ст.137 АПК РФ суд перешел к судебному разбирательству в данном судебном заседании.

Судебное разбирательство по делу откладывалось.

Все лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания 14.09.2016 извещены надлежащим образом.

В судебное заседание лицо, привлекаемое к административной ответственности, третье лицо, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, явку своих представителей не обеспечили.

В порядке ст. 156 АПК РФ дело рассматривалось в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Представитель заявителя в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

В судебном заседании 14.09.2016 в порядке ст. 163 АПК РФ объявлялся перерыв до 21.09.2016. Информация о времени и месте продолжения судебного заседания размещалась в информационном окне в сети Интернет на сайте Арбитражного суда Воронежской области.

Рассмотрев представленные по делу материалы, суд установил следующее.

АО СК «ИФ» осуществляет деятельность, в том числе на территории Воронежской области, по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации ОС №0907-03 от 12.10.2015 на осуществление страхования (л.д. 53, 47).

В связи с поступившей в Отделение по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу жалобой гр. Короткова А.В. от 23.03.2016 по вопросу нарушения Воронежским филиалом АО СК «ИФ» сроков выплаты неиспользованной части страховой премии при досрочном расторжении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (договор ОСАГО) административным органом была проведена проверка указанных в жалобе фактов.

Для проверки сведений, изложенных в жалобе гр. Короткова А.В. административным органом был направлен запрос в АО СК «ИФ» исх. №Т154-69-25-15/7377 от 25.03.2016 о предоставлении соответствующих документов и сведений.

По результатам анализа представленных АО СК «ИФ» документов административным органом было выявлено следующее.

Между АО СК «ИФ» и гр. Коротковым А.В. был заключен договор ОСАГО от 18.01.2016, полис ЕЕЕ №0369003900, срок действия с 19.01.2016 по 18.01.2017.

В Воронежский филиал страховщика от гр. Короткова А.В. 02.02.2016 поступило заявление о досрочном расторжении договора ОСАГО в связи с заменой собственника транспортного средства (л.д. 32).

Также 02.02.2016 между АО СК «ИФ» и гр. Коротковым А.В. было заключено соглашение о расторжении договора ОСАГО, полис сер. ЕЕЕ №0369003900 от 19.01.2016 (л.д. 38).

Страховщиком составлен страховой акт №00148 от 11.02.2016 на возврат части страховой премии за неистекший срок действия договора ОСАГО (л.д. 40).

Платежным поручением №2917 от 16.03.2016 АО СК «ИФ» осуществлена выплата гр. Короткову А.В. части страховой премии в размере 6634,71руб., приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО (л.д. 41).

Таким образом, в ходе проверки, проведенной Центральным банком Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу в связи с обращением гражданина Короткова А.В. установлено нарушение АО СК «ИФ» требований, установленных пунктом 5 статьи 30 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статьей 5 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», п. 1.16 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Правила ОСАГО), выразившееся в выплате неиспользованной части страховой премии при досрочном расторжении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств с нарушением срока.

Указанные обстоятельства послужили основанием для составления 07.06.2016 главным экспертом сектора по работе с обращениями потребителей страховых услуг отдела по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Тулиновой М.Е. протокола №54-00-25-57-ЮЛ-16-3165/1020-1 об административном правонарушении, предусмотренном частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Уведомление о составлении протокола №Т154-69-25-6/13942 от 01.06.2016, в котором Обществу сообщено о необходимости явиться 07.06.2016 в 11 час. 00 мин. в Отделение по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу для дачи объяснений по факту нарушения, а также для подписания протокола об административном правонарушении, направлено в адрес АО СК «ИФ» телеграфом и получено Обществом 02.06.2016, о чем свидетельствует соответствующее телеграфное уведомление (л.д. 25-26). Своевременное получение уведомления страховой компанией не оспаривается.

Копия протокола направлена в адрес АО СК «ИФ» 09.06.2016, что подтверждается почтовой квитанцией от 09.06.2016 (почтовый идентификатор 30203099078375).

Поскольку в соответствии с частью 3 статьи 23.1 КоАП РФ дела об административных правонарушениях, предусмотренных статьей 14.1 КоАП РФ, совершенных юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, рассматриваются судьями арбитражных судов, заявитель обратился с настоящим заявлением в Арбитражный суд Воронежской области.

В соответствии с частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч рублей; на должностных лиц - от трех тысяч до четырех тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Исследовав изложенные в представленных сторонами документах объяснения, возражения и доводы лиц, участвующих в деле, суд установил следующее.

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона от 04.05.2011 №99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (далее - Закон о лицензировании отдельных видов деятельности) положения данного Закона не применяются к отношениям, связанным с осуществлением лицензирования страховой деятельности. Лицензирование страховой деятельности в силу части 3 этой же нормы осуществляется в порядке, установленном федеральными законами, регулирующими отношения в этой сфере деятельности.

Общие требования о лицензировании, предъявляемые к субъектам страхового дела, установлены Законом Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела).

Дополнительные требования к осуществлению деятельности в сфере страхования определены также в специальных законах о страховании, в том числе в Федеральном законе от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

Названные законы содержат нормы, устанавливающие требования к лицензиату и его деятельности, в том числе к квалификации его работников, организационно-правовой форме, условиям осуществления деятельности (наличие и источник происхождения материальных ресурсов, утверждение тарифов и правил страхования, формирование страховых резервов).

Отдельный нормативный правовой акт о лицензировании страховой деятельности, устанавливающий специальные требования и условия, выполнение которых лицензиатом обязательно при ее осуществлении, отсутствует, и представленная в материалы дела лицензия не содержит лицензионных требований, предъявляемых к субъекту страхового дела.

Вместе с тем, согласно подпункту 1 пункта 5 статьи 30 Закона об организации страхового дела субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона об организации страхового дела лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Применение норм права по аналогии согласно статье 6 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и части 6 статьи 13 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации допускается в случаях, если спорные отношения прямо не урегулированы федеральным законом и другими нормативными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 вышеназванной статьи.

Указанной обязанности корреспондирует встречная обязанность страховщиков, имеющих специальное разрешение (лицензию) на осуществление соответствующего вида страхования – страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств – заключать с владельцами транспортных средств договор ОСАГО (абз. 8,10 ст. 1 Закона об ОСАГО, ст. 938 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Согласно ст. 5. Закона об ОСАГО порядок реализации определенных указанным Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в правилах обязательного страхования.

Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Правила ОСАГО) утверждены Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

В соответствии с 1.14. Правил ОСАГО страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

1) отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

2) замена собственника транспортного средства;

3) иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно положениям п. 1.16 Правил ОСАГО в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 Правил ОСАГО, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 Правил ОСАГО, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 Правил ОСАГО.

Вместе с тем, по информации, представленной страховщиком (исх.1561-01/16 от 18.04.2016), установлено, что заявление гр. Короткова А.В. о досрочном расторжении договора ОСАГО в связи с заменой собственника транспортного средства поступило в Воронежский филиал страховщика 02.02.2016. К заявлению гр. Коротокова А.В. приложена копия договора купли-продажи транспортного средства от 30.01.2016, явившегося основанием для замены собственника транспортного средства.

С учетом п. 1.16 Правил ОСАГО страховщик обязан был осуществить возврат неиспользованной части страховой премии заявителю в срок до 16.02.2016 (включительно).

Вместе с тем, возврат денежных средств гр. Короткову А.В. был осуществлен страховщиком с нарушением установленного срока платежным поручением от 16.03.2016 №2917 (л.д. 41).

При таких обстоятельствах установленное административным органом нарушение страховщиком сроков выплаты неиспользованной страховой премии образует состав административного правонарушения, описанного в диспозиции части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Факт нарушения обществом лицензионных требований установлен при проведении проверки по обращению выгодоприобретателя по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, поэтому именно в данном случае непосредственным объектом посягательства является установленный и охраняемый порядок в сфере защиты прав потребителей, следовательно, предусмотренный частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ срок давности привлечения к административной ответственности составляет один год.

Как следует из объяснений АО СК «ИФ» №1561-01/16 от 18.04.2016, нарушение срока выплаты части страховой премии за неистекший срок действия договора по заявлению №00148 от 02.02.2016 было обусловлено ошибкой при его обработке отдельными сотрудниками Общества.

В соответствии с частью 1 статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

В силу ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых данным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 16 Постановления от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» указал, что в силу части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо привлекается к ответственности за совершение административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Выяснение виновности лица в совершении административного правонарушения осуществляется на основании данных, зафиксированных в протоколе об административном правонарушении, объяснений лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, в том числе об отсутствии возможности для соблюдения соответствующих правил и норм, о принятии всех зависящих от него мер по их соблюдению, а также на основании иных доказательств, предусмотренных частью 2 статьи 26.2 КоАП РФ.

Пунктом 16.1 названного Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации установлено, что при рассмотрении дел об административных правонарушениях арбитражным судам следует учитывать, что понятие вины юридических лиц раскрывается в части 2 статьи 2.1 КоАП РФ. При этом в отличие от физических лиц в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины (статья 2.2 КоАП РФ) не выделяет.

Следовательно, и в тех случаях, когда в соответствующих статьях Особенной части КоАП РФ возможность привлечения к административной ответственности за административное правонарушение ставится в зависимость от формы вины, в отношении юридических лиц требуется лишь установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 КоАП РФ).

Объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, выражается в осуществлении юридическим лицом предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных лицензией.

С учетом изложенного, арбитражный суд считает, что АО СК «ИФ» имело возможность обеспечить соблюдение правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но не предприняло все зависящие от него меры.

На основании изложенного арбитражный суд признает установленными и доказанными материалами дела вины Общества и наличие состава административного правонарушения, вменяемого АО СК «ИФ», ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Судом установлено, что требований КоАП РФ при привлечении Общества к административной ответственности административным органом нарушений не допущено, и лицом, привлекаемым к административной ответственности, на это обстоятельство не указывается.

Суд полагает, что оснований для применения ст. 2.9 КоАП РФ не имеется, поскольку законодатель придал особый статус предпринимательской деятельности, подлежащей лицензированию, установив повышенные требования к лицам, осуществляющим такую деятельность. Следовательно, осуществление связанной с получением специального разрешения предпринимательской деятельности с нарушением лицензионных требований, характеризуется высокой степенью общественной опасности правонарушения, поэтому не может являться малозначительным.

К тому же, доказательств, свидетельствующих о том, что Общество действовало с той степенью заботливости и осмотрительности, какая требовалась в целях надлежащего исполнения обязанностей, и что со стороны заявителя были приняты меры для соблюдения Правил ОСАГО в материалы дела не представлено.

Частью 1 статьи 4.1 КоАП РФ установлено, что административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с названным Кодексом.

Санкция части 3 статьи 14.1. КоАП РФ предусматривает такие виды административного наказания как предупреждение, наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

В силу части 3 статьи 4.1. КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

В соответствии с частью 1 статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 4.3 КоАП РФ обстоятельством, отягчающим административную ответственность признается повторное совершение однородного административного правонарушения, если за совершение первого административного правонарушения лицо, уже подвергалось административному наказанию, но которому не истек срок, предусмотренный ст. 4.6 КоАП РФ.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 10.05.2016 по делу №А40-49639/2016 АО СК «ИФ» было привлечено к административной ответственности по основаниям ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, назначено административное наказание в виде штрафа в размере 30000,00руб.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 12.07.2016 по делу №А40-117780/2016 АО СК «ИФ» было привлечено к административной ответственности по основаниям ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, назначено административное наказание в виде штрафа в размере 30000,00руб.

В связи с чем, учитывая характер и обстоятельства совершенного правонарушения, неоднократное привлечение Общества к административной ответственности суд считает возможным назначить АО СК «ИФ»наказание в виде административного штрафа в размере – 30100,00руб.

Руководствуясь ст. ст. 167-170, 202, 205-206 АПК РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

Заявление Центрального банка Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу от 08.06.2016 №Т154-69-8-15/14669 удовлетворить.

Привлечь акционерное общество Страховая копания «Инвестиции и Финансы» ОГРН 1027739091995, ИНН 7718036380, адрес: Песчаная ул., д. 4А, Москва г.), к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, и назначить наказание в виде взыскания административного штрафа в сумме 30100,00руб.

Административный штраф подлежит уплате не позднее 60 дней со дня вступления решения в законную силу по следующим реквизитам:

Счет №40101810100000010001 в Отделении по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу, ИНН 7702235133, КПП 575245005, получатель – УФК по Орловской области (обязательно указывать код классификации доходов бюджетов Российской Федерации (КБК) – 99911690010016000140 – «Прочие поступления от денежных взысканий (штрафов) и иных сумм в возмещение ущерба, зачисляемые в федеральный бюджет», зачисляемых в федеральный бюджет), ОКТМО 54701000, БИК 045402001, уникальный идентификатор начисления (счета) 0355269405425070616031658, единый идентификатор плательщика - 27718036380775001001.

В случае непредставления документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа в течение 60 дней со дня вступления решения в законную силу, решение суда будет исполнено в принудительном порядке.

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в течение десяти дней со дня его принятия в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд, находящийся по адресу: 394006, г. Воронеж, ул. Платонова, д. 8, через Арбитражный суд Воронежской области.

Судья В.В. Домарева