Гражданский кодекс часть 1

ОАО «Плюс Банк» обратилось в арбитражный суд с заявлением об оспаривании постановления Управления Роспотребнадзора по Ульяновской области от 02.09.2014 г. № 0939 и представления №1516 от 02.09.2014 г. по делу об административном правонарушении.

Заявление ОАО «Плюс Банк» мотивировано тем, что факт совершения заявителем административного правонарушения не доказан, его вина не установлена.

Определением суда от 03.10.2014г. заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства в соответствии со ст. 227 АПК РФ, о чем стороны извещены надлежащим образом.

Ответчиком в установленные сроки представлен письменный отзыв на заявление и материалы административного дела по оспариваемому постановлению.

В письменном отзыве Управление Роспотребнадзора по Ульяновской области против заявления возражает, ссылаясь на то, что факт совершения заявителем вменяемого правонарушения доказан, его вина установлена, порядок привлечении к административной ответственности соблюден.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд признал заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 30.3 КоАП РФ, ч. 2 ст. 208 АПК РФ заявление об оспаривании постановления по делу об административном правонарушении может быть подано в арбитражный суд в течение десяти дней со дня получения копии оспариваемого постановления.

Оспаривая постановление Управления Роспотребнадзора по Ульяновской области от 02.09.2014 г. № 0939 по делу об административном правонарушении ОАО «Плюс Банк» обратилось в арбитражный суд с соблюдением десятидневного срока, установленного ч. 1 ст. 30.3 КоАП РФ, ч. 2 ст. 208 АПК РФ.

В соответствии с ч. 6 ст. 210 АПК РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Согласно ч. 7 ст. 210 АПК РФ арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое постановление в полном объеме.

Из материалов дела следует, что постановлением руководителя Управления Роспотребнадзора по Ульяновской области от 02.09.2014 г. № 0939 о назначении административного наказания на основании протокола об административном правонарушении от 26.06.2014 г. № 1083 ОАО «Плюс Банк» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ, и привлечено к административной ответственности в виде штрафа в размере 5.000 руб.

На основании ст. 23.49, ч.ч. 1, 4 ст. 28.3 КоАП РФ, Приказа Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека №421 от 01.06.2005г. «Об утверждении перечня должностных лиц Роспотребнадзора и его территориальных органов, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях» суд установил, что протокол об административном правонарушении составлен и оспариваемое постановление вынесено уполномоченными должностными лицами.

Арбитражным судом установлено, что административный орган правомерно пришел к выводу о наличии в действиях ОАО «Плюс Банк» состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ.

Как следует из материалов дела, в Управление Роспотребнадзора по Ульяновской области поступило обращение потребителя ФИО1 с жалобой на нарушение прав при предоставлении потребительского кредита Открытым акционерным обществом «Плюс Банк».

02.03.2014 г. между ФИО1 и ОАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор №45-00-18193-АПН, неотъемлемой частью которого является так же Предложение о заключение договоров и условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс», утвержденные приказом Предстателя Правления от 22.01.2014 года №01-10/3-1 в редакции от 05.02.2014 года.

Потребитель указал, что кредитный договор №45-00-18193-АПН, предложение и условия не соответствуют требованиям законодательства, чем нарушены его права как потребителя, в том числе на получение необходимой информации об услуге, позволяющей сделать правильный выбор.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (изготовитель, исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Согласно требованиям Письма Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка РФ от 26.05.2005г. N ИА/7235/77-Т "Рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов" в информации указывается: наименование кредитной организации, регистрационный номер, место нахождения, контактный телефон и WEB-сайт кредитной организации; минимальный (максимальный) срок потребительского кредита; минимальная (максимальная) сумма потребительского кредита (лимит кредитования), а также валюта потребительского кредита; расходы потребителя по получаемому кредиту, состоящие из годовых процентов по потребительскому кредиту и при наличии дополнительных расходов по потребительскому кредиту, включающих в себя все виды платежей кредитной организации и третьим лицам (например, страховым организациям, оценщикам и почтовым службам), связанные с предоставлением, использованием и возвратом потребительского кредита; информация по расчету суммы процентов и дополнительных расходов потребителя за пользование кредитом и иных расходов по нему: порядок и периодичность начисления процентов (иллюстрируется примерами расчета); график платежей по потребительскому кредиту, в котором указываются числовые значения платежей, направленных непосредственно на погашение потребительского кредита, процентов по потребительскому кредиту, а также при наличии дополнительных расходов по потребительскому кредиту; примерный перечень документов, необходимых для оценки кредитоспособности потребителя; примерный перечень возможных видов обеспечения по кредиту (при наличии); порядок и сроки рассмотрения заявления потребителя о предоставлении потребительского кредита; - условия досрочного погашения кредита; размер неустойки (штрафа, пени), в том числе за просрочку платежа по потребительскому кредиту, и порядок расчета суммы неустойки (штрафа, пени); другие условия, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита, в том числе о необходимости заключения договоров с третьими лицами; имеющиеся ограничения для потребительскому кредиту (увеличение размеров процентной ставки, дополнительных расходов, неустойки (штрафа, пени); информация о способах погашения задолженности по потребительскому кредиту.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут среди прочего возникать из договоров на оказание финансовых услуг.

Согласно подпункту «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 г. Москва «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (далее по тексту Постановление Пленума ВС № 11) под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с требованиями статьи 8 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об исполнителе и реализуемых им услугах. Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров ос оказании услуг способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

В соответствии с требованиями статьи 9 Закона о защите прав потребителей исполнитель должен предоставить потребителю информацию о государственной регистрации и наименовании зарегистрировавшего его органа. Если вид деятельности, осуществляемый исполнителем, подлежит лицензированию, до сведения потребителя должна быть доведена информация о виде деятельности исполнителя, номере лицензии, сроках действия лицензии, а также информация об органе, выдавшем лицензию.

В соответствии с требованиями статьи 10 Закона о защите прав потребителей исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об адресе (место нахождения), фирменном наименовании исполнителя; цену в рублях и условия приобретения услуг, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Статья 30 Закона о банках и банковской деятельности определено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Вышеуказанная информация подлежит доведению путем указания в проекте договора и договоре, оформленном в письменном виде (статьи 161, 422 ГК РФ).

В нарушение приведенным выше требованиям законодательства в кредитном договоре <***> до сведения потребителя не была доведена информация о государственной регистрации и наименовании зарегистрировавшего его органа; о сроках действия лицензии; об адресе (место нахождения), фирменном наименовании исполнителя; не указано место заключения Кредитного договора - указано «г. Москва»;

Кроме того, в пункте 10.4. кредитного договора <***> содержится информация, что потребителю известно, что если заключенные им при получении кредита договоры страхования будут досрочно расторгнуты (не продлены/не возобновлены на новый срок) до момента полного исполнения кредитных обязательств, то размер процентов за пользование кредитом, установленный при выдаче кредита, будет увеличен, начиная с процентного периода, следующего за датой расторжения/непродления/невозобновления на новый срок договоров страхования, без подписания каких-либо дополнительных соглашений на этот счет до размера, который был бы установлен в соответствии с Условиями.

Согласно пункту 8.13. Условий, размер процентов за пользование кредитом установлен согласно Приложению № 1 к настоящим Условиям в зависимости от заключения или не заключения заемщиком указанного договора страхования жизни и здоровья. Однако, как следует из обращения Потребителя, размер увеличения процентов до его сведения не доведен.

Кроме того, ОАО «Плюс Банк» не подписанное Потребителем Приложение № 1 к Условиям.

Таким образом, ОАО «Плюс Банк» при заключении кредитного договора <***> не соблюдены требования статей 8, 9 и 10 Закона о защите прав потребителей, статьи 30 Закона о банках и банковской деятельности, статей 161 и 422 ГК РФ, выразившиеся в оказании финансовой услуги потребителям с нарушением права потребителя на получение необходимой и достоверной информации об оказываемой услуге, об исполнителе, обязательность предоставления которой предусмотрена законодательством Российской Федерации.

Пунктом 2 статьи 12 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что исполнитель, не предоставивший потребителю полной и достоверной информации об услуге, несет ответственность, предусмотренную пунктом 1 статьи 29 Закона о защите прав потребителей, за недостатки услуги, возникшие после ее оказания потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы образует состав административного правонарушения и влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

При изложенных обстоятельствах административный орган правомерно пришел к выводу, что в действиях ОАО «Плюс Банк» содержится состав административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ.

Вина заявителя в совершении вменяемого ему правонарушения установлена, поскольку, осуществляя деятельность по оказанию услуг гражданам, он обязан был знать и соблюдать нормы законодательства о защите прав потребителей, предвидеть вредные последствия своих действий (бездействия), а также обеспечить выполнение всех зависящих от него мер по предотвращению правонарушения, при этом, объективных обстоятельств, препятствующих исполнению заявителем обязанностей, возложенных на него действующим законодательством, судом не установлено.

Проверив порядок привлечения заявителя к административной ответственности, суд считает, что положения ст.ст. 4.5, 28.2, 25.1. 29.7 КоАП РФ соблюдены административным органом. Нарушений процедуры привлечения заявителя к административной ответственности, которые могут являться основанием для отмены оспариваемого постановления согласно п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004г. № 10, судом не установлено.

Срок привлечения к административной ответственности за нарушение законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей, предусмотренный ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ в один год, соблюден Управлением.

Размер ответственности в рассматриваемом случае административным органом определен правильно, с учетом правил, определенных ст. 4.1 КоАП РФ, срок привлечения к административной ответственности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ, не пропущен, процессуальный порядок привлечения к административной ответственности, предусмотренный КоАП РФ, соблюден.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения заявления в соответствии с ч. 2 ст. 211 АПК РФ судом не установлено.

На основании ст. ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. ст. 1.5, 2.1, 4.1, 4.5, 14.8, 24.5, 30.7 КоАП РФ, руководствуясь ст. ст. 27, 29, 65, 71, 123, 156, 167-170, 210, 211, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении требований по заявлению ОАО «Плюс Банк» (ИНН <***>, адрес: <...>) к Управлению Роспотребнадзора по Ульяновской области об оспаривании постановления от 02.09.2014 г. № 0939 и представления №1516 от 02.09.2014 г. по делу об административном правонарушении.

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок со дня его вынесения в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья: Уточкин И.Н.