Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Козловым С.И., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ООО «Престиж» (ИНН <***>) к ответчику АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>) о признании действий банка по внесению нового пункта в договор без уведомления клиента незаконными, взыскании 999 445 руб. 42 коп., третье лицо – Росфинмониторинг,

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО «Престиж» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО «АЛЬФА-БАНК»

о признании действий АО «АЛЬФА-БАНК» по внесению нового пункта в Договор без уведомления клиента ООО «ПРЕСТИЖ» незаконными;

о взыскании списанной с остатка счета комиссии в размере 999 445, 42 руб.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного заседания извещено в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Истец исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении обстоятельствам.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам.

Истец представил письменные возражения на отзыв ответчика.

Третье лицо представило письменные пояснения по иску.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Между ООО «Престиж» (Истец, Общество) и АО «АЛЬФА-БАНК» (Ответчик, Банк) заключен Договор о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» от 14.07.2017 по тарифам пакета услуг «Успех» в редакции от 03 июля 2017 (Тарифы), о чем Генеральным директором Общества ФИО1 было подписано подтверждение о присоединении к Договору от «14» июля 2017.

13 сентября 2017 расчетный счет Общества, открытый в 14 июля 2017 г. в Банке был закрыт.

Перед закрытием расчетного счета, Общество направило в Банк платежное поручение о переводе остатка денежных средств на расчетный счет Общества открытый в другом банке.

На тот момент на расчетном счете Общества открытом в Банке имелись денежные средства в размере 9 994 454, 22 руб.

Банк исполнил поручение не в полном объеме, а именно перевел на расчетный счет Общества открытый в другом банке денежные средства в размере 8 995 008,80 руб.

Остаток денежных средств в размере 999 445, 42 руб., что составляет 10% от всей суммы остатка денежных средств, находящихся на расчетном счете Общества, было удержано Банком в качестве комиссии, предусмотренной п. 2.1.2.15 Тарифов Банка о «Перечислении остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные в п. 5.2 и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Федеральный Закон № 115-ФЗ), комиссия которого составляет 10%».

Истец считает удержание спорной комиссии незаконным, в связи с чем истцом заявлены исковые требования со ссылками на ст.ст.12, 36, 310, 452, 845 ГК РФ.

Исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии со ст.848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Банком в ходе обслуживания ООО «ПРЕСТИЖ» (Клиент) в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности Клиента, проводимой по расчетному счету <***>, в процессе анализа выявлены признаки необычных операций и установлена иная негативная информация.

Клиент находился на обслуживании в Банке с 14.07.2017 по 13.09.2017. Основной вид деятельности, указанный в карточке Клиента и по данным СПАРК - Деятельность агентов по оптовой торговле текстильными изделиями, одеждой, обувью, изделиями из кожи и меха, что подтверждается анкетой клиента.

В целях эффективного противодействия вовлечения Банка в совершении клиентами операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели, Банк руководствуется методическими рекомендациями и соответствующими письмами Банка России, которые содержат описания схем операций и совокупности признаков повышенного риска.

Так, при открытии счета, на основании представленной Клиентом в анкете информации, в карточке Клиента был установлен высокий уровень риска по кодам уровня риска 32 (Отсутствие информации о хозяйственной деятельности Клиента в открытых источниках информации), 33 (Регистрация Клиента - юридического лица по адресу, по которому зарегистрировано другое юридическое лицо), при которых Банку необходимо уделять операциям Клиента повышенное внимание.

Согласно п. 8.4.1 Правил ПОД/ФТ указано: «Любая операция (операции) Клиента оценивается с учетом особенностей осуществляемой Клиентом деятельности и уровня риска, который был установлен Банком Клиенту по основаниям и в порядке, указанном в разделе 9 Правил ПОД/ФТ. Если в Клиентском справочнике в Карточке Клиента в поле «Уровень риска» установлено значение «высокий», то операциям Клиента уделяется повышенное внимание».

В процессе обслуживания ООО «ПРЕСТИЖ» были установлены иные коды высокого уровня риска:

29.08.2017 был установлен код уровня риска 36 - В отношении Клиента принято решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции;

28.09.2017 был установлен код уровня риска 08 - Совершение Клиентом операций, содержащих согласно Правил ПОД/ФТ и Приложению к Положению 375-П признаки Необычных операций, по которым было принято решение о направлении сведений о них в Уполномоченный орган.

В ходе проведения Банком анализа операций Клиента и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём. А именно:

1. В августе 2017 проводимые Клиентом операции попали в поле зрения сотрудника УККО на основании информации, полученной из ПО Банка - Программный Комплекс Необычные операции (ПК НО).

Операции Клиента подпадали полностью либо частично под признаки необычных операций, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а именно под коды вида признаков, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении «Признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор)» к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П, Приложении № 2 Правил осуществления АО «АЛЬФА-БАНК» внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Правила ПОД/ФТ).

1101 «Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели»,

1103 «Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом»,

1412 «Зачисление на счет Клиента в течение небольшого периода по одному и тому же основанию от одного или нескольких контрагентов денежных средств на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте при условии, что результат сложения таких сумм будет равен или превысит сумму 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте (дробление операции), с последующим быстрым переводом денежных средств на счет Клиента, открытый в другой кредитной организации, или использованием денежных средств на покупку высоколиквидных активов, в том числе иностранной валюты, ценных бумаг»,

1413 «Перечисление Клиентом суммы денежных средств одному или нескольким контрагентам по одному основанию в течение небольшого периода при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) будет равен или превысит сумму 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте (дробление операции)».

1499 «Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств. В частности, транзитный характер операций».

2. Было установлено, что за период 14.07.2017 по 28.08.2017 (дату ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания), составили:

- более 18 млн. руб. по КТ счета,

- более 8 млн. руб. по ДТ счета

За отчетный период денежные средства поступали на расчетный счет в безналичной форме от контрагентов, а также - в пользу основных контрагентов, указанных в таблицах имеющихся в отзыве ответчика на исковое заявление.

Банком был проведен частичный анализ контрагентов Клиента, в результате которого было установлено, что:

ООО «ТоргОпт» ИНН <***>: Основной вид деятельности общества - Торговля оптовая текстильными изделиями (основной - ЕГРПО ГМЦ Росстата, ЕГРЮЛ). Дата регистрации 17.10.2016, уставный капитал 10 000 руб. (согласно данным СПАРК). Банком в отношении организации получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона 115-ФЗ» о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 550-П). Указанное Общество находилось на обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» с 24.05.2017 по 19.07.2017. В отношении ООО «ТоргОпт» со стороны Банка 25.05.2017 были применены меры по 115-ФЗ в виде отключения Клиенту возможности управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа.

ООО «ТексТкань» ИНН <***>: Основной вид деятельности общества -Деятельность агентов по оптовой торговле текстильными изделиями, одеждой, обувью, изделиями из кожи и меха (основной - ЕГРПО ГМЦ Росстата, ЕГРЮЛ). Дата регистрации 28.03.2017, уставный капитал 30 000 руб. (согласно данным СПАРК). Банком в отношении организации получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона 115-ФЗ» о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 550-П).

Банком был проведен анализ операций, послуживших источником поступления денежных средств на счет Клиента, с целью правильного установления причинно-следственной связи между основаниями поступивших денежных средств и их списания. Отраслевая принадлежность Клиента по ОКВЭД - деятельность агентов по оптовой торговле текстильными изделиями, одеждой, обувью, изделиями из кожи и меха. За анализируемый период денежные средства на расчетный счет Клиента в основном поступали за текстильные товары и обувь. Учитывая, что ООО «Престиж» не является производителем указанных товаров (текстильные изделия, одежда, обувь, изделия из кожи и меха), а также принимая во внимание, что дебетовый оборот по счёту Клиента представлен платежами в пользу трех организаций с назначением платежей «за табачные изделия» и «за продукты питания» (99,6 % от ДТ оборота), Банком был сделан вывод о проведении Клиентом так называемых мнимых сделок, предметом которых служит обязанность исполнителя выполнить работы, оказать услуги, осуществить поставку товарно-материальных ценностей заказчику и т.д., которые фактически не исполняются. Принимая во внимание вышеизложенное, а именно: несоответствие платежей входящего денежного потока исходящему, в результате которого происходит трансформация платежей «за обувь», «за ткань», «за хоз. товары», «за текстиль» в платежи «за табачные изделия» и «за продукты питания» может свидетельствовать о сомнительном характере проводимых ООО «Престиж» операций.

Схема осуществления расчетов по КТ счета и списания по ДТ счета указывала на то, что Клиент производит реализацию продукции без ее сопутствующего сопровождения. Так, учитывая специфику такого рода деятельности, у Клиента должны быть соответствующие расходы: на офис продаж, на склады/специальные помещения для хранения товара до момента его реализации, расходы на доставку указанного товара (транспортные расходы), расходы на поддержание хозяйственной деятельности предприятия (коммунальные платежи, электроэнергия, канцелярия, вода и др.). Также в штате общества должен работать квалифицированный персонал, которому регулярно выплачивается заработная плата и сопутствующие отчисления в бюджет и внебюджетные фонды РФ. Однако, исходя из структуры операций по р/с, этого не следует.

Расчетный счет Клиента работал в транзитном режиме. Принимая во внимание вышеизложенное, а именно тот факт, что у Клиента отсутствуют производственные и трудовые ресурсы, необходимые для осуществления такого рода деятельности в обозначенных объёмах, с учётом интенсивности проводимых платежей в короткие сроки, Банк пришел к выводу, что указанные платежи обладают признаками «сомнительных», критерии которых изложены в пункте 5 Письма Банка России № 161-Т, по причине проведения таких операций в объемах, не соответствующих возможностям по их осуществлению.

Дополнительно, банком было выявлено, что ООО «Престиж» зарегистрировано в качестве ЮЛ 06.07.2017, расчетный счет открыт в Банке 14.07.2017. Начиная с момента открытия счета, до 24.08.2017 все операции были совершены на сумму, не превышающую 600 000 рублей каждая. Исходя из этого, можно сделать вывод о целенаправленном уклонении Клиентом от процедур обязательного контроля, предусмотренных ст.6 Закона № 115-ФЗ, а именно: от направления Банком в Уполномоченный орган сообщений об операциях Клиента с кодом вида операции 4005 «Зачисление на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации».

В Методических рекомендациях ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» Банк России обозначил дополнительные признаки, указывающие на осуществление Клиентами сомнительных операций, которые, в том числе, нашли свое подтверждение в деятельности ООО «ПРЕСТИЖ» ИНН <***>:

- со счета не производятся выплаты заработной платы работникам Клиента, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц и страховым взносам, либо производимые платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента и (или) свидетельствуют о занижении реальных сумм заработной платы (налогооблагаемой базы) (по расчетному счету Клиента указанные операции не осуществлялись);

- основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности;

- отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания;

- происходит, резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств. В частности: в Анкете, заполняемой при приеме на обслуживание, было указано -Планируемый средний оборот денежных средств в месяц равен 3 млн. руб. Однако, за период с 01.08.2017 - 28.08.2017 (меньше месяца) обороты по расчетному счету Клиента составили более 8 млн. руб. Указанный объем денежных средств превышает заявленный Клиентом оборот в несколько раз (Пункт 5.3 Анкеты). - Преобладание операций над объемами, заявленными при открытии счета, указывает на целенаправленное введение Банка в заблуждение и сокрытие истинных объемов планировавшихся операций.

- со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие).

В указанных MP Банк России рекомендовал относить подобных клиентов к категории повышенного риска и реализовывать в отношении них мероприятия, направленные на минимизацию риска ОД/ФТ.

Таким образом, проведенный Банком анализ операций по счету Клиента, документов, предоставленных при открытии счета, а также наличие признаков сомнительных операций, изложенных в Письме Банка России от 26.12.2005 № 161-Т и наличие негативных сведений, полученных в отношении контрагентов ООО «Престиж» в совокупности позволил сотрудникам Банка сделать вывод о наличии признаков, указывающих на необычный характер сделок.

Для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты установленные ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», согласованные с ООО «Престиж» ИНН <***> пп. 3.2.31. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», п. 7.11 Договора на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн», п.5.1.2. Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн» меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

28.08.2017 отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО).

25.08.2017 Клиентом было выставлено посредством системы удаленного доступа платежное поручение:

- № 18 от 25.08.2017 на сумму 1 585 280,80 руб. в адрес ООО «РУ-СЕРВИС» ИНН <***> (МОРСКОЙ БАНК). Назначение платежа: «Оплата по договору № 38 от 23.08.2017 за табачные изделия. В том числе НДС (18%), 241 822.49 руб.».

В период с 25.08.2017 по 28.08.2017 платежное поручение находилось в картотеке, так как на р/с Клиента отсутствовали денежные средства в необходимой сумме для его проведения.

28.08.2017 на расчетный счет Клиента поступили денежные средства в сумме 9 971 028,43 руб.

Принимая во внимание структуру операций по счету Клиента, а именно несоответствие платежей входящего денежного потока исходящему, в результате которого происходила смена назначения платежей, позволило Банку сделать вывод о фиктивности планируемой к проведению операции, т.к. вышеуказанная операция не может быть объяснена соображениями экономической целесообразности (деловой цели).

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При этом, в соответствии с п. 11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, если возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 4.10. Договора РКО Банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета Клиента, в том числе распоряжений, представленных на бумажном носителе, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

В соответствии с п. 11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» «Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

Согласно Правилам ПОД/ФТ, Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, в том числе если:

- Клиентом систематически и/или в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении №2 к Правилам ПОД/ФТ (п.6.1.4.8 Правил ПОД/ФТ);

- По совокупности двух и более факторов, влияющих на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (п.6.1.4.12 Правил ПОД/ФТ), в том числе, но не ограничиваясь:

- клиентом совершаются операции, частично соответствующие двум и более признакам, указывающим на необычный характер сделки, указанным в Приложении №2 к Правилам ПОД/ФТ,

- наличие негативной информации в отношении несоответствия сведений, указанных клиентом в анкете при приеме на обслуживание в момент открытия счета, фактическим обстоятельствам, в том числе несоответствие операций по расчетному счету заявленному виду деятельности, существенное преобладание проводимых объемов заявленному виду деятельности, существенное преобладание проводимых объемов операций заявленным клиентом объемам при открытии счета,

- выявление полного совпадения Клиента, его контрагентов <.. .> с реквизитами лиц, в отношении которых имеется информация о применении мер по отказу/расторжению, полученная от Банка России.

- в иных случаях, когда у сотрудников Банка возникают подозрения о том, что целью распоряжения Клиента является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (п.6.1.4.13 Правил ПОД/ФТ).

Учитывая:

- целенаправленное уклонение Клиентом от процедур обязательного контроля, предусмотренных ст.6 Закона № 115-ФЗ,

- наличие признаков, указывающих на необычный характер сделок,

- отсутствие экономического смысла операций,

- наличие негативной информации в отношении контрагентов Клиента,

- отсутствие платежей в бюджет и внебюджетные фонды РФ,

- отсутствие операций по счету Клиента, сопровождающих обычную хозяйственную деятельность,

Банком было принято решение об отказе в проведении операции по указанному выше платежному поручению на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ (распоряжение об отказе в проведении операции приложено к отзыву).

В силу п.13 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Указаний Банка России от 20.07.2016 № 4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации» Банк направил соответствующие сведения в Уполномоченный орган, что подтверждается отчетами в виде электронных сообщений.

12.09.2017 Клиент предоставил в Банк заявление о закрытии счета с поручением перевода остатка денежных средств на свой расчетный счет в ДО Даниловский Филиала «Центральный» Банка ВТБ ПАО г. Москва.

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента Банком производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору.

13.09.2017 Банком счет был закрыт и осуществлен перевод остатка денежных средств в сумме 8 995 008,80 руб., по реквизитам, указанным Клиентом в Заявлении о закрытии счета.

За выполнение указанной операции с расчетного счета № <***> Банком списана комиссия в размере 999 445,42 руб. согласно п. 2.1.2.15. Тарифов: комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) составляет 10% от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета.

Действия Банка являются законными и обоснованными. Основания для взыскания с Банка суммы комиссии (10% от суммы остатка денежных средств, невостребованных Клиентом на дату закрытия счета), списанной со счета Клиента за перечисление остатка денежных средств, отсутствуют.

Пунктом 1 ст.845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с требованиями ст.848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданным в соответствии с ним банковскими правилами, или договором банковской счета.

В силу положений п.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 29 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Обслуживание Клиентов осуществляется Банком в соответствии с утвержденными Банком условиями Договора РКО, а также в соответствии с Тарифами Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей. Подписывая подтверждение о присоединении к Договору РКО, Клиент подтверждает, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять.

Клиент, подписывая заявление о присоединении к Договору РКО, действовал в добровольном порядке и имел возможность ознакомиться с тарифами и условиями обслуживания в Банке. Указанный Договор находится в свободном доступе на сайте Банка по адресу: www.alfabank.ru, соответственно Клиенту должно было быть известно, что в соответствии с пунктом 2.7. Договора РКО «Стороны договорились в соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк вправе вносить изменения и (или) дополнения в Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в Тарифы, становятся обязательными для Сторон с даты их введения в действие. Новые Тарифы размещаются Банком на информационных стендах в подразделениях Банка».

Клиент имел ничем не ограниченную возможность заключить договор о расчетно-кассовом обслуживании с любым иным банком по собственному усмотрению, то есть выбор был сделан ООО «ПРЕСТИЖ» добровольно без какого-либо принуждения со стороны Ответчика (Банка).

Пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору. Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции, Банком самостоятельно. В случае несогласия с применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором.

Пунктом 2.8. Договора РКО предусмотрена обязанность Клиента ежедневно любым доступным ему способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в т.ч. на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Тарифы.

01.08.2017 на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу: https://alfabank.rU/press/news/2017/8/l/40081.html размещена информация о введение Банком с 14.08.2017 комиссии за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) в размере:

- 10% от суммы остатка денежных средств, невостребованных Клиентом на дату закрытия счета и комиссии за выдачу остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции);

- 25 % от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета, предусмотренных п. 2.1.1.4. и п. 3.2.8. Тарифов Банка.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу пункта 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Предъявляя в Банк Подтверждение о присоединении к Договору РКО, Клиент выразил свое согласие на условия банковского обслуживания, изложенные в Договоре, которые в том числе предусматривают право Банка на изменение Тарифов в одностороннем порядке.

Также, указанным подтверждением Клиент обязался выполнять условия Договора, в части ежедневного мониторинга сайта Банка и стендов подразделений Банка на предмет изменения Тарифов.

Сведения о введении комиссии за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п.5.2. и/или п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», были размещены на официальном сайте Банка заблаговременно (01.08.2017), за две недели до ввода указанной комиссии в действие.

Волеизлияние на расторжение Договора РКО Клиент до ввода в действие спорной комиссии не выразил.

Операции Клиента были квалифицированы как подозрительные, и на основании п.3 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган, по коду вида признаков необычных операций (Отчеты в виде электронных сообщений также направлены во вложении):

1414 «Поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица -резидента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках РФ, с последующим их списанием (транзитные операции)» - 1 сообщение от 28.09.2017

1131 «Операция клиента по его банковскому счету (вкладу), связанная с выдачей (перечислением) остатка денежных средств, предшествующая его закрытию по инициативе клиента вследствие реализации Банком мер внутреннего «противолегализационного» контроля» - 1 сообщение от 19.10.2017

Утверждение истца о том, что спорная комиссия относится штрафу является несостоятельными.

Согласно положениям ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В рассматриваемом случае спорная комиссия вопреки мнению истца взыскана не за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, а за совершение банковской операции и оказание банковских услуг для Клиента, ввиду чего ст.330 ГК РФ не применима.

Так, ст.5 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что к банковским операциям относятся, в том числе: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Также, с учетом письменных пояснений третьего лица, Банк направил в Росфинмониторинг сведения о принятых мерах, предусмотренных п.11 ст.7 ФЗ №115-ФЗ.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, Банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенного с Клиентом договора. Основания для удовлетворения исковых требований ООО «Престиж» отсутствуют.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, на основании ст. ст. 8, 9, 11, 12, 307, 309, 310, 330, 421, 845, 848, 849, 851 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.А. Эльдеев