Гражданский кодекс часть 1

о взыскании денежных средств (комиссия) в размере 65 707 руб. 18 коп., процентов на основании ст. 395 ГК РФ за период с 12.12.2019 по 09.06.2020 в размере 4 410 руб. 06 коп. и процентов с 09.06.2020 по дату фактического погашения

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО "ЛЕГИОН СТРОЙ" обратилось в суд с иском к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" о взыскании денежных средств (комиссия) в размере 65 707 руб. 18 коп., процентов на основании ст. 395 ГК РФ за период с 12.12.2019 по 09.06.2020 в размере 4 410 руб. 06 коп. и процентов с 09.06.2020 по дату фактического погашения.

При решении вопроса о принятии искового заявления к производству судом установлены основания, предусмотренные статьей 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 15 июля 2020 года исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Копия определения Арбитражного суда г. Москвы направлена лицам, участвующим в деле, а также размещена на официальном сайте https://kad.arbitr.ru/.

Лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом в порядке ст. 123 АПК РФ о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

Ответчиком в порядке статьи 131 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представлен отзыв на исковое заявление.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования, не подлежащими удовлетворению в заявленном размере, по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, истцу 30.11.2019г. был открыт расчетный счет № <***> (далее - Расчетный счет), Клиент подключен к программному обеспечению системы ДБО.

05.12.2019 г. Банком Клиенту посредством системы ДБО был направлен запрос о представлении документов и сведений, относительно операций, проводимых по счёту, и деятельности в целом. Одновременно содержанием запроса Клиент был проинформирован о том, что в случае непредставления документов по запросу, ему будет отключено ДБО.

Как указывает истец, в указанный срок требования Банка были исполнены Клиентом, посредством предоставления документов в режиме онлайн через систему ДБО.

В связи с расторжением договора банковского счета Банк перечислил сумму с удержанием комиссии, равной 10% от суммы остатка денежных средств, составляющей 65 707,18 руб., ссылаясь на нормы Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также пункт 2.1.6. Тарифов Банка.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец полагает указанные действия по списанию комиссии за перевод денежных средств банка незаконными и необоснованными.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец полагает, что денежные средства в размере 65 707 руб. 18 коп. были списаны Банком со счета истца без законных оснований и являются его неосновательным обогащением.

Ответчик, возражая против иска, указывает на то, что спорная комиссия была удержана Банком в качестве комиссии при перечислении остатка денежных средств на основании Заявления Клиента на закрытие счета по указанным им реквизитам в строгом соответствии с условиями Договора банковского счета.

Согласно пункту 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Пунктом 2 статьи 1105 ГК РФ установлено, что лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило.

Из приведенных норм следует, что обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех условий: имело место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение произведено за счет другого лица; третьим необходимым условием является отсутствие правовых оснований, а именно приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего договоре, то есть происходит неосновательно.

Между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «ЛЕГИОН СТРОЙ» (далее - Истец, Клиент) в офертно-акцептной форме, путем подачи последним заявления о присоединении к правилам банковского обслуживание (далее - Заявление), 31.10.2019 г. заключен договор банковского обслуживания и открыт расчетный счет.

Клиент, подписав заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания, подтвердил, что ознакомился с Правилами банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой ПАО Банк «ФК Открытие» (далее - Правила), приложениями к Правилам, понимает их текст, выражает согласие и обязуется выполнять.

Согласно требованиям Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Согласно статьи 3 Федерального закона № 115-ФЗ внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, осуществление внутреннего контроля -реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации), по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров.

Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ПАО Банк «ФК Открытие» (далее - ПВК) разработаны Банком в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П), иными нормативными актами и рекомендациями Банка России.

Согласно главе 5 Положения № 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению № 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Согласно пункта 5.2 Положения № 375-П решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющихся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями указанного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации ПВК в целях ПОД/ФТ у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

С целью исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в части принятия решения о признании/непризнании операций клиента подозрительными Банк вправе запросить документы, а на основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ Клиент обязан предоставить в Банк запрошенные документы.

В целях исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в рамках реализации ПВК Банком осуществлялся мониторинг операций на предмет выявления сомнительных операций Клиента с применением Классификатора признаков необычных операций в порядке, установленном ПВК.

В ходе мониторинга операций Клиента (Истца) были выявлены признаки сомнительных операций в расчетах организации (критерии, в частности, описаны в Письме Банка России от 31.12.2014 г. № 236 - Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» и Методических рекомендациях 21.07.2017 г. № 18 - MP «Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»), конечной целью которых может являться обналичивание денежных средств и уход от уплаты налогов:

1)на расчетный счет Клиента денежные средства поступали от ООО «УИР-37» (ИНН <***>) за строительно-монтажные работы, полученные денежные средства переводились в течение одного-двух дней дробными суммами на счета различных индивидуальных предпринимателей:

- за электромонтажные работы ИП ФИО1 (ИНН <***>) (основной вид деятельности - Деятельность по приготовлению и/или продаже пиши, готовой к непосредственному употреблению на месте, с транспортных средств или передвижных лавок). ИП ФИО2 (ИНН <***>) (основной вид деятельности - Торговля розничная в нестационарных торговых объектах и на рынках пищевыми продуктами, напитками и табачной продукцией);

- за выполненные работы ИП ФИО3 (ИНН <***>) (основной вид деятельности - Ремонт машин и оборудования). ИП ФИО4 ИНН <***> (основной вид деятельности - Строительство жилых и нежилых зданий);

- за строительные материалы ИП ФИО5 (ИНН <***>) (основной вид деятельности - Ремонт электронной бытовой техники) - признаки транзитного движения денежных средств с возможной конечной целью обналичивания;

2)поступали денежные средства на счет Клиента с НДС, а переводились на счета индивидуальных предпринимателей без НДС - признаки транзитных операций и ухода от уплаты налогов («ломка» НДС - поступление денежных средств с НДС, а списание без НДС);

3) со счета Клиента не проводилась оплата налогов, отсутствовали платежи, характеризующие ведение реальной хозяйственной деятельности (заработная плата, аренда, услуги связи и т.д.), - признаки транзитного движения денежных средств и ухода от уплаты налогов.

4) согласно выписке ЕГРЮЛ, клиент отсутствует по заявленному адресу, т.е. скрывается от ФНС - признак фирмы-однодневки, фиктивной деятельности и ухода от уплаты налогов.

05.12.2019 г. Клиентом были представлены в Банк платежные поручения в пользу ИП ФИО6 (ИНН <***>) и ИП ФИО7 (ИНН <***>).

Учитывая характер операций по счетам Клиента, у Банка возникли подозрения, что счет, открытый Клиентом в Банке, используется для проведения сомнительных транзитных операций с целью обналичивания денежных средств и ухода от уплаты налогов.

05.12.2019 г. с целью опровержения или подтверждения возникших подозрений, Клиенту посредством системы ДБО был направлен запрос о представлении документов и сведений, относительно операций, проводимых по счёту, и деятельности в целом.

Клиенту было предложено представить:

1. Подтверждающие документы к указанным выше платежам (копии договоров, первичные документы к ним).

2. Документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств на счете (копии договоров, первичные документы к ним).

3. Письмо об основном виде Вашего бизнеса, информацию о применяемой системе налогообложения, характере и экономическом смысле проводимых по счету в Банке операций.

4. Финансовую отчетность за последний отчетный период (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах, налоговые декларации по налогу на прибыль и НДС) с отметками налоговых органов о принятии.

5. Информацию о наличии счетов, открытых в других кредитных организациях, с указанием их наименований. В случае, если по этим счетам проводится уплата налогов и сборов в бюджет (НДФЛ, налог на прибыль, НДС и др.), представить подтверждающие документы по их оплате за последние три месяца и выписки по всем расчетным счетам в сторонних кредитных организациях (в том числе по закрытым счетам), где велись/ведутся расчеты, за последние три месяца.

6. Адрес фактического местонахождения, по которому сотрудник Банка может посетить Вашу организацию, в т.ч. копии документов, подтверждающих местонахождение (договор аренды офиса или свидетельство о праве собственности), в иных случаях - письменные разъяснение.

7. Налоговую декларацию по форме 6-НДФЛ за последний отчетный период с отметками налоговых органов о принятии.

8. Штатное расписание с ФОТ, действующее на текущую дату.

9. Копии документов, подтверждающих наличие материально-технической базы, свидетельствующих о наличии складских, торговых помещений, транспортных средств (при наличии).

Указанную информацию Клиент мог направить любым удобным способом (для оперативного рассмотрения - в электронном виде по системе дистанционного банковского обслуживания, нажав на кнопку «ответить» в данном запросе, на бумажном носителе - в офис обслуживания).

Одновременно содержанием запроса Клиент был проинформирован о том, что в случае непредставления документов по запросу, ему будет отключено ДБО (прилагается, смотреть в приложениях).

По запросу Банка в установленный срок Клиентом документы представлены не были, Клиент сообщил о том, что представит документы позже, т.к. у него отсутствует бухгалтер (прилагается, смотреть в приложениях).

Таким образом, Клиентом не исполнена надлежащим образом его обязанность, предусмотренная пунктом 14 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, а также договорными отношениями с Банком.

В связи с непредставлением документов по запросу, а также в связи с наличием подозрений в том, что операция совершается в целях легализации доходов, Банком отключено ДБО Клиента.

06.12.2019 г. в отношении указанных платежных поручений реализовано право отказа в проведении операции на основании п. 11 ст. 7 ФЗ-115.

По инициативе Банка реализована процедура одностороннего расторжения Договора в соответствии с п. 5.2 ст. 7 ФЗ-115. Соответствующее уведомление было направлено в адрес клиента (исх. № 01.4-4/258441 от 09.12.2019 г., прилагается, смотреть в приложениях).

Клиентом было представлено заявление на закрытие расчётного счёта с переводом остатка денежных средств на счет Клиента в ПАО СБЕРБАНК. При исполнении заявления со счета Клиента была удержана комиссия в размере 65 707,18 руб. за межбанковский платеж, связанный с перечислением остатка денежных средств в валюте РФ, согласно пункта 2.1.6. Тарифов Банка. Расчетный счет Клиента закрыт по заявлению Клиента 12.12.2019 г.

В соответствии с пунктом 5.1 Условий РКО Клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на Счете Клиента, в соответствии с Тарифами, действующими в Банке. Тарифы могут быть изменены Банком в одностороннем порядке с обязательным уведомлением Клиента за 5 (пять) рабочих дней до введения новых Тарифов. Уведомление Клиента об изменении Тарифов производится путем размещения такой информации на стендах в операционных залах внутренних структурных и обособленных подразделений Банка или на сайте Банка в Интернете.

Сборник тарифов согласно Общих положений является неотъемлемой частью Договора банковского счёта. Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Тарифы.

Согласно подпункта 2.1.6 пункта 2 Сборника тарифов за межбанковские платежи, связанные с перечислением остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) взимается комиссия в размере 10%.

Комиссия за перечисление остатка денежных средств по п. 2.1.6. взимается в случае закрытия счета в валюте РФ Клиента, к которому применены меры, предусмотренные пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка / по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) и перечислении остатка денежных средств с закрываемого счета на другой счет, в т.ч. на счет третьего лица.

При перечислении остатка денежных средств в валюте РФ, по распоряжению Клиента с закрываемого счета на счет в другой кредитной организации, взимание комиссии по п. 2.1.6. осуществляется в дату перечисления с закрываемого счета Клиента.

Сумма перечисляемого остатка денежных средств по п. 2.1.6. определяется как разница между суммой остатка денежных средств на закрываемом счете Клиента, после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета, и комиссии по п. 2.1.6.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае списание со счёта Клиента комиссии в размере 65 707 руб. 18 коп. при переводе остатка денежных средств при закрытии счёта по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции обусловлено действующими тарифами и договорными отношениями.

Таким образом, списание денежных средств было осуществлено Банком в соответствии с условиями договора банковского счета, согласованными с клиентом при заключении договора и с которыми он был ознакомлен, в связи с чем основания для удовлетворения иска у суда отсутствуют.

Поскольку в удовлетворении требования о взыскании суммы неосновательного обогащения судом отказано, то и акцессорное требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит отклонению.

Расходы по госпошлине подлежат отнесению на истца в порядке ст.110 АПК РФ.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст. 65, 110, 161,167-171, 176, 226, 227, 228, 229 АПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Судья М.С. Огородникова