Гражданский кодекс часть 1

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "БИОСИСТЕМЫ" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" о взыскании денежных средств в размере 1 863 864 руб. 71коп.

Ответчик представил отзыв на иск, против удовлетворения иска возражает по основаниям, изложенным в отзыве на иск.

Исследовав материалы дела в их совокупности, заслушав представителей сторон, доводы и возражения лиц, участвующих в деле, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.

В обосновании исковых требований истец ссылается на то обстоятельство, что 03 апреля 2018г. между ООО «БиоСистемы» и АО «Райффайзенбанк» было заключено Соглашение № 11489-SPB об условиях и порядке открытия кредитной линии лимитом выдачи в размере 40.000.000руб.

Согласно раздела 3. Соглашения, Заемщик в свою очередь, обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, начисляемой в соответствии с п.3.5. Соглашения, окончательный срок возврата кредита - 31.03.2023г. (пункт 1.3 Соглашения).

Погашение задолженности по основной сумме всех Кредитов осуществлялось Заемщиком равными долями в первую дату каждого последовательного периода в 1 (Один) Месяц в течение периода, начинающегося через 3 (Три) Месяца с даты Предоставления первого Кредита и заканчивающегося в Дату Погашения (пункт 5.1. Соглашения).

Согласно п. 7.1. Соглашения, Заемщик имел право возвратить какой-либо Кредит, полностью или частично до наступления Даты Погашения, при этом Заемщик обязуется выплатить Банку комиссию, рассчитанную по формуле С = S х Т х (Rl - R2) * 365, где: С = S х Т х (Rl - R2) н- 365, где

С - размер комиссии за досрочное погашение Кредита; S - размер суммы, погашаемой досрочно;

Т - срок Кредита (в календарных днях) определяемый с даты, в которую осуществляется досрочное погашение Кредита до Даты Погашения;

R1 - Ставка Фондирования, выраженная в процентах годовых, рассчитываемая за период, равный первоначальному сроку Кредита, определяемая на Дату Предоставления Кредита;

R2 - Ставка Фондирования, выраженная в процентах годовых, рассчитываемая за период, равный оставшемуся сроку Кредита с даты досрочного погашения до Даты Погашения, определяемая на дату досрочного погашения.

Расчет ставок Фондирования R1 и R2 осуществляется в соответствии с Приложением 5 к настоящему Соглашению.

В случае если значение R2 превышает R1, Заемщик не возмещает Банку расходы, возникшие в результате досрочного погашения.

Как указывает истец, 29 октября 2020г., ООО «БиоСистемы» обратилось в АО «Райффайзенбанк» с заявлением о досрочном погашении Кредита по кредитному соглашению № 11489-SPB от 03.04.2018г., кредит погашен в полном объеме.

Между тем, как указывает Истец. А также не оспаривается Ответчиком, 29 октября 2020г., при поступлении денежных средств от Заемщика в Банк в счет погашения Кредита по кредитному Соглашению № 11489-SPB от 03.04.2018г., Банком в безакцептном порядке была списана комиссия за досрочное погашение в сумме 1 768 824руб.30коп., в последующем Банком дополнительно списана сумма в размере 95.040руб.41коп.

Истец указывает на то, что ООО «БиоСистемы» не имеет возможности идентифицировать показатели, обозначенные в формуле как R1 и R2, следовательно не смог распознать и убедиться в достоверности начисленной суммы комиссии. Размер ставок процентного свопа (IRS) в валюте Кредита на срок равный сроку Кредита рассчитанные по ставке МОСПРАИМ на срок 3 (три) месяца в дату, предшествующую дате расчета, которые указаны в письме Банка, не совпадают с информацией, размещенной в открытом доступе. При этом, как указывает Истец, не совпадают все три варианта показателя IRS RUB Bid, IRS RUB Ask и IRS RUB Mid.

Полагая несогласованным размер, порядок расчета комиссии за досрочный возврат кредита, а одностороннее определение Банком комиссионного вознаграждения незаконным Истец обратился с настоящим иском в суд полагая списание комиссии незаконным, денежные средства, списанные Банком неосновательным обогащением.

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статьям 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Отношения сторон возникли из кредитного договора и регулируются положениями параграфов 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства (статья 315 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из разъяснений, изложенных в абзаце 9 пункта 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", следует, что суду при разрешении споров между банками и заемщиками необходимо определить в конкретной ситуации природу комиссий, взимаемых банком с заемщика, оценить периодичность оплаты комиссий, а также возможность их отнесений к самостоятельной услуге, оказываемой банком и создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Статья 5 Закона о банках и банковской деятельности не предусматривает в перечне операций и иных сделок кредитной организации оказание услуг, связанных с согласованием досрочного возврата кредита.

В силу статьи 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

Из анализа указанных норм права следует, что заемщик имеет право досрочно исполнить обязательство перед кредитором, однако для этого требуется согласие последнего.

Законом не запрещено взимание кредитором какого-либо возмещения за досрочный возврат кредита, однако его размер и порядок оплаты должны быть согласованны сторонами в договоре.

Оценив условия договора, суд приходит к выводу о том, что в данном случае стороны предусмотрели взимание спорной комиссии за согласование досрочного погашения кредита (пункт 7.1 Соглашения).

Размер комиссии и срок ее уплаты определен по соглашению сторон в соглашении №11489-SРВ и Приложении №4..

Пунктом 7.1 Соглашения стороны согласовали условие о порядке реализации прав и обязанностей сторон, в отношении досрочного погашения задолженности по кредиту.

Таким образом, судом установлено наличие в Соглашении согласованных сторонами порядка и критериев, позволяющих определить размер такого возмещения за досрочный возврат кредита.

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать в кредитном договоре условия о компенсации заемщиком кредитору рисков в связи с досрочным возвратом кредита, а также платы за согласование изменений договора, что и было сделано при заключении данного договора, так как законом не запрещено взимание кредитором какого-либо возмещения за досрочный возврат займа или получение платы за отдельную услугу.

Применительно к положениям статьи 29 Федерального закона "О банках банковской деятельности" размер, порядок оплаты спорной комиссии были согласованы сторонами при заключении договора, что соответствует требованиям статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательности соблюдения письменной формы кредитного договора.

Подписывая соглашение №11489-SРВ, истец не возражал против содержания пункта 7.1 договора, Факт подписания соглашения №11489-SРВ истец не оспаривает.

Размер подлежащей уплате истцом комиссии определен в соглашении №11489-SРВ четко и ясно. Доказательства того, что указанное соглашение было подписано со стороны истца с пороком воли, в материалы дела не представлены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в силу пункта 3 статьи 434 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма соглашения о комиссии за согласование досрочного погашения кредита в данном случае соблюдена. Право на досрочный возврат кредита при получении согласия банка установлено как законом, так и договором.

Досрочный возврат кредита влечет для заемщика положительный экономический эффект в виде имущественного блага по экономии денежных средств, которые подлежали бы уплате при погашении кредита в предусмотренный договором срок.

В связи с этим спорная комиссия представляет собой плату за досрочный возврат кредитных средств, то есть плату за досрочное исполнение денежных обязательств, тогда как при заключении кредитного договора стороны исходили из иных сроков исполнения и предполагали больший размер обязательств заемщика. В данном случае взимание банком комиссии за досрочное погашение кредита не противоречит пункту 4 названного Информационного письма и статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ о свободе договора.

Оценка условий договора по правилам статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, позволяет сделать вывод, что в данном случае стороны предусмотрели взимание спорной комиссии именно за досрочное погашение кредита, а не за получение согласия на досрочное погашение кредита.

Решение о досрочном погашении кредита принято самим истцом. Погашая кредит досрочно, исходя из условий кредитных договоров, истец знал о необходимости уплаты соответствующей комиссии и, сделав выбор в пользу досрочного погашения кредита, должен был оценить возможность отрицательных последствий такого заявления, в том числе в виде уплаты комиссии за согласование и досрочный возврат кредита.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, учитывая, что согласованная сторонами комиссия за досрочный возврат кредита не противоречит положениям действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что основания для удовлетворения заявленных требований о взыскании с ответчика 1.863.864руб.71коп. неосновательного обогащения в виде уплаченной комиссии отсутствуют.

Довод Истца относительно того обстоятельства, что у него отсутствует возможность проверить ставки Фондирования судом отклоняется, судом отклоняется, подписывая соглашение №11489-SРВ, истец не возражал против содержания пункта 7.1 договора, факт подписания соглашения №11489-SРВ истец не оспаривает.

В соответствии со ст. ст. 102, 110,112 АПК РФ государственная пошлина по иску относится на Истца.

Руководствуясь ст.ст. 4, 9, 65, 66, 71, 102, 110, 121, 123, 156, 167-171, 180, 181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Решение направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". По ходатайству копии решения на бумажном носителе могут быть направлены в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Судья:

О.В. Дубовик