Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Морозовой Л.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Игонькиной К.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "СтройЭверест-Н", г. Новосибирск (ИНН <***>),

к публичному акционерному обществу Банк "Финансовая Корпорация Открытие", г. Москва (ИНН <***>),

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Войтков Алексей Петрович,

о признании незаконными действия банка по списанию денежных средств со счета, взыскании денежных средств в размере 2 150 120 рублей 83 копеек,

при участии в судебном заседании представителей:

истца: ФИО2, доверенность от 25.12.2021, паспорт, диплом,

ответчика: ФИО3, доверенность № 1Ф/24 от 25.01.2021, диплом, паспорт,

третьего лица: не явился, извещен,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью "СтройЭверест-Н" (далее – истец, ООО «СтройЭверест-Н», общество, застройщик) обратилось в Арбитражный суд Новосибирской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (далее – ответчик, ПАО Банк «ФК Открытие», банк) о:

- признании незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие» по списанию денежных средств с банковского счета № <***> ООО «СтройЭверест-Н» 09.08.2021 платежным поручением № 14014 от 18.03.2021 согласно исполнительного документа ФССП № ФС 031405729, выдан 16.03.2021 по исполнительному производству/делу № 42216/21/54007-ИП от 01.03.2021;

- взыскании денежных средств в сумме 2 150 120 рублей 83 копеек.

Заявленные требования мотивированы следующими обстоятельствами. 04.02.2014 ООО «СтройЭверест-Н» в «НОМОС-БАНК» (ОАО) открыт банковский счет № <***> в рублях РФ, посредством присоединения к договору банковского счета опубликованный на сайте www.nomos.ru. 16.09.2018 в связи с объединением указанного банка с ПАО Банк «ФК Открытие», ответчик стал правопреемником, реквизиты счета изменены на № <***>. 09.08.2021 банком с расчетного счета застройщика платежным поручением № 14014 от 18.03.2021 (согласно исполнительного документа ФССП № ФС 031405729, выдан 16.03.2021 по исполнительному документы/делу № 42216/21/54007-ИП от 01.03.2021) в пользу ФИО1 списаны денежные средства в размере 2 150 120 рублей 83 копейки. Списанные банком 09.08.2021 денежные средства являлись средствами участника долевого строительства – ФИО4, внесенные дольщиком на счет на основании договора № 2-5/53 участия в долевом строительстве от 04.08.2021, что подтверждается выпиской по счету от 09.08.2021. Денежные средства ФИО4 предназначались только для использования в целях возведения застройщиком объекта капитального строительства по ул. Пролетарская, 271/5 стр. дом № 2 и ни для каких иных целей. В связи, с чем истец полагает, что действия банка, выразившиеся в списание денежных средств с расчетного счета застройщика, без учета правовой природы этих денежных средств и их целевого характера использования являются не законными. Требования истца основаны на нормах статьи 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и статьи 18 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Определением от 27.10.2021 к участию в деле качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО1.

Истец в судебном заседании поддержал исковые требований в полном объеме, представил сопоставительные таблицы. Дополнительно пояснив, то все операции по счету, указанные банком в отзыве как незаконные, были осуществлена в период с 01.01.2020 по 31.12.2020, то есть в период когда банк по отношению к застройщику, являлся уполномоченным банком, что следует из проектной декларации № 54-000377. Смена застройщиком уполномоченного банка в соответствующей проектной декларации не изменяет правовую природу и целевой характер денежных средств, поступающих на счет застройщика на основании договоров участия в долевом строительстве.

Ответчик в судебном заседании иск не признал, поддержал позицию, изложенную в отзыве, при этом указав, что расчетный счет № <***> открытый в ПАО Банк «ФК Открытие» на момент исполнения банком исполнительного документа, имел общий правовой режим расчетного счета застройщика, в связи с чем отсутствовал запрет на обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на указанном расчетном счете по исполнительным документам. В нарушение действующего законодательства, истец использовал один расчетный счет открытый в ПАО Банк «ФК Открытие» для привлечения денежных средств участников долевого строительства по трем строительным объектам одновременно, что подтверждается выписками по счету и проектным декларациям размещенными застройщиком на сайте Минстроя России, так же на протяжении строительства всех трех объектов по переменно уполномоченными банками застройщиком указывались им АО «Альфа Банк», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК».

Третье лицо в судебное заседание не явилось, письменных пояснений по делу не представило.

В соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, дело по существу рассмотрено в отсутствии третьего лица, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав, изучив и оценив в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные в материалы дела доказательства и доводы, лиц, участвующих в деле, исходя из фактических обстоятельств дела, арбитражный суд находит требования истца не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

Как следует из материалов дела, 04.02.2014 между «НОМОС-БАНК» (ОАО) и ООО «СтройЭверест-Н» заключен договор банковского счета, путем подписания ООО «СтройЭверест-Н» заявления об акцепте договора банковского счета, являющегося договором присоединения, в соответствии с которым, истцу открыт расчетный счет № <***> в рублях РФ.

23.09.2014 в соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № 4 от 23.09.2014) наименование Банка было изменено на Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

16.09.2018 в связи с объединением Банков, реквизиты расчетного счета № <***> были изменены на счет № <***>.

В ПАО Банк «ФК Открытие» по официальному закрытому электронному каналу (ЭДО) с ОСП по Октябрьскому району города Новосибирска поступил исполнительный документ № ФС 031405729 выданный 02.02.2021 по исполнительному производству № 42216/21/54007-ИП от 01.03.2021 о списании денежных средств в сумме 2 150 120,83 рублей с ООО «СтройЭверест-Н» (л/с <***>).

09.08.2021 указанный документ был обработан в ПО, списание прошло автоматически: со счета № <***> в УФК по НСО (ОСП по Октябрьскому району г. Новосибирска, л/с <***>), были списаны денежные средства:

- по платежному ордеру № 14014 в размере 2 150 120,83рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банковский счет - это счет, открываемый банком своим клиентам для участия последних в безналичном денежном обороте и аккумулировании на счете денежных средств для целевого использования.

Согласно статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом ли предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со статьей 27 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон № 395-1) взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Обращение взыскания на денежные средства должника осуществляется в порядке, предусмотренном статьей 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее – Закон - № 229-ФЗ).

Частью 2 статьи 70 Закона № 229-ФЗ предусмотрено, что перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

В соответствии с частью 5 статьи 70 Закона № 229-ФЗ банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава- исполнителя.

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава- исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных Федеральным законом (часть 8 статьи 70 Закона № 229-ФЗ).

Действующим законодательством предусматривается ряд ограничений по использованию денежных средств, накапливаемых на специальном банковском счете должника по исполнительному производству, обусловленные видом осуществляемой им деятельности.

Отношения, связанные с привлечением денежных средств граждан и юридических лиц для долевого строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости (далее - участники долевого строительства), для возмещения затрат на такое строительство и возникновением у участников долевого строительства права собственности на объекты долевого строительства и права общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме и (или) ином объекте недвижимости, а также устанавливает гарантии защиты прав, законных интересов и имущества участников долевого строительства, урегулированы Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее - Закон № 214-ФЗ).

Частью 1 статьи 3 Закона № 214-ФЗ предусмотрена, что застройщик вправе привлекать денежные средства участников долевого строительства для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иных объектов недвижимости только после получения в установленном порядке разрешения на строительство, опубликования, размещения и (или) представления проектной декларации в соответствии с настоящим Федеральным законом и государственной регистрации застройщиком права собственности на земельный участок, предоставленный для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иных объектов недвижимости, в состав которых будут входить объекты долевого строительства.

Право на привлечение денежных средств участников долевого строительства для строительства (создания) многоквартирного дома на основании договора участия в долевом строительстве имеет застройщик, отвечающий, в том числе, следующим требованиям - имущество, принадлежащее застройщику, не используется для обеспечения исполнения обязательств третьих лиц, а также для обеспечения исполнения собственных обязательств застройщика, не связанных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и со строительством (созданием) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости в пределах одного разрешения на строительство либо нескольких разрешений на строительство (пункт 1.6 части 2 статьи 3 Закона № 214-ФЗ).

В части 2.3 статьи 3 Закона № 214-ФЗ установлено, что в целях осуществления деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом, застройщик, технический заказчик, выполняющий работы в соответствии с договором, заключенным с застройщиком, и генеральный подрядчик, выполняющий работы в соответствии с договором строительного подряда, заключенным с застройщиком, обязаны открыть банковские счета в одном и том же уполномоченном банке и осуществлять расчеты между собой только с использованием указанных счетов. Застройщик вправе иметь только один расчетный счет (далее - расчетный счет застройщика). Если застройщик привлекает денежные средства участников долевого строительства для строительства (создания) одного или нескольких многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости в пределах нескольких разрешений на строительство, такой застройщик должен иметь отдельный расчетный счет в отношении каждого разрешения на строительство. В договор банковского счета (банковских счетов) включается условие о согласии клиента на предоставление уполномоченным банком информации, предусмотренной настоящим Федеральным законом, уполномоченному органу исполнительной власти субъекта Российской Федерации, указанному в части 2 статьи 23 настоящего Федерального закона, и некоммерческой организации, указанной в части 1 статьи 23.2 настоящего Федерального закона. Операции по списанию средств с банковского счета (банковских счетов) застройщика осуществляются уполномоченным банком в соответствии с требованиями, указанными в статье 18.2 настоящего Федерального закона. При этом число расчетных счетов застройщиков не должно превышать количество разрешений на строительство.

Согласно части 1 статьи 18 Закона № 214-ФЗ по расчетному счету застройщика могут осуществляться операции по зачислению и списанию денежных средств в соответствии с данным Федеральным законом. Денежные средства с расчетного счета застройщика могут использоваться только в целях, приведенных пунктах 1 - 20 части 1 данной статьи.

В соответствии с частью 3 статьи 18 Закона № 214-ФЗ по расчетному счету застройщика не допускается совершение следующих операций: - операции, связанные с обеспечением исполнения обязательств третьих лиц; - операции, связанные с обеспечением исполнения собственных обязательств застройщика перед третьими лицами, не связанных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и со строительством (созданием) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости в пределах одного разрешения на строительство либо нескольких разрешений на строительство - предоставление ссуд, займов; - покупка ценных бумаг; - операции, связанные с созданием коммерческих и некоммерческих организаций, участием в уставных капиталах хозяйственных обществ, имуществе иных коммерческих и некоммерческих организаций, за исключением операций, связанных с созданием (участием в уставных капиталах) хозяйственных обществ - застройщиков, по отношению к которым застройщик является (становится) основным обществом; - оплата выпускаемых (выдаваемых) застройщиком ценных бумаг, за исключением оплаты выпускаемых им акций.

На основании пункта 1 части 3 статьи 18.2 Закона № 214-ФЗ уполномоченный банк отказывает в проведении операции по расчетному счету застройщика в случае, если операция указана в части 3 статьи 18 настоящего Федерального закона.

Таким образом, указанные положения Закона № 214-ФЗ содержат прямой запрет на списание уполномоченным банком со счета застройщика денежных средств в целях обеспечения исполнения собственных обязательств застройщика перед третьими лицами, не связанных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и со строительством (созданием) многоквартирного дома.

В соответствии с частью 8 статьи 8 Закона № 175-ФЗ, если застройщик получил разрешение на строительство до 01.07.2018, то в течение двух месяцев со дня вступления в силу Закона № 175-ФЗ он обязан открыть банковский счет в одном уполномоченном банке в отношении каждого разрешения на строительство. Реквизиты данного счета должны быть указаны в проектной декларации застройщика. Застройщик вправе расторгнуть договор банковского счета с уполномоченным банком, в этом случае застройщик обязан открыть банковский счет в другом уполномоченном банке и перевести все суммы денежных средств на новый расчетный счет. Застройщик не позднее одного рабочего дня со дня открытия нового банковского счета уведомляет об этом банк, в котором был открыт банковский счет. После получения от застройщика уведомления о переводе денежных средств на новый расчетный счет застройщика уполномоченный банк не вправе проводить операции по расчетному счету застройщика, за исключением операций, распоряжения о проведении которых поступили до дня или в день получения соответствующего распоряжения об операции по переводу денежных средств на новый расчетный счет застройщика.

В представленных истцом в судебном заседании 18.01.2021 сопоставительных таблицах, истец осуществлял деятельность в качестве застройщика строительство трех объектов (многоквартирных домов):

- ул. Пролетарская, 271/5 стр. № 1 (ул. Ключ-Камышенское Плато, д. 15), проектная декларация № 54-000380 (строительство завершено 25.06.2020) (далее – Объект 1);

- ул. Пролетарская, 271/5 стр. № 2, проектная декларация № 54-000379 (далее – Объект 2);

- ул. Ключ-Камышенское Плато, д. 26/2, проектная декларация № 54-000377 (далее – Объект 3).

21.01.2020 в отношении Объекта 3 внесены изменения в проектную декларацию о смене уполномоченного банка (п.19.4 проектной декларации) с АО «Альфа Банк» на ПАО Банк «ФК Открытие» (счет№ <***>). 11.01.2021 истцом был открыт счет № 40702810704000078098 в филиале Сибирский ПАО «Промсвязьбанк» и внесены изменения в проектную декларацию по Объекту 3 о смене уполномоченного банка (п.19.4 проектной декларации) с ПАО Банк «ФК Открытие» на ПАО «Промсвязьбанк».

11.01.2021 в отношении Объекта 2 внесены изменения в проектную декларацию о смене уполномоченного банка (п.19.4 проектной декларации) с АО «Альфа Банк» на ПАО Банк «ФК Открытие» (счет№ <***>). 12.01.2021 истцом был открыт счет № 40702810404000078110 в филиале Сибирский ПАО «Промсвязьбанк» и внесены изменения в проектную декларацию по Объекту 2 о смене уполномоченного банка (п.19.4 проектной декларации) с ПАО Банк «ФК Открытие» на ПАО «Промсвязьбанк».

Таким образом, у застройщика на стадии строительства в настоящий момент находятся два объекта по адресу: <...> с разрешением на строительство №54-000379 от 09.07.2021 и по адресу: <...> с разрешением на строительство №54-000377 от 09.07.2021, кроме того имеется объект строительства, сданный в эксплуатацию и находящийся по адресу: <...> (строительный <...>) с разрешением на ввод объекта капитального строительства в эксплуатацию №54-RU54303000-86-2020 от 25.06.2020.

04.08.2021 между ООО «Стройэверест-Н» и ФИО4 заключен договор № 2-5/53 участия в долевом строительстве, согласно условиям которого, дольщик обязуется уплатить застройщику сумму в размере 2 937 800,00 рублей путем оплаты в кассу застройщика или перечислением на расчетный счет заемщика, а заемщик обязуется построить объект по адресу: <...> после строительства передать объект: квартира № 53, общей площадью 38,3 кв.м. (согласно п. 1.1., п. 3.2. Договора).

Так, не смотря на то, что в проектной документации в отношении объекта строительства <...> стр. уполномоченным банком указан ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК», застройщик в договоре указал в разделе 9 «Адреса и подписи сторон» реквизиты для оплаты по договору счета открытого в ПАО Банк «ФК Открытие».

Таким образом, 09.08.2021 на счет открытый в ПАО Банк «ФК Открытие» (счет№ <***>) поступил платеж по платежному поручению № 171242 от ФИО4 на оплату по договору № 2-5/53 участия в долевом строительстве от 04.08.2021.

В нарушение действующего законодательства, истец использовал один расчетный счет открытый в ПАО Банк «ФК Открытие» (счет№ <***>) для привлечения денежных средств участников долевого строительства по трем строительным объектам одновременно, что подтверждается выписками по счету и проектным декларациям застройщиком. Кроме того, на протяжении строительства всех трех объектов по переменно уполномоченными банками застройщиком указывались им АО «Альфа Банк», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК».

Из материалов дела судом установлено, что расчетный счет, с которого произведено списание, был открыт истцом в 2014 году как общий расчетный счет, дополнительных соглашений к договору банковского счета не заключалось. Ответчик указывает, что от истца какие-либо уведомления либо документы, свидетельствующие об использование истцом расчетного счета, с которого произведено списание, в качестве специального счета застройщика в Банк не поступали.

Таким образом, на дату списания денежных средств (09.08.2021) у ответчика отсутствовали законные основания для отказа в исполнении исполнительного документа, поступившего в Банк, поскольку на момент списания спорных денежных средств расчетный счет № <***>, открытый истцом ПАО Банк «ФК Открытие», с учетом его использования одновременно в отношении более чем одного разрешения на строительство, проведения по счету различных операций без учета его специального назначения и установленных законодательством ограничений для счетов застройщика имел общий правовой режим расчетного счета, не являлся специальным счетом истца, открытым в установленном порядке и сроки в отношении одного разрешения на строительство. Более того, в соответствии с изменениями, внесенными в проектные декларации 12.01.2021, уполномоченным банком в отношении строящихся объектов являлся ПАО «Промсвязьбанк».

Изложенное свидетельствует об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины распределяются в соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

в удовлетворение заявленных требований отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Седьмой арбитражный апелляционный суд (г. Томск) в течение месяца после его принятия.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Новосибирской области.

Судья

Л.Н. Морозова