Гражданский кодекс часть 1

- об обязании Коммерческого банка Судостроительный банк (ООО) установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед владельцем счета истца в размере 180.000 руб.

- о взыскании с ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" 180.000 руб. страхового возмещения.

Надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения настоящего судебного заседания представитель третьего лица не явился. Суд рассматривает дело в порядке ст.ст.123, 156 АПК РФ в его отсутствие.

Ответчик иск не признал по доводам, изложенным в отзыве.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав имеющиеся в деле доказательства, выслушав представителей истца и ответчика, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 01.03.13 между СБ БАНК (ООО) (банк) и истцом (клиент) заключён договор банковского счета №35-03-01/03-13/00442 в валюте Российской Федерации, согласно п.1.1 которого банк осуществляет открытие и обслуживание банковского счета клиента по проведению всех форм безналичных расчетов и кассовых операций в соответствий с действующим законодательством Российской Федерации нормативными актами Центрального Банка РФ, тарифами банка и условиями настоящего договора.

02.02.15 на счет истца зачислены денежные средства в размере 180.000 руб., что подтверждается выпиской по банковскому счету от 10.03.15 за период с 01.01.15 по 09.03.15.

16.02.15 у СБ БАНК (ООО) приказом Банка России от 16.02.15 №ОД-366 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.04.2015 г. по делу №А40- 31510/15 СБ БАНК (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

В ответ на направленное истцом 10.03.15 в адрес ответчика в ГК «Агентство по страхованию вкладов» заявление о выплате страхового возмещения в размере суммы вклада 180.000 руб., последний уведомил истца о невозможности выплатить возмещение по вкладам, в связи с отсутствием в реестре обязательств Екатеринбургского филиала СБ БАНК (ООО) перед вкладчиками сведений о ФИО1

Более того, письмом от 20.04.15 №2/10147 на №7433-1 от 23.03.15 ответчик уведомил истца о том, что записи по счету истца не отражали действительного поступления денежных средств. Во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счету банк, в силу фактической неплатежеспособности, не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, т.е. в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета). .

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.1 ст. 863 ГК РФ при расчетах пл.поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – Закон о страховании вкладов) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В силу положений ч.1, 2 ст.4 названного Закона банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями.

Согласно ч.1 ст.5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч.2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (ч.2 ст.2 Закона о страховании вкладов).

При наступлении страхового случая, которым в силу ст.8 Закона о страховании вкладов признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, вкладчик на основании ст.9 данного Закона приобретает право требования на страховое возмещение по вкладам.

В соответствии с ч.1, 2 ст.11 указанного Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается, исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700.000 рублей (в действовавшей в спорный период редакции).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700.000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (ч. 3 ст. 11 Закона о страховании вкладов).

Согласно ч.5 ст.11 названного Закона размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Частью 4 ст.12 Закона о страховании вкладов установлено, что выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных ч.4 и 5 ст.10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В силу ч.11.1 ст.12 данного Закона выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов» является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством. На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками, обеспечивающий готовность банка сформировать в любой момент в случае необходимости реестр обязательств банка перед вкладчиками (п. 4 ч. 3 ст. 66 Закона о страховании вкладов).

Как указал Конституционный Суд РФ в определении от 25.07.2001 № 138-О (п.2), исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. При их отсутствии внутрибанковские проводки являются не более, чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.

Из материалов дела следует, что спорные денежные средства зачислены на расчетный счет истца в период по 02.02.15 от контрагентов истца как предпринимателя, тогда как лицензия на осуществление банковских операций отозвана у ответчика 16.02.15.

На основании выписки по корреспондентскому субсчету СБ БАНК (ООО), имеющейся в материалах дела, установлено, что в период с 02 февраля 2015 года по 16 февраля 2015 года на счете банка имелись денежные средства, совершались операции по счетам клиентов, оформлялись платежные документы, подтверждающие списание денежных средств со счета контрагентов истца, имелся достаточный остаток денежных средств на корреспондентском счете для осуществления расчетных операций по зачислению денежных средств на принадлежащий предпринимателю ФИО1 расчетный счет.

Банковские операции по зачислению и списанию денежных средств с расчетного счета третьих лиц на счет истца исполнялись банком по поручению клиентов согласно условиям договора банковского счета, сомнений в законности проводимых платежей у последнего не возникло (ст.9 АПК РФ). Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика о неплатежеспособности банка со второй половины декабря 2014г. и на дату осуществления спорной приходно-расходной операции судом отклоняются.

Ссылка ответчика на наличие предписания Банка России от 16.01.2015 г. №54-29-18/467ДСП, не может быть приняты судом во внимание, поскольку предназначены для служебного пользования и не являются доказательством неплатежеспособности банка и снижения его ликвидности, сокращения остатков на корреспондентских счетах, наличии картотеки и прочего.

При этом суд принимает во внимание, что в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете наличие остатков денежных средств на данном счету банка, а также обороты по нему при наличии неисполненных обязательств перед клиентами банка, не является подтверждением его платежеспособности.

Кроме того, трудности банка в исполнении обязательств перед своими клиентами не исключает возможность осуществления банком обычной хозяйственной деятельности, при расчетах между клиентами одного банка корреспондентский счет самого банка не задействован.

Одновременно судом принимается во внимание отсутствие каких-либо доказательств, свидетельствующих о совершении истцом и третьим лицом технических действий по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средств.

Доводы ГК "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" о ничтожности сделок со ссылкой на совершение действий по переводу средств с расчетных счетов юридических лиц на счет истца в условиях фактической утраты банком платежеспособности в целях обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов и получить непосредственно после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов, являются необоснованными по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п.2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.2 ст.168 ГК РФ).

Вместе с тем, ответчиком требований о признании сделки по переводу денежных средств недействительной по п.1 ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации не приведено, оснований для применения п.2 ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не усмотривается.

В силу п.1 ст.10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Доказательств, свидетельствующих о том, что денежные средства перечислены истцу третьим лицом исключительно с намерением причинить вред ответчикам, а также, что осуществлено «дробление» денежных средств на счете истца, в материалы дела не представлено.

При этом согласно ч.4 ст.121 Закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

Следовательно, СБ БАНК (ООО) как участник системы страхования вкладов обязан сформировать реестр обязательств перед вкладчиками, чем установить состав и размер страхового возмещения, которое должно быть выплачено ГК "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" .

При изложенных обстоятельствах заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.110, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Обязать Коммерческий банк Судостроительный банк (Общество с ограниченной ответственностью) установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед владельцем счета индивидуальным предпринимателем ФИО1 в размере 180000 руб.

Взыскать с ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" в пользу индивидуального предпринимателя ФИО4 предпринимателя ФИО1 180.000 руб. страхового возмещения, 6.400 руб. расходы по госпошлине.

Выдать исполнительный лист после вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

Судья С.В.Белицкая