Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению Банка России в лице Отделения по Архангельской области Северо-Западного главного управления

к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (ОГРН <***>, ИНН <***>, юр. адрес: 101000, <...>, дата регистрации 23.08.2002 года)

потерпевшая: ФИО1

о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст.14.1 КоАП РФ на основании протокола об административном правонарушении от 01.12.2016г. № 11-16-Ю/0233/1020,

без вызова лиц, участвующих в деле

УСТАНОВИЛ:

Банк России обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о привлечении ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ

Заявление мотивировано тем, что ответчиком нарушены условия, предусмотренные лицензией, в части нарушения срока рассмотрения претензии Страхователя.

ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», извещенное надлежащим образом о принятии заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, отзыва в установленный срок не представило.

Спор рассмотрен в порядке ст. ст. 123, 156, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса РФ по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с ч. 2 ст. 226 АПК РФ дела в порядке упрощенного производства рассматриваются судьей единолично в срок, не превышающий двух месяцев со дня поступления искового заявления, заявления в арбитражный суд.

В соответствии с ч. 5 ст. 228 АПК РФ судья рассматривает дело в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с частью 3 настоящей статьи. Суд исследует изложенные в представленных сторонами документах объяснения, возражения и (или) доводы лиц, участвующих в деле, и принимает решение на основании доказательств, представленных в течение указанных сроков.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд пришел к выводу, что заявление подлежит удовлетворению в связи со следующими обстоятельствами.

В соответствии с п.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Закон № 86-ФЗ) Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.1 Закона № 86-ФЗ, некредитными финансовыми организациями в соответствии с Законом № 86-ФЗ признаются лица, осуществляющие, в том числе, деятельность субъектов страхового дела.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.5 Закона № 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

Согласно статье 32 Закона № 4015-1 деятельность по осуществлению страхования является лицензируемой. Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела в силу части 1 статьи 32 Закона № 4015-1 предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование», Страховщик) является субъектом страхового дела, внесено в Единый государственный реестр субъектов страхового дела за регистрационным номером 3398.

ООО СК «ВТБ Страхование» осуществляет деятельность по добровольному имущественному страхованию на основании лицензии СИ № 3398, выданной Банком России.

Для установления обстоятельств, изложенных Заявителем в обращении, в адрес Страховщика 06.10.2016 направлен запрос № Т211-40-81-8/10492 о предоставлении документов (информации) по делу ФИО1.

Страховщик во исполнение запроса представил необходимые документы и информацию (исх. № 07/02-02/06-02/50092 от 17.10.2016).

В ходе проведения проверки сведений, изложенных в обращении Страхователя, Банком России установлено следующее.

Согласно материалам дела между Страховщиком и Заявителем заключен договор добровольного страхования - полис S15577-0110882 от 11.11.2015 (Договор страхования) по страховому продукту «Жить - не тужить!» на условиях и в соответствии с «Правилами добровольного страхования потери работы», утвержденными приказом генерального директора Страховщика № 220-од от 25.07.2013 (Правила страхования). Страхование осуществляется на основании Особых условий страхования по страхованию потери работы (Условия), которые являются неотъемлемой частью Договора страхования и вручаются Страхователю вместе с Полисом.

Страховым случаем по Договору страхования является возникновение у Страхователя убытков в результате прекращения в период действия Договора страхования Контракта между Страхователем и работодателем по основаниям, предусмотренным п.3.2.Условий.

Договор вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем активации (11.11.2015) и действует в течение 1 года 2 месяцев.

При наступлении страхового случая страховая выплата производится в размере, предусмотренном в Полисе, за каждый день нахождения работника в статусе безработного, начиная с 61 дня расторжения Контракта.

11.04.2016 ФИО1 обратилась к Страховщику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно: расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности работников организации (пункт 2 часть 1 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разделом 8 Условий при наступлении страхового случая Страхователем Страховщику предоставляется перечень документов, в том числе справка, выданная Государственной службой занятости населения, подтверждающая присвоение статуса безработного.

Согласно разделу 9 Условий при наступлении страхового случая страховая выплата производится в размере, предусмотренном в полисе, за каждый день нахождения Работника в статусе безработного, начиная с 61 дня расторжения Контракта.

Страховая выплата перечисляется Страховщиком Работнику за вычетом ДФЛ.

Выплата страхового возмещения может производиться не чаще, чем 1 раз в месяц на основании справки, выданной Государственной службой занятости населения.

В соответствии с разделом 8 Условий Заявителем представлены Страховщику следующие документы: Полис S15577-0110882 от 11.11.2015 (копия); Квитанция об уплате страховой премии (копия); Паспорт гражданина РФ (копия); Заявление о наступлении страхового случая; Трудовая книжка (копия); Справка о доходах физического лица по форме 2НДФЛ за последние 6 месяцев до даты прекращения контракта (копия); Свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе (копия); Уведомление Заявителю от 27.01.2016 № 0501/171 о предстоящем расторжении трудового договора (копия); Приказ № 91-л от 14.03.2016 о прекращении (расторжении) трудового договора с работником (увольнении) (копия); Справка от 05.04.2016 ГКУ Архангельской области «Центр занятости населения г. Архангельска» о присвоении Страхователю статуса безработного.

По истечению установленного пунктом 9.1 Условий 60-дневного срока 01.08.2016 Заявителем Страховщику предоставлена Справка № 2140041/1601 от 01.08.2016 ГКУ Архангельской области «Центр занятости населения г. Архангельска», подтверждающая статус безработного.

Получение всех необходимых документов 01.08.2016 подтверждается представленными Страховщиком материалами.

По итогам рассмотрения документов заявленное событие признано Страховщиком страховым случаем.

22.08.2016 Страховщиком составлен Страховой акт № S15577-0110882-AP-HOJ1-16-000000000000027, в котором указана сумма, подлежащая возмещению - 14 854,34 руб.

В приложении к Страховому акту № S15577-0110882-AP-H<M-16-000000000000027, содержащему расчет страхового возмещения, указано, что расчет страховой выплаты произведен за 61 день с 29.05.2016 по 28.07.2016.

Платежным поручением от 26.08.2016 Страховщик перечислил страховое возмещение в сумме 12 923,34 руб. (за вычетом НДФЛ) ФИО1

Из информации, представленной Страховщиком, установлено, что 11.09.2016 ФИО1 представила Страховщику справку от 30.08.2016 № 2430048/1601, выданную ГКУ Архангельской области «Центр занятости населения г. Архангельска», подтверждающую факт, что с 25.04.2016 она признана безработным и на дату выдачи справки состоит на учете.

Дата получения указанной справки подтверждаются представленными Страховщиком сообщениями, которыми Страхователь и Страховщик обменивались посредством электронной почты.

В связи с получением справки от 30.08.2016 Страховщик в соответствии с Договором страхования должен был осуществить страховую выплату за период с 29.07.2016 по 28.09.2016 не позднее 23.09.2016 (с учетом получения справки Страховщиком 11.09.2016).

Указанная выплата Страховщиком не произведена.

05.10.2016 ФИО1 представила Страховщику справку от 03.10.2016 № 2770004/1601, выданную ГКУ Архангельской области «Центр занятости населения г. Архангельска», подтверждающую факт, что с 25.04.2016 она признана безработным и на дату выдачи справки состоит на учете.

В связи с предоставлением Страхователем справки от 03.10.2016 № 2770004/1601 Страховщиком 14.10.2016 составлен Страховой акт № S15577-0110882-AP-HOJI-16-000000000000093, в котором указана сумма, подлежащая возмещению - 44 563,02 руб.

В приложении к Страховому акту № 815577-0110882-АР-НФЛ-16-000000000000093, содержащему расчет страхового возмещения, указано, что расчет страховой выплаты произведен за 92 дня с 29.06.2016 по 28.09.2016 (Согласно пояснениям Страховщика в связи с допущенной технической ошибкой ранее были перечислены денежные средства только за период с 29.05.2016 по 28.06.2016, вместо положенного с 29.05.2016 по 28.07.2016).

17.10.2016 платежным поручением № 191346 Страховщик перечислил страховое возмещение в сумме 38 770,02 руб. (за вычетом НДФЛ) ФИО1, в соответствии с условиями договора Страхования.

Пунктом 10.1 Условий установлено, что страховая выплата производится в течение 10 рабочих дней со дня получения Страховщиком всех необходимых документов.

Согласно пункту 9.10 Правил страхования страховщик осуществляет расчет суммы страхового возмещения, подписывает страховой акт и производит выплату страхового возмещения в течение 20 рабочих дней, считая со дня предоставления последнего документа из списка необходимых документов, затребованных страховщиком для расчета страхового возмещения, если договором страхования не предусмотрен иной срок.

Договором страхования установлено, что в случае если Полис и Условия отличаются от Правил страхования, применяются положения, изложенные в Полисе и Условиях.

Из представленных Страховщиком в материалы дела документов следует, что Страхователем, в соответствии с Условиями, выполнены все необходимые действия и представлены все необходимые документы для получения страхового возмещения.

Поскольку при получении 11.09.2016 от Заявителя справки от 30.08.2016 № 2430048/1601 ГКУ Архангельской области «Центр занятости населения г. Архангельска» Страховщик не осуществил в соответствии с Договором страховую выплату за период с29.07.2016 по 28.08.2016 не позднее 23.09.2016, а перечислил указанную страховую выплату только 17.10.2016, страховая выплата Заявителю за период с 29.07.2016 по 28.08.2016 произведена Страховщиком с нарушением установленного Условиями срока.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (далее - Закон № 99-ФЗ), лицензируемый вид деятельности - вид деятельности, на осуществление которого на территории Российской Федерации требуется получение лицензии в соответствии с Законом № 99-ФЗ, в соответствии с федеральными законами, указанными в части 3 статьи 1 Закона № 99-ФЗ и регулирующими отношения в соответствующих сферах деятельности.

Согласно ч. 2 ст. 2 Закона № 99-ФЗ, соблюдение лицензиатом лицензионных требований обязательно при осуществлении лицензируемого вида деятельности.

Таким образом, на лицензиате лежит обязанность по выполнению лицензионных требований и условий, представляющих собой совокупность установленных положениями о лицензировании конкретных видов деятельности требований и условий, выполнение которых лицензиатом обязательно при осуществлении лицензируемого вида деятельности.

Согласно Закону РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) деятельность по осуществлению страхования является лицензируемой.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона № 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом и Законом № 4015-1 и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу пункта 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство. Соблюдение Страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.

Поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона № 4015-1 право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию, соблюдение лицензионных требований (условий) означает соблюдение указанных выше норм страхового законодательства, в том числе Правил страхования, а также условий для выдачи лицензии.

Таким образом, Ответчик нарушил лицензионные требования и условия, в части несоблюдения Ответчиком сроков возврата страховой премии.

Следовательно, в действиях Ответчика содержится состав административного правонарушения, установленный частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

По факту выявленного нарушения 01.12.2016 на основании статей 28.2, 28.3 КоАП РФ и пункта 2.7 Указания Банка России от 04.03.2014 № 3207-У «О перечне должностных лиц Банка России, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях» экспертом 1 категории отдела по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Отделения по Архангельской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации ФИО2, действующей на основании приказа от 08.12.2015 № ОДТ2-11-626 Отделения по Архангельской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации в соответствии с Указанием Банка России от 04.03.2014 № 3207-У «О перечне должностных лиц Банка России, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях», был составлен протокол об административном правонарушении № 11-16-Ю/0233/1020 в отношении ООО Страховой компании «ВТБ Страхование».

Права Ответчика при составлении протокола об административном правонарушении в соответствии с требованиями КоАП РФ соблюдены.

Законный представитель Ответчика, несмотря на надлежащее извещение, для составления протокола об административном правонарушении не явился, о причинах неявки не уведомил. В связи с чем, протокол об административном правонарушении составлен в отсутствие законного представителя Ответчика, копия протокола направлена Ответчику по почте заказным письмом с уведомлением.

Протокол об административном правонарушении составлен с соблюдением требований ч. 1 ст. 23.74, ст. 28.2, ст. 28.3 КоАП РФ. Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 № 10, судом не установлено.

Согласно ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 30 Закона государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Таким образом, ненадлежащее исполнение установленных законом обязательств страховщиком влечет нарушение п. 5 ст. 30 Закона и соответственно является основанием для применения ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Указанная позиция подтверждается Постановлением Президиума ВАС от 04.02.2014г. № 13004/13.

Вина ответчика в совершении вменяемого административного правонарушения в соответствии со ст. 2.1 КоАП РФ установлена, так как на него, как обладателя лицензии по оказанию страховой деятельности, возложена обязанность своевременному ответу на Претензию Страхователя, однако, при наличии возможности соблюдения лицензионных требований, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, ответчиком не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В соответствии с разъяснениями Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, содержащимися в пункте 16 постановления от 02.06.2004 N 10 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях», в силу части 2 статьи 2.1 КоАП юридическое лицо привлекается к ответственности за совершение административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению. Рассматривая дело об административном правонарушении, арбитражный суд в судебном акте не вправе указывать на наличие или отсутствие вины должностного лица или работника в совершенном правонарушении, поскольку установление виновности названных лиц не относится к компетенции арбитражного суда. Согласно пункту 16.1 названного постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации при рассмотрении дел об административных правонарушениях арбитражным судам следует учитывать, что понятие вины юридических лиц раскрывается в части 2 статьи 2.1 КоАП. При этом в отличие от физических лиц в отношении юридических лиц КоАП формы вины (статья 2.2 КоАП) не выделяет. Следовательно, и в тех случаях, когда в соответствующих статьях особенной части КоАП возможность привлечения к административной ответственности за административное правонарушение ставится в зависимость от формы вины, в отношении юридических лиц требуется лишь установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 КоАП).

Доказательств, подтверждающих факт принятия заявителем исчерпывающих мер, направленных на соблюдение требований действующего законодательства, предотвращение и устранение выявленных нарушений до даты обнаружения выявленных административных правонарушений, в материалы дела не представлено, в связи с чем, суд пришел к выводу о наличии вины общества в совершении вменяемого административного правонарушения.

Срок, установленный ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ на дату вынесения решения не пропущен.

Факт совершения административного правонарушения и вина Общества административным органом доказаны, что указывает на наличие в действиях Общества состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

В связи с этим, имеются все необходимые условия для привлечения заявителя к административной ответственности на основании ч. 3 ст. 14.1. КоАП РФ.

Судом рассмотрены все доводы Ответчика и отклонены, как основанные на неверном толковании законодательства и направленные на уход от административной ответственности.

В соответствии с ч. 1 ст. 4.1 КоАП РФ административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом.

При назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность (ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ).

При этом согласно п. 5 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" при рассмотрении дел о привлечении к административной ответственности суд не связан требованием административного органа о назначении конкретного вида и размера наказания и определяет его, руководствуясь общими правилами назначения наказания, в том числе с учетом смягчающих и отягчающих обстоятельств.

Учитывая обстоятельства и характер совершенного правонарушения, условия, способствующие его совершению, суд считает возможным назначить наказание в пределах санкции, предусмотренной ч. 3 ст.14.1 КоАП РФ, то есть в виде штрафа в размере 30 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст.32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

В силу ч. 5 ст. 32.2 КоАП РФ при отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении срока, указанного в части 1 настоящей статьи, судебный акт будет направлен судебному приставу-исполнителю для исполнения в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

В соответствии с ч. 2 ст. 204 АПК РФ заявление о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 4.5, ч.3 ст.14.1, ст.25.1, 25.5, 28.2 КоАП РФ, ст. 167-170, 176, 205, 206 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Привлечь Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ОГРН <***>, ИНН <***>, юр. адрес: 101000, <...>, дата регистрации 23.08.2002 года) к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Назначить Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 руб. (тридцать тысяч рублей).

Административный штраф подлежит уплате не позднее шестидесяти дней со дня вступления решения в законную силу по следующим реквизитам:

Наименование получателя платежа: УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (Отделение Архангельск),

ИНН: <***>, КПП: 290145003

счет: 40101810500000010003

Наименование банка получателя: Отделение Архангельск

БИК: 041117001 Код ОКТМО: 11701000

КБК 99911690010016000140 «Прочие поступления от денежных взысканий (штрафов) и иных сумм в возмещение ущерба, зачисляемые в федеральный бюджет»

ИП - 27702263726774401001

УИН - 0355263101100011216002338

Решение подлежит немедленному исполнению.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия.

Судья Н.Е. Девицкая