Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Швецовой Д.Д., рассмотрев в судебном заседании дело

по исковому заявлению (заявлению) ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ОВ" 199106, САНКТ-ПЕТЕРБУРГ ГОРОД, УЛИЦА ДЕТСКАЯ, 5, ЛИТЕР А, , ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 03.12.2002, ИНН: <***>,

к ответчикам

1. ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" 109240, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 29.01.2004, ИНН: <***>,

2. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "НЕВСКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК" (195271, <...> ЛИТЕР А, ПОМЕЩЕНИЕ 9Н, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 02.11.2009, ИНН: <***>)

о возложении обязанности и взыскании суммы,

третье лицо

УФНС России по Ленинградской области,

УФНС России по г. Санкт-Петербургу,

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «ОВ» обратился в Арбитражный суд г. Москвы к ответчикам ГК «АСВ» с исковыми требованиями:

- обязать ГК «АСВ» включить в реестр обязательств банка ПАО «Невский народный банк» перед ЗАО «ОВ» по состоянию на 13.12.2019 требование по счету №<***> в сумме 594 286, 20 руб.;

- взыскать с ГК «АСВ» страховое возмещение по счету № <***> в размере 594 286, 20 руб.

Определением суда от 28.04.2021 привлечено к участию в деле в качестве соответчика ПАО «НЕВСКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК», судом приняты уточнения исковых требований, в которых истец просит суд:

1. Обязать ПАО «Невский народный банк» включить в реестр обязательств банка ПАО «Невский народный банк» перед ЗАО «ОВ» по состоянию на 13.12.2019 требование по счету № <***> в сумме 594 286, 20 руб.,

2. Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ЗАО «ОВ» страховое возмещение по счету № <***> в размере 594 286, 20 руб.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Истец исковые требования поддержал по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменного уточнения и пояснений.

Ответчики по иску возразили по изложенным в письменных отзывах доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

ЗАО «ОВ» (Истец, Клиент) являлось клиентом ПАО «Невский народный банк» (Банк), в котором клиенту был открыт расчетный счет № <***>.

Приказом от 13.12.2019 №ОД-2848 Банком России у ПАО «Невский народный банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 19.03.2020 по делу №А56-1791/2020 ПАО «Невский народный банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

На момент отзыва лицензии на расчетном счете Истца № <***> в указанном Банке находилось денежные средства в валюте Российской Федерации в сумме 594 286, 20 руб.

Указанное обстоятельство также подтверждает ГК «АСВ» письмом от 06.05.2020 № 31-20 исх. № 103918, имеющимся в деле.

Статьей 7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее - «Закон № 177-ФЗ) предусмотрено, что вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном Законом № 177-ФЗ, при наступлении страхового случая.

Согласно ст. 8 Закона № 177-ФЗ страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций. Согласно части 2 указанной нормы страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России.

В силу положений ст. 9 Закона № 177-ФЗ право требования вкладчика на возмещение по вкладу (вкладам) возникает со дня наступления страхового случая. Право требования вкладчика - малого предприятия обусловлено наличия о нем сведений в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на день наступления страхового случая.

Истец является малым предприятием и был включен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства 10.08.2017.

С целью получения страхового возмещения Истец неоднократно обращался в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения в сумме 594 286, 20 руб. (письма от 30.01.2020 № 267605; от 12.03.2020 № 67/03; от 13.04.2020 № 1304/20-АСВ; от 30.04.2020 № 92/04; от 18.09.2020г. № 1809/20-АСВ).

ГК «АСВ» отказала Истцу в выплате страхового возмещения, сославшись на то, что по состоянию на дату наступления страхового случая (13.12.2019) информация о ЗАО «ОВ» в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства отсутствовала (письма ГК «АСВ»: ответ б/н «О рассмотрении обращения» от 30.01.2020 № 267605; от 20.03.2020 № 2¬4-1/10456; от 22.04.2020 № 2-4-1/13082; от 22.05.2020 № 31к/48909; от 25.05.2020 № 1-5/15927; от 28.05.2020 № 2/16340; от 16.06.2020 №2/17958; от 08.10.2020 № 2-4-1/29717).

Истец также обращался запросом от 20.08.2020 № 130/08 за разъяснениями к держателю Реестра МСП - Федеральной налоговой службе Российской Федерации за разъяснением состояния записи в отношении ЗАО «ОВ» в реестре.

В ответе, полученном от УФНС РФ по Санкт-Петербургу (исх. № 03-32/54005@ от 17.09.2020) подтверждается, что «в соответствии с Законом № 209-ФЗ Общество считается включенным в Реестр с 10.08.2017 по настоящее время».

Копию ответа УФНС РФ по Санкт-Петербургу Истец также направлял в ГК «АСВ» вместе с очередным требованием от 18.09.2020 № 1809/20-АСВ о выплате возмещения.

Письмом от 08.10.2020 №2-4-1/29717 ГК «АСВ» вновь отказала Истцу в выплате страхового возмещения по тем же причинам.

Истец считает, что действия ГК «АСВ» нарушают его законные права в соответствии со следующим:

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Законом № 177-ФЗ устанавливаются особенности правового статуса участников системы страхования вкладов и определения существенных условий обязательного страхования вкладов, страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов

Согласно части 1 ст. 1 Закона № 177-ФЗ его целью (в том числе) является защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона № 177-ФЗ о страховании вкладов подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 Закона № 177-ФЗ, за исключением денежных средств: размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами; переданные банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; являющиеся электронными денежными средствами; размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу; размещенные в субординированные депозиты; размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу часть 2 ст. 5 Закона № 177-ФЗ).

Под вкладом, в силу ст. 2 Закона № 177-ФЗ, понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статьей 7 Закона № 177-ФЗ предусмотрено, что вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, при наступлении страхового случая.

В силу части 1 статьи 10 Закона № 177-ФЗ вкладчик, наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», выступающего в системе страхования вкладов страховщиком с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации).

В соответствии с частью 1 статьи 11 Закона № 177-ФЗ о страховании вкладов размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, (часть 2 статьи 11 Закона № 177-ФЗ).

Согласно часть 5 статьи 11 названного Закона № 177-ФЗ размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Истец, согласно общедоступным сведениям с официального сайта ФНС России, включен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства 10.08.2017 и на дату наступления страхового случая (13.21.2019) находился в нем.

На дату наступления страхового случая на расчетном счете Истца № <***> находилось денежные в сумме 594 286, 20 руб., что подтверждается справкой, выданной конкурсным управляющим ПАО «Невский банк».

Таким образом, Истец имеет право на получение страхового возмещения, и отказ ГК «АСВ» в выплате такого возмещения не соответствует положениям Закона № 177-ФЗ.

Также в письменных пояснениях Истец уточнил следующее.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее - «Закон № 177-ФЗ») право требования вкладчика на возмещение по вкладу (вкладам) возникает со дня наступления страхового случая. Право требования вкладчика - малого предприятия обусловлено наличия о нем сведений в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на день наступления страхового случая.

Истец является малым предприятием и был включен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства 10.08.2017 и с того момента не исключался из реестра. Указанный довод подтверждается сведениями (выпиской) с общедоступного и официального реестра субъектов малого и среднего предпринимательства с официального сайта ФНС России. Выписка содержит только дату включения Истца в указанный реестр - 10.08.2017. При этом, никаких сведений и дат, указывающих на исключение ЗАО «ОВ» из реестра, выписка не содержит. В полях «дата включения в реестр» указана та же дата включения Истца в реестр - 10.08.2017, в поле «дата исключения из реестра» - какая-либо информация отсутствует. Указанное подтверждается прилагаемым принт-скрином поля запроса в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства на сайте https://ofd.nalog.ru (адрес реестра субъектов малого и среднего предпринимательства в сети Интеренет).

Кроме того, в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства предусмотрена возможность сформировать выписку из реестра, отражающую периоды нахождения лица в реестре (указанное поле - активная ссылка, также отмечены на прилагаемом принт-скрине). При использовании указанного сервиса из реестра формируется выписка, согласно которой ЗАО «ОВ» включено в реестр 10.08.2017, как малое предприятие, а даты (периоды) исключения ЗАО «ОВ» из реестра в формируемой выписке отсутствуют. Выписка о периодах нахождения Истца в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства прилагается.

В силу ч. 2 ст. 4.1. Федерального закона от 24.07.2007г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее - «Закон № 209-ФЗ») ведение единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства осуществляется федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, т.е. ФНС России.

Таким образом, из представленных выписок, полученных с общедоступного и официального реестра субъектов малого и среднего предпринимательства на сайте ФНС России, следует, что Истец был включен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства 10.08.2017, с того момента не исключался из реестра и, соответственно, был включен в реестр на дату наступления страхового случая, т.е. на 13.12.2019.

Указанное также дополнительно подтверждается ответом, полученным Истцом от УФНС РФ по Санкт-Петербургу исх. № 03-32/54005@ от 17.09.2020, копия которого представлена в материалы судебного дела, и согласно которому ЗАО «ОВ» в соответствии с законом № 209-ФЗ считается включенным в реестр с 10.08.2017. Обновление сведений об Истце в реестре, не является в силу положений закона № 209-ФЗ исключением из реестра.

Указанные обстоятельства и выводы истца на основании соответствующих норм права явились основаниями для обращения истца с настоящим иском в суд.

Исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Как установлено судом, фактически исковые требования заявлены об установлении размера возмещения ГК «АСВ» по вкладу Истца и о взыскании такого возмещения по вкладу.

Рассматриваемый спор относится к категории, в которой в предмет доказывания по делу включаются сведения из публичных реестров, а именно из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - Единый реестр).

Такие сведения являются общедоступными в соответствии с ч. 9 ст. 4.1 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее - Закон о развитии предпринимательства).

Как указано выше, приказом Банка России от 13.12.2019 № ОД-2848 у ПАО «Невский народный банк» (далее - Банк) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 Закона о страховании вкладов.

Согласно п. 4 ст. 2, ч. 1, п. 8 ч. 2 ст. 5 Закона о страховании вкладов страхованию подлежат вклады юридических лиц, отнесённых в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в Едином реестре.

В Единый реестр включаются сведения о субъектах малого и среднего предпринимательства (далее - субъекты МСП) 10 августа либо 10-го числа месяца в зависимости от характера таких сведений в соответствии со ст. 4.1 Закона о развитии предпринимательства.

Таким образом, для формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками (далее - Реестр обязательств) используется версия Единого реестра на последнее перед датой наступления страхового случая 10-е число месяца.

Сведения об Истце (ЗАО «ОВ») отсутствовали в Едином реестре на последнюю отчётную дату (10.12.2019) перед датой наступления в отношении Банка страхового случая.

В этой связи обязательства Банка перед Истцом по договорам банковского счёта не подлежали страхованию и обоснованно не были включены Банком в Реестр обязательств.

Следовательно, у ГК «АСВ» не возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Сведения из Единого реестра являются публичными и опубликованы на официальном интернет-сайте ФНС России https://ofd.nalog.ru.

Единый реестр по состоянию на 10.12.2019 можно найти на указанном интернет-сайте следующим образом: Главная страница - Разработчикам - Открытые данные - Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (п. 40).

Адрес страницы: https://www.nalog.ru/opendata/7707329152-rsmp/.

На этой странице следует выбрать заархивированный файл за 10.12.2019.

Загрузка файла осуществляется по ссылке http://file.nalog.ru/opendata/7707329152-rsmp/data-12102019-structure-10102019.zip.

После скачивания файла его следует разархивировать, архив состоит из xml- файлов, содержащих данные о субъектах малого и среднего предпринимательства (МСП), поиск может быть осуществлён по любому из реквизитов, в частности, по наименованию и ИНН.

С учетом пояснений Ответчика, поиск сведений об Истце по его наименованию или ИНН показывает, что в данном архиве, то есть, версии Единого реестра за 10.12.2019, такие сведения отсутствуют.

Агентство провело анализ данных Единого реестра за 2019-2020 г.г. и установило, что последний месяц, в котором в Едином реестре были учтены сведения об Истце, был июль 2019 г. Сведения об Истце содержатся в архиве за 10.07.2019, загрузка архива осуществляется по ссылке http://file.nalog.ru/opendata/7707329152-rsmp/data-07102019-structure-08012016.zip.

Файл, в котором находятся данные об Истце, называется VO_RRMSPSV_0000_9965_20190711_e422ac05-b903-4465-bec2-6ed2c36d67eb.xml.

Этот файл может быть открыт через любой браузер (Mozilla Firefox, GoogleChrome и др.). Сведения об Истце могут быть найдены посредством поискового запроса в файле по ИНН Истца.

В следующих реестрах с августа 2019 г. по май 2020 г. сведения об Истце отсутствуют в Едином реестре. Загрузка архивов, которые содержат данные Единого реестра за эти месяцы, помимо ранее указанного архива за декабрь 2019 г., осуществляется по следующим ссылкам:

http://file.nalog.ru/opendata/7707329152-rsmp/data-08102019-structure-08012016.zip; http://file.nalog.ru/opendata/7707329152-rsmp/data-09102019-structure-08012016.zip;

http://file.nalog.ru/opendata/7707329152-rsmp/data-10102019-structure-08012016.ziphttp://file.nalog.ru/opendata/7707329152-rsmp/data-12102019-structure-10102019.zip.

Только в версии Единого реестра, размещённого 10.01.2020, снова появляется информация об Истце. Загрузка данного архива осуществляется по ссылке: http://file.nalog.ru/opendata/7707329152-rsmp/data-01102020-structure-10102019.zip.

Файл, в котором находятся данные об Истце, называется VO_RRMSPSV_0000_9965_20200110_9258b8df-d66f-4f4e-b7c7-dec9e10bfa2d.xml

Ввиду значительного объёма xml-файлов, которые используются для распознавания компьютерами и не предназначены для печати (в пересчёте на текстовый документ средний объём такого файла составит более 300 страниц), Ответчиком представлены в дело выписки из данных файлов, содержащих версии Единого реестра на 10.07.2019 и 10.01.2020.

Соответственно в версиях Единого реестра на 10.08.2019, 10.09.2019, 10.10.2019, 10.11.2019, 10.12.2019 сведения об Истце отсутствуют, что устанавливается машинным поиском среди файлов архивов за соответствующие даты.

Указанное также подтверждается письмом МИФНС № 16 по г. Санкт- Петербургу № 20-10/008437, в котором указанно, что Истец был исключен из Единого реестра в период с 10.08.2019 по 10.10.2020.

Истцом не представлены сведения предусмотренные ч. 6.1 ст. 4.1 Закона о развитии предпринимательства, в связи с чем, сведения о нём на 13.12.2019 в Едином реестре отсутствовали.

Закон о страховании вкладов предусматривает выплату страхового возмещения только юридическим лицам, включённым в Единый реестр в качестве малых предприятий, поэтому установление факта наличия сведений об Истце в Едином реестре на дату наступления в отношении Банка страхового случая входит в предмет доказывания по делу.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Федерального закона «О страховании вкладов в банках РФ» (далее - Закон о страховании вкладов) право требования вкладчика - юридического лица, на возмещение по вкладу (вкладам) возникает со дня наступления страхового случая при условии наличия сведений о таком лице в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - Единый реестр). Указанная норма является императивной, и не предполагает выплату возмещения по вкладам юридическим лицам отсутствующим в Едином реестре на дату наступления страхового случая.

Материалами дела подтверждается отсутствие информации об Истце в Едином реестре на дату отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций.

При этом, Истец утверждает, что он с 10.08.2017 является малым предприятием и не исключался из Единого реестра указанное, по его мнению, подтверждается письмом УФНС по г. Санкт-Петербургу (далее - УФНС) от 17.09.2020 № 03-32/54005@ (далее - Письмо УФНС).

Указанный довод является необоснованным по следующим основаниям.

УФНС в Письме подтверждает, что Истец был исключен из Единого реестра с 10.08.2019, в связи с тем, что им не представлены сведения, предусмотренные ч. 6.1 ст. 4.1 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» (далее - Закон о малом предпринимательстве), в дальнейшем в связи с предоставлением Истцом указанных сведений 10.01.2020 информация об Истце была включена в Единый реестр.

В указанных в Законе о малом предпринимательстве случаях предусмотрена возможность исключения субъекта малого предпринимательства из Единого реестра, а также включение его в Единый реестр при предоставлении им необходимой для этого информации.

При этом, включение осуществляется на отчетную дату, следующую за датой, когда такая информация была представлена (10 числа каждого месяца), однако закон не предусматривает иной порядок включения.

Следовательно, Письмо УФНС не опровергает позицию Агентства, а наоборот подтверждает факт отсутствия 13.12.2019 сведений об Истце в Едином реестре. Таким образом, вывод УФНС о том, что сведения об Истце считаются включенными в соответствии с Законом о малом предпринимательстве с 10.08.2017, с учетом иных обстоятельств, изложенных в Письме УФНС, не может трактоваться как влияющий на право Истца на получение страхового возмещения.

Согласно ч. 1 ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец документально не подтвердил наличие законных оснований для установления Ответчиками заявленного размера возмещения по вкладу Истца, и как следствие обязанности выплатить Истцу такое возмещение по вкладу.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании ст. ст. 8, 9, 10, 11, 12, 307, 309, 310, 845 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 49, 51, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.А. Эльдеев