Гражданский кодекс часть 1

по исковому заявлению ООО "СТРОЙСНАБ" (199106, Санкт-Петербург город, Линия 26-я В.О., дом 5, корп. 2 лит. а пом. 18-н, офис 5А, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 12.07.2018, ИНН: <***>)

к АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, Москва, улица Каланчевская, 27, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>)

о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 859 118 руб.,

при участии:

от истца – не явился, извещен,

от ответчика – согласно протокола,

У С Т А Н О В И Л :

ООО "СТРОЙСНАБ" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к АО "АЛЬФА-БАНК" (далее - ответчик) о взыскании неосновательного обогащения в размере 839 301 руб.

Исковые требования мотивированы статьями 309, 310, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения спора, в судебное заседание не явился. В материалах дела представлены доказательства надлежащего извещения его о месте и времени судебного заседания.

В судебном заседании представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований по доводам отзыва на исковое заявление.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, между обществом с ограниченной ответственностью «Стройснаб» (далее – истец) и АО «Альфа-Банк» (далее – ответчик, банк) 17.07.2018 путем присоединения был заключен договор о расчетно-кассовом обслуживании.

22.08.2018 истцом был отправлен платеж в №6 и №8 на сумму 562455 и 575000 рублей соответственно.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ответчик не выполнил платежные поручения, заблокировал банк-клиент со ссылкой на п.3.2.31 Договора рассчетно-кассового обслуживания.

Истец позвонил в банк, где ему предложили посетить отделение и закрыть счет, далее пришел за объяснениями в отделение банка, где работники ответчика сообщили, что отказ в выполнении распоряжений о проведении платежей связан, без пояснения подробностей, с положениями 115-ФЗ (п.11 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»).

В банке предложили закрыть счет. 24.08.2018 истцом было оформлено письмо о расторжении договора № 180824, закрытии счета № 40817810809950103876 (далее – Счет) и перевода остатка денежных средств в размере 8 390 801 руб. 09 коп. на расчетный счет клиента Альфа-Банк физического лица ФИО1.

При перечислении остатков со счета в размере 8 390 553,60 рублей, банком была удержана комиссия в размере 839055, 36 руб. (10% от суммы перечисления, документ о списании №56963 от 29.08.2019 года).

В дальнейшем ответе на претензию, банк указал, что поручения № 6 и № 8 от 22.08.2018 года были признаны рисковыми.

Списание в принудительном порядке было совершенно с назначением услуги: комиссия за перечисление остатков денежных средств при закрытии счета клиента.

Данный факт послужил основанием для обращения истца в Арбитражный суд города Москвы с настоящим исковым заявлением.

Вместе с тем, клиент находился на обслуживании в Банке с 17.07.2018 по 29.08.2018. Основной вид деятельности Клиента на момент открытия расчетного счета – Торговля оптовая неспециализированная.

В целях противодействия вовлечения Банка в совершении клиентами операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма, финансирование распространения оружия массового уничтожения и другие противозаконные цели, Банк руководствуется методическими рекомендациями и соответствующими письмами Банка России, которые содержат описания схем операций и совокупности признаков повышенного риска. В соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ) в обязанности Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения. Как следует из письма Банка России от 30.07.2010 № 12-1-5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

Так, при открытии счета, на основании представленной Клиентом в анкете информации, в карточке Клиента был установлен высокий уровень риска (по коду уровня риска 32), при котором Банку необходимо уделять операциям Клиента повышенное внимание.

Согласно п. 8.4.1 Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ указано: «Любая операция (операции) Клиента сопоставляется с указанными критериями и оценивается с учетом особенностей осуществляемой Клиентом деятельности и уровня риска, который был установлен Банком Клиенту по основаниям и в порядке, указанном в разделе 9 Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ. Если в Клиентском справочнике в Карточке Клиента в поле «Уровень риска» установлено значение «высокий», то операциям Клиента уделяется повышенное внимание».

Расшифровка кода высокого уровня риска, установленного Клиенту при открытии счета:

32 – Отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности Клиента – ЮЛ, ИСБОЮЛ в открытых источниках информации.

Операции ООО «СТРОЙСНАБ» ИНН <***> привлекли внимание Банка в тот момент, когда Клиентом 22.08.2018 в электронном виде были выставлены 4 платежных поручения в адрес контрагентов, ведущих бизнес в иных секторах экономики, нежели ООО «СТРОЙСНАБ», а именно:

- платежное поручение № 3 на сумму 500 000,00 рублей в адрес ООО «АКСИОМА» ИНН <***> с назначением платежа «Предоплата за поставку материалов, согласно счету 019 от 21.08.2018. В том числе НДС (18%), 76 271.19 руб.». Отраслевая принадлежность контрагента по ОКВЭД – деятельность туристических агентств.

- платежное поручение № 6 на сумму 562 455,00 рублей в адрес ООО «АКСИОМА» ИНН <***> с назначением платежа «Полный расчет за поставку материалов, согласно счету 019 от 21.08.2018. В том числе НДС (18%), 85 798.22 руб.». Отраслевая принадлежность контрагента по ОКВЭД – деятельность туристических агентств.

- платежное поручение № 4 на сумму 380 305,00 рублей в адрес ООО «АКСИОМА» ИНН <***> с назначением платежа «Оплата за поставку материалов, согласно счету 020 от 22.08.2018., В том числе НДС (18%), 58 012.63 руб.». Отраслевая принадлежность контрагента по ОКВЭД – деятельность туристических агентств.

- платежное поручение № 8 на сумму 575 000,00 рублей в адрес ООО «ФИРМА «РЕНАТА» ИНН <***> с назначением платежа «Оплата денежных средств, согласно договору займа 17/08/2018-001 от 17.08.2017. НДС не облагается». Отраслевая принадлежность контрагента по ОКВЭД – торговля розничная пищевыми продуктами, напитками и табачными изделиями в специализированных магазинах.

Поскольку в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений о сомнительности (реальности) деятельности Клиента, осуществляется комплексный анализ, Банк провел проверку Клиента.

В результате анализа деятельности ООО «СТРОЙСНАБ», осуществляемой им по расчетному счету в Банке, было установлено следующее. Счет Клиента был открыт 17.07.2018, при этом в период с 17.07.2018 по 20.08.2018 (более одного месяца), операции по счету Клиента не осуществлялись. Счет Клиента находился в так называемом «спящем режиме». В Методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.2016 № 10-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» Банк России обозначил признаки, указывающие на осуществление Клиентом сомнительных операций, и которые нашли свое подтверждение в деятельности ООО «СТРОЙСНАБ», а именно: «…по банковским счетам клиентов-юридических лиц продолжительное время (в среднем 3 месяца) не проводятся операции, включая операции по зачислению денежных средств, либо проводятся в незначительных объемах. Впоследствии указанные счета начинают активно использоваться клиентами для совершения в том числе операций, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели, которые могут совершаться для вывода капитала из Российской Федерации, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей, а также операций, отвечающих признакам транзитных операций». <…> Начало активного использования клиентами указанных банковских счетов <…> «может объясняться» закрытием банковских счетов клиентов в иных кредитных организациях в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе по причине использования этих банковских счетов в целях проведения по ним транзитных операций» (в случае с ООО «СТРОЙСНАБ», Банком, 06.08.2018 в отношении организации получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона 115-ФЗ» о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 639-П).

Также в соответствии с п.1 ст.7 Федерального Закона № 115-ФЗ, содержащим требования о том, что кредитные организации обязаны и вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов, Банком был проведен анализ операций, послуживших источником поступления денежных средств на счет, а также его контрагентов-плательщиков, с целью правильного установления причинно-следственной связи между основаниями поступивших денежных средств и их списанием. Банком было установлено, что в период с 21.08.2018 по 22.08.2018 (дата ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания), денежные средства поступали на расчетный счет в безналичной форме. За два дня (21.08.2018 и 22.08.2018) на счет Клиента поступили денежные средства в размере более 3,9 млн. руб.

22.08.2019 со счета Клиента было перечислено в адрес трех контрагентов более 644 тыс. руб., а также, как было указано выше, выставлено платежных поручений на общую сумму 2 017 760,00 руб., а именно: - платежное поручение № 3 на сумму 500 000,00 рублей в адрес ООО «АКСИОМА» ИНН <***>; платежное поручение № 4 на сумму 380 305,00 рублей в адрес ООО «АКСИОМА» ИНН <***>; платежное поручение № 6 на сумму 562 455,00 рублей в адрес ООО «АКСИОМА» ИНН <***>; платежное поручение № 8 на сумму 575 000,00 рублей в адрес ООО «ФИРМА «РЕНАТА» ИНН <***>. Следовательно, за один день, 22.08.2018 в системе дистанционного банковского обслуживания Клиентом были сформированы в общей сложности 7 платежных поручений на общую сумму более 2,6 млн. руб.

При этом в Анкете, заполняемой при приеме на обслуживание, Клиентом было указано:

- планируемый средний оборот денежных средств в месяц равен 400 000 рублей (п.5.3 Анкеты Клиента). Т.е. за один день средний оборот денежных средств мог превысить заявленный Клиентом оборот за целый месяц более чем в 6 раз. Данный факт явился негативным моментом при анализе деятельности Клиента. Так, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств относится к признакам, характеризующих деятельность клиентов, осуществляющих транзитную деятельность, в соответствии с Методическими рекомендациями Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма». Существенное преобладание объема фактически проведенных операций над заявленным при открытии счета указывают на целенаправленное введение Банка в заблуждение и сокрытие истинных объемов планируемых операций.

Банком было установлено, что операции Клиента (проведенные и планируемы к проведению) подпадали полностью либо частично под признаки необычных операций, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а именно под коды вида признаков, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении «Признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор)» к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П, Приложении № 2 Правил осуществления АО «АЛЬФА-БАНК» внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее – Правила ПОД/ФТ/ФРОМУ):

1101 «Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели»,

1402 «Зачисление в течение небольшого периода крупных сумм денежных средств на счет Клиента - юридического лица, иностранной структуре без образования юридического лица операции по которому не производились в течение более трех последних месяцев или были незначительными в этот период по сравнению с обычной деятельностью такого Клиента, с последующим снятием Клиентом денежных средств в наличной форме либо их переводом на счет в другую кредитную организацию в течение одного или нескольких дней»,

1406 «Неожиданное, нехарактерное для обычной деятельности Клиента существенное увеличение денежных средств на его счете, которые в течение небольшого периода переводятся на его счет в другую кредитную организацию или используются для целей покупки иностранной валюты (с одновременным переводом денежных средств в пользу нерезидента) либо ценных бумаг на предъявителя»,

1413 «Перечисление Клиентом суммы денежных средств одному или нескольким контрагентам по одному основанию в течение небольшого периода при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) будет равен или превысит сумму 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте (дробление операции)» – суммы, перечисляемые на счета контрагентов (и планируемые к перечислению), не превышали порога в 600 тыс. руб., т.е. имело место дробление платежей;

1499 «Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств».

Кроме того, Банком дополнительно был проведен анализ контрагентов-плательщиков, в результате которого была установлена следующая негативная информация.

ЗАО «ТВЭЛЭНЕРГО» ИНН <***> – у компании (по данным СПАРК) есть незавершенные исполнительные производства. Кроме того, в отношении компании имеются действующие решения ФНС о приостановлении операций по счетам (аресты).

ООО «ОЛИМПИЯ» ИНН <***> – основной ОКВЭД (согласно СПАРК) организации «Стирка и химическая чистка текстильных и меховых изделий». Учитывая вышеизложенное, взаимоотношения с организацией ООО «СТРОЙСНАБ», фактической деятельностью которой, согласно Анкеты Клиента, является «Производство прочих отделочных и завершающих работ», не может быть обусловлено экономической целесообразностью и свидетельствует о фиктивности осуществляемых расчётов между организациями.

ООО «Корпус РООИ «Центрин» ИНН <***> – Банком в отношении организации получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона 115-ФЗ» о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 639-П). Кроме того, в отношении компании (по данным СПАРК) имеются действующие решения ФНС о приостановлении операций по счетам (аресты).

Таким образом, из проведенного анализа было выявлено, что основные контрагенты Клиента по зачислению имеют различные виды репутационных рисков.

Кроме того, схема осуществления расчетов ООО «СТРОЙСНАБ» ИНН <***>, в соответствии подпадает под признаки операций, указывающих на необычный характер сделки. Основным признаком указанных операций является отсутствие связи между основаниями зачисления денежных средств на счет технических компаний и основаниями последующего их списания. В отдельных случаях расхождения назначений платежей в платёжных поручениях «маскируются» транзитными компаниями, и в качестве основания для платежа указывается общая формулировка по перечислению денежных средств, а именно: «оплата по договору», «оплата за товар» или «оплата по счету» (В нашем случае денежные средства на счет ООО «СТРОЙСНАБ» ИНН <***> были зачислены с назначением платежей «Оплата за работы по договору», «оплата за товар», а перечислялись «за поставку материалов», и «по договору займа». Кроме того, Клиент планировал приобретение материалов с целью дальнейшей реализации, в том числе у организации, чей ОКВЭД не подразумевает реализацию материалов, и связан с иной деятельностью, а именно оказанием туристических услуг).

Кроме того, факты неуказания в платежных поручениях с контрагентами в назначении платежа наименования товаров/продукции может свидетельствовать о признаках нарушения п. 2.1 Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» в части приема к исполнению документов без проведения контроля значения реквизитов, принимаемых документов.

Налоговая нагрузка по счету Клиента в Банке с 17.07.2018 (дата открытия р/с) по 22.08.2018 (дата ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания) была нулевая. Кроме того, за указанный период Клиентом не осуществлялись платежи, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности, такие как выплата заработной платы (включая платежи по налогу на доходы физических лиц и страховым взносам), оплата арендных платежей офиса/склада, транспортных услуг, услуг охраны, ведение бухгалтерского учета, закупка канцелярии, воды и т.д. Установленные факты подпадают под признаки осуществления Клиентом Банка «сомнительных» операций, на которые, согласно Методическим рекомендациям от 21.07.2017 № 18-МР Центральный банк рекомендует обращать внимание. При этом в вышеуказанных методических рекомендациях Банк России обозначил дополнительные признаки, указывающие на осуществление клиентами сомнительных операций, которые, в том числе, нашли свое подтверждение в деятельности Клиента:

- уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковского счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,9% от дебетового оборота по такому счету;

- со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц (далее – НДФЛ) и страховым взносам;

- происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств;

- основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности;

- со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие).

Дополнительно было установлено, что в Анкете, заполняемой Клиентом при открытии счета, указано, что количество сотрудников в организации составляет 7 человек, при этом заявленный ежемесячный ФОТ равен 19 тыс. руб., что составляет в среднем 2,7 тыс. руб. на человека в месяц. Указанная сумма в несколько раз ниже установленного размера МРОТ. Правительство Санкт-Петербурга устанавливает величину прожиточного минимума в Санкт-Петербурге за III квартал 2018 года:

- в расчете на душу населения – 11 021 руб. 30 коп.;

- для трудоспособного населения – 12 079 руб. 50 коп. Данный факт свидетельствует о занижении сумм заработной платы (выплате так называемой «серой» заработной платы), а, соответственно, и налогооблагаемой базы (незаконная налоговая оптимизация).

Банк пришел к выводу, что операции Клиента, проводимые по р/с и планируемые к проведению, обладают признаками «сомнительных», критерии которых изложены в пункте 5 Письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций». А именно: «Осуществление операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок».

С целью управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в соответствии с перечнем предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию, 22.08.2018 Банк направил Клиенту запрос посредством Системы «Альфа-Бизнес Онлайн» о предоставлении Клиентом информации и документов, для уточнения характера проводимых им операций, а именно – приобретения материалов у компании, чей ОКВЭД не подразумевает реализацию материалов, и связан с иной деятельностью, а именно оказание туристических услуг. Наличие данного факта в структуре платежей ООО «СТРОЙСНАБ» ИНН <***> свидетельствовало о сомнительном характере проводимых Клиентом операций и указывало на наличие признаков фиктивности в деятельности данного Клиента.

Кроме того, документы по запросу не были предоставлены клиентом в установленный Банком срок.

Как следует из отзыва на исковое заявление, дополнительным фактором, повлиявшим на принятие Банком решения о сомнительности проводимых Клиентом операций, явилось несоответствие в назначении платежа фактическим обстоятельствам: ООО «СТРОЙСНАБ» зарегистрировано в качестве ЮЛ 12.07.2018, при этом в планируемых расчетах с контрагентом ООО «ФИРМА «РЕНАТА» ИНН <***> основанием для расчетов являлся договор с гораздо ранней датой, нежели 12.07.2018, а именно – «Оплата денежных средств, согласно договору займа 17/08/2018-001 от 17.08.2017…». Т.е. на дату заключения договора Клиент ООО «СТРОЙСНАБ» не существовал как субъект предпринимательской деятельности.

Таким образом, проведенный Банком анализ операций по счету Клиента, документов, предоставленных Клиентом при открытии счета, наличие в деятельности Клиента признаков сомнительных операций, изложенных в Методических рекомендациях от 13.04.2016 № 10-МР, в Методических рекомендациях от 21.07.2017 № 18-МР, в Письме Банка России от 26.12.2005 № 161-Т, а также непредставление Клиентом пакета запрошенных документов, способных подтвердить реальность осуществления им предпринимательской детальности, давали основания полагать, что Клиент стал участником сомнительной схемы по продаже наличных денежных средств через предприятия оптово-розничной торговли.

Из письма Банка России от 30.07.2010 № 12-1-5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» следует, что в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации. Таким образом, по смыслу изложенных правовых норм, Закон предоставляет право Банку самостоятельно, с 1 соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих Банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации.

Для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты, установленные ст.ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», согласованные с ООО «СТРОЙСНАБ» ИНН <***> п. 3.2.31. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФАБАНК», 7.13 Договора на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн», п.5.1.2. Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: 22.08.2018 отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО).

Согласно ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 4.10. Договора РКО Банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета Клиента, в том числе распоряжений, представленных на бумажном носителе, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

В соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

Согласно п. 6.1.4. Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, в том числе если:

6.1.4.1. по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона и Правилами ПОД/ФТ/ФРОМУ;

6.1.4.4. в случае непредставления Клиентом в установленный срок запрошенных Банком документов и информации, а также если на основании анализа всех имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у Банка подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что Банк не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции / сделки;

6.1.4.8. Клиентом систематически и/или в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении № 2 к Правилам ПОД/ФТ/ФРОМУ;

6.1.4.12. по совокупности двух и более факторов, влияющих на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (в том числе, но не ограничиваясь):

- клиентом совершаются операции, частично соответствующие двум и более признакам, указывающим на необычный характер сделки, указанным в Приложении № 2 к Правилам ПОД/ФТ/ФРОМУ,

- наличие негативной информации в отношении несоответствия сведений, указанных клиентом в анкете при приеме на обслуживание в момент открытия счета, фактическим обстоятельствам, в том числе несоответствие операций по расчетному счету заявленному виду деятельности, существенное преобладание проводимых объемов операций заявленным клиентом объемам при открытии счета,

- выявление полного совпадения Клиента, его контрагентов (их Представителей, Выгодоприобретателей, Бенефициарных владельцев) с реквизитами физических и юридических лиц, которым ранее было отказано в открытии счета, либо которые закрыли счета по инициативе Банка вследствие совершения ими Подозрительных операций, а также с реквизитами лиц, в отношении которых имеется Информация о применении мер по отказу/расторжению, полученная от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона.

6.1.4.13. в иных случаях, когда у сотрудников Банка возникают подозрения о том, что целью распоряжения Клиента является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Учитывая проведенный Банком анализ, а также в целях минимизации рисков вовлечения Банка в проведение сомнительных операций, 23.08.2018 Банком было принято решение об отказе от проведения операций по указанным выше платежным поручениям.

В силу п.13 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Указаний Банка России от 20.07.2016 № 4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации» 24.08.2018 Банк направил соответствующие сведения в Уполномоченный орган (Отчеты в виде электронных сообщений направлены во вложении).

23.08.2018 на счет Клиента были зачислены денежные средства в сумме более 5 млн. руб. с назначением платежей: «оплата за строительный материал по договору», «оплата за работы», «оплата по договору подряда», «оплата за отделочные работы», «оплата за материалы», таким образом за три дня на счете Клиента была саккумулирована сумма в общем объеме более 9 млн. руб. Сумма платежей за три операционных дня (более 9 млн. руб.) не характерна для компании, которая недавно зарегистрирована и только начинает свою финансово-хозяйственную деятельность (дата регистрации ООО «СТРОЙСНАБ» 12.07.2018), а также информация о деятельности которой отсутствует в открытых источниках. Вышеуказанные факты явно противоречит сложившейся экономической практике начала деятельности «нового» бизнеса, что, в свою очередь, также указывает на сомнительность проводимых Клиентом операций. Установленные факты лишь подтверждают выводы, сделанные Банком.

В отношении контрагентов-плательщиков была установлена, в том числе, следующая негативная информация.

ООО «Точмех» ИНН <***> – Банком в отношении организации получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона 115-ФЗ» о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 639-П). Компания (по данным СПАРК) находится в стадии ликвидации (ЕГРЮЛ 21.12.2018). Кроме того, в отношении компании имеются действующие решения ФНС о приостановлении операций по счетам (аресты).

Операции Клиента были квалифицированы как подозрительные, и в соответствии с п.3 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, п.2.1 Главы 2 Положения о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 29.08.2008 № 321-П) соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган, по кодам видов признаков необычных операций.

- 1 сообщение от 30.08.2018,

- 11 сообщений от 03.06.2019,

1131 «Операция клиента по его банковскому счету (вкладу), связанная с выдачей (перечислением) остатка денежных средств при закрытии такого банковского счета (вклада) по инициативе клиента вследствие осуществления кредитной организацией внутреннего контроля» – 1 сообщение от 30.08.2018.

24.08.2018 Клиент представил в Банк заявление о закрытии счета с поручением перевода остатка денежных средств на расчетный счет Клиента - физического лица ФИО1, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК», г. Москва. Необходимо отметить, что, исходя из представленного заявления о закрытии счета, остаток денежных средств Клиент переводил не на другой счет ООО «СТРОЙСНАБ» ИНН <***>, а на расчетный счет физического лица – ФИО1 (третье лицо), которая, согласно информации, представленной при открытии счета, – не работает. Установить возможную аффилированность указанного физического лица к ООО «СТРОЙСНАБ» не представляется возможным. Пояснений со стороны Клиента в отношении указанной операции не предоставлено. Перевод средств третьему лицу с назначением платежа «Перевод остатка с закрываемого счета», т.е. не в рамках расчетов по какому-либо договору, указывает на сомнительность проводимых Клиентом операций и участие Клиента в схеме ОД/ ФТ, т.к. подобные расчеты не могут быть обусловлены экономической целесообразностью. Более того, в отношении указанного ФЛ Банком были применены меры по 115-ФЗ в виде наложения ограничений на снятие денежных средств по картам через банкоматы и ограничение функциональности дистанционных каналов обслуживания, ограничение услуги «Перевод с карты на карту», использования Карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией.

29.08.2018 Банком осуществлен перевод денежных средств в сумме 7 551 498,23 руб., по реквизитам, указанным Клиентом в Заявлении о перечислении денежных средств.

Согласно статье 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору. Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции, Банком самостоятельно. В случае несогласия с применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором.

Согласно п.3.2.18.3 Договора о РКО Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать с расчетного счета Клиента в Банке денежные средства в счет оплаты услуг Банка по Договору о РКО.

За выполнение указанной операции с расчетного счета № <***> Банком списана комиссия в размере 839 055,36 руб., в соответствии с п. 2.1.2.15. Тарифов Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц – индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, физических лиц, занимающихся частной практикой: «комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) составляет 10% от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета». При перечислении остатка денежных средств в валюте РФ, по распоряжению Клиента с закрываемого счета на счет в другой кредитной организации, взимание комиссии по п. 2.1.2.15. Тарифов Банка осуществляется в дату перечисления с закрываемого счета Клиента. Сумма перечисляемого остатка денежных средств определяется как разница между суммой остатка денежных средств на закрываемом счете и суммой комиссии по п. 2.1.2.15. Тарифов Банка.

Счет Клиента ООО «СТРОЙСНАБ» ИНН <***> был открыт в Банке 17.07.2018. Комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, была введена Банком с 14.08.2017.

Обслуживание Клиентов осуществляется Банком в соответствии с утвержденными Банком условиями Договора РКО, а также в соответствии с Тарифами Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц – индивидуальных предпринимателей.

Кроме того, заявление об открытии счета, заполняемое Клиентом при приеме на обслуживание, содержит следующую информацию «настоящим Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с тарифами Банка, в том числе с комиссией за перевод (выдачу) остатка денежных средств с закрываемого счета в случае применения к Клиенту мер, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ». Также при подписании Подтверждения о присоединении к Договору РКО Клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять. Более того, Клиент имел ничем не ограниченную возможность заключить Договор о расчетно-кассовом обслуживании с любым иным банком по собственному усмотрению, то есть выбор был сделан Клиентом добровольно без какого-либо принуждения со стороны Ответчика (Банка).

Также заявление о закрытии счета содержит поручение Клиента о «переводе остатка денежных средств в рублях Российской Федерации на дату закрытия счета в валюте Российской Федерации, за минусом всех причитающихся Банку комиссий в соответствии с тарифами Банка».

29.08.2018 расчетный счет № <***> закрыт Банком по заявлению Клиента.

Поскольку Банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с клиентом договоров, в связи с чем, основания для удовлетворения исковых требований о взыскании неосновательного обогащения в размере 839 301 руб. отсутствуют.

Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 АПК РФ).

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по оплате государственной пошлины относятся на истца.

Руководствуясь статьями 845, 848, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 8, 9, 65, 70, 71, 110, 123, 156, 167-171, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Е.А. Скворцова