Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Федькина Л.О., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Вологиной Т.В., рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению акционерного непубличного общества «Займ Кредит», г. Сочи

к Южному главному управлению Центрального Банка Российской Федерации, г. Краснодар

об оспаривании постановления № 19-11044/3110-1 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении № ТУ-03-ЮЛ-19-11044 от 18.06.2019

в судебном заседании участвуют представители:

от заявителя: ФИО1 – доверенность от 22.03.2019; ФИО2 – доверенность от 05.08.2019

от заинтересованного лица: ФИО3 - доверенность от 15.03.2019

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное непубличное общество «Займ Кредит» (далее – заявитель, общество) (с учетом определения от 17.10.2019 об изменении наименования заявителя) обратилось в суд с заявлением к Южному главному управлению Центрального Банка Российской Федерации (далее – заинтересованное лицо, управление, Банк России) об оспаривании постановления № 19-11044/3110-1 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении № ТУ-03-ЮЛ-19-11044 от 18.06.2019.

Представитель заявителя пояснил: настаивает на удовлетворении заявленных требований; считает оспариваемое постановление незаконным и необоснованным; просит применить положения ст. 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях; предписание исполнено, но с нарушением сроков его исполнения; позицию по существу заявленных требований изложил в заявлении, дополнении к заявлению и приложенных к ним документальных доказательствах.

Представитель заинтересованного лица пояснил: возражает против удовлетворения заявленных требований; указывает на законность и обоснованность оспариваемого постановления, предписание не исполнено. Представил отзыв на заявление, дополнение к отзыву, письменные пояснения; ссылается на отсутствие оснований для применений положений ст. 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Судом установлено и из материалов дела следует, что акционерное непубличное общество «Микрокредитная компания «Займ Кредит» зарегистрировано в качестве юридического лица (ИНН <***>, ОГРН <***>); основной вид деятельности – деятельность по предоставлению потребительского кредита.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) общество относится к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, обязанным принимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

22.05.2019 по факту неисполнения организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом предписаний, выносимых уполномоченным или соответствующим надзорным органом в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма или финансированию распространения оружия массового уничтожения главным юрисконсультом отдела административного производства юридического управления Южного главного управления Центрального Банка Российской Федерации ФИО3 в отношении общества составлен протокол об административном правонарушении по ч. 3 ст. 15.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Постановлением № 19-11044/3110-1 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении № ТУ-03-ЮЛ-19-11044 от 18.06.2019 административным органом установлен факт наличия в деяниях общества состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 15.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях; общество привлечено к административной ответственности в виде штрафа в размере 355 000 руб.

Не согласившись с указанным постановлением, считая его незаконным и подлежащим отмене, общество обратилось в арбитражный суд с заявлением об оспаривании постановления № 19-11044/3110-1 о наложении штрафа по делу об административном правонарушении № ТУ-03-ЮЛ-19-11044 от 18.06.2019.

При рассмотрении заявленных требований по существу суд исходит из следующих обстоятельств.

Частью 6 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Положения статьи 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, регламентирующие порядок составления протокола об административном правонарушении, предоставляют ряд гарантий защиты прав лицам, в отношении которых возбуждено дело об административном правонарушении.

Часть 2 ст. 25.1, ст. 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях регламентируют порядок рассмотрения административным органом дел об административных правонарушениях и составление протокола об административном правонарушении, при этом по смыслу указанных статей Кодекса административный орган обязан представить лицу, привлекаемому к административной ответственности, возможность реализовать гарантии защиты, предусмотренные названными статьями.

Пунктом 24.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» разъяснено, что при решении арбитражным судом вопроса о том, имело ли место надлежащее извещение лица, в отношении которого возбуждено дело об административном правонарушении, либо его законного представителя о составлении протокола об административном правонарушении, следует учитывать, что КоАП РФ не содержит оговорок о необходимости направления извещения исключительно какими-либо определенными способами, в частности путем направления по почте заказного письма с уведомлением о вручении или вручения его адресату непосредственно.

Следовательно, извещение может быть произведено с использованием любых доступных средств связи. Однако, административный орган должен доказать, что в целях соблюдения порядка привлечения к ответственности он принял необходимые и достаточные меры для извещения лица о времени и месте составления протокола об административном правонарушении. При этом доказательства надлежащего извещения должны иметься у административного органа ко времени составления протокола об административном правонарушении.

Из материалов дела следует и судом установлено, что общество надлежащим образом было уведомлено о времени и месте составления 22.05.2019 протокола об административном правонарушении № ТУ-03-ЮЛ-19-11044/1020-1 посредством направления соответствующего уведомления о необходимости явки; представитель общества по доверенности ФИО2 присутствовал при составлении протокола об административном правонарушении; протокол содержит подпись указанного лица о разъяснении прав и обязанностей, об ознакомлении с протоколом, о получении копии протокола.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу том, что указанный протокол соответствует требованиям ст. 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, что, с учётом положений ст. 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях позволяет использовать его в качестве документального доказательства по делу об административном правонарушении.

Судом установлено и из материалов дела явствует, что общество было надлежащим образом уведомлено о времени и месте рассмотрения 18.06.2019 дела об административном правонарушении № 23-16/15 посредством направления соответствующего определения от 04.06.2019 № ТУ-03-ЮЛ-19-11044/3060-1.

Согласно письму общества от 17.06.2019 № 55 определение от 04.06.2019 № ТУ-03-ЮЛ-19-11044/3060-1 получено обществом; общество просит рассмотреть дело об административном правонарушении в его отсутствие.

Учитывая изложенное, суд, исследовав материалы дела, установил, что доказательств, свидетельствующих о нарушении административным органом порядка применения административного наказания, в материалах дела не имеется; при принятии оспариваемого постановления административным органом не допущено существенных нарушений порядка применения административного наказания, являющихся безусловными основаниями для признания незаконным и отмене оспариваемого постановления; доказательств, свидетельствующих об обратном, в материалах дела не имеется и суду представлено не было.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее – Федеральный закон № 86-ФЗ), Банк России осуществляет контроль и надзор за соблюдением некредитными финансовыми организациями требований федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

Статьей 76.5 Федерального закона № 86-ФЗ установлено, что Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций (далее – НФО), направляет НФО обязательные для исполнения Предписания, а также применяет к НФО предусмотренные федеральными законами иные меры.

Согласно статье 76.9. Федерального закона № 86-ФЗ Банк России взаимодействует с НФО посредством информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в том числе путем предоставления таким организациям доступа к личному кабинету, ведение которого осуществляется Банком России в установленном им порядке, а также с использованием электронных документов.

Личный кабинет используется некредитными финансовыми организациями в целях получения от Банка России документов, в том числе запросов, требований (предписаний) Банка России, и передачи в Банк России отчетности, документов (информации), сведений, а также осуществления некредитными финансовыми организациями иных прав и обязанностей, установленных федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В соответствии с пунктом 4.1 Указания Банка России от 03.11.2017 № 4600-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета» (далее – Указание Банка России № 4600-У) Банк России путём размещения в личном кабинете направляет участнику информационного обмена электронные документы (информацию), в том числе Предписания Банка России.

Южным главным управлением Центрального банка Российской Федерации в адрес АО «МКК «Займ Кредит» направлено Предписание Банка России от 25.02.2019 № Т3-10-1-6/6798ДСП об устранении нарушений требований пункта 18 Указания Банка России № 3484-У и о принятии мер, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности нарушений законодательства Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ), с требованием направления в срок не позднее 10 рабочих дней, следующих за днем получения данного предписания отчета об исполнении предписания с приложением копий документов, подтверждающих устранение нарушений (копии ФЭС, квитанции, содержащих подтверждение их принятия уполномоченным органом, сформированные в соответствии с Указанием Банка России № 3484-У, в форматах, в которых они были направлены в уполномоченный орган (получены из уполномоченного органа) (копии ФЭС и квитанций представить в формате xml) и проведения мероприятий, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности нарушений законодательства Российской Федерации в указанной сфере.

В соответствии с Указанием Банка России № 4600-У электронные документы (информация), в том числе требования (предписания) Банка России, направляются Банком России поднадзорным организациям путем размещения в личных кабинетах.

Электронный документ Банка России считается полученным поднадзорной организацией и другим участником информационного обмена, получившим доступ к личному кабинету в соответствии с Указанием Банка России № 4600-У, по истечении 24 часов с момента размещения электронного документа в личном кабинете, за исключением случая, предусмотренного абзацем третьим настоящего пункта.

Предписание от 25.02.2019 № Т3-10-1-6/6798ДСП направлено посредством личного кабинета участника информационного обмена с Банком России 26.02.2019 в 13:48, зарегистрировано 26.02.2019 в 13:49 за № Т3-10-1-6/6798ДСП от 25.02.2019, считается полученным 27.02.2019, срок исполнения предписания до 14.03.2019 (включительно).

Подтверждением получения участником информационного обмена электронного документа Банка России является запись о его размещении Банком России в личном кабинете, с возможностью ее получения.

Обращения (ходатайства) об изменении срока представления информации об исполнении предписания, а также ответа на Предписание от 25.02.2019 № Т3-10-1-6/6798ДСП от АО «МКК «Займ Кредит»» в Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации не поступало.

Документальных доказательств, свидетельствующих об оспаривании обществом указанного предписания, признания его незаконным в установленном порядке в материалах дела не имеется, и суду представлено не было.

Суд также исходит из того, что в материалах дела не имеется и суду лицами, участвующими в деле, не было представлено доказательств неисполнимости указанного Предписания, а также доказательств того, что существо и содержание указанного Предписания, его постановляющая часть имеют неоднозначный, неясный для его исполнения характер либо вызывают сомнение в его буквальном толковании и понимании.

При рассмотрении доводов общества, согласно которым оспариваемое постановление является незаконным, суд исходит из того, что Таблицей 4 (Таблица) Указания Банка России № 3484-У (Указание Банка России № 3484-У утратило силу 23.03.2019 в связи с изданием Указания Банка России от 17.10.2018 № 4937-У «О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») (далее – Указание Банка России № 3484-У), приведен перечень показателей, включаемых НФО в ФЭС, о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, так, показатель № 40 предусматривает указывать общее количество клиентов - организаций и физических лиц, в отношении которых не были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом за проверяемый период.

Значения данного поля Обществом в ФЭС указаны неверно, так:

- в ФЭС от 05.06.2018 (номер записи 00000001) отражено – «3», хотя следовало указать «0», ввиду отсутствия клиентов - организаций и физических лиц, в отношении которых не были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом за проверяемый период;

- в ФЭС от 07.11.2018 (номер записи 00000001) отражено – «4», хотя следовало указать «0», ввиду отсутствия клиентов - организаций и физических лиц, в отношении которых не были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом за проверяемый период;

- в ФЭС от 07.11.2018 (номер записи 00000002) отражено – «5», хотя следовало указать «0», ввиду отсутствия клиентов - организаций и физических лиц, в отношении которых не были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом за проверяемый период;

Показатель № 41 Таблицы 4 Указания Банка России № 3484-У предусматривает указывать количество клиентов - организаций, в отношении которых не были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом за проверяемый период.

Значения данного поля указаны Обществом неверно: так:

- в ФЭС от 05.06.2018 (номер записи 00000001) отражено – «1», хотя следовало указать «0», ввиду отсутствия клиентов - организаций, в отношении которых не были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом за проверяемый период;

- в ФЭС от 07.11.2018 (номер записи 00000001) отражено – «1», хотя следовало указать «0», клиентов - организаций, в отношении которых не были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом за проверяемый период;

- в ФЭС от 07.11.2018 (номер записи 00000002) отражено – «1», хотя следовало указать «0», клиентов - организаций, в отношении которых не были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом за проверяемый период.

Показатель № 42 Таблицы 4 Указания Банка России № 3484-У предусматривает указывать количество клиентов - физических лиц, в отношении которых не были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом за проверяемый период.

Значения данного поля указаны Обществом неверно, так:

- в ФЭС от 05.06.2018 (номер записи 00000001) отражено – «2», хотя следовало указать «0», ввиду отсутствия клиентов - физических лиц, в отношении которых не были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом за проверяемый период;

- в ФЭС от 07.11.2018 (номер записи 00000001) отражено – «3», хотя следовало указать «0», ввиду отсутствия клиентов - физических лиц, в отношении которых не были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом за проверяемый период;

- в ФЭС от 07.11.2018 (номер записи 00000002) отражено – «4», хотя следовало указать «0», ввиду отсутствия клиентов - физических лиц, в отношении которых не были применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом за проверяемый период.

Наряду с изложенным, Предписанием Банка России от 25.02.2019 № Т3-10-1-6/6798 АО «МКК «Займ Кредит» было предписано устранить нарушение порядка заполнения полей ФЭС:

- от 05.06.2018 (номер записи 00000001) - «Наименование НФО, передающей сведения» и «Дата проведения предыдущей проверки»;

- от 07.11.2018 (номер записи 00000001) - «Наименование НФО, передающей сведения»;

- от 07.11.2018 (номер записи 00000002) - «Наименование НФО, передающей сведения».

Факт неисполнения Предписания от 25.02.2019 № Т3-10-1-6/6798ДСП АО «МКК «Займ Кредит» в установленный срок подтверждается скриншотом страницы информационного ресурса Банка России «Система автоматизации делопроизводства и электронного документооборота», в котором отражается и фиксируется поступающая корреспонденция от АО «МКК «Займ Кредит».

Анализ существа и содержания входящей корреспонденции в адрес Южного ГУ Банка России от АО «МКК «Займ Кредит» позволяет сделать следующие выводы.

1) 12.03.2019, вх. № 24913, поступило письмо «Обращение (запрос) 15 12.03.2019 о направлении копии постановления (предупреждение), Представления дело №ТУ-03-ЮЛ-19-1325». Данное письмо является ответом на представление об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения, внесенного Банком России АО «МКК «Займ Кредит» в рамках рассмотрения дела об административном правонарушении по ч. 1 статьи 15.27 Кодекса Российской Федерации (далее – КоАП РФ) № ТУ-03-ЮЛ-19-1325.

Представленное письмо само по себе, исходя из его буквального толкования, не свидетельствует об исполнении Предписания.

2) 26.03.2019, вх. № 30892, поступило письмо – переписка по Предписанию от 19.03.2019 Т3-10-1-6/9932дсп, дополнение к письму АО «МКК «Займ Кредит» от 07.11.2018 № 11.

Представленное письмо не свидетельствует об исполнении Предписания от 25.02.2019 № Т3-10-1-6/6798ДСП.

3) 15.04.2019, вх. № 40117, поступило письмо – ответ на запрос с предоставлением реестров договоров, обеспеченных ипотекой.