Гражданский кодекс часть 1

Истец, извещённый о месте и времени судебного заседания надлежащим образом согласно статье 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – Арбитражный процессуальный кодекс), в судебное заседание не прибыл.

Ответчик по иску возражал по доводам отзыва на исковое заявление.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке статей 122, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса по имеющимся в деле доказательствам.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителей сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел следующим выводам.

Как усматривается из материалов дела, 29 марта 2021 г. между истцом (страхователь) и ответчиком (страховщик) был заключён договор сельскохозяйственного страхования (урожай сельскохозяйственных культур), осуществляемого с государственной поддержкой №2009470-0309497/21 СКГП (далее – Договор).

Договор страхования заключён на основании письменного заявления страхователя (приложение №1 к Договору) и в соответствии с Правилами страхования (стандартными) урожая сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений, осуществляемого с государственной поддержкой от 1 апреля 2019 г. (далее – Правила страхования), являющимися неотъемлемой частью Договора.

Правила страхования разработаны на основании Федерального закона от 25 июля 2011 г. № 260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства» (далее – Федеральный закон № 260-ФЗ), нормативных правовых актов Правительства Российской Федерации, Министерства сельского хозяйства Российской Федерации, и в соответствии с требованиями страхового законодательства Российской Федерации, о чем прямо указано в п. 1.1 Правил страхования.

В соответствии с п. 2.1 Договора объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) урожая сельскохозяйственной культуры в результате воздействия событий, указанных в п. 2.4 Договора.

По Договору (в редакции дополнительного соглашения № 3) на страхование приняты посевы сельскохозяйственных культур:

• пшеница яровая

на площади 155 га, со средней 5-ти летней урожайностью 30,8 ц/га, страховая сумма равна страховой стоимости и установлена в размере 5 213 685 рублей, безусловная франшиза 35% составляет 1 824 789,75 рублей (п. 2.6 Договора);

• ячмень яровой

на площади 1825 га, со средней 5-ти летней урожайностью 33,7 ц/га, страховая сумма составляет 44 278 026 рублей, а страховая стоимость составляет 53 162 761 рублей (пропорция составляет 0,83 или 83%), безусловная франшиза 35% составляет 15 497 309,1 рублей (п. 2.6 Договора;

• овёс

на площади 121 га, со средней 5 -ти летней урожайностью 29,3 ц/га, страховая сумма равна страховой стоимости и установлена в размере 2 645 148 рублей, безусловная франшиза 35% составляет 925 801,8 рублей (п. 2.6 Договора;

• кукуруза на корм

на площади 427 га, со средней 5-ти летней урожайностью 274,4 ц/га, страховая сумма равна страховой стоимости и установлена в размере 5 437 804 рублей, безусловная франшиза 35% составляет 1 903 251,4 рублей (п. 2.6 Договора);

• культуры кормовые на силос

на площади 609 га, со средней 5-ти летней урожайностью 228, 1 ц/га, страховая сумма равна страховой стоимости и установлена в размере 5 752 383 рублей, безусловная франшиза 35% составляет 2 013 334,05 рублей (п. 2.6 Договора).

В силу п. 2.4.1 Договора страхование урожая сельскохозяйственной культуры производится на случай утраты (гибели) урожая сельскохозяйственной культуры в результате воздействия, в т.ч. следующих событий:

- атмосферная засуха, почвенная засуха, суховей, заморозки, вымерзание, выпревание, град, крупный град, сильная пыльная (песчаная) буря, ледяная корка, сильный ливень, сильный и (или) продолжительный дождь, раннее проявление или установление снежного покрова, промерзание верхнего слоя почвы, сильный и (или) ураганный ветер, землетрясение, сход снежных лавин, сель, природный пожар.

В соответствии с последним абзацем п. 2.4 Договора событие считается состоявшимся, если оно полностью соответствует критериям для данного явления, указанным в приложении № 3 к Договору, и произошло в период, указанный в п. 2.8 Договора.

Согласно п. 2.8 Договора, страхование начинается с 00 часов 00 минут дня уплаты всей суммы первого страхового взноса, предусмотренного п. 2.3.1 Договора, и оканчивается 7 сентября 2021 г.

Первый страховой взнос оплачен в полном объёме 8 апреля 2021 г., в связи с чем, Договор вступил в силу 8 апреля 2020 г.

Второй страховой взнос страховой премии в размере и в сроки, установленные договором страхования, не оплачен.

Извещениями от 5 июля 2021 г. № 1134, 1135 Страхователь известил страховщика о начале уборки урожая (культуры кормовые на силос) и дате определения урожайности на корню (6 июля 2021 г).

Извещениями 15 июля 2021 г. № 1147, 1148 страхователь известил страховщика о начале уборки урожая (пшеница яровая, ячмень яровой, овёс, кукуруза на корм) и дате определения урожайности на корню (17 июля 2021 г).

Комиссией в составе представителей страхователя, страховщика и независимого эксперта перед уборкой урожая проведено совместное обследование застрахованных посевов каждой сельскохозяйственной культуры с целью установления объёма сформированного урожая.

По итогам проведённого обследования комиссией составлены и подписаны без возражений и замечаний акты обследования посевов/посадок сельскохозяйственных культур/определения урожайности на корню:

№ 5 от 26.07.2021 (яровая пшеница), урожайность яровой пшеницы на корню зафиксирована в размере 10,3 ц/га.

№ 3 от 15.07.2021 - 20.07.2021 (яровой ячмень), урожайность ярового ячменя зафиксирована в размере 10,8 ц/га.

№ 4 от 15.07.2021 - 20.07.2021 (овес), урожайность овса зафиксирована в размере 10,4 ц/га

№ 51 от 31.08.2021 (кукуруза на корм), урожайность кукурузы на корню зафиксирована в размере 109,36 ц/га

№ 8 от 05.07.2021-06.07.2021 от (культуры кормовые на силос), урожайность на корню зафиксирована в размере 36,74 ц/га

В дальнейшем страхователь направил страховщику заявления о страховом случае и расчёт суммы страхового возмещения:

в отношении яровой пшеницы, исх. № 1173 от 23.08.2021;

в отношении ярового ячменя, исх. № 1174 от 23.08.2021;

в отношении овса, исх. № 1175 от 23.08.2021;

в отношении кукурузы на корм, исх. № 1186 от 31.08.2021;

в отношении культуры кормовой на силос, исх. № 1176 от 23.08.2021;

По результатам рассмотрения заявлений, страховщик осуществил выплату страхового возмещения в отношении с/х культуры кормовые на силос в размере 422 791,41 руб., что подтверждается п/п № 203694 от 20.06.2022 г.

В силу ст.ст. 421, 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс) порядок определения размера страхового возмещения регламентируется договором.

В соответствии с п. 9.1 и п. 10.1 Правил страхования, основанием для выполнения страховщиком обязательств по осуществлению страховой выплаты является убыток, наступивший в связи с воздействием событий, указанных в п. 4.2 Правил страхования, на территории страхования, в период страхования, установленный договором сельскохозяйственного страхования.

Согласно п. 9.3 Правил страхования убыток в связи с утратой (гибелью) урожая сельскохозяйственной культуры (Y) определяется в следующем порядке:

Y = (Up - Uf - Pn) х C

где:

Up (ц) - планируемый (запланированный) урожай конкретной сельскохозяйственной культуры, принятый при расчете страховой стоимости. Определяется как произведение средней урожайности (п. 1.2.17 Правил страхования) и посевной/посадочной площади, принятой при заключении договора сельскохозяйственного страхования;

Uf (ц) - урожай сельскохозяйственной культуры, полученный по данным форм статистической отчетности (№ 29-СХ или № 2-фермер).

Pn (ц) - количественные потери урожая сельскохозяйственной культуры в результате событий, не предусмотренных договором сельскохозяйственного страхования или произошедших вне периода страхования, установленного договором сельскохозяйственного страхования, определенные в соответствии с п. 9.3.1 Правил страхования;

Количественные потери урожая сельскохозяйственной культуры в результате событий, не предусмотренных договором сельскохозяйственного страхования, (Pn) определяются как сумма следующих потерь (Pn1, Pn2, Pn3, Pn4), где:

Pnl (ц) - сверхнормативные потери урожая сельскохозяйственной культуры при уборке и доработке (повреждение/потеря урожая сверх нормативных показателей, определенных в соответствии с п. 1.2.9 Правил страхования). Определяется как положительная разница между урожаем-нетто (п. 1.2.24 Правил страхования) и урожаем, полученным в весе после доработки (или в первоначально оприходованном весе, если на страхование был принят урожай в первоначально оприходованном весе) по данным форм статистической отчетности № 29-СХ или № 2-фермер.

C (руб./ц) - цена за единицу урожая сельскохозяйственной культуры, принятая при расчете страховой стоимости при заключении договора сельскохозяйственного страхования.

Страховая выплата определяется как произведение размера убытка, определенного в соответствии с разделом 9 Правил страхования, и соотношения указанной в договоре сельскохозяйственного страхования страховой суммы к страховой стоимости, установленной для соответствующего объекта страхования, за вычетом произведения безусловной франшизы и страховой суммы.

Согласно п. 4.3 Договора страхования если оплата очередного страхового взноса не произведена в сроки, предусмотренные Договором страхования, то при расчете страховой выплаты сумма убытка определяется как произведение убытка в связи с утратой (гибелью) урожая сельскохозяйственной культуры (п. 9.3 Правил страхования) и отношение размера уплаченных в установленные сроки очередных страховых взносов к сумме всей страховой премии:

I Y п = Y * К пJ

где,

Y- убыток в соответствии с п. 9.3. Правил страхования,

К п - отношение размера уплаченных в установленные сроки очередных страховых взносов к сумме всей страховой премии.

Учитывая то обстоятельство, что вторая часть (половина) страховой премии не была уплачена в соответствии п. 2.3.1 Договора, К п = 0,5, следовательно, расчет страховой выплаты в отношении каждой культуры составляет 50% (0,5) от убытка, определенного в соответствии с п. 9.3 Правил страхования.

В соответствии с п. 9.3 Правил страхования и п. 4.3 Договора, порядок расчета размера ущерба и страхового возмещения составляет:

• пшеница яровая

(4 774,00 ц. - 1 374,00 ц. - 143,45 ц.) х 1 092,10 руб./ц *50% = 1 778 239, 13 руб., где:

4 774,00 ц. = (30,8 ц/га х 155 га) - принятый на страхование объем урожая;

1 374,00 ц. - объем урожая, полученный по данным формы № 2 фермер за 2021 год;

143,45 ц. - сверхнормативные потери урожая сельскохозяйственной культуры при уборке и доработке (повреждение/потеря урожая сверх нормативных показателей, определенных в соответствии с п. 1.2.9 Правил страхования). Определяется как положительная разница между урожаем-нетто (п. 1.2.24 Правил страхования) и урожаем, полученным в весе после доработки;

1092,10 руб. - средняя цена реализации (руб./ц);

50% - отношение размера уплаченных в установленные сроки очередных страховых взносов к сумме всей страховой премии (п. 4.3 Договора).

Учитывая изложенное, размер ущерба по заявленному событию не превышает размера безусловной франшизы (1 824 789,75 руб.).

На основании вышеизложенного, в соответствии с условиями страхования, у ООО «СК «Согласие» отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения по заявленному событию по сельскохозяйственной культуре пшеница яровая.

• ячмень яровой

(61 502,50 ц. - 18 558,00 ц.) х 864,4 руб./ц * (44 278 026,00 руб./53 162 761,00 руб.) *50% = 15 458 702, 39 руб., где:

61 502,50 ц. = (33,7 ц/га х 1 825 га) - принятый на страхование объем урожая;

18 558,00 ц. - объем урожая, полученный по данным формы №2 - фермер за 2021 год;

864,4 руб. - средняя цена реализации (руб./ц);

44 278 026,00 руб./53 162 761,00 руб. - соотношение страховой суммы и страховой стоимости (п. 7.3.2 Правил страхования);

Учитывая изложенное, размер ущерба по заявленному событию не превышает размера безусловной франшизы (15 497 309,1 руб.).

• овёс

(3 545,30 ц. - 1 258,00 ц.) х 746,10 руб./ц *50% = 853 277, 27 руб., где:

3 545,30 ц. = (29,3 ц/га х 121 га) - принятый на страхование объем урожая;

1 258,00 ц. - объем урожая, полученный по данным формы № 2 - фермер за 2021 год;

746,10 руб. - средняя цена реализации (руб./ц);

50% - отношение размера уплаченных в установленные сроки очередных страховых взносов к сумме всей страховой премии (п. 4.3. Договора страхования).

Учитывая изложенное, размер ущерба по заявленному событию не превышает размера безусловной франшизы (925 801,8 руб.).

• кукуруза на корм

(117 168, 80 ц. - 57 000 ц.) х 46,41 руб./ц* 50% = 1 396 217 руб.,

где:

117 168, 80 ц. = (274,40 ц/га х 427 га) - принятый на страхование объем урожая;

57 000 ц. - объем урожая, полученный по данным формы № 2 - фермер за 2021 год;

46, 41 руб. - средняя цена реализации (руб./ц);

Учитывая изложенное, размер ущерба по заявленному событию не превышает размера безусловной франшизы (1 903 251,4 руб.).

• культуры кормовые на силос

(138 912,90 ц. - 13 990,00 ц. - 7 264,10 ц.) х 41,41 руб./ц * 50% = 2 436 125, 46 руб., где:

138 912,90 ц. = (228,10 ц/га х 609,00 га) - принятый на страхование объем урожая;

13 990,00 ц. - объем урожая, полученный по данным формы № 2 фермер за 2021 год;

7 264,1 ц. - сверхнормативные потери урожая сельскохозяйственной культуры при уборке и доработке (повреждение/потеря урожая сверх нормативных показателей, определенных в соответствии с п. 1.2.9 Правил страхования). Определяется как положительная разница между урожаем-нетто (п. 1.2.24 Правил страхования) и урожаем, полученным в весе после доработки;

41,41 руб./ц. - средняя цена реализации (руб./ц);

Учитывая изложенное, размер ущерба по заявленному событию после вычета франшизы составляет 422 791,41 рублей (2 436 125,46 - 2 013 334,05 франшиза).

Следовательно, выплата страхового возмещения по Договору произведена на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии п. 2.3.1 Договора в редакции дополнительного оглашения № 3 обязанность уплаты второй части страховой премии в размере 653 082, 72 рублей не позднее 15 июля 2021 г.

Вторая часть страховой премии не была уплачена, следовательно, К п = 0,5, расчет страховой выплаты в отношении каждой культуры составляет 50% (0,5) от убытка, определенного в соответствии с п. 9.3 Правил страхования.

Последствия неоплаты в предусмотренные договором страхования сроки второй части страховой премии регламентированы п. 4.3 Договора: если оплата очередного страхового взноса не произведена в сроки, предусмотренные договором страхования, то при расчете страховой выплаты сумма убытка определяется как произведение убытка в связи с утратой (гибелью) урожая сельскохозяйственной культуры (п. 9.3 Правил страхования) и отношение размера уплаченных в установленные сроки очередных страховых взносов к сумме всей страховой премии:

Y п = Y * К п, где

Y- убыток в соответствии с п. 9.3 Правил страхования,

Расчет истца не учитывает параметры урожайности, зафиксированные в актах обследования, и показатель Pnl.

В обоснование размера заявленных требований истец ссылается на выводы ООО «ЦСНЭ «Стандарт», изложенные в заключении № 3008/22 от 2.12.2022 г., однако, в приведенном в экспертизе расчете эксперт ссылается на совместные акты обследования и определения урожайности в качестве подтверждения отсутствия потери урожая сельскохозяйственной культуры в результате нарушения агротехники Pn2 (ц), однако, в формулах расчета убытка эксперт не устанавливает параметр Pnl (ц), и игнорирует установленные показатели урожайности для каждой из застрахованных сельскохозяйственных культур, тем самым, нарушает формулу п. 9.3.1 Правил страхования:

9.3.Убыток в связи с утратой (гибелью) урожая сельскохозяйственной культуры (Y) определяется в следующем порядке: Y =(Up - Uf - Pn) х C,

9.3.1. Количественные потери урожая сельскохозяйственной культуры в результате событий, не предусмотренных договором сельскохозяйственного страхования, (Pn) определяются как сумма следующих потерь(Pn1, Pn2, Pn3, Pn4):

Pn1 (ц) - сверхнормативные потери урожая сельскохозяйственной культуры при уборке и доработке (повреждение/потеря урожая сверх нормативных показателей, определенных в соответствии с п. 1.2.9 Правил страхования). Определяется как положительная разница между урожаем-нетто (п. 1.2.24 Правил страхования) и урожаем, полученным в весе после доработки (или в первоначально оприходованном весе, если на страхование был принят урожай в первоначально оприходованном весе) по данным форм статистической отчетности № 29-СХ или № 2-фермер. При этом если полученная разница не превышает 2,5% (две целых пяти десятых процента) от урожая-нетто, то Pn1 принимается равным нулю;

Pn2 (ц) - количественные потери урожая сельскохозяйственной культуры в результате нарушения агротехники. Порядок расчета Pn2 определяется по соглашению сторон при заключении договора сельскохозяйственного страхования;

Pn3 (ц) - количественные потери урожая сельскохозяйственной культуры:

- с площади, на которой урожай погиб в результате событий, не предусмотренных договором сельскохозяйственного страхования;

- с площади, заявленной на страхование, но фактически не засеянной.

Pn4 (ц) - количественные потери урожая сельскохозяйственной культуры в результате событий, не предусмотренных договором сельскохозяйственного страхования или произошедших вне периода страхования, установленного договором сельскохозяйственного страхования, и не учтенных при расчете Pn1, Pn2 и Pn3.

Доводы истца о фактическом снижении урожая согласно данным бухгалтерского учета и справки 29-СХ в не являются состоятельными по следующим причинам:

В соответствии с п. 4.8 Договора порядок определения размера утраты (гибели) урожая установлен разделами 9, 10 Правил страхования;

В соответствии с п. 8.5.5 Правил страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового, страхователь обязан участвовать совместно со страховщиком в обследовании посевов с/х культур, в том числе, при определении урожайности на корню, составлением акта обследования с/х культур. Акт составляется по форме страховщика (приложение № 6 к Правилам страхования);

В соответствии с п. 9.5.4 Правил страхования неотъемлемым документом, который используется для определения размера страхового возмещения, является акт обследования с/х культур (в том числе, определения урожайности на корню), составленный с участием представителя страховщика.

В соответствии с п. 9.8 Правил страхования при отсутствии такого акта или при его составлении без участия страховщика, сведения о сборе урожая по форме 29-СХ/2-фермер (являются по мнению истца приоритетными документами) не служат основанием для расчета убытка в соответствии с разделом 9 Правил страхования;

В отличие от порядка определения урожайности, утвержденного Методикой («урожайность на корню»), и фиксации его результатов в акте обследования, справка 29-СХ представляет собой форму статистической отчетности сельхозпроизводителя, заполняемую сельхозпроизводителем единолично (без перепроверки сведений со стороны территориального органа Росстата), в которой отражены данные не урожайности на корню, а результаты фактического сбора урожая полученного в весе после доработки (или в первоначально оприходованном весе), что является субъективным признаком, обусловленным мероприятиями сельхозпроизводителя по качеству сбора и корректности предоставляемых в Росстат сведений.

Порядок определения размера утраты, равно как и порядок определения урожайности на корню являются категориями, строго регламентированными Правилами страхования в соответствии с требованиями Федерального закона № 260-ФЗ.

Таким образом, причиной расхождения расчета страхового возмещения по договору страхования заключается не в наличии спора относительно наступления/не наступления события, повлекшего утрату (недобор) урожая, а в математической ошибке, допущенной истцом при расчете страхового возмещения (не вычтен показатель Pnl) и игнорировании условий п. 4.3. Договора страхования.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании статьи 15 Гражданского кодекса лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из смысла статей 15 и 393 Гражданского кодекса для наступления деликтной ответственности необходимо наличие состава правонарушения, включающего в себя наступление вреда и его размер, противоправность поведения причинителя вреда, причинную связь между возникшим вредом и действиями указанного лица, а также вину причинителя вреда. Требование о возмещении вреда может быть удовлетворено только при доказанности всех названных элементов в совокупности.

Правила страхования в силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом, что вытекает из содержания ст. 422 Гражданского кодекса.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п.1 ст. 929 Гражданского кодекса и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - совершившееся событие. Перечень событий, наступление которых влечет обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, описывается путем указания в договорах (правилах) имущественного страхования событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие). Действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия могут лишь влиять на наступление страхового случая и служат основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только в предусмотренных законом случаях.

В п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса приведены основания, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

В силу п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщиком от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса установлены ограничения на освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наличии той или иной степени виновности страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Закрепляя такие ограничения, законодатель определяет страховой случай (п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса и ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации») от действий лиц, участвующих в страховом обязательстве на стороне страхователя, не допуская освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при любой степени виновности указанных лиц, кроме умысла и в случаях, предусмотренных законом, грубой неосторожности.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

При этом, в соответствии с п. 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации 14 марта 2014 г. № 16, согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса).

В российском законодательстве отсутствуют императивные нормы, устанавливающие запрет на введение в текст договора страхования условий о названных в договоре страхования исключениях из страхового покрытия.

Подобная позиция также отображена в пункте 2 Обзора судебной практики Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2017 г., в соответствии с которым, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Таким образом, сторонами в порядке статьи 421 Гражданского кодекса определён перечень рисков, наступление которых является страховым случаем.

Обязанность страховщика по выплате наступает только при наличии страхового случая.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (статья 431 Гражданского кодекса).

Доводы лиц, участвующих в деле, судом рассмотрены, оценены и положены в основу решения.

Выводы суда соответствуют сформированной правоприменительной практике в том числе по делам А40-15795121, А40-46324/22.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса).

В соответствии со статьями 8 и 9 Арбитражного процессуального кодекса судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

К аналогичным выводам пришёл суд при рассмотрении дела А40-239901/21 по спору между теми же сторонами.

В соответствии со статьёй 110 Арбитражного процессуального кодекса судебные расходы относятся на сторон пропорционально удовлетворённых требований.

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 11, 12, 307, 309, 310, 330, 331, 333, 506, 516 Гражданского кодекса, статьями 65, 101, 102, 106, 110, 123, 131, 156, 167-171, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса, суд

Р Е Ш И Л :

1. В удовлетворении иска отказать полностью.

2. Решение суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия и может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Гражданский кодекс часть 1

Гражданский кодекс часть 2

Гражданский кодекс часть 3

Гражданский кодекс часть 4

Решение № А40-101306/2022-113-802 от 26.09.2023 АС города Москвы

Судья А.Г.Алексеев