Гражданский кодекс часть 1

по иску ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "СИМПЛФИНАНС" (123610 МОСКВА ГОРОД НАБЕРЕЖНАЯ КРАСНОПРЕСНЕНСКАЯ ДОМ 12 ЭТ 8 ПОМ IД КОМ 1, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 03.06.2015, ИНН: <***>)

к Индивидуальному предпринимателю Тен Станиславу Александровичу

к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАСКАД" (660013, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 20.05.2013, ИНН: <***>)

о взыскании 4 220 328,33 руб.

при участии

от истца: ФИО2 по доверенности от 25.05.2020

от ответчиков: представители не явились, извещены

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "СИМПЛФИНАНС" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с требованиями о взыскании солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1 и ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАСКАД" задолженности по Договору целевого займа № Z/19/0415-01 от 23.09.2019г. в размере 2 437 254, 95 руб., процентов за пользование займом в размере 42 030,17 руб. по состоянию на 09.04.2020 г. и за последующий период с 10.04.2020 г. по день фактической оплаты, неустойки в размере 1 467 304,30 руб. по состоянию на 09.04.2020 г. и за последующий период с 10.04.2020 г. по день фактической оплаты, о взыскании с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАСКАД" неустойки по договору поручительства в размере 273 738, 91руб. по состоянию на 09.04.2020 г. и за последующий период с 10.04.2020 г. по день фактической оплаты.

Согласно статьям 121, 122 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются арбитражным судом о времени и месте судебного заседания путем направления копии судебного акта по почте заказным письмом с уведомлением. Извещения направляются арбитражным судом по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, либо по месту нахождения организации или по месту жительства гражданина.

Лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если, несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем орган связи проинформировал арбитражный суд (п. 2 ч. 2 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, копия определения о принятии искового заявления к производству, направлена ответчикам по всем известным суду адресам, однако отзыв на иск, как то предусмотрено статьей 131 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а также документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражения, в обоснование своей позиции, от ответчика не поступили.

В судебное заседание не явились ответчики, считаются извещенными надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в порядке ч. 4 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ч. 3 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Общество с ограниченной ответственностью «СимплиФай» (далее - платформа «SimplyFi», Агент) осуществляет посредническую деятельность в соответствии с Правилами работы Программы «SimplyFi» (далее - Правила работы Программы, Приложение № 1).

P2P-платформа «SimplyFi» является платформой, посредствам которой инвесторы предоставляют займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным в установленном порядке в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии с указанными выше Правилами работы Программы, любой Пользователь должен пройти регистрация для того, чтобы иметь возможность выступать в качестве Инвестора и Заемщика на Платформе «SimplyFi». При регистрации Пользователь должен определить, в каком статусе будет произведена регистрация - в статусе Инвестора или Заёмщика. Порядок регистрации разных видов Пользователей проводится путем оформления документов, указанных в п. 2.8. Правил работы Программы. Согласно п. 2.9. Правил работы Программы подписание, указанных выше документов при регистрации, производится Пользователем следующими способами:

- личное подписание указанных документов в бумажной форме;

- посредством проставления усиленной квалифицированной ЭП (УКЭП) в случае её наличия;

- проставления согласия с текстом указанных документов при регистрации, посредством ЭП (для Пользователей – физических лиц).

Согласно п. 2.9.4. Правил работы Программы Агент вправе по своему усмотрению в отдельных случаях определить очный порядок подписания указанных документов.

В соответствии с Разделом 4 Правил работы Программы, Инвестором может быть:

- физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель;

- юридическое лицо в форме общества с ограниченной ответственностью.

Порядок выполнения поручений Инвестора Агентом установлен Правилами работы Программы и агентским договором, заключенным между Инвестором и Агентом.

Согласно п. 4.1.4. Правил работы Программы для регистрации на Платформе «SimplyFi» в качестве Инвестора Пользователь обязан заключить агентский договор с Агентом, вследствие чего последний приобретает возможность выступать посредником при проведении расчётов между Инвестором и Заёмщиком.

Согласно п. 4.1.6. Правил работы Программы агент распоряжается денежным средствами Инвестора, перечисляемыми на расчётный счёт Агента во исполнение договоров займа, строго на основании соответствующих поручений.

В соответствии с Разделом 4 Правил работы Программы, Заёмщиком может стать либо индивидуальный предприниматель, либо общество с ограниченной ответственностью, зарегистрированные в установленном порядке в соответствии с законодательством РФ.

Платформой предъявляются следующие требования к Заёмщику:

- Осуществляет предпринимательскую деятельность не менее 1 года;

- Бизнес приносит прибыль, которой достаточно для погашения ежемесячных взносов по рассматриваемому займу;

- Заёмщик не занимается запрещёнными в России видами бизнеса;

- Заёмщик не работает в финансовой и страховой сферах;

- Заёмщик имеет положительную оценку кредитоспособности.

После регистрации Заёмщик размещает заявку на получение займа. Торги на сайте проходят в режиме реального времени. Заявка размещается на 7 (семь) календарных дней. Если за это время она не набирает минимальной суммы финансирования, то она аннулируется, а все предложения инвесторов теряют свою силу. Минимальная сумма займа – 80 % (восемьдесят процентов) от запрошенной Заёмщиком суммы.

После получения Предложения Инвестора Заёмщик в течение 48 часов должен согласиться или отказаться от предложения Инвестора. Если этого не произошло, Платформа «SimplyFi» автоматически отклоняет предложение Инвестора по истечении 48 (сорока восьми) часов.

Платформа ограничивает Инвестора в сумме финансирования в одну заявку – не более 20% от запрошенной суммы займа в целях снижения рисков Инвестора.

Если заявка набрала достаточный объём финансирования Торги считаются состоявшимися, участвующие Пользователи заключают договор/договоры займа, подписывают Информационный График платежей, формируемые платформой «SimplyFi».

Далее, соответственно, Платформа «SimplyFi» осуществляет перечисление денежных средств, поступивших от Инвесторов на расчетный счет Заемщика на основании реестра Договоров займа, заключенных между Инвесторами и Заемщиком.

Далее, денежные средства, поступающие от Заёмщика в соответствии с Графиком платежей во исполнение договоров займа на расчётный счёт Агента, Платформа «SimplyFi» распределяет между Инвесторами и перечисляет средства на их расчётные счета на основании ранее подписанного Графика платежей, имеющего силу поручения Инвестора по агентскому договору. В случае если Заёмщиком внесена неполная сумма платежа, она распределяется между Инвесторами пропорционально сумме предоставленного каждым Инвестором займа.

Также, в соответствии с Тарифами для пользователей платформы «SimplyFi», являющимися неотъемлемой частью Правил работы Программы (п. 7.4.) Заемщик уплачивает Агенту Комиссию за поиск инвесторов.

Как следует из материалов дела, между ООО МКК «СимплФинанс» (Истец, Займодавец) и ИП ФИО1 (Ответчик, Заемщик), в рамках платформы «SimplyFi» был заключен Договор займа № Z/19/0415-01 от 23.09.2019 г.

Договор подписан представителями Истца и Ответчика, а именно: от имени и по поручению ООО МКК «СимплФинанс» на основании Доверенности № 0014d и Агентского договора № 0014а - ООО «СимплиФай», в лице Генерального директора ФИО3; от ИП ФИО4 - ИП ФИО1

Согласно п. 1.2. Договора, сумма займа составляет 3 000 000 руб. Ответчик принял на себя обязательство вернуть данную сумму и уплатить проценты за пользование указанными денежными средствами.

Цель получения займа – пополнение оборотных средств.

Согласно п. 1.4. Договора сумма займа выдается на срок 6 месяцев.

Согласно п. 3.1. Договора займа № Z/18/0080-02 от 30.07.2018 г. возврат суммы займа, уплата процентов и комиссий осуществляется в сроки и размерах, указанных в Графике платежей (Приложение № 1 к Договору займа № Z/18/0080-02 от 30.07.2018 г.)

Пунктом 1.3. Договора предусмотрен процент за пользование суммой займа, который составляет 16,9 % годовых.

В соответствии с и. 2.7 Договора займа между Истцом. Ответчиком и Филиалом Точка Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» 24 сентября 2019 г. было заключено трехстороннее Соглашение о безакцептном списании с расчетного счета И11 ФИО5. денежных средств к р/с № 4U802810506500001876. (далее – Соглашение).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил Сумму займа на расчетный счет Агента, что подтверждается Платежным поручением № 18519 от 24.09.2019 г.

В рамках исполнения обязательств но Договору займа Агент перечислил Сумму займа на расчетный счет Ответчика, что подтверждается платежным поручением № 3618 от 25.09.2019 г.

Ответчик, в свою очередь, в соответствии с Правилами, перечислил на расчетный счет Агента комиссию за поиск инвесторов, что подтверждается платежным поручением № 60 от 25.09.2019 г.

Исполнение обязательств Заемщиком по Договору осуществлялось несвоевременно и не в полном объеме, задолженность ответчика в настоящее время составляет 2 437 254,95 руб.

ООО «СимплиФай», в свою очередь, в соответствии с условиями Агентского договора, осуществил перечисление указанных денежных средств, пропорционально предоставленным денежным средствам, в пользу Истца, что подтверждается следующим платежным поручением № 4145 от 28.10.2019. № 4811 от 18.12.2019 г.

Поскольку ответчиком принятые на себя обязательства по договору не исполнялись, в связи с чем, в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, а именно в соответствии со ст. 810, ст. 811 ГК РФ и пп. а п. 5.2.2. договора, 16.01.2020 г. ответчику было направлено требование о полном досрочном возврате заемных средств исх. № № 1628 от 15.01.2020 г.,

Однако до настоящего момента требования о погашении образовавшейся задолженности Ответчиком не исполнены.

В установленный договором срок сумма займа ответчиком возвращена не была.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Из содержания приведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что в подтверждение факта заключения договора займа, считающегося заключенным в момент передачи денег, может быть представлен любой документ, удостоверяющий факт передачи заемщику заимодавцем определенной суммы денежных средств. Данная позиция также поддерживается судебной практикой.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ответчик в установленный срок сумму займа в полном объеме не возвратил истцу и не оплатил проценты за пользование займом, в размере, предусмотренном условиями договора, доказательств обратного суду не представил.

Как следует из расчета истца, задолженность ответчика по сумме займа составляет 2 437 254,95 руб., по процентам – 42 030,17 руб.

Расчет процентов судом проверен и признан обоснованным.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 5.3 договора предусмотрено право взыскать с заемщика неустойку за нарушение Графика платежей в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет агента (включительно).

В обоснование настоящего требования истец указывает на то, что до настоящего времени ответчиком сумма займа и проценты за пользование займом не возвращены и истцом начислена неустойка в размере 1 467 304,30 руб.

В соответствии с и. 2.6. Договора займа в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору займа 23.09,2019 г. между ООО МКК «СимплФинанс» и ООО «Каскад» (далее Ответчик-2, Поручитель) был заключен Договор поручительства № Р/19/04 15-01 -01 (далее - Договор поручительства).

В соответствии с п. 2.1. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного поручительством обязательства Поручитель отвечает солидарно с Заемщиком или отвечает солидарно с другими Поручителями (при их наличии).

В соответствии с п. 2.2. Договора поручительства Поручитель отвечает перед Заимодавцем:

- в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек но взысканию долга м других убытков Заимодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченною поручительством обязательства.

Материалами дела подтверждено, что требование исх. № 1629 от 15.01.2020 г. об исполнении поручителем обязательств до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пунктом 2 ст. 363 ГК РФ установлено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязанности как от всех должников совместно, так и от каждого из них в отдельности, при том, как полностью, так в части долга. Солидарный должник остается обязанным до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиками не представлено доказательств уплаты суммы основного долга и начисленных процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором, суд приходит к выводу о правомерности и обоснованности требования истца о солидарном взыскании с ответчиков суммы займа в размере 2 437 254,95 руб., процентов за пользование займом в размере 42 030,17 руб., неустойки в размере 1 467 304,30 руб.

Кроме того, согласно п. 5.1 договора поручительства, если Поручитель не уплачивает какую-либо сумму, подлежащую уплате в соответствии с настоящим Договором, в полном размере и в установленный срок, то Поручитель несет ответственность в виде пени в размере 0,3%, начисляемой на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Пени начисляются со дня, в который соответствующий платеж должен быть произведен (не включая эту дату) до даты фактической оплаты (включительно). Пени, выплачиваемы в соответствии с настоящей пунктом, являются самостоятельной ответственностью Поручителя, и обязанность Поручителя по их оплате не зависит от исполнения Заемщиком своих обязательств.

На основании п. 5.1 договора поручительства истцом начислена неустойка за просрочку исполнения обязательств в размере 273 738, 91руб.

Расчет неустойки судом проверен, арифметически и методологически выполнен верно, в связи с чем требования истца в указанной части также признаются судом обоснованными.

Принимая во внимание отсутствие опровергающих, представленные истцом доказательства, суд руководствуется позицией ВАС РФ изложенной в Постановлении № 8127/13 от 15.10.2013г. по делу А46-12382/2012, согласно которой суд не вправе исполнять обязанность ответчика по опровержению доказательств, представленных другой стороной, поскольку это нарушает фундаментальные принципы арбитражного процесса, как состязательность и равноправие сторон (ч. 1 ст.9, ч. 1 ст. 65 , ч. 3.1 и 5 ст. 70 АПК РФ).

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» устанавливает, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем. День фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Также признается обоснованным требование истца о взыскании процентов за пользование займом и неустойки за период с 10.04.2020 г. по день фактического исполнения обязательства.

Расходы по госпошлине относятся на ответчиков на основании ст. 110 АПК РФ.

На основании статей 307-309, 310, 314, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации руководствуясь ст. ст. 9, 65, 70, 71, 101, 106, 110, 167, 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ООО "КАСКАД" в пользу ООО "СИМПЛФИНАНС" задолженность по Договору целевого займа № Z/19/0415-01 от «23» сентября 2019 г. в размере 2 437 254, 95 руб.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ООО "КАСКАД" в пользу ООО "СИМПЛФИНАНС" проценты за пользование займом в размере 42 030,17 руб. по состоянию на 09.04.2020 г. и за последующий период с 10.04.2020 г. по день фактической оплаты.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ООО "КАСКАД" в пользу ООО "СИМПЛФИНАНС" неустойку в размере 1 467 304,30 руб. по состоянию на 09.04.2020 г. и за последующий период с 10.04.2020 г. по день фактической оплаты.

Взыскать с ООО "КАСКАД" в пользу ООО "СИМПЛФИНАНС" неустойку по договору поручительства в размере 273 738, 91руб. по состоянию на 09.04.2020 г. и за последующий период с 10.04.2020 г. по день фактической оплаты.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ООО "КАСКАД" в пользу ООО "СИМПЛФИНАНС" сумму процентов за пользование займом (п. 2), сумму неустойки по договору займа (п. 3), неустойку по договору поручительства (п.4) по состоянию на 09.04.2020 г. и за последующий период со 10.04.2020 г. по день фактической оплаты.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ООО "КАСКАД" сумму судебных расходов в размере 44 102 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья ___________________К.Г. Мороз