Гражданский кодекс часть 1

Акционерное общество «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» обратилось с исковым заявлением к Страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 6 961 650 руб. 86 коп.

Учитывая отсутствие возражений сторон на переход к рассмотрению дела по существу в суде первой инстанции, суд в соответствии с п.4 ст.137 АПК РФ, п.27 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №65 от 20.12.2006., 31.07.2018 г. завершил предварительное заседание и рассмотрел дело в судебном заседании первой инстанции.

В судебном заседании в порядке ст.163 АПК РФ объявлялся перерыв с 17.09.2018г. до 24.09.2018г. до 13-00.

Истец поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик иск не признал, по доводам, изложенным в отзыве.

Суд, рассмотрев материалы дела, в силу статей 67, 68, 71 АПК РФ исследовав и оценив представленные доказательства с позиций их относимости, допустимости, достоверности, достаточности и взаимной связи в их совокупности, заслушав мнения представителей истца и ответчика, считает, что заявленные требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела между истцом АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №1419001/0074 от 25.04.2014, согласно условиям которого истец предоставил ФИО3 кредит в размере 7 000 000 рублей под 15 % годовых, срок возврата кредита - 15.05.2034.

ФИО3 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования №MRG316906/14 в соответствии с которым объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью страхователя или утратой трудоспособности страхователем, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора страхования. К застрахованным рискам отнесены -смерть и инвалидность. Страховая сумма определена в размере 8 000 000 руб. 00 коп. Выгодоприобретателем по вышеуказанным договорам в размере страховой выплаты является АО «Россельхозбанк».

Заемщик ФИО3 22.04.2015г. скончался.

В связи с наступлением страхового случая 07.07.2016г. Банк как выгодоприобретатель обратился за выплатой страхового возмещения.

Страховщик в ответе на обращение Банка о выплате страхового возмещения ввиду смерти заемщика отказал в страховой выплате ввиду необходимости предоставления оригиналов документов , позволяющих судить о причине и характере возникшего события и размере ущерба (вреда).

Истец, считая отказ ответчика в страховой выплате незаконным и необоснованным, обратился в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Положениями ст. 930 ГК РФ, определено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Исходя из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание ответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных и утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Следовательно, стороны самостоятельно определяют в договоре страхования, в правилах страхования, наступление каких событий влечет возникновение у Страховщика обязанности по выплате страхового возмещения.

Исходя из ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Условия договора определены в тексте договора, а также в Правилах добровольного страхования транспортных средств от 25.09.2014г. С указанными Правилами страхования средств автотранспорта истец был ознакомлен, на руки получил, о чем свидетельствует подпись истца в договоре страхования.

На основании п. 2 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений п. 4 ст. 421, подпункта 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ стороны договора страхования вправе определить, какие виды хищения, предусмотренные Уголовным кодексом Российской Федерации, являются страховым случаем.

Согласно п. 1.9, 1.10 Правил страхования, Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у страхователя (выгодоприобретателя) возникают убытки, а у страховщика обязанность произвести выплату страхового возмещения. Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Правилами страхования определены, в том числе, страховые риски, исключения из страхового покрытия, права и обязанности сторон.

Непредставление Выгодоприобретателем запрашиваемых документов не дает Страховщику возможности судить о причине и характере возникшего события и размере ущерба (убытка), т.е. Банк не представляет доказательств наступления страхового случая и размера ущерба.

В соответствии с ст. 18 Правил страхования (являющихся неотъемлемой частью Договора), страхователь или его представитель обязаны сообщить в Заявлении Страховщику, все известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными могут быть признаны по меньшей мере обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в Заявлении на страхование, Договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе.

В соответствии с п.8 ст. 15 Правил, не являются страховыми случаями следующие события - событие явилось следствием действий (бездействия) Страхователя, Застрахованного лица, Выгодоприобретателя в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

В соответствии со ст.65 Правил, страховое возмещение может быть выплачено только после того, как будут установлены причины и размер ущерба (вреда) от событий, предусмотренных договором страхования.

При наступлении страхового случая, предусмотренного в Договоре страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно, но в любом случае не позднее 3-х дней (30-ти дней для страхования рисков смерти и утраты трудоспособности), за исключением выходных и праздничных дней, после того, как Страхователю (Выгодоприобретателю) стало известно о наступлении страхового случая, уведомить Страховщика (его представителя) о его наступлении, следовать письменным указаниям Страховщика, если таковые будут сообщены (п. б) ст. 66 Правил).

§11 Правил страхования предусмотрены Исключения из объема ответственности Страховщика.

В соответствии со ст. 97 Правил, при наступлении страхового случая по рискам смерти и утраты трудоспособности Страховщик не предоставляет обеспечение, если страховой случай произошел в результате: самоубийства или попытки самоубийства Застрахованного, за исключением случаев, когда Застрахованный был доведен до самоубийства преступными действиями третьих лиц (исключение действует только в течение первых двух лет страхования убийства (исключение действует только в течение первых двух лет страхования), если иное не предусмотрено договором страхования; управления любым транспортным средством без права на управление либо передачи Застрахованным управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством, либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; СПИД (ВИЧ инфекция) независимо от того, при каких обстоятельствах и по чьей вине произошло заражение; предыдущей нетрудоспособности, о которой не было заявлено Страховщику; занятия Застрахованным любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования и тренировки, а также занятия следующими видами спорта на любительской основе: авто-, мотоспорт, любые виды конного спорта, воздушные виды спорта, горнолыжные виды спорта, альпинизм, боевые единоборства, подводное плавание, стрельба, участие в охоте с применением любого вида оружия; участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат, а также непосредственного участия в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего, либо гражданского служащего.

В соответствии со ст. 100 Правил, Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в случаях, если: Страхователь (или Выгодоприобретатель, которому известно о заключении договора страхования в его пользу), после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении Страховщик в предусмотренный в Договором страхования срок указанным в договоре страхования способом, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату; Страхователь сообщил недостоверные или заведомо ложные сведения об объекте страхования, изменении степени риска страхования и размере убытка; убытки возникли вследствие того, что Страхователь (Застрахованное лицо) умышленно не принял разумных и доступных ему в сложившихся обстоятельствах мер, чтобы уменьшить возможные убытки. Принимая такие меры, Страхователь должен следовать указаниям Страховщика, если они были сообщены Страхователю; Страхователь не заявил в компетентные органы о страховом случае, а установление причины и характера ущерба, возникшего в результате страхового случая предполагало это; компетентные органы не подтвердили факт наступления страхового случая; Страхователь получил соответствующее возмещение ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба; Страхователь не представил документы, свидетельствующие об обстоятельствах страхового случая; в других случаях, предусмотренных законодательными актами или условиями Договора страхования.

Поскольку Правила страхования содержат условия об исключении из страхового покрытия, возможность отказа в выплате и пр. оговоренные сторонами условия, то предоставление запрашиваемых документов имеют существенное значение для определения обязанности СПАО «Ингосстрах» по выплате страхового возмещения.

Однако Истцом не представлены запрашиваемые документы до настоящего момента.

При таких обстоятельствах у суда нет оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку доказательств наступления страхового случая, согласованного в договоре страхования, не имеется.

В силу ст.65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Учитывая вышеизложенное, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 102, 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ госпошлина по иску относится на истца.

Госпошлина относится на истца в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 12, 329, 389, 421, 934, 956 ГК РФ, ст. ст. 8, 9, 41, 65, 70, 71, 75, 110, 121- 123, 137, 156, 167-171, 176, 177, 181 АПК РФ, 333.40 НК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня вынесения.

СУДЬЯ С.В. Подгорная