Гражданский кодекс часть 1

по исковому заявлению ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НИКА2015" (119180 МОСКВА ГОРОД УЛИЦА ПОЛЯНКА Б. ДОМ 43СТРОЕНИЕ 2 ЭТ 1 / ПОМ 1, ОГРН: 1177746177707, Дата присвоения ОГРН: 22.02.2017, ИНН: 7706446840) к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (115114, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ЛЕТНИКОВСКАЯ, ДОМ 2, СТРОЕНИЕ 4, , ОГРН: 1027739019208, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 7706092528)

о взыскании задолженности по договору № ОТЭ-3061 от 31.07.2017г. в размере 432 065, 30 руб.

при участии:

от истца – согласно протокола,

от ответчика – согласно протокола,

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НИКА2015" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (далее - ответчик) о взыскании денежных средств в размере 302 355 руб., а также неустойки в размере 129 710 руб. 30 коп.

Исковые требования мотивированы положениями статей 15, 307, 309, 393, 395, 845, 848, 849 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования по доводам искового заявления и возражений на отзыв.

Представитель ответчика в судебном заседании по иску возражал по доводам отзыва на исковое заявление.

Выслушав доводы истца и ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, Основным видом деятельности ООО "Ника2015" является деятельность гостиниц и прочих мест для временного проживания.

ООО "Ника2015" 31 июля 2017 года заключило с ПАО Банк "ФК Открытие" договор на предоставление услуг торгового эквайринга №ОТЭ-3061.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка. К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

Договор банковского счета, договор на предоставление услуг торгового эквайринга имеет признаки договора присоединения (ст.437 ГК РФ). ГК РФ закрепляется право клиента на свободное распоряжение средствами, находящимися на банковских счетах и устанавливает в со статьей 848 ГК РФ обязанность банка совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, договором, обычаями, в сроки, установленные договором и Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства (ст.849 ГК РФ). Согласно пункту 1 статьи 862 ГК РФ, при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Уклонение от исполнения данной обязанности, равно как и нарушение сроков выполнения операции влечет за собой возникновение права у клиента требовать возмещения понесенных убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскания неосновательного обогащения в зависимости от ситуации.

В соответствии с п. 1.9 Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П на территории Российской Федерации кредитные организации (далее – кредитные организации-эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющихся клиентами указанных кредитных организаций (далее – эквайринг).

При этом в силу п. 1.4 указанного Положения № 266-П, банковские карты являются видом платежных карт, инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее – держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российский Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.10 Положения № 266-П, эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними.

В соответствии с Правилами предоставления услуг торгового эквайринга ПАО Банк "ФК Открытие", утвержденными приказом № 1901 от 27.11.2015г.: пункт 3.7.: Банк обязуется перечислять Предприятию возмещение по Операциям оплаты, выполненным с использованием Карт на Электронном терминале, подключенном к Процессинговому центру Банка, в размере и в порядке, определяемом Правилами; пункт 6.1.Клиент вправе требовать от Банка своевременного возмещения сумм операций, совершенных на Электронном терминале, за исключением случаев, предусмотренных п.4.11 Правил.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 02 апреля 2018г. ООО "Ника2015" было осуществлено бронирование номеров для клиентов, планировавших остановиться в гостинице в период Чемпионата Мира по футболу, с участием компании Booking.com BV, созданной в соответствии с законодательством Нидерландов, с которой у отеля имеется договор с объектом размещения.

Были проведены операции: RRN: 809219857998 на сумму 132000 рублей- бронирование Booking.com 1303176516, были обеспечены виртуальными картами Booking.com, Гость Reza Jamshidi трехместный номер с 17 по 20 июня 2018г.,

809219861745на сумму 5355 рублей - бронирование Booking.com 1387418523, были обеспечены виртуальными картами Booking.com,

809219871050на сумму 57000 рублей - бронирование Booking.com 1447927996, Гость Amiras Wolfgang одноместный номер с 16 по 19 июня 2018г.,

809219887045 на сумму 38000 рублей - бронирование Booking.com 1314467871, Гость Gordon Mousinho стандартный одноместный номер с 19 по 21 июня 2018г.,

809219965846 на сумму 70000 рублей бронирование Booking.com 1314467871, Гость Gordon Mousinho стандартный двухместный номер с 19 по 21 июня 2018г.,

на общую сумму 302355 рублей, что подтверждается письмом Booking.com BV.

Однако, ПАО Банк "ФК Открытие" данные операции не провел и только 08-09 октября 2018г. запросил в течении 3-х дней предоставить документы (чеки и паспорта клиентов, копии банковских карт, документы, подтверждающие заезд и проживание туристов в гостинице) по операциям и письменно изложить подробности и обстоятельства проведения данных операций в связи с подозрением в мошеннических действиях.

Как указывает истец, проведенные операции по бронированию номеров для клиентов являются обычной деятельностью отеля. Соответствующие документы были предоставлены, однако, зачисление на расчетный счет №40702810601500005275 ООО "Ника2015" открытый в Точка ПАО Банка "ФК Открытие" не было. 06 апреля 2018г. претензия от ООО "Ника2015" была передана в банк, 12 апреля 2018г. от персонального менеджера поступило электронное письмо о том, что направлен ответ на претензию, однако, истец ответ не получил.

В июне - июле 2018г. гости останавливались в отеле, что подтверждается копиями паспортов, миграционными документами.

Согласно представленному расчету истца, сумма убытков составила 302 355 руб.

В соответствии с пунктом 11.1.Правил предоставления услуг торгового эквайринга ПАО Банк "ФК Открытие", за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с условиями настоящего Договора и законодательством Российской Федерации; пункт 11.4. Банк не несет ответственности за несвоевременное перечисления Сумм возмещения по причине проведения расследования Банком при подозрении на проведение Операции с нарушением Договора в соответствии с п. 7.4. Правил; пункт 11.10. В случае нарушения Банком срока возмещения денежных средств, установленного в Заявлении, Банк выплачивает по требованию Предприятия пени в размере 0,1% от суммы перечисления за каждый день просрочки (за исключением ситуации, описанной в п.7.4 Правил).

Согласно представленному расчету истца, сумма неустойки за период с 29.09.2018 по 01.12.2019 составил 129 710 руб. 30 коп.

Направленная в адрес ответчика претензия с требованием возвратить денежные средства, была оставлена ответчиком без удовлетворения.

Данный факт послужил основанием для обращения истца в Арбитражный суд города Москвы с настоящим исковым заявлением.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит их следующих обстоятельств.

Истец ссылается на неисполнение Банком обязательств по договору на предоставление услуг торгового эквайринга №ОТЭ/3061 от 31.07.2017.

Между истцом и ответчиком в порядке ст.ст. 432, 438 ГК РФ путем подачи Клиентом и последующего акцепта Банком Заявления на предоставление услуг (далее - Заявление) был заключен Договор на предоставление услуг торгового эквайринга №ОТЭ/3061 от 31.07.2017 (далее - договор), который состоит из указанного Заявления и Правил предоставления услуг торгового эквайринга (далее - Правила) (п.2.1. Заявления, 1.10 Правил). На момент заключения договора Правила действовали в редакции Приказа от 19.06.2017 № 1409.

По условиям Договора Предприятие приняло обязательство осуществлять реализацию Товаров, оплата которых совершалась с использованием банковских карт, через оборудование, подключенное к процессинговому центру Банка, а Банк, являясь банком-эквайером, обязался обеспечить возможность проведения авторизации и перечислять Предприятию в безналичном порядке денежные средства за Товары, оплаченные в торгово-сервисных точках (ТСТ) Предприятия с использование банковских карт.

Оборудование (электронный терминал, ID 40003061) было установлено в ТСТ Истца – ECOTEL.

Договор действовал в редакции дополнительного соглашения №1 от 02.08.2017, в соответствии с которым, стороны согласовали возможность и условия проведения Предприятием операций с использованием карт без присутствия Держателя карты на территории Предприятия (далее - дополнительное соглашение). Указанная опция применяется при дистанционном бронировании услуг и необходимости резервирования денежных средств на карте держателя до момента фактического оказания услуги.

02.04.2018 года истцом было произведено 5 операций по списанию денежных средств (операция оплаты) с банковских карт без присутствия в месте проведения операции (ТСТ) карты и ее держателя путем ручного ввода реквизитов, полученных Предприятием с сайта бронирования.

Операции проводились по картам иностранных банков-эмитентов (GB) в режиме ручного ввода реквизитов карты.

В соответствии с п.3.7. Правил Банк обязан перечислять Предприятию возмещение по Операциям оплаты, выполненным с использованием карт на электронном терминале, подключенном к процессинговому центру Банка, в размере и в порядке, определяемом Правилами.

В соответствии с п. 7.2. Правил сумма возмещения перечисляется на расчетный счет Предприятия, указанный в Анкете, за вычетом сумм, предусмотренных п.4.11. Правил в срок, указанный в Заявлении.

Согласно п. 4.11. Правил Банк имеет право удерживать без дополнительного уведомления Предприятия из последующих сумм возмещения или со счетов Предприятия: - суммы операций, признанных Банком недействительными в соответствии с разделом 9 Правил (буллит 4.11.4.); - сумм комиссии за осуществление расчетов (буллит 4.11.6).

Согласно разделу 9 Правил операция по Карте признается недействительной в следующих случаях: - документ по операции не был оформлен, был составлен с нарушением Инструкций, либо содержит признаки подделки (буллит 9.1.З.); - операция оплаты товара по карте проведена без авторизации либо запрос авторизации был отклонен Банком (буллит 9.1.13).

Вместе с тем, операции истца, проведенные им 02.04.2018 с использованием электронного терминала, на общую сумму 302 355 руб., были признаны Банком недействительными по следующим основаниям.

В соответствии п.2.12. Правил, условия, не отраженные в Правилах, регламентируются законодательством РФ, нормативным актами Банка России, Правилами платежных систем, а также отдельными договора и соглашениями по оказанию услуг, заключенными между Банком и его партнерами.

В силу ч. 1 ст. 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с п. п. 1.9., 1.10. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным ЦБ РФ от 21.12.2004 № 266-П (далее - Положение 266-П), на территории Российской Федерации кредитные организации - эквайреры осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (эквайринг).

Эквайринг платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, Положением 266-П, иными нормативными актами Банка России, договорами, в том числе правилами платежных систем.

Пунктом 1.4 Положения 266-П определено, что банковские карты являются видом платежных карт, инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Положением 266-П определено, что расчеты с использованием пластиковых (платежных) карт предусматривают процедуру, при которой покупатель (клиент) - держатель карты передает сотруднику предприятия (торговли и т.п.) банковскую карту для составления необходимого расчетного документа на бумажном носителе или в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и служит подтверждением их совершения (п. п. 3.1., 3.7.).

Перед оформлением расчетного документа (чек) предприятие должно провести процедуру авторизации банковской карты, которая представляет собой проводимую в режиме реального времени процедуру получения разрешения на проведение операции, предоставляемого Банком-эмитентом (кредитной организацией, чьи платежные карты выпущены держателям карт - физическим лицам) для проведения операции с использованием платежной карты в приобретении держателем карты у предприятий в местах реализации товаров (услуг).

В соответствии с п 1.1. Правил, под авторизацией понимается процедура получения разрешения от Банка - эмитента или иного юридического лица, действующего от его имени, на проведение Операции с использованием Карты.

В связи с тем, что между клиентом и Банком было достигнуто соглашение о возможности проведения Предприятием операции с использованием реквизитов карты без присутствия Держателя в месте проведения операции, Истец принял на себя обязательство проводить операции «Предавторизации» в тех случаях, когда операция проводится без присутствия держателя карты (п.5.32. Правил в редакции Дополнительного соглашения №1).

Операция Предавторизации заключается в получении разрешения у Банка-эмитента на проведение операции предварительной оплаты Держателем карты заказанных у Предприятия товаров (услуг) с использованием карты {п. 1.16 Правил в редакции Дополнительного соглашения №1).

Последовательность совершения действий при проведении операции Предавторизации закреплена в Правилах проведения операций по услуге бронирования с использованием Карт без присутствия Держателя карты в Предприятии (Приложение к Дополнительному соглашению) и в Инструкции кассира торговой точки, разработанной Банком и обязательной к исполнению Предприятием, и его работниками в силу п.п. 4.1., 5.7., 5.7., 5.10 Правил.

Предприятием был нарушен порядок проведения операции по услуге бронирования, предусмотренный Правилами, а именно: - не получена заявка держателя карты на услугу бронирования по установленной форме; - не получен ответ от процессингового центра об успешном выполнении блокировки средств на счете держателя карты (не проведена Предавторизация); - не оформлены документы по бронированию в соответствии с внутренними правилами; - операция «завершение расчета» проведена не по факту оказания услуги, а за 1,5 месяца до начала ее оказания.

Также, Предприятием не был оформлен документ, подтверждающий проведение операции Предавторизации, который должен быть оформлен при необходимости блокирования средств на счете покупателя без присутствия самого клиента.

Вместе с тем, операции, сумму возмещения по которым требует истец, были проведены с нарушением условий договора, поскольку по ним Предприятие не осуществило процедуру предавторизации, т.е. не получило разрешение у Банка-эмитента карты на проведение операции предварительной оплаты (списания) денежных средств с карты клиентов, забронировавших номер в гостинице истца.

Истцом не представлены доказательства проведения процедуры предавторизации и не приложено документов, которые должны были быть оформлены при ее проведении.

В связи с тем, что операции оплаты были проведены истцом в отсутствие держателей карт с нарушением условий их проведения и порядка оформления, Банк обоснованно признал указанные операции недействительными по основаниям, предусмотренным п.п. 9.1.3., 9.1.13 Правил, и не произвел возмещение денежных средств по ним.

На момент проведения операций договор эквайринга был действующим, истцом не оспаривался, при подписании договора и дополнительного соглашения клиентом не было заявлено каких-либо разногласий относительно его условий.

Стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям договора, в силу ст.425 ГК РФ, договор был обязателен к исполнению обеих сторон.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (п.3 ст. 401 ГК РФ).

Впоследствии на основании п. 13.3 Правил Банк инициировал расторжение Договора, о чем было направлено соответствующее уведомление в адрес Клиента (исх. № 42Ф-4/1495 от 11.04.2018) договор расторгнут с 11.05.2018.

Кроме того, по жалобе Клиента Банком России была проведена проверка правомерности действий ответчика, по результатам которой нарушений не выявлено.

Как указывает ответчик, при подготовке ответа на запрос Банка России по жалобе Клиента Банком запрашивались документы Предприятия, которые могли бы подтвердить факт проживания клиентов-держателей карт, а также иные документы, которые должны были быть оформлены в соответствии с условиями договора, однако, указанные документы Истцом предоставлены не были. При этом, в силу п. 5.33. Правил в редакции Дополнительного соглашения, Предприятие обязалось хранить документарные подтверждения заявок Держателей карт на бронирование и/или иных документов, составленных с использованием электронных терминалов, не менее 3 (трех) лет с даты совершения операции и предоставлять их копии в Банк по запросу в течение 5 (пяти) рабочих дней.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, привлечение к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков возможно при установлении совокупности следующих условий: доказанности, что ответчик является лицом, причинившим убытки; наличия убытков и их размера; противоправности поведения причинителя вреда; наличия причинно-следственной связи между его противоправным поведением и возникшими убытками.

Недоказанность одного из перечисленных условий влечет за собой невозможность привлечения к имущественной ответственности в виде взыскания убытков.

Таким образом, истцом не доказан необходимый для удовлетворения его требований состав правонарушения, а именно не доказана противоправность в действиях Банка, а так же не доказан размер причиненных убытков.

Довод истца о том, что Банк неправомерно применил к истцу меры, предусмотренные Законом №115-ФЗ, отклоняется судом, поскольку Банк в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ приостанавливает соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:

- юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Закона №115-ФЗ, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

- физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Закона №115-ФЗ.

Поскольку клиент не включен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, а также не находится под контролем таких лиц и не действует от их имени или по их указанию. Банк не применял в отношении клиента меры, предусмотренные пунктом 10 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, т.е. не приостанавливал операции клиента.

Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 АПК РФ).

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

Расходы по госпошлине возлагаются на истца в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь статьями 15, 393, 330, 845, 849 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 8, 9, 65, 70, 71, 110, 123, 156, 167-171, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

Е.А. Скворцова