Гражданский кодекс часть 1

по заявлению Коммерческого Банка «Агропромкредит» (Открытое акционерное общество), г. Москва (ИНН <***>, ОГРН <***>) об отмене предписания № 241-ТО территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области в г.о.г. Дзержинск, Володарском районе от 28.06.2013 г. об устранении выявленных нарушений в части требования о внесении изменения в типовую форму кредитного договора: исключить/изменить пункты 1.4.3., 2.1.4., 3.3.11., 3.4.1., 4.1.6.1., 4.1.7.1., 4.1.8., 4.1.10., 4.4.4., 4.4.10., 7.10; требования исключить/изменить п. 3.3.1., 4.1.7.1., 4.1.8., 7.10. из кредитного договора <***> от 25.03.2008 года

при участии в заседании представителей:

от заявителя: ФИО2 (доверенность от 30.12.2012 года),

от заинтересованного лица: представитель в судебное заседание не явился;

от третьего лица: ФИО3 (паспорт)

установил:

в Арбитражный суд Нижегородской области обратился Коммерческий Банк «Агропромкредит» (Открытое акционерное общество), г. Москва (ИНН <***>, ОГРН <***>) с заявлением об отмене предписания № 241-ТО территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области в г.о.г. Дзержинск, Володарском районе от 28.06.2013 г. об устранении выявленных нарушений в части требования о внесении изменения в типовую форму кредитного договора: исключить/изменить пункты 1.4.3., 2.1.4., 3.3.11., 3.4.1., 4.1.6.1., 4.1.7.1., 4.1.8., 4.1.10., 4.4.4., 4.4.10., 7.10; требования исключить/изменить п. 3.3.1., 4.1.7.1., 4.1.8., 7.10. из кредитного договора <***> от 25.03.2008 года

В судебном заседании представитель заявителя поддержал требование.

Представитель заинтересованного лица на рассмотрении дела не присутствовал. Дело рассмотрено в его отсутствие по правилам статей 123, 156 АПК РФ.

В судебном заседании в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлялся перерыв.

Заслушав представителя заявителя, третьего лица изучив материалы дела, суд находит заявление не подлежащим удовлетворению, в силу следующего.

25.03.2008 г. между ФИО3 и ООО Коммерческий Банк «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК», полным правопреемником по всем правам и обязанностям которого является ОАО Коммерческий Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ», был заключен кредитный договор <***> - 00004/1400 (далее - кредитный договор) о предоставлении кредита на сумму 4 000 000 руб.

Согласно п. 1.3. кредитного договора, кредит предоставляется для потребительских нужд. В обеспечении обязательств по кредитному договору между ООО Коммерческий Банк «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» и потребителем был заключен Договор залога №КФИ- 00004/1400/1 от 25.03.2008 квартиры, расположенной по адресу: <...> л 16, кв. 3, и Договор залога <***>- 00004/1400/2 от 25.03.2008 квартиры, расположенной по адресу: <...>.

Пунктом 4.1.3. Кредитного договора предусмотрено « В день подписания настоящего договора заключить Договор залога объекта недвижимости по форме, предложенной Кредитором». Таким образом, Договор залога <***>- 00004/1400/1 от 25.03.2008 и Договор залога <***>- 00004/1400/2 от 25.03.2008 являются неотъемлемой частью кредитного договора <***>.

Посчитав, что условия кредитного договора нарушают законодательство о защите прав потребителей ФИО3 обратился в Управление Роспотребнадзора с соответствующей жалобой. Проведя на основании поданной жалобы проверку, ответчик выявил в деяниях заявителя нарушения законодательства о защите прав потребителей и выдал предписание об устранении выявленных нарушений. Не согласившись с данным предписанием заявитель обратился в арбитражный суд.

В соответствии с пунктом 2 статьи 29 и частью 1 статьи 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт не соответствует закону или иному нормативному правовому акту и нарушает их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагает на них какие-либо обязанности, создает иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

В соответствии с частью 1 статьи 65 и частью 5 статьи 200 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обязанность доказывания соответствия оспариваемого ненормативного правового акта закону или иному нормативному правовому акту, законности принятия оспариваемого решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), наличия у органа или лица надлежащих полномочий на принятие оспариваемого акта, решения, совершение оспариваемых действий (бездействия), а также обстоятельств, послуживших основанием для принятия оспариваемого акта, решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), возлагается на орган или лицо, которые приняли акт, решение или совершении действия (бездействие).

Согласно ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 №102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена настоящим Кодексом, законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами i. действующим в момент его заключения.

В соответствии п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из имеющихся документов следует, что по своей правовой природе кредитный договор, заключенный между ФИО3, и ООО Коммерческий Банк «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК», является договором присоединения (ч.1 ст.428 ГК РФ), условия которого определяются Банком в стандартных формах. Разработанные Банком условия договора являются обязательными для всех без исключения потребителей и единственно возможными условиями получения кредита. В результате гражданин-заемщик как сторона договора лишен возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора, закрепленной ст.421 ГК РФ, и требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которого гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть для Банка.

Таким образом, у потребителя ФИО3 не было иной возможности получения кредита, кроме как присоединения ко всем условиям кредитного договора в целом.

В условия кредитного договора <***> - 00004/1400 от 25.03.2008 г., включены условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей:

1.1. Пунктом 1.4.3. Кредитного договора предусмотрено, что предметом данного договора, в том числе является страхование жизни и потери трудоспособности потребителя, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор (Банк);

1.2. Согласно п. 4.1.6.1. , Заемщик обязуется застраховать в Страховой компании риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО3 в пользу Кредитора на срок действия настоящего договора, заключив Договоры (полисы) страхования жизни и потери трудоспособности, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Кредитор;

1.3. Согласно п. 4.1.10 Заемщик обязуется обеспечить страхование в пользу Кредитора Объекта недвижимости и жизни и потери трудоспособности лиц согласно п. 4.1.6. настоящего договора в течение всего периода действия настоящего договора и закладной, предоставляя Кредитору- (при передаче прав по закладной - владельцу закладной) ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов), в течение семи дней после её уплаты.

В рамках кредитных отношений между потребителем и банком законодательством установлен только один случай страхования в силу закона - страхование заложенного имущества залогодателем (ст. 31 Федерального закона РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определённых в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию (глава 48 ГК РФ). Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг страхования жизни и здоровья (потери трудоспособности) заемщика ущемляет права потребителей, установленные п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно п. 2 ст. 16 Закона запрещается обуславливать оказание одних услуг (получение кредита) обязательным оказанием других услуг (страхование жизни и здоровья заемщика).

В Кредитный договор включен п. 2.1.4., согласно которому кредит предоставляется заемщику на условии, оплаты заемщиком разовой комиссии за открытие и ведение ссудного счета в соответствии с тарифами Кредитора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные ст.819 ГК РФ. Условие кредитного договора об обязанности уплаты заемщиком дополнительных комиссий не основано на положениях закона.

Положение Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее Положения №54-П) предусматривает два варианта предоставления денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако в рассматриваемом Договоре, отсутствует условие о возможности выбора потребителем одного из данных двух вариантов. В Договоре указано, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № 40817810000141818279 в рублях РФ, открытый на имя заемщика (п.2.1. Договора). За открытие и введение ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж в соответствии с действующими тарифами Кредитора (2.1.4. Договора).

Потребитель (заемщик) при обращении в Банк с целью получения денежных средств (кредита) не имеет заинтересованности в открытии и обслуживании банковского счета. Данный счет открывается в силу требований Положения №54-П, а не в связи с потребностью клиента в наличии банковского счета. При этом условие кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета фактически является навязыванием данной услуги потребителю. В соответствии с п.2, 3 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон) запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

Согласно п. 3.3.1. Кредитного договора, заемщик одновременно с подписанием настоящего договора предоставляет банку письменное распоряжение о перечислении в пользу кредитора денежных средств в счет погашения задолженности с лицевых счетов заемщика, открываемых до подписания настоящего договора. Списание денежных средств заемщика с его лицевого счета в погашение задолженности по кредиту происходит в соответствии с условиями настоящего договора в последний день каждого процентного периода.

В соответствии с п. 4.1.7.1. Кредитного договора, в случае не уплаты заемщиком очередного страхового взноса по договорам страхования, указанным в п. 4.1.6. настоящего договора, кредитор и/или любой владелец закладной имеет право списывать со счета заемщика в безакцептном порядке денежные средства в сумме очередного страхового взноса, а также расходов и убытков, понесенных кредитором и/ или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса.

Согласно п. 4.1.8. Договора заемщик обязуется предоставить кредитору распоряжение на безакцептное списание денежных средств, предусмотренных п. 4.1.7.1 настоящего договора.

В соответствии с п. 4.4.4 Кредитного договора при наступлении просрочки платежа по настоящему Договору, кредитор обязуется осуществить исполнение обязательств заемщика путем списания денежных средств со счетов заемщика, ведущихся у кредитора или в других банках в порядке, установленном действующими нормативными актами.

В соответствии с п. 4.4.10 договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или процентов заемщик настоящим договором предоставляет кредитору право, а кредитор вправе произвести списание любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов и неустойки (пени)/штрафа) в безакцептном порядке с любых счетов заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Данный договор кредитования является договором присоединения с заранее определенными Банком условиями, а значит потребитель, как экономически слабая сторона в договоре лишена возможности влиять на его содержание. Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключенный с потребителем ФИО3, условия о предоставлении распоряжения о перечислении денежных средств со счетов потребителя и безакцептное списание денежных средств со счетов в пользу кредитора ущемляет установленные законом права потребителя.

Согласно п. 3.3.11 в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора:

в первую очередь - требование по уплате неустойки в виде пени, начисленной не

неоплаченные в срок проценты, начисленные на задолженность по основному долгу;

- во вторую очередь - требование по уплате неустойки в виде пени, начисленной на просроченную задолженность по основному долгу;

- в третью очередь - требование по уплате неуплаченных в срок процентов, начисленных на задолженность по основному долгу;

- в четвертую очередь - требование по выплатам процентов за пользование кредитом;

- в пятую очередь - требование по уплате просроченной задолженности по основному долгу;

- в шестую очередь - требование по уплате просроченной задолженности по основному долгу;

- в седьмую очередь - требование по возврату основного долга (суммы кредита).

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из смысла данной статьи следует, что при недостаточности суммы произведенного платежа для исполнения денежного обязательства полностью под издержками по получению исполнения могут пониматься затраты кредитора, совершение которых было необходимым для получения платежа; под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование чужими денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству по основаниям, не связанным с его нарушением (в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.). В данной статье не говорится про первоочередное взимание пени/штрафов.

Таким образом, взимание пени и штрафов прежде суммы основного долга и процентов ущемляет права потребителя и противоречит ст. 319 ГК РФ.

Пункт 3.4.1. Договора накладывает обязанность на заемщика уплатить комиссию в размере 2% от суммы досрочного погашения основного долга, если досрочное погашение будет осуществлено в течение первых шести ежемесячных платежей (включительно), считая с даты предоставления Кредита. Начиная с седьмого ежемесячного платежа, досрочное погашение основного долга производится без комиссии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Ст. 315, п. 2 ст. 810 ГК РФ предусмотрена возможность досрочного исполнения Заёмщиком обязательства по кредитному договору. Указанные статьи не предусматривают такого условия досрочного возврата кредита как взыскание неустойки (комиссии) с Заёмщика. Как следует из смысла названных статей, есть одно условие досрочного возврата суммы кредита - надлежащее уведомление кредитора.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Досрочное исполнение договора не свидетельствует о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, поскольку право заёмщика досрочно исполнить обязательство по кредитному договору предусмотрено ГК РФ.

Условие кредитного договора о взимании неустойки за досрочное погашение кредита ущемляет права потребителя, поскольку ГК РФ предусмотрена возможность досрочного исполнения Заёмщиком обязательства по кредитному договору. Законодательством не предусмотрено такого условия досрочного возврата кредита как взыскание неустойки с Заёмщика. Досрочное исполнение договора не свидетельствует о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства.

Согласно п. 7.10 кредитного договора, в случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований кредитора (владельца закладной), кредитор (владелец закладной) имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества Должника на общих основаниях».

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии с п. 1 ст.2 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102 -ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102 -ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Пунктом 7.9 Договора предусмотрено: «требования кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника (залогодателя)».

Также пунктами 3.1. договоров залога <***>/1 и <***>/2 от 25 марта 2008 г. предусмотрено, что «залог Жилого помещения - квартиры по настоящему договору обеспечивает исполнение обязательства в полном объеме, включая:

- Своевременный и полный возврат полученных по условиям обязательства денежных средств в сумме 4 000 000 (Четыре миллиона) рублей РФ. Срок возврата основного долга по обязательству - 240 (Двести сорок) месяцев с момента фактического предоставления кредита. Уплата основного долга и процентов ло обязательству производится ежемесячно аннуитентными платежами, размер которых на дату заключения настоящего договора, составляет 56465, 35 (Пятьдесят шесть тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей РФ 35 копеек.

- Выплату процентов, начисленных за пользование денежными средствами из расчета 16,25 % (Шестнадцать целых двадцать пять сотых процентов) годовых.

- Выплату неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат полученных денежных средств и процентов за их пользование из расчета 0,2 % (ноль целых две десятых процентов) от суммы задолженности за каждый день просрочки, а также комиссии.

- Возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и расходов по обращению взыскания на предмет залога и его реализации.

- Возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

- Возмещение других расходов залогодержателя, понесенных к моменту фактического удовлетворения своих требований.

Исходя из смысла п. 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102 -ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)», п. 7.9. Кредитного договора <***> от 25.03. 2008 г. и договоров залога <***>/1 и <***>/2 от 25 марта 2008 г., следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору, ипотека обеспечивает требования кредитора (залогодержателя) в полном объеме. Таким образом, включение в кредитный договор п. 7.10 ущемляет права потребителя.

Согласно части 1 статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив, имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу, что кредитный договор <***> от 25.03. 2008 г. применительно к п.1 ст. 16 Закона ОФ «О защите прав потребителей» содержит условия, ущемляющие установленные законом права потребителей.

Относительно довода о том, что административным органом не запрашивалась типовая форма кредитного договора суд отмечает следующее.

Из содержания акта проверки и оспариваемого предписания вполне определенно можно установить о необходимости устранения каких именно нарушений прав потребителей говорит ответчик. В связи с чем, заявитель не мог не знать того, что необходимо устранить в его практике потребительского кредитования.

В качестве доказательств устранения нарушений прав потребителей ответчик предложил заявителю исключить/изменить в типовой форе договора условия, нарушающие права потребителей.

В данном случае в качестве подтверждения устранения прав потребителей заявитель мог представить на выбор любые заключаемые в данное время договоры, в которых исключены спорные условия. При этом ответчик не указал в предписании на необходимость раскрытия информации о персональных данных клиентов заявителя. Копии соответствующих договоров могли быть представлены с сокрытием персональных данных заемщиков.

Во всяком случае, если по каким-либо причинам содержание спорного предписания вызывало неясность у работников заявителя, заявитель мог уточнить способ и порядок исполнения предписания непосредственно у должностного лица ответчика в рабочем порядке.

Таким образом требования заявителя удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 110 АПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины относятся на заявителя.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 106, 110, 112, 167-170, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Коммерческого Банка «Агропромкредит» (Открытое акционерное общество), г. Москва (ИНН <***>, ОГРН <***>) отказать.

Настоящее решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия, если не будет подана апелляционная жалоба.

При подаче апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступит в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента принятия решения.

В таком же порядке решение может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта

Судья Г.И.Мустафаев