Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Козловым С.И., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ООО «Профиль» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ответчикам АО «НБКИ» (ОГРН <***>, ИНН<***>), АО «АКБ «Северо-Восточный альянс» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ», третье лицо – ФИО1, об обязании внести изменения в кредитную историю

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО «Профиль» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к

1) АО «НБКИ» (1-й Ответчик),

2) АО «АКБ «СВА» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» (2-й Ответчик)

I. об обязании АО «НБКИ» отразить в кредитной истории ООО «Профиль» следующую информацию по кредитным договорам с АО АКБ «Северо-Восточный Альянс»:

по кредитному договору <***>/16-к от 22.11.2016 г. кредитная линия с юридическим лицом: об отсутствии задолженности, об отсутствии просроченной задолженности, в графе «своевременность платежей» - оплата без просрочек по всем отражаемым периодам, в графе статус – «Счёт закрыт»;

по кредитному договору <***>/16-к от 08.12.2016 г.: о задолженности в размере 37 624,46 USD, об отсутствии просроченной задолженности, в графе «своевременность платежей» - оплата без просрочек по всем отражаемым периодам, в графе статус – «Активный»;

по кредитному договору <***>/17-к от 04.05.2017 г. кредитная линия с юридическим лицом: о задолженности в размере 709 154,37 USD, об отсутствии просроченной задолженности, в графе «своевременность платежей» - оплата без просрочек по всем отражаемым периодам, в графе статус – «Активный»;

по кредитному договору <***>/17-к от 23.03.2017 г. кредитная линия с юридическим лицом: о задолженности в размере 249 925,22 USD, об отсутствии просроченной задолженности, в графе «своевременность платежей» - оплата без просрочек по всем отражаемым периодам, в графе статус – «Активный»;

по кредитному договору <***>/17-к от 13.01.2017 г. кредитная линия с юридическим лицом: об отсутствии задолженности, об отсутствии просроченной задолженности, в графе «своевременность платежей» - оплата без просрочек по всем отражаемым периодам, в графе статус – «Счёт закрыт»;

II. об обязании АО АКБ «Северо-Восточный Альянс» подать в АО «НБКИ» сведения в отношении ООО «Профиль»:

по кредитному договору <***>/16-к от 22.11.2016 г. кредитная линия с юридическим лицом: об отсутствии задолженности, об отсутствии просроченной задолженности, об отсутствии просрочек по всем периодам, о прекращении кредитного договора;

по кредитному договору <***>/16-к от 08.12.2016 г. кредитная линия с юридическим лицом: о наличии задолженности на 31 августа 2018 года в размере 37 624,46 USD, об отсутствии просроченной задолженности, об отсутствии просрочек по всем периодам;

по кредитному договору <***>/17-к от 04.05.2017 г. кредитная линия с юридическим лицом: о наличии задолженности на 31 августа 2018 года в размере 709 154,37 USD, об отсутствии просроченной задолженности, об отсутствии просрочек по всем периодам;

по кредитному договору <***>/17-к от 23.03.2017 г. кредитная линия с юридическим лицом: о наличии задолженности на 31 августа 2018 года в размере 249 925,22 USD, об отсутствии просроченной задолженности, об отсутствии просрочек по всем периодам;

по кредитному договору <***>/17-к от 13.01.2017 г. кредитная линия с юридическим лицом: об отсутствии задолженности, об отсутствии просроченной задолженности, об отсутствии просрочек по всем периодам, о прекращении кредитного договора;

с учетом

- определения от 16.05.2018 о привлечении к участию в деле в качестве соответчика АО «АКБ «Северо-Восточный альянс» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» (поскольку Банк является источником формирования кредитной истории);

- принятого судом в порядке ст.49 АПК РФ уточнения (см.Дополнительные пояснения №3 истца).

Определением от 18.10.2018 по ходатайству 2-го ответчика (АО «АКБ «СВА») суд вызвал в качестве свидетеля по делу ФИО2 (председателя правления в период совершения сфальсифицированных по мнению АО «АКБ «СВА» документов) для дачи пояснений по вопросу фальсификации, якобы подписанных ФИО2 документов, а именно:

соглашения о порядке погашения задолженности ООО «Профиль» от 24.03.2017, заключенное между АКБ «СВА» (АО), ООО «Профиль» и ФИО1 с дополнительными соглашениями, заявлений об уточнении назначения платежа.

АО «НБКИ» (1-й ответчик) и гр.ФИО1 (Третье лицо) в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

АО АКБ «СВА» (2-й ответчик) заявление о фальсификации документов не поддержал, с учетом показаний свидетеля ФИО2, что оспариваемые документы подписаны им.

Истец исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении обстоятельствам с учетом письменных уточнений и пояснений.

АО «НБКИ» (1-й ответчик) по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам.

Истец представил письменные возражения на отзыв 1-го ответчика.

АО АКБ «СВА» (2-й ответчик) по иску возразил по изложенным в письменном отзыве с пояснениями и уточнениями доводам

Истец представил письменные возражения на отзыв 2-го ответчика.

Третье лицо (Гр.ФИО1) представило письменные пояснения по иску.

Выслушав доводы сторон, исследовав письменные доказательства, суд установил.

В соответствии с кредитным отчетом АО «НБКИ» (1-й Ответчик) у ООО «Профиль» (Истец) имеется просрочка платежей сроком от 1 до 29 дней по кредитным договорам (указанным в письменных Дополнительных пояснениях №3 истца), заключенным с АО АКБ «СВА» (2-й Ответчик), а именно:

- по кредитному договору №183/16-к от 22.11.2016,

- по кредитному договору №205/16-к от 08.12.2016,

- по кредитному договору №67/17-к от 04.05.2017,

- по кредитному договору №47/17-к от 23.03.2017,

- по кредитному договору №2/17-к от 13.01.2017

Истец указывает, что информация о наличии просроченных обязательств со стороны ООО «Профиль» не соответствует действительности на основании следующего.

Наличие соглашения об особом порядке погашения задолженности перед АО АКБ «СВЛ».

24.03.2017 между ФИО1 (Кредитор 1), Акционерным коммерческим банком «Северо-Восточный Альянс» (Кредитор 2), ООО «Профиль» (Должник), заключено Соглашение о порядке погашения задолженности.

В соответствии с пунктом 1 Соглашения по состоянию на 24.03.2017 Должник имеет задолженность перед Кредитором 1 по полученным указанным в исковом заявлении договорам займа и купли-продажи векселей в соответствующих размерах.

В соответствии с пунктом 2 Соглашения по состоянию на 24.03.2017 Должник имеет задолженность перед Кредитором 2 по указанным в иске кредитным договорам в соответствующих размерах.

В соответствии с пунктом 3 Соглашения по состоянию на 24.03.2017 Должник имеет задолженность Кредитором 2, Кредитором 2 по указанным в иске договорам уступки в соответствующих размерах.

Согласно п. 4 Соглашения стороны пришли к соглашению, что обязательства должника по договорам, указанным в пунктах 1 и 2 настоящего соглашения, будут исполняться в первоочередном порядке, в том числе проценты, комиссии, возврат основного долга, штрафы, судебные расходы.

Согласно п. 5 Соглашения стороны пришли к соглашению, что обязательства должника по договорам уступки перед Кредитором 1, Кредитором 2, указанным в п.3 настоящего соглашения, будут исполняться пропорционально после полного исполнения обязательств по договорам, указанных в п.п. 1 и 2.

Согласно п.6 Соглашения, в случае изменений обязательств (размеров основного долга, процентной ставки, штрафов, неустоек, сроков платежей), указанных в пунктах 1,2,3, очередность платежей, установленная пунктами 4 и 5 настоящего соглашения, сохраняется.

Согласно п. 7 Соглашения новые транши по уже заключенным действующим кредитным договорам, поименованным в пункте 3 настоящего соглашения, выданные после заключения настоящего соглашения, выданные после заключения настоящего соглашения, автоматически включаются всеми сторонами настоящего соглашения в перечень обязательств, изложенных в пункте 3 настоящего соглашения, если иное не будет указано в настоящем соглашении и дополнительных соглашениях к нему. Обязательства по новым кредитным договорам и договорам займа с Кредитором 1 и Кредитором 2 автоматически включаются всеми сторонами настоящего соглашения в перечень обязательств, изложенных в пункте 1 и 2 настоящего соглашения, если иное не будет указано в настоящем соглашении и дополнительных соглашениях к нему.

Пунктом 1 дополнительного соглашения от 04.05.2017 к Соглашению о порядке погашения задолженности от 24.03.2017 стороны договорились включить в перечень обязательств, изложенных в пункте 3 соглашения о порядке погашения задолженности от 24.03.2017 обязательства по Кредитному договору кредитной линии с юридическим лицом <***>/17 от 04.05.2017, заключенному между Кредитором 2 и Должником.

Соглашением сторон предусмотрен особый указанный в тексте искового заявления порядок погашения задолженности.

Установление иного, нежели установленного в заключенных с кредиторами договора порядка исполнения обязательств, корреспондируется со ст.ст.309.1, 319 ГК РФ.

Первая очередь:

а) договоры, заключенные с ФИО1;

б) Кредитные договоры, заключенные с АО АКБ «СВА»;

Итого, общая сумма задолженности, включенной в первую очередь погашения в соответствии с Соглашением, составляет 2 401 925, 82 долларов США = 1 291 925, 82 + 1 110 000.

Процентное соотношение задолженности:

Задолженность перед ФИО1: (1 291 925,82$*100) / 2 401 925,82 = 53, 8 % по отношению к общей сумме задолженности, включенной в первую очередь погашения в соответствии с Соглашением.

Задолженность перед АО АКБ «СВА»: (1 110 000,00$*100) / 2 401 925,82 = 46,2 % по отношению к общей сумме задолженности, включенной в первую очередь погашения в соответствии с Соглашением.

Вторая очередь – указанные в исковом заявлении кредитные договоры и договоры уступки прав требований, с указанием на остаток основного долга.

На дату обращения с иском в суд, требования АО АКБ СВЛ» первой очереди оплачены на 96,8 %, требование ФИО1, относящееся к той же очереди – оплачены на 4,52 %.

С даты заключения Соглашения, ООО «Профиль» осуществлял оплату задолженности перед АО АКБ «СВЛ» в сумме 1 075 073,94 Долларов США по указанным в иске обязательствам из соответствующих кредитных договоров, включенным в первую очередь погашения в соответствии с Соглашением.

Итого, задолженность перед АО АКБ «СВА» по обязательствам, включенным в первую очередь погашения в соответствии с Соглашением, оплачена на сумму в размере 1 075 073,94$, то есть, на 96,8 % от суммы задолженности перед АО АКБ «СВА» по задолженности перед АО АКБ «СВА», включенной в первую очередь Соглашения.

Обязательства перед ФИО1 по обязательствам, включенным в первую очередь погашения в соответствии с Соглашением, оплачены на сумму 58 464,69$, что отражено в тексте искового заявления.

Таким образом, обязательства перед ФИО1, включенные в первую очередь Соглашения, оплачены на сумму 58 464,69 долларов США, что составляет 4,52% от общей суммы задолженности перед ФИО1

Истец указывает, что срок исполнения обязательств по договорам, заключенным с ФИО1 (обязательства по которым включены в Соглашение в первую очередь погашения) наступают в 2019 году.

ООО «Профиль» не осуществлял оплату задолженности по договорам займа и договорам купли-продажи векселей между ООО «Профиль» и ФИО1, которые состоят в одной очереди с требованиями первой очереди АО АКБ «СВА», но осуществлял оплату задолженности по требованиям первой очереди АО АКБ «СВА».

В соответствии с условиями Соглашения, пока не будут исполнены обязательства перед кредитором ФИО1 на 96,8 % от суммы задолженности (то есть, на тот же процент погашения, на который осуществлено погашение требования первой очереди АО АКБ «СВА», в целях соблюдения пропорциональности погашения задолженности в соответствии с условиями соглашения = 1 291 925,82$*96,8 % = 1 250 384,19$), ООО «Профиль» не имеет права приступить к оплате остатка задолженности перед АО АКБ «СВА» в размере 34 926, 06$ (3,2 % от суммы задолженности перед АО АКБ «СВА», включенной в первую очередь погашения).

Обязательства перед ФИО1 погашены на 4,52 %.

Соответственно, при осуществлении погашения задолженности перед АО АКБ «СВА» в размере 34 926,06$, ООО «Профиль» одновременно должно приступить к погашению остатка задолженности перед ФИО1 на сумму 41 341,63$ (1 291 925,82$ - 1 250 584,19$; 3,2 % от суммы задолженности перед ФИО1), таким образом, ООО «Профиль» должно одновременно погасить задолженность на сумму 76 267, 69$ (34 926,06$+41 341,63$), то есть, осуществить полное погашение требований кредиторов первой очереди.

Пока задолженность перед всеми кредиторами первой очереди (пункты 1 и 2 Соглашения) не будет погашена в полном объеме, ООО «Профиль» не имеет права приступать к погашению задолженности перед АО АКБ «СВА» по обязательствам, перечисленным в пункте 3 Соглашения (вторая очередь).

Соглашение о порядке погашения задолженности от 24.03.2017 автоматически изменяет сроки исполнении обязательств и по договорам с ФИО1, и по кредитным договорам с АО АКБ «СВА».

Соглашение о порядке погашения задолженности от 24.03.2017, заключенное между АО «АКБ «СВА», ООО «Профиль», ФИО1, предусматривает особый порядок погашения задолженности перед АО АКБ «СВА», отличный от условий, содержащихся в кредитных договорах, заключенных между АО «АКБ «СВА» и ООО «Профиль».

Указанное Соглашение определяет иные сроки погашения задолженности по кредитным договорам АО АКБ СВА», нежели сроки, установленные в соответствующих кредитных договорах.

Указанное Соглашение автоматически вносит изменения в части сроков исполнения обязательств и по договорам с ФИО1, и по кредитным договорам с АО АКБ «СВА».

В соответствии с условиями Соглашения сроки исполнения обязательств перед АО АКБ «СВА» привязаны к срокам исполнения обязательств перед ФИО1 (сроки исполнения обязательств перед ФИО1 не наступили).

Кроме того, сумма погашения задолженности перед ФИО1 должна быть прямо пропорциональна сумме погашения задолженности перед АО АКБ «СВА».

Стороны Соглашения обязаны не совершать действия, направленные на получение исполнения от должника, в нарушение условий указанного соглашения.

Соглашение от 24.03.2017 подписано как со сторон ООО «Профиль» и ФИО1, так и со стороны АО АКБ «СВА», следовательно, стороны обязаны руководствоваться данным соглашением по всем вопросам, касающимся порядка и сроков погашения задолженности по обязательствам ООО «Профиль» перед ФИО1 и АО АКБ СВА».

АО АКБ «СВА» в письме № 37891 от 09.10.2017 подтверждает факт заключения данного Соглашения.

ООО «Профиль» не вправе нарушать порядок, очередность и сроки погашения задолженности, предусмотренный Соглашением.

В связи с заключением Соглашения от 24.03.2017, которое было заключено позднее, чем кредитные договоры между АО «АКБ СВА» и ООО «Профиль», стороны не могут руководствоваться сроками погашения задолженности, предусмотренными данными кредитными договорами.

Фактически Соглашение от 24.03.2017 представляет собой дополнительное соглашение к каждому кредитному договору с АО АКБ «СВА», к каждому договору с ФИО1, изменяя сроки исполнения обязательств по каждому из договоров.

Фактически сроки исполнения обязательств перед ФИО1 совпадают со сроками исполнения обязательств перед АО АКБ «СВА» ( первая очередь).

Таким образом, просрочка исполнения обязательств перед АО АКБ «СВА» отсутствует.

Учитывая отсутствие просроченной задолженности ООО «Профиль» по кредитным договорам с АО АКБ «СВЛ», информация в АО «НБКИ» о наличии у ООО «Профиль» просроченных платежей сроком от 1 до 29 дней является недостоверной, неверно характеризует исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств.

ООО «Профиль» в адрес АО «НБКИ» подано заявление о внесении изменений в кредитную историю 21.09.2017 нарочным путем, а также 22.09.2017 указанное заявление было направлено почтой по юридическому адресу: 121069, <...>, по адресу для направления корреспонденции: 125009, <...>.

От АО «НБКИ» поступил ответ исх. № 33472 от 19.10.2017 об оставлении без изменений кредитной истории ООО «Профиль» с приложением письма АО АКБ «СВА» № 37891 от 09.10.2017, в котором АО «АКБ СВА» ссылается на просроченные платежи по кредитным договорам, при этом подтверждая факт заключения Соглашения о порядке погашения задолженности от 24.03.2017.

В связи с тем, что стороны не достигли соглашения в досудебном порядке, ООО «Профиль» обратился в суд исковыми требованиями со ссылкой на ст.ст.309.1, 319 ГК РФ.

В силу п.1 ст. 309.1 ГК РФ между кредиторами одного должника по однородным обязательствам может быть заключено соглашение о порядке удовлетворения их требований к должнику, в том числе об очередности распределения исполнения. Стороны указанного соглашения обязаны не совершать действия, направленные на получение исполнения от должника, в нарушение условий указанного соглашения.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствий иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п.3 ст. 8 Федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в сто кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

В силу п. 7 ст. 8 данного федерального закона субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитные историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиками в нарушение ст.65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств

- отражения в кредитной истории ООО «Профиль» актуальной информации по кредитным договорам с АО АКБ «Северо-Восточный Альянс»,

- подачи в АО «НБКИ» актуальных сведений в отношении ООО «Профиль» по задолженностям истца,

в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.

Изложенные в письменных отзывах доводы ответчиком отклоняются судом по следующим основаниям.

Просроченная задолженность в пользу АО АКБ «СВА» относительно ФИО1 существовала только в марте 2017 года. Соглашение о порядке погашения задолженности было подписано 24 марта 2017 года и в нём не учтены платежи в пользу АО АКБ «СВА», осуществлённые в период с 01 марта по 23 марта 2017, а платежи ФИО1 осуществляются всегда в последний день каждого месяца, что и подтверждается отсутствием в Кредитной истории ООО «Профиль» сведений о просрочке ООО «Профиль» перед АО АКБ «СВА» в марте 2017 года.

Просроченная задолженность в пользу АО АКБ «СВА» в апреле 2017 года отсутствовала, переплата в пользу АО АКБ «СВА» относительно ФИО1 на конец апреля 2017 составляла 152 351,55 USD.

Просроченная задолженность в пользу АО АКБ «СВА» в мае 2017 года отсутствовала, переплата в пользу АО АКБ «СВА» относительно ФИО1 на конец мая 2017 составляла 252 973,55 USD.

Просроченная задолженность в пользу АО АКБ «СВА» в июне 2017 года отсутствовала, переплата в пользу АО АКБ «СВА» относительно ФИО1 на конец июня 2017 составляла 357 395,55 USD.

Просроченная задолженность в пользу АО АКБ «СВА» в июле 2017 года отсутствовала, переплата в пользу АО АКБ «СВА» относительно ФИО1 на конец июля 2017 составляла 613 105,55 USD.

Просроченная задолженность в пользу АО АКБ «СВА» в августе 2017 года отсутствовала, переплата в пользу АО АКБ «СВА» относительно ФИО1 на конец августа 2017 составляла 1 038 787,88 USD.

Просроченная задолженность в пользу АО АКБ «СВА» начиная с сентября 2017 также отсутствует до тех пор, пока переплата в пользу АО АКБ «СВА» относительно ФИО1 не достигнет нулевого значения.

Таким образом, сведения о наличии какой-либо просроченной задолженности ООО «Профиль» перед Кредиторами (в рамках правоотношений, исследованных в настоящем деле) не соответствуют действительности, в т.ч. противоречат условиям заключенного 24.03.2017 между ФИО1 (Кредитор 1), АО Акционерным коммерческим банком «Северо-Восточный Альянс» (Кредитор 2), ООО «Профиль» (Должник) Соглашения о порядке погашения задолженности, и подлежат исключению из кредитной истории ООО «Профиль».

С учетом исследованных судом обстоятельства дела и пояснений участвующих в деле лиц, условиям заключенных между истцом и Кредиторами договоров, на основании которых возникла задолженность, условий заключенного Соглашения от 24.03.2017, которым стороны изменили порядок и сроки оплаты Должником (Истцом) спорных задолженностей, суд приходит к выводу, что установленный новый порядок оплаты задолженности исключает наличие просроченной указанной в кредитной истории ООО «Профиль» задолженности.

Таким образом, исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании ст.ст.309, 309.1, 310, 319 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 49, 64, 65, 104, 110, 123, 124, 167-171 АПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Обязать АО «НБКИ» отразить в кредитной истории ООО «Профиль» следующую информацию по кредитным договорам с АО АКБ «Северо-Восточный Альянс»:

Обязать АО АКБ «Северо-Восточный Альянс» подать в АО «НБКИ» сведения в отношении ООО «Профиль»:

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

А.А. Эльдеев