Гражданский кодекс часть 1

ООО "ЭНКИ" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ПАО РОСБАНК о признании недействительным договор на открытие расчетного счета № №<***> от 08.04.2021.

В судебном заседании представитель истца исковое требование поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, просил в иске отказать.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, выслушав доводы и пояснения представителей истца и ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В соответствии со ст. ст. 53, 422, 432, 433 ГК РФ юридическое лицо приобретает права и принимает на себя обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, правовыми актами и учредительными документами, в том числе путем заключения договора органами юридического лица.

В силу ст. 31 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" расчеты через кредитные организации осуществляются по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России.

В соответствии с пунктом 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными з соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Далее - Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. Согласно п. 10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация при открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организаций-резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

В обоснование исковых требований истец указал следующее. 04.06.2021 генеральным директором ООО "ЭНКИ" ФИО3 получена информация о том, что по реквизитам ООО «ЭНКИ» в различных банковских учреждениях открыты расчетные счета для осуществления финансовых операций. Однако в своей деятельности ООО «ЭНКИ» использовало лишь один расчетный счет, открытый 26.04.2018 в АО «АЛЬФА БАНК», а к остальным счетам не имеет никакого отношения.

В частности стало известно, что ООО «ЭНКИ» (ИНН <***>, ОГРН: <***>, место нахождения: 127576, <...>, этаж 6, пом. А610) имеет в ПАО РОСБАНК расчетный счет: №<***>, дата открытия 08.04.2021, дата закрытия 19.05.2021, БИК 046577903, филиал Уральский.

Указанный расчетный счет был открыт Банком при помощи поддельных документов неизвестными лицами.

Возможно, мошенники использовали сфальсифицированные документы, такие как поддельный паспорт или подделанную нотариально оформленную доверенность.

По данному факту, ООО «ЭНКИ» в лице генерального директора направило запрос от 07.06.2021 г. в ПАО РОСБАНК с целью получения информации относительно данного счета, кто его открывал и имел доступ к банк клиенту для осуществления финансовых операций, а также просил заблокировать счет и разобраться в сложившейся ситуации. По состоянию на данный момент от ПАО «Росбанк» не получен ответ.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Ответчик, возражая против удовлетворения иска, указал на то, что для открытия спорного счета в банк обратилось физическое лицо, предоставившее паспорт ФИО3, действовавшего на основании устава. ФИО3, являясь единственным учредителем и генеральным директором, выразил намерение получить для ООО «ЭНКИ» пакет банковских услуг, для чего им был заполнен вопросник для Клиентов – юридических лиц (резидентов РФ), представлено согласие на обработку персональных данных в целях принятия решения о заключении договора между ПАО РОСБАНК и ООО «ЭНКИ». При принятии решения о заключении с ООО «ЭНКИ» была произведена идентификация как юридического лица: путем определения наименования, правовой формы, адреса, уставных документов, а также сведений, внесенных в ЕГРЮЛ; так и идентификация представителя: установлена личность представителя клиента, получена копия паспорта и документа, подтверждающего наличие у него соответствующих полномочий.

Во исполнение Порядка открытия счетов и требований об идентификации клиентов, принимаемых на обслуживание, клиентским менеджером банка сформировано клиентское досье, куда были помещены все правоустанавливающие документы. В соответствии с Инструкцией Банка России №153-И менеджер банка оформил карточку с образцами подписей и оттиска печати. Воля ООО «ЭНКИ» на получение пакета банковских услуг была и на подключение системы интернет-банк выражена в Заявлении-оферте на комплексное оказание банковских услуг в ПАО РОСБАНК от 08.04.2021, направленной на заключение договора банковского счета, выбор тарифа, на подключение системы дистанционного банковского обслуживания, и указан номер мобильного телефона. В заявлении о сочетании подписей установлено требование к единоличной подписи представителя клиента – генерального директора ФИО3 Таким образом, документарная проверка формирования клиентского досье и открытия счета не могла выявить отступлений от порядка открытия счетов, поскольку перечень всех необходимых документов был помещен в клиентское досье ООО «ЭНКИ», а именно: Порядка открытия счетов – копия решения №1 учредителя ФИО3 от 16.04.2018 о создании ООО «ЭНКИ», об утверждении устава и о назначении генеральным и копия паспорта учредителя ФИО3; копия устава ООО «ЭНКИ» от 16.04.2018 с отметкой ИФНС о принятии; карточка с образцами подписей и оттиска печати; 6 согласие ФИО3 на обработку персональных данных в целях принятия решения о заключении договора между ПАО РОСБАНК и ООО «ЭНКИ»; дополнительно были представлены: выписка из ЕГРЮЛ на ООО «ЭНКИ» по состоянию на 08.04.2021, форма самосертификации налогового резидентства, из открытых источников получены сведения о финансовом положении ООО «ЭНКИ». Следовательно, Банком получены необходимые сведения в комплексе позволившие определить клиента, как представителя ООО «ЭНКИ».

В клиентское досье помещаются оригиналы заявлений и согласий представителя клиента. Правоустанавливающие документы и паспорт представителя помещаются в досье в виде копий, верность копий правоустанавливающих документов и паспорта клиента с оригиналов была удостоверена простой электронной подписью (ПЭП) менеджера банка, подтверждающая отметка стоит на копиях. Таким образом, документарная проверка формирования клиентского досье и открытия счета не выявила отступлений от порядка открытия счетов и нарушений Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И. Наименование юридического лица, его местонахождение, данные учредителя и иные реквизиты совпадали с данными ЕГРЮЛ, подтверждающие идентификацию документов помещены в досье, верность копий правоустанавливающих документов и паспорта клиента удостоверена электронной подписью менеджера банка. По итогам акцептования оферты ООО «ЭНКИ» 08.04.2021 открыт счет № <***>. С даты открытия счета по 19.05.2021 по счету совершались операции экономического характера.

В ходе судебного разбирательства, при проверки доводов истца и возражений ответчика, судом, из представленных в материалы дела доказательств, установлено, что ООО "ЭНКИ" в качестве юридического лица зарегистрировано 20.04.2018 ОГРН: <***>, ИНН: <***> (127576, <...>, ЭТАЖ 6 ПОМ А 610,) единственный участник и генеральный директор – ФИО3.

Копия паспорта на имя – ФИО3, представленная ответчиком при рассмотрении дела, полученная им при открытии расчетного счета в банке, не соответствует по своему содержанию паспорту ФИО3, представленному истцом при рассмотрении дела в оригинале.

Кроме того, регистрационные документы, представленные в ООО «ЭНКИ» при открытии спорного расчетного счета, по визуальному оформлению и своему содержанию, также не соответствуют регистрационным документам юридического лица - ООО «ЭНКИ».

В силу ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 7, 8 постановления Пленума от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ). К сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена. В частности, такая сделка может быть признана недействительной на основании положений статьи 10 и пунктов 1 или 2 статьи 168 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

По результатам судебного разбирательства, суд не установил оснований для вывода, что расчетный счет №<***> был открыт по документам ООО "ЭНКИ" (127576, <...>, ЭТАЖ 6 ПОМ А 610, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 20.04.2018, ИНН: <***>), соответствующим действительности и на основании действий уполномоченного лица, что в свою очередь не влечет в соответствии со статьей 167 ГК РФ наступление юридических последствий для юридического лица.

При таких обстоятельствах требование признать недействительной (ничтожной) сделкой договор банковского счета на основании которого в ПАО РОСБАНК на имя ООО "ЭНКИ" открыт расчетный счет №<***>, является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 102, 110 АПК РФ госпошлина по иску относится на ответчика.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 65, 101, 102, 106, 110, 123, 131, 156, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Договор банковского счета об открытии расчетного счета в ПАО РОСБАНК №<***> на имя ООО "ЭНКИ" признать недействительным (ничтожным).

Взыскать с ПАО РОСБАНК в пользу ООО "ЭНКИ" 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Н.М. Панькова