Гражданский кодекс часть 1

На основании определения Арбитражного суда г. Москвы от 22.04.2016г. произведена замена состава суда в порядке ч. 4 статьи 18 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

установил:

ООО «ЕвроТур» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) о взыскании задолженности 514 283 руб. 41 коп., составляющих 503.000руб. незаконно списанных денежных средств, 11.283руб.41коп. проценты за пользование чужими денежными средствами.

Истец также предъявляет ко взысканию 50.000руб. судебных расходов, связанных с оплатой юридических услуг.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, представил отзыв на иск, против удовлетворения иска возражает по основаниям, изложенным в отзыве на иск.

Заслушав представителя истца, изучив представленные в материалы дела доказательства, доводы и возражения участников процесса, суд признает исковые требования не подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, между ООО «ЕвроТур» и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 27.08.2015 года заключен договор банковского счета (договор присоединения) и открыт расчетный счет в рублях № <***>. В соответствии с Правилами открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКО-Банк» (АО), утвержденными Распоряжением Председателя Правления Банка от 01.10.2014 года № 219/2, действующими на момент заключения договора банковского счета, обслуживание клиента осуществляется на основании Тарифов Банка.

На основании заявления Истца от 27.08.2015 г. Клиенту был открыт расчетный счет № <***> (далее - Счет) в Банке в соответствии с условиями договора и при открытии счета Клиент был подписан на тариф «Бизнес-Старт».

В соответствии с предметом договора, предусмотренном п. 3.2 Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) банк проводит операции по Счету согласно режиму Счету, действующему законодательству РФ, Правилам, продолжительности операционного дня и графику приема распоряжений и заявок клиентов, внутренним документам и Тарифам Банка, банковским правилам и обычаям делового оборота.

27.10.2015 года в 16 час. 20 мин. ООО «ЕвроТур» сформировало платежное поручение №64714 на сумму 160.170 руб. в адрес получателя ООО «РоссТур».

Как заявляет истец, указанное платежное поручение Банком исполнено не было.

28 октября 2015г. банк произвел списание денежных средств (штрафа), а также 3000руб. в счет комиссии за оформление Банком документа, удостоверяющего фактическое местонахождение посредством выезда сотрудника, факт списания денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается сторонами.

Считая действия Ответчика незаконными Истец обратился в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд исходил из следующего.

В соответствии с ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

В связи с многократным осуществлением Истцом операций по банковскому счету, имеющих признаки сомнительных, в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, а также в целях реализации принципа «Знай своего клиента», Банком осуществлен текущий мониторинг операций клиента, в т.ч. в части наличия признаков фиктивной деятельности.

Как указывает Банк, в ходе проведенного анализа установлен ряд признаков осуществления сомнительных операций, в том числе:

незначительная величина уставного капитала (10 000,0 руб.);

отсутствие в штате бухгалтерского сотрудника;

штатная численность персонала (3 человека) не соответствует масштабам деятельности;

площадь арендуемого помещения (19 кв. м.) не соответствует масштабам деятельности;

- клиентом не выплачивается заработная плата сотрудникам;

осуществление хозяйственной деятельности сопровождается уплатой налогов в объемах, несопоставимых с масштабом деятельности (б 169,0 руб. или 0,08% от дебетового оборота);

денежные средства поступают на счет клиента от контрагентов, обладающих многочисленными признаками сомнительности.

27.10.2015 в адрес Истца направлен запрос на предоставление документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельной в соответствии с ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма":

- письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса;

налоговую декларацию на Прибыль и НДС за 3 кв. 2015 г. с отметкой о принятии НИ;

копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях) по уплате налогов за 2015 г.;

копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, платежные ведомости), подтверждающих выплату заработной платы и уплату налогов по з/п за 2015 г.;

копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях), подтверждающих факт оплаты арендуемого помещения за последние 3 мес;

действующее штатное расписание;

договор на оказание услуг по ведению бухгалтерского учета с приложением платежных поручений с отметками об исполнении и/или выписок по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, подтверждающих оплату данных услуг за 2015 г.);

копии договоров с основными контрагентами (не менее 5) с приложением документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя денежных средств перед плательщиком (товарные накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи/выполненных работ, услуг, иные документы);

сведения о Вашей организации в общедоступных источниках информации (Internet, СМИ);

информационные справки о наличии расчетных счетов в сторонних кредитных организациях с приведением информации о величине оборотов за 2014 - 2015 года.

Срок предоставления - до 06.11.2015 или до проведения операций.

Между тем в установленные сроки документы по запросу банка не в полном объеме, в частности не предоставлены:

платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписок по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, подтверждающих оплату бухгалтерских услуг за 2015 г.);

- приложения документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя денежных средств перед плательщиком (товарные накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи/выполненных работ, услуг, иные документы) с контрагентами- туристическими фирмами;

сведения о Вашей организации в общедоступных источниках информации (Internet, СМИ);

В связи с наличием у Банка подозрений относительно осуществления клиентом операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, 28.10.2015 Банком осуществлен отказ в выполнении распоряжения клиента № 64714 от 27.10.2015 о совершении операций, предусмотренный п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ. Информация об осуществленном отказе в установленном порядке направлена в уполномоченный орган ФСФМ.

28.10.2015 Банком осуществлена проверка фактического местонахождения клиента, в результате которой установлен факт отсутствия клиента по заявленному адресу (акт проверки от 28.10.2015г.).

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, а также рекомендациями, изложенными в Письме Банка России № 236-Т, операции клиента классифицированы Банком как сомнительные, клиент отключен от систем дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с п. 7.2.6. Правил открытия и обслуживания счетов, клиент обязуется предоставлять Банку всю необходимую информацию при контроле операций клиента по счету в соответствии с действующим законодательством РФ.

Обязанность Истца по предоставлению Банку запрошенных документов установлена требованиями Федерального закона № 115-ФЗ (пункт 14 статьи 7).

Из представленных истцом документов, отражающих его хозяйственную деятельность в спорный период суд также не может сделать вывод о действительности такой деятельности.

В качестве доказательств истцом в материалы дела представлен договор аренды имущества от 26.10.2015, а также акт приема-передачи имущества, согласно которого Истец принял в пользование имущество (помещение площадью 8кв.м) с одним рабочим местом, при этом кредитовый/дебетовый обороты по расчетному счету составили порядка 8млн. руб., иных документов, подтверждающих ведение хозяйственной деятельности, документы, подтверждающие наличие в штате иных работников, кроме генерального директора не представлены, уведомления об изменении фактического адреса местонахождения материалы дела не содержат.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу положений ст. 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами и никакие доказательства не имеют для арбитражного суда заранее установленной силы.

В силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Доказательств того, что штраф была списана безосновательно, равно как наличие обязанности Банка по возврату суммы штрафа Истец не представил.

Учитывая, что условиями заключенного между сторонами договора банковского счета предусмотрено применение банком тарифов в случае признания операции сомнительной (п.2.7. тарифов), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

В связи с отказом Истцу в удовлетворении исковых требований оснований для начисления процентов и взыскания судебных издержек не имеется.

Руководствуясь ст.309,310,848,858 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ст.9,65,71,102,110,123,156,180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок.

Судья Дубовик О.В.