Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Арбитражного суда Магаданской области по адресу: <...>, дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Банк «Возрождение» в лице Магаданского филиала

к индивидуальному предпринимателю ФИО1

о взыскании 1 012 488 руб. 22 коп. и обращении взыскания на предмет ипотеки по договору залога недвижимого имущества и земельного участка № 827 от 01.08.2008г.

при участии в судебном заседании представителей:

от истца: ФИО2 – гл.специалист, доверенность от 11.01.2009г. № 76

от ответчика: не явился

установил:

Истец, открытое акционерное общество Банк «Возрождение» в лице Магаданского филиала, обратился в Арбитражный суд Магаданской области с исковым заявлением к ответчику, индивидуальному предпринимателю ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 01.08.2008г. по состоянию на 23.04.2009г. в размере 850 000 руб. 00 коп. – основной долг, 65 752 руб. 99 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 743 руб. 13 коп. – комиссия за ведение ссудного счета, 68 004 руб. 00 коп. – пени за просрочку уплаты основного долга, 8 191 руб. 11 коп. – пени за просрочку уплаты процентов, 296 руб. 99 коп. – пени за просрочку уплаты комиссии за ведение ссудного счета, 17 500 руб. 00 коп. – штраф за нарушение условия о поддержании оборотов по счету, а всего – 1 012 488 руб. 22 коп., с обращением взыскания на предмет ипотеки по договору залога недвижимого имущества и земельного участка № 827 от 01.08.2008г.: жилой дом, инв. № 317 литер А, общей площадью 151,6 кв.м., расположенный по адресу: <...>, кадастровый (или условный) номер 49:49:01/010/2008-266 и земельный участок под дом, функционально связанный с передаваемым в ипотеку недвижимым имуществом, общей площадью 1163 кв.м., расположенный по адресу: <...>, кадастровый номер 49:07:04 00 15:0060 с установлением начальной цены реализации в размере 1 300 000 руб. 00 коп. (с учетом принятого судом уменьшения суммы иска – л.д. 70, 112).

В обоснование заявленных требований истец сослался на ст.ст. 309, 323, 348, 810, 819 ГК РФ, условия кредитного договора <***> от 01.08.2008г., договора залога недвижимого имущества и земельного участка № 827 от 01.08.2008г.

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, приобщил дополнительные документы.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, требования определения суда от 21.05.2009г. не выполнил в полном объеме, в том числе не представил письменный отзыв на иск; извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление от 26.05.2009г. № 22400.

При наличии вышеизложенных обстоятельств, спор подлежит рассмотрению по существу в соответствии с требованиями ст. ст. 123, 156 АПК РФ и п. 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 31.10.1996г. № 13 в отсутствие представителя ответчика на основании имеющихся в материалах дела доказательств.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные в дело доказательства с учетом норм материального и процессуального права, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 01.08.2008г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> (далее - договор) (л.д. 11-21, 77-91, 109), согласно условиям которого банк предоставляет заемщику в порядке и на условиях, изложенных в договоре, кредит в сумме 1 000 000 рублей сроком погашения 31 июля 2009г. для пополнения оборотных средств, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1 договора).

В соответствии с п. 1.2 договора процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 19,5 процентов годовых и может быть изменена в порядке, установленном договором. За ведение ссудного счета заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию в размере 0,5% годовых от суммы остатка срочной ссудной задолженности по кредиту на начало операционного дня за период с 1 по последний календарный день текущего месяца включительно не позднее последней даты уплаты процентов за месяц в соответствии с п. 4.2.

В разделе 3 договора стороны предусмотрели порядок предоставления и возврата кредита. Банк открывает заемщику ссудный счет и предоставляет кредит после выполнения заемщиком условий, указанных в разделе 2 «Условия предоставления кредита» и п. 3.3 договора (п. 3.1 договора). Заемщик возвращает кредит в соответствии с графиком погашения основного долга (приложение № 4), который является неотъемлемой частью договора (п. 3.7 договора).

Согласно приложению № 4 к дополнительному соглашению № 1 от 29.09.2008г. (л.д. 20-21) стороны установили график погашения задолженности по основному долгу по кредитному договору:

28.11.2008г. – 150 000 руб. 00 коп.;

26.12.2008г. – 210 000 руб. 00 коп.;

30.01.2009г. – 90 000 руб. 00 коп.;

27.02.2009г. – 90 000 руб. 00 коп.;

31.03.2009г. – 90 000 руб. 00 коп.;

30.04.2009г. – 90 000 руб. 00 коп.;

29.05.2009г. – 90 000 руб. 00 коп.;

30.06.2009г. – 90 000 руб. 00 коп.;

31.07.2009г. – 100 000 руб. 00 коп.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем перечисления денежных средств со счетов заемщика на основании платежного поручения заемщика или путем безакцептного списания денежных средств со счетов заемщика на основании платежного требования банка с условием оплаты «без акцепта». За несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщик несет ответственность в соответствии с п. 6.2 договора (п. 3.8 договора).

Согласно п. 4.1 договора начисление процентов производится ежедневно, на сумму остатка задолженности (в т.ч. срочной, пролонгированной и просроченной) по ссудному (-ым) счету (-ам) заемщика на начало операционного дня. Порядок начисления и уплаты процентов установлен в разделе 4 договора.

Ответственность сторон согласована сторонами в разделе 6 договора. Так, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку пени в размере 0,12 процентов от суммы несвоевременно погашенной задолженности за каждый день просрочки. За несвоевременную уплату процентов, комиссии за ведение ссудного счета заемщик уплачивает банку пени в размере 0,12 процентов от суммы своевременно уплаченных процентов, комиссий за каждый день просрочки. В случае нарушения заемщиком условия о поддержании оборотов в соответствии с п. 5.1.16 договора, заемщик уплачивает штраф в размере 0,25 процентов от суммы задолженности по основному долгу на начало операционного дня первого числа текущего месяца в случае нарушения условия о поддержании оборотов в соответствии с п. 5.1.16 договора в прошедшем месяце (п.п. 6.2, 6.3, 6.5 договора).

07.08.2008г., исполняя свои обязательства по кредитному договору <***> от 01.08.2008г., банк перевел по платежному поручению № 1 денежные средства с ссудного счета, открытого ответчику для учета ссудной задолженности на его расчетный счет (л.д. 92).

По состоянию на 23.04.2009г. задолженность индивидуального предпринимателя ФИО1 перед банком по кредитному договору <***> от 01.08.2008г. составила всего 1 012 488 руб. 22 коп., в том числе:

- 850 000 руб. 00 коп. – основной долг;

- 65 752 руб. 99 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 08.08.2008г. по 23.04.2009г.;

- 2 743 руб. 13 коп. – комиссия за ведение ссудного счета за период с 08.08.2008г. по 23.04.2009г.;

- 68 004 руб. 00 коп. – пени за просрочку уплаты основного долга за период с 29.11.2008г. по 23.04.2009г.;

- 8 191 руб. 11 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за период с 01.11.2008г. по 23.04.2009г.;

- 296 руб. 99 коп. – пени за просрочку уплаты комиссии за ведение ссудного счета за период с 01.11.2008г. по 23.04.2009г.;

- 17 500 руб. 00 коп. – штраф за нарушение условия о поддержании оборотов по счету за период сентябрь-декабрь 2008г., январь-март 2009г.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору от 01.08.2008г. <***> истец неоднократно направлял в адрес ответчика письменные предупреждения о принятии мер к погашению имеющейся задолженности досрочно (письма от 02.12.2008г. № 3926, от 29.01.2009г. № 207 – л.д. 31, 32). Однако ответчик требования банка проигнорировал, оплату задолженности по кредитному договору не произвел, что и явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

В соответствии с п. 5.5.7 договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, комиссий, штрафов, пени и других платежей с одновременным обращением взыскания на предоставленное обеспечение и/или расторжения настоящего договора в следующих случаях:

- невыполнения заемщиком обязательств по предоставлению обеспечения, в соответствии с п.п. 2.2, 5.1.2 договора;

- нецелевого использования предоставленного кредита;

- в случае ненадлежащего исполнения/неисполнения обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов и/или комиссий, сборов и/или иных платежей в пользу банка, вне зависимости от суммы и срока такого неисполнения, по всем договорам и/или соглашениям, заключенным заемщиком с банком.

Правоотношения, возникшие между банком и индивидуальным предпринимателем ФИО1, подлежат регулированию в соответствии с положениями ст.ст. 307-310 ГК РФ, главы 42 ГК РФ и условиями договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Расчет взыскиваемой суммы долга соответствует условиям кредитного договора <***> от 01.08.2008г. и судом проверен.

Ответчиком доказательства погашения суммы долга на дату судебного разбирательства не представлены, акт сверки на сумму задолженности по состоянию на 23.04.2009г. в размере 1 012 488 руб. 22 коп. ответчиком подписан без возражений (л.д. 117-118).

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с индивидуального предпринимателя ФИО1 суммы долга в размере 1 012 488 руб. 22 коп., в том числе 850 000 руб. 00 коп. – основной долг; 65 752 руб. 99 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 08.08.2008г. по 23.04.2009г.; 2 743 руб. 13 коп. – комиссия за ведение ссудного счета за период с 08.08.2008г. по 23.04.2009г.; 68 004 руб. 00 коп. – пени за просрочку уплаты основного долга за период с 29.11.2008г. по 23.04.2009г.; 8 191 руб. 11 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за период с 01.11.2008г. по 23.04.2009г.; 296 руб. 99 коп. – пени за просрочку уплаты комиссии за ведение ссудного счета за период с 01.11.2008г. по 23.04.2009г.; 17 500 руб. 00 коп. – штраф за нарушение условия о поддержании оборотов по счету за период сентябрь-декабрь 2008г., январь-март 2009г. соответствует действующему законодательству, условиям кредитного договора и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Далее, исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору <***> от 01.08.2008г. обеспечено залогом имущества, принадлежащего индивидуальному предпринимателю ФИО1

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом недвижимости – жилого дома с земельным участком, что оформляется договором залога № 827 от 01.08.2008г., заключаемым между банком и гр. ФИО1

Согласно п. 5.5.2 кредитного договора банк вправе обратить взыскание на обеспечение, указанное в настоящем договоре, с целью погашения задолженности заемщика перед банком по договору.

Как следует из договора залога от 01.08.2008г. № 827, в целях выполнения обязательств заемщика по кредитному договору <***> от 01.01.2008г., залогодатель предоставляет залогодержателю в ипотеку недвижимое имущество – жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, инв. № 317 литер А, общей площадью 151,6 кв.м., расположенный по адресу: Магаданская область, Хасынский район, пгт. Палатка, ул. Почтовая, 25, кадастровый (или условный) номер 49:49:01/010/2008-266 и земельный участок под дом, функционально связанный с передаваемым в ипотеку недвижимым имуществом, общей площадью 1163 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения крестьянского (фермерского) хозяйства, расположенный по адресу: Магаданская область, Хасынский район, пгт. Палатка, ул. Почтовая, 25, кадастровый номер 49:07:04 00 15:0060 (п. 1.1 договора залога).

В случае неисполнения залогодателем обеспечиваемого договором обязательства залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Ипотекой недвижимого имущества и земельного участка обеспечивается исполнение обязательств залогодателя (заемщика) по кредитному договору (п.п. 1.2, 1.3 договора залога).

Недвижимое имущество и земельный участок, входящие в предмет ипотеки, принадлежат залогодателю на праве собственности, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от 28.02.2008г., от 03.03.2008г. (л.д. 29-30).

Предмет ипотеки не имеет ограничения и обременения третьих лиц (п. 1.7 договора залога).

Оценка предмета ипотеки определена по соглашению сторон и составляет 1 300 000 руб. (п. 1.11 договора залога).

Договор залога недвижимого имущества и земельного участка № 827 от 01.08.2008г. зарегистрирован в установленном порядке в Управлении Федеральной регистрационной службы по Магаданской области и Чукотскому автономному округу 12.08.2008г., о чем свидетельствует соответствующая отметка на договоре.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 5.1 договора залога от 01.08.2008г. № 827 предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения за счет заложенного имущества требований, обеспечиваемых ипотекой, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом и других обязанностей в сроки и размере, предусмотренных обеспечиваемым обязательством (кредитным договором), а также договором ипотеки.

В соответствии со ст. 3 ФЗ РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст. 50 названного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 указанного закона, суд не установил.

При таких обстоятельствах подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд руководствуется соглашением между залогодателем и залогодержателем, установленном в п. 1.11 договора – 1 300 000 руб. 00 коп.

На основании ст. 110 АПК РФ расходы по уплате госпошлины относятся на стороны пропорционально удовлетворенным требованиям.

С суммы иска 1 113 480 руб. 07 коп. (первоначально заявленная сумма иска) подлежит уплате госпошлина в размере 17 067 руб. 40 коп.

В силу пункта 10 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.03.2007г. № 117 «Об отдельных вопросах практики применения главы 25.3 Налогового кодекса Российской Федерации» заявление об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит оплате государственной пошлиной в соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 333.21 Кодекса как заявление неимущественного характера.

Подпунктом 4 п. 1 ст. 333.21 НК РФ предусмотрено, что при подаче заявлений неимущественного характера госпошлина уплачивается в размере 2 000 руб. 00 коп.

Истец при подаче иска в суд уплатил госпошлину в размере 19 067 руб. 40 коп. платежными поручениями № 1019 от 24.02.2009г., 1339 от 10.03.2009г. (л.д. 7, 58).

В силу п.п. 3 п. 1 ст. 333.22 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается.

Поскольку истец в ходе судебного разбирательства по настоящему делу заявил ходатайство об уменьшении суммы иска до 1 012 488 руб. 22 коп., которое судом принято, госпошлина с суммы 100 991 руб. 85 коп. (1 113 480,07 – 1 012 488,22) в размере 1 548 руб. 00 коп. подлежит возврату истцу из федерального бюджета.

Требования истца признаны судом обоснованными, в связи с чем расходы по уплате госпошлины в размере 17 519 руб. 40 коп. (19 067,40 – 1 548,00) относятся на ответчика.

На основании п. 2 ст. 176 АПК РФ датой принятия настоящего решения является дата его изготовления в полном объеме – 22.06.2009г.

Руководствуясь ст. ст. 104, 110, 156, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ответчика, индивидуального предпринимателя ФИО1, в пользу истца, открытого акционерного общества Банк «Возрождение» в лице Магаданского филиала, 850 000 руб. 00 коп. – основной долг, 65 752 руб. 99 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 743 руб. 13 коп. – комиссия за ведение ссудного счета, 68 004 руб. 00 коп. – пени за просрочку уплаты основного долга, 8 191 руб. 11 коп. – пени за просрочку уплаты процентов, 296 руб. 99 коп. – пени за просрочку уплаты комиссии за ведение ссудного счета, 17 500 руб. 00 коп. – штраф за нарушение условия о поддержании оборотов по счету, 17 519 руб. 40 коп. - госпошлину, а всего – 1 030 007 руб. 62 коп. с обращением взыскания в пределах суммы 1 030 007 руб. 62 коп. на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, индивидуальному предпринимателю ФИО1: жилой дом, инв. № 317 литер А, общей площадью 151,6 кв.м., расположенный по адресу: <...>, кадастровый (или условный) номер 49:49:01/010/2008-266 и земельный участок под жилым домом, общей площадью 1163 кв.м., расположенный по адресу: <...>, кадастровый номер 49:07:04 00 15:0060, установив общую начальную продажную цену в размере 1 300 000 руб. 00 коп. Истцу выдать исполнительный лист после вступления решения в законную силу.Вернуть истцу, открытому акционерному обществу Банк «Возрождение» в лице Магаданского филиала, из федерального бюджета госпошлину в размере 1 548 руб. 00 коп., о чем выдать справку на возврат госпошлины после вступления решения в законную силу.Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Шестой арбитражный апелляционный суд либо в двухмесячный срок со дня его вступления в законную силу в Федеральный Арбитражный суд Дальневосточного округа через Арбитражный суд Магаданской области.

Судья Астахова Е.А.