Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в судебном заседании исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Конфидэнс банк» (ОГРН 1024400003209, ИНН 4405001070) к Индивидуальному предпринимателю Асатряну Гайку Нориковичу (ОГРНИП 304440127500157, ИНН 444300393701) о взыскании 14 074 283 руб. 03 коп. процентов за пользование займом, а также проценты за пользование займом за период с 30.05.2017 по дня полного погашения кредита, в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное по договору залога недвижимости нежилое строение и земельный участок, и

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Конфидэнс банк» (далее – ООО КБ «Конфидэнс банк») обратилось с иском к Индивидуальному предпринимателю Асатряну Гайку Нориковичу о взыскании 14 074 283 руб. 03 коп. долга по кредитному договору, процентов за пользование займом, проценты за пользование займом за период с 30.05.2017 по дня полного погашения кредита и обращении взыскания на заложенное нежилое строение и земельный участок.

Истец требования поддержал.

Ответчик не явился, отзыва, заявлений и ходатайств не представил.

Копия определения с указанием времени и места проведения заседания, направленная арбитражным судом по последнему известному суду месту нахождения ответчика (сведения из Единого государственного реестра юридических лиц – в деле), не вручена в связи с неявкой адресата за корреспонденцией, о чем орган связи проинформировал арбитражный суд.

По правилам статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ответчика следует считать надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела.

На основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает спор в отсутствие представителя ответчика.

Рассмотрев материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

31 марта 2016 года между ООО КБ «Конфидэнс банк» (Кредитор, Банк) и Индивидуальным предпринимателем Асатряном Гайком Нориковичем (Заёмщик) заключен договор потребительского кредита № 0373-2016, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 14 7000 000 руб. 00 коп. с целью: на капитальный ремонт и иные неделимые улучшения недвижимости: нежилое строение (кафе-шашлычная), расположенное по адресу: Костромская область, Костромской район, Караваевское сельское поселение, по а/д Кострома - Красное, в районе Центральной районной больницы, а заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором, до 25 марта 2026 года включительно.

Кредит предоставляется наличными из кассы (п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора). Для выдачи кредита открыт ссудный счёт №45507810100000001233 (п. 18 Индивидуальных условий Кредитного договора).

06 мая 2016 года Заемщику выдана обозначенная выше сумма на руки, что подтверждается расходным кассовым ордером № 24688 от 06.05.2016 и выпиской о движении денежных средств по счёту. Выписка в таблице №2 в составе прилагаемого расчёта задолженности отражает движение по счету 45507810100000001233.

В соответствии с п. 1.4 Кредитного договора, отсчет срока по начислению процентов начинается со следующего дня после выдачи кредита и заканчивается днем полного погашения кредита. При расчете процентов за кредит принимается фактическое количество дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней 365(366). Проценты по кредиту уплачиваются Заемщиком Кредитору ежемесячно не позднее последнего 25 числа месяца, следующего за тем, за который производится начисление, а за последний месяц пользования кредитом одновременно с погашением суммы основного долга.

Процентная ставка за пользование кредитом, при уплате соответствующей его части в срок предусмотренный графиком платежей, составляет 13,00% годовых (п.4 Индивидуальных условий Кредитного договора).

При несвоевременном погашении суммы, с просроченной задолженности заемщика, взимается процентная ставка в размере 33,00% годовых (п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно графику платежей по Кредитному договору до 01.01.2017 года сумма платежа по основному долгу составляла 1.000,00 руб., после 50.000,00 руб. С января 2017 года Заёмщик осуществляет периодические просрочки платежей по возврату частей ссудной задолженности, процентов за пользование ссудной задолженности, и процентов, начисленных за просрочку их уплаты, с февраля 2017 года проценты за пользование ссудной задолженностью перестали уплачиваться в полном объёме.

Согласно пп. а) п. 2.4.3 Индивидуальных условий Кредитного договора Кредитор вправе досрочно взыскать сумму кредита, либо просроченную задолженность, причитающиеся проценты и/или потребовать расторжения договора в случае полного или частичного неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором.

Заемщик сроки возврата займа нарушил.

Задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 14 535 811 руб. 73 коп., в том числе 14 074 283 руб. 03 коп. долга, 456 590 руб. 98 коп. процентов за пользование займом, сроки возврата частей которого не нарушены по ставке 13 процентов годовых за период с 01.03.2017 по 30.05.2017 г., 1 582 руб. 19 коп. процентов за пользование займом, части которого в сроки, предусмотренные графиком не возвращены по ставке 33 процента годовых за период с 01.03.2017 по 30.05.2017 г., проценты с 30.05.2017 года по день полного погашения долга, 3 355 руб. 53 коп. проценты за пользование неуплаченными в срок суммами процентов, 20 процентов годовых сумм неуплаченных процентов по графику за период с 26.04.2017 по 30.05.2017 г.

Требование о досрочном погашении кредита, направленное в адрес Заёмщика, осталось без удовлетворения.

Сумма процентов за пользование займом, сроки возврата частей которого не нарушены за период с 01.03.2017 по 30.05.2017 составили 456 590 руб. 98 коп.

Сумма процентов за пользование займом, части которого в сроки, предусмотренные графиком не возвращены за период с 01.03.2017 по 30.05.2017 составили 1 582 руб. 19 коп.

Сумма процентов за пользование неуплаченными в срок суммами процентов, 20 процентов от сумм неуплаченных процентов по графику за период с 26.04.2017 по 30.05.2017 года составила 3 355 руб. 53 коп.

Согласно условиям договора ипотеки от 07.04.2016 года, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им. Заемщик предоставляет Кредитору залог недвижимости:

- земельный участок, категория земель: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, обеспечения космической деятельности, обороны, безопасности и иного специального назначения, целевое назначение: под кафе-закусочную, общая площадь 1582,73 кв.м., кадастровый номер: 44:07:030701:1, адрес объекта: Костромская область, Костромской район, Караваевская с/а, относительно ориентира кафе-закусочная, в районе ЦРБ (по а/д Кострома-Красное), рыночной стоимостью недвижимости - 2.000.000,00 (Два миллиона рублей 00 копеек), залоговой стоимостью недвижимости - 1.200.000,00 (Один миллион двести тысяч рублей 00 копеек) (далее - Участок).

П. 1.5 Договора Общая залоговая стоимость предмета залога составляет 10 800 000 руб. 00 коп.

При указанных обстоятельствах иск подлежит удовлетворению.

По общему правилу, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Процентная ставка за пользование займом сторонами была определена в договоре.

В соответствии с п.2 ст.811 ГКРФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец (в соответствии с п. 2 ст. 819 ГКРФ и Кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Индивидуальный предприниматель Асатрян Гайк Норикович денежные средства от истца получил, обязан их возвратить, а также уплатить проценты за их пользование.

Ответчик допустил просрочку возврата заемных средств, в связи с чем требование о взыскании процентов правомерны.

В соответствии с п. 1 ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 (далее - Закон об ипотеке) Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Костромской области 29 апреля 2016 года осуществлена государственная регистрация договора (последующей ипотеки), включая внесение в ЕГРП записи об ипотеке как обременении права собственности залогодателя на: Кафе и Участок за №44-44/001-44/001/016/2016-6731/1 и №44-44/001-44/001/016/2016-6733/1 соответственно, о чём поставлены отметки в Договор последующей ипотеки от 07.04.2016.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1 Закона об ипотеке общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно ч.1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4.1 Договора ипотеки Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом оно не будет исполнено. В случае частичного исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залог сохраняет силу в первоначальном объёме до полного исполнения, обеспеченного им обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Стороны согласовали общую стоимость предмета залога в п. 1.5 Договора 10 800 000 руб. 00 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу о законности и обоснованности иска.

Государственная пошлина и расходы истца по ее оплате относятся на ответчика (статья 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167 –171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Индивидуального предпринимателя Асатряна Гайка Нориковича (ОГРНИП 304440127500157, ИНН 444300393701) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Конфидэнс банк» (ОГРН 1024400003209, ИНН 4405001070) 14 535 811 руб. 73 коп. в том числе:14 074 283 руб. 03 коп. долга, 456 590 руб. 98 коп. процентов за пользование займом, сроки возврата частей которого не нарушены по ставке 13 процентов годовых за период с 01.03.2017 по 30.05.2017 г., 1 582 руб. 19 коп. процентов за пользование займом, части которого в сроки, предусмотренные графиком не возвращены по ставке 33 процента годовых за период с 01.03.2017 по 30.05.2017 г., 3 355 руб. 53 коп. проценты за пользование неуплаченными в срок суммами процентов, 20 процентов годовых сумм неуплаченных процентов по графику за период с 26.04.2017 по 30.05.2017 г., а также 101 679 руб. 00 коп. расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя Асатряна Гайка Нориковича (ОГРНИП 304440127500157, ИНН 444300393701) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Конфидэнс банк» (ОГРН 1024400003209, ИНН 4405001070) проценты, начисляемые по ставке 13 процентов годовых на сумму задолженности 14 074 283 руб. 03 коп. с 30.05.2017 года по день полного погашения долга по договору потребительского кредита № 0373-2016 от 31.03.2016.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Индивидуальному предпринимателю Асатряну Гайку Нориковичу (ОГРНИП 304440127500157, ИНН 444300393701) путем продажи с публичных торгов:

- нежилое строение (кафе-шашлычная), условный номер: 44-44-01/004/2010-812, кадастровый номер: 44:07:030701:243, назначение: нежилое, общая площадь: 439,4 кв.м., этаж А-2, А1-2, Б-1, адрес объекта: Костромская область, Костромской район, Караваевское сельское поселение, по а/д Кострома-Красное, в районе Центральной районной больницы и земельный участок, категория земель: земли промышленности, энергетики, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, обеспечения космической деятельности, обороны, безопасности и иного специального назначения, целевое назначение: под кафе-закусочную, общая площадь 1582,73 кв.м., кадастровый номер: 44:07:030701:1, адрес объекта: Костромская область, Костромской район, Караваевская с/а, относительно ориентира кафе-закусочная, в районе ЦРБ (по а/д Кострома-Красное), установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 10 800 000 руб. 00 коп.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия, а со дня вступления решения в законную силу – в кассационном порядке в Арбитражный суд Волго-Вятского округа течение двух месяцев при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Костромской области.

Судья С.Л. Панина