Гражданский кодекс часть 1

Иск заявлен о взыскании 500.000 руб. неосновательного обогащения, 2.557 руб. 65 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами (с учетом уточнений, принятых судом в порядке ст. 49 АПК РФ).

Ответчик иск не признал по доводам, изложенным в отзыве.

Надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения настоящего судебного заседания ответчик не явился. Суд рассматривает дело в порядке ст.ст.123, 156 АПК РФ в отсутствие представителя ответчика.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав имеющиеся в деле доказательства, в том числе подлинные, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ООО «СЛ ЭРИТРЕЯ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) - далее Компания, 15.03.2016 г. открыт расчетный счет № <***> в КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) (ОГРН <***>, юридический адрес: 111250 <...>) - далее Банк.

08.04.2016 Банк заблокировал находящиеся на расчетном счете денежные средства Компании в размере 1 247 103,20 (Один миллион двести сорок семь тысяч сто три рубля, 20 копеек), а также заблокировал проведение расчетных операций по счету (Приложение № 1).

В этот же день, 08.04.2016 г., от Службы Финансового Мониторинга Банка по системе ДБО (дистанционного банковского обслуживания) в Компанию поступил запрос о предоставлении до 19.04.2016 г. (или до проведения операций по расчетному счету) копий документов (Приложение № 2).

Компания надлежащим образом исполнила запрос, и представила в Банк 13.04.2016 г. по системе ДБО запрашиваемые документы в полном объеме в соответствии с запросом (Приложение № 3).

Также, 13.04.2016 г. Компанией по системе ДБО было подано заявление о закрытии расчетного счета, с переводом денежных средств на другой расчетный счет Компании (платежное поручение № 23 от 14.04.2016 г.). (Приложение № 5).

Однако Банк отклонил платежное поручение № 23 от 14.04.2016 г. со ссылкой на п. 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115- ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

Повторное платежное поручение Компании №24 от 18.04.2016 г. было также отклонено (возвращено) Банком. (Приложение № 6).

20.04.2016 г. платежное поручение № 26 от 20.04.2016г на сумму 1 246 953,20 (с учетом комиссии на бумажное платежное поручение) и заявление о закрытии расчетного счета представлено в Банк на бумажном носителе вместе с Претензией на действия Банка. (Приложение № 4).

Однако в нарушение ст. 859 Гражданского кодекса РФ расчетный счет Компании Банком закрыт не был, никаких уведомлений от Банка о закрытии расчетного счета Компания не получила, равно как и ответа на претензию; поручение Компании о списании денежных средств, находящихся на расчетном счете, Банком не было выполнено.

22.04.2016 г. с расчетного счета Компании Банком списан штраф в размере 500 ООО (пятьсот тысяч) рублей со ссылкой на п. 2 действующих тарифов: за неисполнение и/или несвоевременное исполнение запроса Банка, предоставление недостоверных документов и/или предоставление документов, не отражающих экономический смысл проводимых операций».

22.04.2016г. Компанией в Банк представлен запрос о предоставлении обоснования применения к Компании штрафа (Приложение № 7). Ответ на запрос Банком не представлен.

Также, 22.04.2016 г. Компанией представлен запрос на получение одной выписки по расчетному счету по системе ДБО за период с 01.04.2016 г. по 25.06.2016 г. Копия запроса была представлена в Банк на бумажном носителе. (Приложение № 8)

Банком дважды списана комиссия за получение выписки по остатку по счету.

27.04.2016 г. Банком отключен Банк-Клиент, несмотря на имеющиеся на расчетном счету Компании денежные средства.

Запрос о причине отключения и также заявление с отзывом заявления о закрытии счета (поданного по системе ДБО, а также представленного на бумажном носителе) с платежными поручениями о переводе полного остатка заблокированных средств, включая незаконно списанный Банком «штраф» сотрудниками Банка (отделение Семеновское) приняты не были, в связи с односторонним закрытием Банком расчетного счета Компании. При этом, Банк закрыл расчетный счет Компании в нарушение поручения о переводе полного остатка заблокированных средств в размере 1 247 103,20 рублей на другой расчетный счет (Приложение №№ 9.10).

Таким образом, Банк:

- не выполнил платежные поручения Компании;

- незаконно списал, получил незаконное обогащение за счет средств, списанных с расчетного счета Компании в качестве «штрафа» в размере 500 000 рублей;

- после списания 500 000 рублей в одностороннем порядке закрыл расчетный счет, не выполнив поручение Компании.

Считаем указанные действия Банка незаконными, противоречащими Гражданскому кодексу РФ и Федеральному закону от 07.08.2001 г. № 115- ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (далее - Закон № 115-ФЗ) в силу следующих обстоятельств.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк
обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту
(владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о
перечислении и выдаче соответствующих сумм со счетаи проведении других
операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно правилам статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно статье 1 Закона № 115-ФЗ, указанный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Со своей стороны, Компанией полностью и надлежащим образом исполнен запрос Банка о предоставлении документов. Представленные документы полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, никем не оспорены и не признаны недействующими.

Таким образом, отсутствуют основания для отнесения операций на расчетном счете Компании к одному из видов операций, перечисленных в пункте 1 статьи 6 Закона N 115-ФЗ, а также отсутствуют основания, свидетельствующие об уклонении Компании от процедур обязательного контроля, либо легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Как следует из пункта 21 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14, необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

По смыслу норм пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксированию информации, содержащей сведения о совершаемой операции.

Согласно пункту 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ банк вправе отказать в проведении операции клиента в случае наличия обоснованных сомнений по поводу отнесения сделки клиента к операции, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем.

Обязанность по оплате штрафа или неустойки за указанныедействия в Законе N 115-ФЗ не содержится.

Статьей 29 Федерального закона от 02 декабря 1190 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Таким образом, штрафные санкции со стороны Банка законом не предусмотрены.

Действия Банка по блокировке счета Компании, взыскании штрафа в размере 500.000 рублей, приостановление оказания предусмотренных договором услуг и односторонне закрытие счета являются незаконными, противоречат статье 310, пунктам 2, 3 статьи 845, статье 858 Гражданского кодекса РФ, привели к незаконному обогащению Банка и возникновению убытков у Компании.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Таким образом, денежные средства в размере 500.000 руб. 00 коп. являются неосновательным обогащением и подлежат возврату истцу.

Направленная истцом в адрес ответчика претензия с требованием о возврате денежных средств оставлена последним без внимания.

Согласно ч. 2 ст. 1107 ГК РФ, п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 11.01.2000 № 49 на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц (ст. 395 ГК РФ).

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства по своевременному возврату денежных средств нарушены, истцом правомерно заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с 22.04.2016 г. по 14.05.2016 г. в сумме 2.557 руб.65 коп.

Доводы ответчика, изложенные в письменном отзыве несостоятельны по следующим основаниям.

В ответе на запрос ООО «СЛ Эритрея» о причинах списания КБ «ЛОКО-БАНК» АО 500.000 рублей с расчетного счета, КБ «ЛОКО-БАНК» АО указал, что списание произведено в соответствии с п. 2 действующих Тарифов\за неисполнение и/или несвоевременное исполнение запроса Банка о предоставлении документов отражающих экономический смысл проводимых операций в рамках ФЗ № 115 о противодействии легализации (отмыванию) доходов (Ответ КБ «ЛОКО-БАНК» АО от 20.05.2016 г).

Пункт 2 Тарифов КБ «ЛОКО-БАНК», действующих на момент заключения договора, включал в себя подпункты 2.1.-2.7. В соответствии с подпунктом 2.7. Тарифов на оказываемые Банком услуги по расчетно-кассовому обслуживанию Клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) Тарифный план «Пакет услуг Онлайн Безлимит», (введен в действие с 08 декабря 2015 г.), действовавших на момент заключения договора банковского счета между истцом и ответчиком, по переводам п. 2.1.-2.3. Банк вправе запросить дополнительные документы, обосновывающие операции. При отсутствии удостоверяющих документов штраф (тариф) составляет 15% от остатка на банковских счетах клиент в банке на дату взимания штрафа. Переводы по пунктам 2.1. - 2.3. - это зачисление поступающих безналичных денежных средств на счет в рублях, иностранной валюте. Указанные пункты устанавливают комиссию банка при зачислении на расчетный счет клиента поступающих денежных средств. Таким образом, штраф, указанный в п. 2.7 правил установлен за не предоставление документов, обосновывающих зачисление (перевод на счета клиента) денежных средств является штрафом (неустойкой) за неисполнение обязательства предоставить документы, обосновывающие зачисление (поступление) денежных средств на расчетный счет клиента. Такими документами, являются первичные бухгалтерские документы (договоры, решения и т.д., подтверждающие обоснованность списания (зачисления) на счет истца денежных средств. Такие документы в полном объеме представлены в банк по системе ДБО (Скрины экрана).

Правила ОТКРЫТИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В КБ «ЛОКО-БАНК» (ЗАО) (Редакция № 3) предусматривают следующую ответственность клиента по Договору банковского счета:

8.6. За неисполнение и/или несвоевременное исполнение Клиентом своих обязательств по п.7.2.4.1, п.7.2.4.2, п.7.2.4.3 настоящих Правил, а также в случае предоставления документов (информации) не отражающих по мнению Банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности Клиента, Банк имеет право взимать взимается штраф в размере и на условиях, изложенных в Тарифах Банка.

Пункты 7.2.4.1 ,п.7.2.4.2, 7.2.4.3 предусматривают обязанность Клиента:

7.2.4.1. Незамедлительно, в течение 5 (Пяти) рабочих дней, следующих за датой
наступления соответствующего события, полный комплект документов (сведений и/или информацию) в соответствии с Приложениями №2а к Правилам касающихся: 7.2.4.1.1. изменений, вносимых в единый государственный реестр юридических лиц (связанных и не связанных с внесением изменений в учредительные документы) и/или;

7.2.4.1.2. изменений, не подлежащих внесению изменений в единый государственный реестр юридических лиц;

7.2.4.1.3. подтверждений действительности ранее предоставленных документов в Банк (срок полномочий лиц(-а), имеющих/не имеющих право без доверенности
действовать от имени Клиента и/или адреса фактического местонахождения Клиента);
Переданный комплект документов (сведений и/или информацию) согласно Приложениям
№2а к Правилам должен содержать отметку Банка об их получении. В случае нарушения
Клиентом требований настоящего пункта Стороны признают, что распоряжение Счетом
осуществлялось/осуществляется надлежащим образом и уполномоченными Клиентом лицами.

7.2.4.2. Незамедлительно при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом информацию о Выгодоприобретателях посредством установленной формы Анкеты по Системе <<Клиент-Банк»/<аВапк2» и/или на бумажном носителе; 7.2.4.3. Не реже 1 (одного) раза в год обновленные документы (информацию и/или сведения) касающиеся деятельности Клиента для цели соблюдения требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования посредством Системы «Клиент- Банк»/«1Вапк2» и/или на бумажном носителе (при наличии запроса):

7.2.4.3.1. информация о Клиенте, Представителях Клиента, Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах и/или,

7.2.4.3.2. сведения о деловой репутации Клиента и/или,

7.2.4.3.3. сведения (документы) о финансовом положении Клиента (форма -финансовое положение организации).

Таким образом, ни Правилами открытия и обслуживания банковского счета, ни непосредственно Тарифным планом, выбранным истцом не предусмотрена ответственность в виде штрафа за предоставление недостоверных сведений о месте нахождения клиента банка, непредоставлении таких документов, например, как справка из других кредитных организаций или отсутствия в штате бухгалтерского сотрудника (Договор бухгалтерского обслуживания в КБ «ЛОКО-БАНК» АО представлен). Кроме того, недостоверность информации может быть связана только с документами, обосновывающими операции, а не местонахождение клиента (Постановление девятого арбитражного апелляционного суда № 09АП-37865/2016 по делу № А40-46608/16). Также ни Правила открытия и обслуживания банковского счета, Тарифный план, выбранный клиентом, не содержат критериев определения соответствия площади арендуемого помещения масштабам деятельности организации. Не обоснован вывод о фиктивности контрагентов клиента. Юридические лица, с которыми ООО «СЛ Эритрея» заключены хозяйственные договоры зарегистрированы на территории Российской Федерации, не ликвидированы, не находятся в стадии банкротства (Выписки из ЕГРЮЛ).

Согласно Письму ЦБ РФ от 31 декабря 2014 г. № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (Письмо от 31.12.2014 г.), транзитные операции характеризуются в том числе, совокупностью (одновременным наличием) признаков:

- зачисление денежных средств насчет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием; списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятся регулярно (как правило, ежедневно); проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

Банковский счет ООО «СЛ Эритрея» открыт в КБ «ЛОКО-БАНК» АО 25 апреля 2016 г. Приостановка операций по счету произведена 08 апреля 2016 года. То есть, с момента открытия счета прошло 11 рабочих дней. Таким образом, ни о каком длительном периоде времени (тем более о не менее чем 3-х месяцах) проведения операций речь идти не может. Все предусмотренные действующим законодательством налоги проводились ООО «СЛ ЭРИТРЕЯ» вовремя и через счет, открытый в КБ «ЛОКО-БАНК» (платежные поручения, связанные с выплатой заработной платы, проводились через КБ «ЛОКО-БАНК» АО). Отчетность за первый квартал 2016 года готовилась к сдаче, и ООО «СЛ Эритрея» информировало Банк о том, что уплата налогов будет производится через КБ «ЛОКО-БАНК» АО. (Сроки сдачи отчетности за 1 квартал 2016 г., информационное письмо). Несмотря на представление ООО «СЛ Эритрея» необходимой на тот период отчетности, банк уже 13 апреля 2016 года начал отказывать в выполнении распоряжения заранее, нарушая сроки, предписанные ЦБ РФ. (Судебная практика - Решение по делу № А40-118306/16-162-1041 Арбитражного Суда города Москвы).

В данном Письме, ЦБ РФ указывает, что при выявлении кредитными организациями в деятельности клиентов операций, соответствующих указанным выше признакам, Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма: запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации; обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента.

Кроме того, в соответствии с предпоследним абзацем указанного выше письма ЦБ, только в случае непредставления клиентом документов

(надлежащим образом заверенных копий), подтверждающих уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документов (надлежащим образом заверенных копий) (сведений), подтверждающих отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации, по истечении одного месяца после окончания налогового (отчетного) периода, в котором такие документы (сведения) были запрошены, Банк России рекомендует кредитным организациям реализовывать в отношении такого клиента право, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Хозяйственные операции, проводимые ООО «СЛ Эритрея», были непосредственно связаны с обычной хозяйственной деятельностью Общества. Согласно Уставу ООО «СЛ Эритрея», основные виды деятельности, в том числе, производство общестроительных работ, деятельность автомобильного грузового транспорта, организация перевозки грузов, транспортная обработка грузов. (1,3 страницы Устава ООО СЛ «Эритрея»). Указанные виды деятельности Общества внесены в сведения в Едином государственном реестре юридических лиц. Договоры, заключенные в рамках выполнения обычной хозяйственной деятельности, с актами выполненных работ представлены ООО «СЛ Эритрея» в КБ «ЛОКО-БАНК» в установленные банком сроки (Скрины экрана по ДБО).

Таким образом, в отношении деятельности ООО «СЛ Эритрея» совокупность условий для признания его операций по счету транзитными не достигается.

Кроме того, пункт 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ на который ссылается ЦБ в своем Письме ЦБ от 31.12.2014 года № 236-Т, предусматривает право банка отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Право банка на наложение на Клиента штрафа в указанном пункте закона отсутствует.

Понятие «сомнительных» сделок отсутствует в Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 06.07.2016) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также отсутствует в Письме ЦБ.

Запросом № 05551 КБ «ЛОКО-БАНК» АО запросил следующие документы

письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса;

копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях_ по уплате налогов за 2016 г;

- копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, платежные ведомости), подтверждающих выплату заработной платы и уплату налогов по з/п за 2016 г.;

действующее штатное расписание;

договор на оказание услуг по ведению бухгалтерского учета с приложением платежных поручений с отметками об исполнении и/или выписок по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, подтверждающих оплату данных услуг;,

копии договор с основными контрагентами (не менее 5) с приложением документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя денежных средств перед плательщиком (товарные накладные, счета-фактуры. Акты приема-передачи/выполненных работ, услуг, иные документы)

сведения о Ваше организации в общедоступных источниках информации (Интернет, СМИ);

копии документов, подтверждающих факт наличия транспортных средств, предназначенных для транспортировки, или договор оказания транспортно-экспедиционных услуг для перевозок;

информационные справки о наличии расчетных счетов в сторонних кредитных организациях с приведением информации о величине оборотов за 2016 год.

Из содержания запроса ответчика о предоставлении документов, следует, что он носит общий характер и был сделан не для проверки какой-то конкретной финансовой операции в порядке обязательного контроля, как это предусмотрено требованиями Федерального Закона о противодействии легализации № 115-ФЗ.

Данный запрос содержит требование представить общие документы о финансово-хозяйственной деятельности истца за весь период обслуживания у ответчика, за 11 дней!, документы об образовании и перспективах развития бизнеса, документы о репутации, трудовые документы. По своему содержанию такой запрос относится к запросам, предусмотренным пунктом 1.1 части 1 ст. 7 Закона о противодействии легализации.

В рамках направленного запроса был установлен срок предоставления - до 19.04.2016 г. или до проведения операций.

Во исполнение требований КБ «ЛОКО-БАНК» АО, ООО «СЛ ЭРИТРЕЯ» 13.04.2016 переданы в банк требуемые документы по системе ДБО. Согласно отзыву Банка,

Предоставления ООО «СЛ ЭРИТРЕЯ» недостоверных документов (информации) Банком не установлено;

Предоставления ООО «СЛ ЭРИТРЕЯ» документов (информации), не отражающих по мнению Банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности Клиента Банком не установлено.

Несвоевременного исполнения запроса Банком не установлено;

При этом, не соответствуют действительности утверждение Банка, о том, что ООО «СЛ ЭРИТРЕЯ» запрошенные документы предоставлены не в полном объеме:

- сведения об организации в общедоступных источниках информации (интернет, СМИ);

информационные справки о наличии расчетных счетов в сторонних кредитных организациях с приведением информации о величине оборотов за 2016 г.

В направленном в Банк в рамках запросе информационном письме, ООО «СЛ ЭРИТРЕЯ» сообщало, что сайт организации находится в стадии разработки; документы, подтверждающие факт наличия транспортных средств, предназначенных для транспортировки, или договор оказания транспортно-экспедиционных услуг для перевозок в Банк представлены (Договор с ООО «СК ДИУМ»- скрин экрана).

Получив 13 апреля 2016 года от ООО «СЛ ЭРИТРЕЯ» документы, Банк не направлял в ООО «СЛ ЭРИТРЕЯ» каких-либо дополнительных запросов, а продолжал не выполнять распоряжения Клиента, и 21 апреля 2016 года списал штраф в размере 500 000 рублей, несмотря на то, что ни Правилами открытия и обслуживания банковского счета, ни непосредственно Тарифным планом, выбранным истцом не предусмотрена ответственность в виде штрафа за непредоставление таких документов, как справка из других кредитных организаций. Кроме того, недостоверность информации может быть связана только с документами, обосновывающими операции, а не местонахождение клиента

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно требованиям Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствам или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

КБ «ЛОКО-БАНК» АО документального обоснования правомерности требуемых документов, касающихся хозяйственной деятельности организации, не предусмотренных ни Договором банковского счета, ни Правилами, ни Тарифами, а также предоставления ООО «СЛ ЭРИТРЕЯ» недостоверных документов не представил.

При указанных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст.110 АПК РФ.

С учетом изложенного, на основании ст.ст. 307-309, 314, 395, 845, 849, 858, 1102, 1007 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст.ст. 102, 110, 106, 167-171, 176, 180, 181, 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с КБ «ЛОКО-БАНК» в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СЛ ЭРИТРЕЯ» 500.000 руб. неосновательного обогащения, 2.557 руб. 65 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, 13.051 руб. расходы по госпошлине.

Выдать исполнительный лист после вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

Судья С.В.Белицкая