Гражданский кодекс часть 1

к ответчикам: 1. Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) 2. АКЦИОНЕРНОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ МЕЖРЕГИОНАЛЬНОМУ ТОПЛИВНО-ЭНЕРГЕТИЧЕСКОМУ БАНКУ "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК" (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН <***>, ИНН <***>)

об обязании включить в реестр обязательств сумму вклада в размере 484 791 руб. 34 коп., а также о взыскании 431 684 руб.

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

Иск заявленИндивидуальным предпринимателем ФИО1 об обязании АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО МЕЖРЕГИОНАЛЬНОГО ТОПЛИВНО-ЭНЕРГЕТИЧЕСКОГО БАНКА "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК" (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) включить в реестр обязательств сумму вклада в размере 484 791 руб. 34 коп., а также о взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежных средств в размере 431 684 руб.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 20.06.2018г. исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Ко дню принятия решения суд располагал сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В суд от ответчика поступили ходатайство о привлечении ООО «Состав-Профи» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора, и ходатайство об истребовании у ООО «Состав-Проф» и у ИП ФИО1 доказательства, свидетельствующих о том, что у указанных лиц имелись или возникли обязательства по необходимости или обязанности на перевод средств 30.06.2017 в размере 431 684,00 рублей с назначением платежа: «Оплата по акту сверки б/н от 01.06.2017г. без НДС», с фактическим обнулением счета отправителя - ООО «Состав-Проф».

Ходатайство о привлечении ООО «Состав-Профи» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора, судом рассмотрено и оставлено без удовлетворения, поскольку в нарушение ст. 51 АПК РФ ответчиком не доказано, что судебный акт может повлиять на права или обязанности ООО «Состав-Профи» по отношению к одной из сторон.

Судом также оставлено без удовлетворения ходатайство об истребовании доказательств у ООО «Состав-Проф» и у ИП ФИО1, так как в нарушение ст. 66 АПК РФ ответчиком не указано, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, могут быть установлены этим доказательством. Кроме того, ответчик не представил доказательств невозможности самостоятельно получить указанные доказательства.

Ответчиком также заявлено ходатайство о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Ходатайство судом рассмотрено и оставлено без удовлетворения, поскольку судом не установлено оснований для рассмотрения дела по общим правилам искового производства, предусмотренных ч. 5 ст. 227 АПК РФ.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

В суд поступило ходатайство об изготовлении мотивированного решения суда по настоящему делу.

Суд, учитывая соблюдение сроков, установленных ч. 2 ст. 229 АПК РФ, выносит мотивированное решение.

Рассмотрев материалы дела, оценив представленные доказательства, арбитражный суд установил, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Между истцом и ПАО «Межтопэнергобанк» (далее - Банк) заключен Договор расчетно-кассового обслуживания №РКО-ЮР-01-1200-000146-00 от 10.04.2012 г., по условиям которого истцу в валюте Российской Федерации был открыт расчетный счет №<***>, осуществлялось расчетно-кассовое обслуживание данного счета.

По состоянию на 18.07.2017 года остаток по счету истца составлял 484 891 рубль 34 копейки, что подтверждается выпиской по счету за период с 11.07.2017 по 18.07.2017.

Приказом Банка России от 20.07.2017 №ОД-2033 лицензия на осуществление банковских операций у ПАО «Межтопэнергобанк» отозвана и назначена временная администрация.

Истец обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) с заявлением о выплате страхового возмещения в размере суммы вклада.

Агентство письмом 16.08.2017 №2/34045 сообщило истцу о том, что размер страхового возмещения в соответствии с реестром обязательств Банка перед вкладчиками по состоянию на 20.07.2017 составил 53 107 рублей 34 копейки.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04.10.2017 по делу А40-137960/2017 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Не согласившись с размером страхового возмещения, истец обратился к конкурсному управляющему Банка с требованием предоставить сведения об остатке денежных средств на счете.

Письмом от 28.11.2017 №20к/117149 конкурсный управляющий Банка в лице ГК «АСВ» сообщил, что остаток денежных средств на счете истца на момент отзыва лицензии у Банка составил 484 791 рубль 34 копейки.

Таким образом, размер страхового возмещения явно не соответствует размеру вклада.

04.08.2017 истец получил Выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками (для ИП) на сумму 53 107 рублей 34 копейки, после этого истец обратился к Агентству с заявлением о несогласии с размером возмещения от 04.08.2017 года. Однако Агентство доплату страхового возмещения не произвело.

Письмом от 22.09.2017 №ИА-3581711 ГК «АСВ» сообщило истцу о том, что операция по счету истца с контрагентом ООО «Состав-Проф» (п/п №289766 от 30.06.2017) имела технический характер, не могла быть исполнена, и создана искусственно для неправомерного завладения денежными средствами страхового возмещения.

Между тем, суд считает отказ ответчика от выплаты возмещения неправомерным исходя из следующего.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 863 ГК РФ установлено, что при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Федеральный закон от 23.12.2003г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее Закон о страховании вкладов) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В силу положений ч. 1, 2 ст. 4 названного Закона банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями. Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи. При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (ч. 2 ст. 2 Закона о страховании вкладов).

При наступлении страхового случая, которым в силу ст. 8 Закона о страховании вкладов признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, вкладчик на основании ст. 9 данного Закона приобретает право требования на страховое возмещение по вкладам. В соответствии с ч. 1, 2 ст. 11 указанного Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

Возмещение по вкладам в банке выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (ч. 3 ст. 11 Закона о страховании вкладов).

Согласно ч. 5 ст. 21 названного Закона размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая. Частью 4 ст. 12 Закона о страховании вкладов установлено, что выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных ч. 4 и 5 ст. 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В силу ч. 11.1 ст. 12 данного Закона выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов» является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством.

На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками, обеспечивающий готовность банка сформировать в любой момент в случае необходимости реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 4 ч. 3 ст. 6 Закона о страховании вкладов). Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в определении от 25.07.2001г. N 138-0, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. При их отсутствии внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.

В данном случае согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Банка России http://www.cbr.ru/. в разделе: Справочник Банка России: http://www.cbr.ru/credit/l01 .asp?regnum=2956&when~0&dt=20170701 Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации по состоянию на 1 июля 2017 года. Наименование кредитной организации Акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (публичное акционерное общество) регистрационный номер 2956 Код формы по ОКУД 0409101 Форма 101 на 01.07.2017года: на корреспондентском счете Банка было значительное количество денежных средств.

Из приложенных к исковому заявлению материалов следует, что спорные денежные средства зачислены на расчетный счет истца 30.06.2017 г. от контрагента истца и отражены в составе промежуточной банковской выписки за 30.06.2017 года, сформированной в первой половине банковского дня 30.06.2017, а также в составе окончательной банковской выписки за этот день, которая отражает не только зачисление спорных денежных средств , но и более поздние операции по расчетному счету истца за период с 30.06.2017 по 11.07.2017 включительно. Кроме этого банк продолжал производить операции по расчетному счету истца, как по зачислению, так и по списанию средств с 11.07.2017 по 18.07.2017 согласно банковской выписке за указанный период. Лицензия на осуществление банковских операций отозвана у Банка только спустя двадцать дней, а именно 20.07.2017. (выписки: за 30.06.2017; за период с 30.06.2017 по 11.07.2017; за период с 11.07.2017 по 18.07.2017 прилагаются к данному исковому заявлению).

В соответствии с п.11 Обзора судебной практики №4 (2016) (утв. Президиумом ВС РФ 20.12.2016) для отказа в выплате страхового возмещения необходимо наличие одновременно нескольких условий, основным из которых является отсутствие доказательств внесения денежных средств на счет.

В рассматриваемом случае такого доказательства Агентством не представлено, средства на корреспондентском счете Банка 30.06.2017 имелись в достаточном объеме для проведения операции истца. Кроме того, 30.06.2017 истец производил перечисления контрагентам в другие банки и данные платежи были исполнены в полном объеме, что подтверждается копиями платежных поручений и писем контрагентов (п/п №130, 131, 132, 134), а также выпиской по счету истца за период с 30.062017 по 11.07.2017года.

Таким образом, утверждение ответчика о том, что записи по счету носили исключительно технический характер, не соответствуют обстоятельствам дела.

Кроме того, ГК «АСВ» необоснованно посчитало операции по счету истца злоупотреблением правом, созданным исключительно для получения страхового возмещения.

Договор поставки №23/13 от 22.10.2013 года между истцом и ООО «Состав-Проф», в рамках которого был проведен платеж от 30.06.2017, является длительным хозяйственным договором, заключённым более чем за 3 года до проведения спорного платежа. Платежные операции между истцом и ООО «Состав - Проф» носят характер обычных хозяйственных операций, являются частыми и регулярными согласно Актам сверки взаиморасчетов: от 11 января 2016 года за период с 01.01.2015 по 31.12.2015 года; от 09 января 2017 года за период с 01.01.2016 по 31.12.2016 года; от 01 июня 2017 года за период 01.01.2017 по 31.05.2017 года; от 01.10.2017 года за период с 01.06.2017 по 31.09.2017года; от 01.09.2018 года за период от 01.10.2017 по 31.12.2017 года; от 01.04.2018 года за период 01.01.2018 по 31.03.2018 года, что также подтверждается выпиской по счету Истца в ПАО «Межтопэнергобанк» за период с 01.06.2016 года по 21.10.2017 включительно, и выписками по счету истца в ПАО «Сбербанк России», в котором счет Истца был открыт после отзыва лицензии у ПАО «Межтопэнергобанк».

Таким образом, размер страхового возмещения по вкладу истца, подлежащий включению Банком в реестр обязательств перед вкладчиками должен составлять 484 791 рубль 34 копейки.

Соответственно, страховое возмещение, подлежащее взысканию с Агентства, составляет 431 684 руб., с учетом ранее установленного Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» размером страхового возмещения в сумме 53 107 руб. 34 коп.

Доводы ответчика о неплатежеспособности банка отклоняется судом, поскольку из представленной выписки по корреспондентскому счету усматривается, что на день совершения платежа у банка имелся достаточный остаток денежных средств для осуществления расчетных операций по зачислению денежных средств на принадлежащий истцу расчетный счет.

Бремя доказывания обстоятельств совершения действий по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств, возлагается на ответчиков (ст.65 АПК РФ).

Все утверждения Агентства, изложенные в отзыве, не подтверждены какими-либо доказательствами, являются предположительными.

При изложенных обстоятельствах, уд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

Госпошлина подлежит распределению в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309-310 ГК РФ, ст.ст. 4, 65, 110, 170-176, 226-229 АПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении ходатайства ответчика о привлечении ООО «Состав-Профи» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спор отказать.

В удовлетворении ходатайства ответчика об истребовании у ООО «Состав-Проф» и у ИП ФИО1 доказательства, свидетельствующие о том, что у указанных лиц имелись или возникли обязательства по необходимости или обязанности на перевод средств 30.06.2017 в размере 431 684,00 рублей с назначением платежа: «Оплата по акту сверки б/н от 01.06.2017г. без НДС», с фактическим обнулением счета отправителя - ООО «Состав-Проф» отказать.

Обязать АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ ТОПЛИВНО-ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ БАНК "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК" (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) включить в реестр обязательств перед ИП ФИО1 сумму вклада в размере 431 684 руб.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) денежные средства в размере 431 684 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 634 руб. 00 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Судья М.С. Огородникова