Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ" (354207, <...> (ЛАЗАРЕВСКИЙ Р-Н), ДОМ 20, ПОМЕЩЕНИЕ 13, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 15.08.2013, ИНН: <***>)

к ответчику ПАО БАНК ЗЕНИТ (117638, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 09.08.2002, ИНН: <***>)

о признании необоснованным и отмене отказа в выполнении распоряжения; об обязании исполнить платежное поручение

при участии: по протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО "ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ" (далее - Истец) обратилось с иском в Арбитражный суд г. Москвы к ПАО БАНК ЗЕНИТ (далее - Ответчик) о признании необоснованным и отмене отказа ПАО БАНК ЗЕНИТ в выполнении распоряжения ООО "ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ" (платежного поручения) № 24 от 24 августа 2020 г. на сумму 12 629 842,12 руб. о списании денежных средств с расчетного счета ООО "ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ" № <***> в ПАО БАНК ЗЕНИТ и их перечислении на расчетный счет ООО "ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ" № <***> в банке Точка ПАО Банка «ФК Открытие» г. Москва; об обязании ПАО БАНК ЗЕНИТ (ИНН <***>) исполнить платежное поручение ООО "ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ" № 24 от 24 августа 2020г. на сумму 12 629 842,12 руб. о списании денежных средств с расчетного счета ООО "ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ" (ИНН <***>) № <***> в ПАО БАНК ЗЕНИТ и их перечислении на расчетный счет ООО "ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ" № <***> в банке Точка ПАО Банка «ФК Открытие» г. Москва.

Представители истца и ответчика в судебное заседание не явились, в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения сторон о дате, месте и времени судебного заседания.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей сторон в соответствии со ст.ст.123, 156 АПК РФ.

Рассмотрев представленные материалы дела, исследовав и оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, в соответствии с условиями договора банковского счета № 8692-009-2020 от 18 марта 2020г., ООО "ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ" был открыт расчетный счет № <***>.

25 августа 2020г. ООО "ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ" в ПАО БАНК ЗЕНИТ было представлено платежное поручение № 24 от 24 августа 2020г. на сумму 12 629 842,12 руб. о списании денежных средств со своего расчетного счета № <***> в ПАО БАНК ЗЕНИТ и их перечислении на свой расчетный счет № <***> в другом банке (Точка ПАО Банка «ФК Открытие» г. Москва).

Запросом (исх. № 429 от 25 августа 2020 г.) к платежному поручению ПАО БАНК ЗЕНИТ, в соответствии с полномочиями, определенными Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Федеральный закон № 115-ФЗ), ООО "ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ" было указано о необходимости предоставить банку документы и/или информацию, поясняющие экономический смысл операции по переводу средств по платежному поручению № 24 от 24 августа 2020г.

Согласно графе «назначение платежа» в платежном поручении № 24 от 24 августа 2020 г. указано: «перевод денежных средств между счетами организации».

Уведомлением от 26 августа 2020г. ПАО БАНК ЗЕНИТ было отказано ООО "ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ" в выполнении распоряжения о совершении операции по платежному поручению № 24 от 24 августа 2020г.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с ч. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 1 ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведение операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом № 115-ФЗ.

Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путём создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Для целей квалификации операции, в качестве сомнительных операций, кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 2 марта 2012г. номер 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Указанный в Положении N 375-П перечень не является исчерпывающим, и кредитные организации вправе дополнить его критериями выявления и признаками необычных сделок исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих клиентов, в том числе путем включения признаков операций, указанных в иных письмах Банка России, уполномоченного органа, иных надзорных органов, организаций.

Обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентам перечисление (как сделки) противоречит закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, возложена на Банк.

Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию)доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 02.03.2012 № 375-П) установлены требования и порядок отнесения клиента и (или) совершаемых им операций к подозрительным и, подпадающим под признаки операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В ст. 4 указанного Положения перечислены факторы, влияющие на оценку риска клиента по ряду категорий.

Кроме того, к указанному Положению прилагается классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки.

На сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу на странице перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются, сведения об их 7 причастности к экстремистской деятельности или терроризму http://www.fedsfm.ru/documents/terr-list информация об истце отсутствует, т.е. в указанный перечень он не внесен.

Суд, проанализировав представленные в материалы дела доказательства, приходит к выводу, что отказ банка от исполнения платежного поручения № 24 от 24 августа 2020 года является неправомерным, поскольку списание денежных средств со своего счета на свой же расчетный счет в другом банке не свидетельствует о легализации доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма.

Суд также принимает во внимание, что для принятия решения о квалификации операции в качестве подозрительной недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки, данное обстоятельство лишь служит основанием для начала проведения процедур внутреннего контроля в отношении данной операции; решение о квалификации в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента, его поведения и поведения его представителей.

В нарушение ст. 65 АПК РФ доказательств того, что банковские операции клиента были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовала цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошла на финансирование террористической деятельности, а равно преследовала иную противоправную цель, ответчик не представил.

Исходя из изложенного, у ответчика отсутствовали основания для отказа от исполнения своих обязательств по договору банковского счета.

В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (ст. 3 Гражданского кодекса Российской Федерации), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Анализируя действия банка, суд приходит к выводу, что при изложенных обстоятельствах, действия банка по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, являются незаконными.

При таких обстоятельствах суд считает требование истца о признании незаконным отказа ПАО БАНК ЗЕНИТ в выполнении распоряжения (платежного поручения № 24 от 24.08.2020) ООО «ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ» на сумму 12 629 842, 12 руб. (Двенадцать миллионов шестьсот двадцать девять тысяч восемьсот сорок два рубля 12 копеек) о списании денежных средств с расчетного счета ООО «ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ» № <***> в ПАО БАНК ЗЕНИТ и их перечислении на расчетный счет ООО «ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ» № <***> в банке Точка ПАО Банка «ФК Открытие» г. Москва и обязании ПАО БАНК ЗЕНИТ исполнить платежное поручение ООО «ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ» № 24 от 24.08.2020 на сумму 12 629 842, 12 руб. (Двенадцать миллионов шестьсот двадцать девять тысяч восемьсот сорок два рубля 12 копеек) о списании денежных средств с расчетного счета ООО «ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ» № <***> в ПАО БАНК ЗЕНИТ и их перечислении на расчетный счет ООО «ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ» № <***> в банке Точка ПАО Банка «ФК Открытие» г. Москва обоснованным. Требование истца об отмене отказа ПАО БАНК ЗЕНИТ в выполнении распоряжения ООО "ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ" (платежного поручения) № 24 от 24 августа 2020г. удовлетворению не подлежит поскольку не отвечает принципу исполнимости решения суда.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ расходы по госпошлине подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 8, 15, 848, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 4, 27, 65, 67, 68, 75, 103, 110, 112, 123, 139, 140, 156, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Признать необоснованным отказ ПАО БАНК ЗЕНИТ в выполнении распоряжения (платежного поручения № 24 от 24.08.2020) ООО «ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ» на сумму 12 629 842, 12 руб. (Двенадцать миллионов шестьсот двадцать девять тысяч восемьсот сорок два рубля 12 копеек) о списании денежных средств с расчетного счета ООО «ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ» № <***> в ПАО БАНК ЗЕНИТ и их перечислении на расчетный счет ООО «ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ» № <***> в банке Точка ПАО Банка «ФК Открытие» г. Москва.

Обязать ПАО БАНК ЗЕНИТ исполнить платежное поручение ООО «ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ» № 24 от 24.08.2020 на сумму 12 629 842, 12 руб. (Двенадцать миллионов шестьсот двадцать девять тысяч восемьсот сорок два рубля 12 копеек) о списании денежных средств с расчетного счета ООО «ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ» № <***> в ПАО БАНК ЗЕНИТ и их перечислении на расчетный счет ООО «ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ» № <***> в банке Точка ПАО Банка «ФК Открытие» г. Москва.

Взыскать с ПАО БАНК ЗЕНИТ (117638, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 09.08.2002, ИНН: <***>) в пользу ООО "ЗЕЛЕНЫЕ СТАНДАРТЫ" (354207, <...> (ЛАЗАРЕВСКИЙ Р-Н), ДОМ 20, ПОМЕЩЕНИЕ 13, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 15.08.2013, ИНН: <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 000 руб. (двенадцать тысяч рублей).

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СУДЬЯ

Е.Ю. Давледьянова