Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Ершовой Л.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ге О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Агросоюз" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 1025600001130), г. Москва к расчетной небанковской кредитной организации "Платежный центр" (общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН 1025400002968), г. Новосибирск,

о взыскании неосновательного обогащения в сумме 4 484 936,17 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 314 553,54 руб.,

при участии в судебном заседании представителя ответчика ФИО1 (доверенность № 1092 от 14.12.2020, паспорт, диплом),

установил:

общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Агросоюз" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ООО КБ «Агросоюз», Банк, истец) обратилось в Арбитражный суд Новосибирской области с исковым заявлением к расчетной небанковской кредитной организации "Платежный центр" (общество с ограниченной ответственностью) (далее – РНКО "Платежный центр" (ООО), РНКО, ответчик) о взыскании неосновательного обогащения в сумме 4 484 936,17 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 314 553,54 руб.

В обоснование иска истец указывает, что Приказами Центрального банка Российской Федерации от 07.11.2018 № ОД-2900 и № ОД-2901 у кредитной организации ООО КБ «Агросоюз» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению Банком.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 04.02.2019 по делу № А40-285419/2018 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство, Конкурсный управляющий).

В рамках Договора с РНКО «Платежный центр» (ООО) истцу открыт счет № 31501810120000503603, остаток средств на котором составляет 4 484 936,17 руб. Данный факт подтвержден письмом ответчика от 11.12.2018 №12/127 с приложением выписки по счету за 07.11.2018.

В ноябре 2018 года (сразу после отзыва лицензии) временная администрация по управлению Банком уведомила ответчика об отзыве у ООО КБ «Агросоюз» лицензии на осуществление банковских операций.

Конкурсный управляющий 28.10.2019 сообщил ответчику о признании ООО КБ «Агросоюз» банкротом. В обращении №52к/130320 конкурсный управляющий просил закрыть счет № 31501810120000503603 и возвратить Банку остаток денежных средств с предоставлением выписки по счету за период с 07.10.2018 по текущую дату. Требование оставлено без удовлетворения.

Претензия истца № 52к/23416 от 08.02.2021 оставлена ответчиком без удовлетворения. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Ответчик отзывом иск не признал, указывает, что между истцом и ответчиком был заключен договор о спонсорстве и расчетном обслуживании в платежных системах №MPS/130 от 25.03.2015 (в редакции дополнительного соглашения №2 от 03.05.2017), в соответствии с условиями которого, ответчик принял на себя обязательства оказывать Банку услуги: услуги спонсорской поддержки по получению Банком статуса косвенного участника в ПС, консультационное сопровождение Банка, осуществление расчетов с ПС, связанные с обслуживанием карт Банка, расчеты, связанные с обслуживанием карт ПС в терминалах Банка, расчеты и иные платежи за участие Банка в соответствующей ПС, а Банк обязался оплачивать оказываемые РНКО услуги в порядке и на условиях, установленных Тарифами.

Являясь спонсором ООО КБ «Агросоюз» в ПС, РНКО осуществляет расчеты Банка с ПС и оказывает консультационное сопровождение, не управляя услугами, которые Банк получает от ПС.

В целях обеспечения осуществления РНКО расчетов по обязательствам Банка в ПС и перед РНКО, Банк предоставил РНКО обеспечительный платеж - сумму денежных средств в рублях РФ, предоставленную Банком РНКО в целях обеспечения осуществления РНКО расчетов по обязательствам Банка в ПС и перед РНКО, который используется РНКО при осуществлении расчетов при отсутствии денежных средств на корреспондентских счетах Банка, включая отсутствие или недостаточность суммы неснижаемого остатка, а также при Терминации.

Обеспечительный платеж учитывается РНКО на счете обязательств РНКО перед Банком и возвращается Банку после расторжения Договора в соответствии с п. 11.3 Договора по истечении 180 дней с даты прекращения Договора за вычетом сумм осуществленных расчетов.

06.08.2018 между РНКО и Банком было заключено Соглашение о расторжении указанного Договора № MPS/130 (далее - Соглашение о расторжении договора), согласно условиям которого Стороны договорились о том, что обеспечительный платеж используется для завершения расчетов по обязательствам Банка перед платежными системами и РНКО, возникшим до момента прекращения Договора (по операциям, совершенным с использованием Карт, эмитированным банком/в устройствах Банка) и в связи с его прекращением (проведением Терминации) в порядке и на условиях, установленных Договором. Обеспечительный платеж подлежит возврату Банку после надлежащего завершения указанных расчетов путем перечисления на банковский счет Банка в соответствии с реквизитами Банка, указанными в настоящем Соглашении, в сумме остатка за вычетом сумм осуществленных расчетов.

По состоянию на 07.11.2018 (дату отзыва лицензии у Банка) остаток обеспечительного платежа, списанный с корреспондентского счета банка на корреспондентский счет РНКО и учтенный на балансовом счете РНКО 31501 «Прочие привлеченные средства кредитных организаций» в соответствии с Планом счетов бухгалтерского счета для кредитных организаций, установленным Положением Банка России от 27.02.2017 г. № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», составлял 4 484 936,17 руб.

Спонсорство РНКО в Платежной системе «Мир» было прекращено в связи с присвоением Банку статуса Прямого участника ПС «Мир».

На основании информации, полученной от ПС MasterCard, дата окончания Терминации ООО КБ «Агросоюз» в ПС MasterCard - 06.05.2019.

В настоящий момент РНКО «Платежный Центр» (ООО) не обладает информацией от ПС Visa о сроках Терминации Банка в ПС.

В соответствии с п.6.1.3 Договора дата окончания Терминации указывается в официальном уведомлении ПС, направляемом в адрес РНКО, о чем РНКО уведомляет Банк в течение 2 (двух) дней с даты получения уведомления. Указанное уведомление от Платежной системы Visa в РНКО до настоящего времени не поступало.

В соответствии с п. 1, 3 Соглашения о расторжении договора обязательства РНКО по возврату обеспечительного платежа возникают после окончания Терминации во всех ПС в порядке и на условиях, установленных договором.

Так как процедура Терминации банка в Платежной системе Visa не завершена, основания для возврата обеспечительного платежа не наступили.

В соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие истца, извещенного надлежащим образом о месте и времени рассмотрения спора.

Исследовав представленные в установленном порядке доказательства по делу, выслушав пояснения представителя ответчика, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований, при этом исходит из следующих обстоятельств дела и положений нормативных правовых актов.

Как усматривается из материалов дела, между РНКО «Платежный Центр» (ООО) (далее - «РНКО») и ООО КБ «Агросоюз» (далее - «Банк») был заключен договор о спонсорстве и расчетном обслуживании в платежных системах № MPS/130 от 25.03.2015 в редакции Дополнительного соглашения №2 от 03.05.2017 (далее - Договор).

Данный Договор определяет условия сотрудничества, а также взаимные права и обязанности Банка и РНКО, связанные с получением Банком статуса косвенного участника в Международных платежных системах MasterCard и Visa, а также в платежной системе «Мир» (далее - ПС), включая осуществление РНКО спонсорской поддержки Банка и осуществление расчетов на условиях, установленных указанным Договором.

В соответствии с условиями Договора РНКО приняло на себя обязательство оказывать Банку услуги: услуги спонсорской поддержки по получению Банком статуса косвенного участника в ПС, консультационное сопровождение Банка, осуществление расчетов с ПС, связанные с обслуживанием карт Банка, расчеты, связанные с обслуживанием карт ПС в терминалах Банка, расчеты и иные платежи за участие Банка в соответствующей ПС, а Банк обязался оплачивать оказываемые РНКО услуги в порядке и на условиях, установленных Тарифами.

В соответствии с п. 4.3.5 Договора Банк обязуется соблюдать Правила ПС, определяющие условия и порядок участия Банка в ПС.

В соответствии с п.5.11 Договора в целях обеспечения осуществления РНКО расчетов по обязательствам Банка в ПС и перед РНКО, Банк предоставил РНКО обеспечительный платеж - сумму денежных средств в рублях РФ в целях обеспечения осуществления РНКО расчетов по обязательствам Банка в ПС и перед РНКО, который подлежал использованию РНКО при осуществлении расчетов при отсутствии денежных средств на корреспондентских счетах Банка, включая отсутствие или недостаточность суммы неснижаемого остатка, а также при Терминации.

При первоначальном установлении, а также при пересмотре размера обеспечительного платежа, размер обеспечительного платежа рассчитывается и устанавливается РНКО в сумме, эквивалентной:

35 000 (Тридцати пяти тысячам) долларов США по максимальному курсу доллара США, установленному Банком России в предыдущем календарном квартале, при оказании РНКО Спонсорских услуг Банку в одной из ПС, или 56 000 (Пятидесяти шести тысячам) долларов США по максимальному курсу доллара США, установленному Банком России в предыдущем календарном квартале, при оказании РНКО Спонсорских услуг Банку одновременно в двух ПС, или 61 000 (Шестьдесят одной тысяче) долларов США по максимальному курсу доллара США, установленному Банком России в предыдущем календарном квартале, при оказании РНКО Спонсорских услуг Банку одновременно в трёх ПС.

Обеспечительный платеж учитывается РНКО на счете обязательств РНКО перед Банком и возвращается Банку после расторжения Договора в соответствии с п. 11.3 Договора.

Согласно п. 11.3 Договора в случае прекращения Договора обеспечительный платеж не подлежит возврату до момента завершения всех расчетов с МПС и/или РНКО по обязательствам Банка, учитывается на счете обязательств РНКО, используется для завершения расчетов по обязательствам Банка перед МПС/РНКО, возникшим до момента прекращения Договора и в связи с его прекращением и возвращается банку по истечении 180 календарных дней с даты прекращения настоящего Договора на корреспондентский счет (при наличии)/ путем перечисления на банковский счет Банка в соответствии с реквизитами Банка, указанными в настоящем Договоре, в сумме остатка за вычетом сумм осуществленных расчетов.

06.08.2018 между РНКО и Банком было заключено Соглашение о расторжении указанного Договора №MPS/130 от 25.03.2015 (далее - Соглашение о расторжении договора).

Из условий Соглашения о расторжении договора следует, что Стороны договорились о том, что обеспечительный платеж используется для завершения расчетов по обязательствам Банка перед платежными системами и РНКО, возникшим до момента прекращения Договора (по операциям, совершенным с использованием Карт, эмитированным банком/в устройствах Банка) и в связи с его прекращением (проведением Терминации) в порядке и на условиях, установленных Договором.

Обеспечительный платеж подлежит возврату Банку после надлежащего завершения указанных расчетов путем перечисления на банковский счет Банка в соответствии с реквизитами Банка, указанными в настоящем Соглашении, в сумме остатка за вычетом сумм осуществленных расчетов.

Дата окончания Терминации ООО КБ «Агросоюз» в ПС MasterCard - 06.05.2019.

Информация о дате окончания Терминации ООО КБ «Агросоюз» в ПС Visa отсутствует.

Приведенные условия Соглашения о расторжении договора содержат условия, аналогичные предусмотренным п.11.3 Договора, согласно которым, РНКО обязано в установленный срок – 180 календарных дней завершить расчеты с МПС и/или РНКО и возвратить Банку сумму обеспечительного платежа за вычетом осуществленных расчетов, то есть до 02.02.2019.

До истечения указанного срока (02.02.2019) Приказами Центрального банка Российской Федерации от 07.11.2018 № ОД-2900 и № ОД-2901 у ООО КБ «Агросоюз» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению Банком.

В рамках Договора с РНКО «Платежный центр» (ООО) истцу открыт счет № 31501810120000503603, остаток средств на котором на 07.11.2018 (дату отзыва лицензии) составил 4 484 936,17 руб. Данный факт подтвержден письмом ответчика от 11.12.2018 №12/127 с приложением выписки по счету за 07.11.2018.

Непосредственно после отзыва лицензии временная администрация по управлению Банком уведомила ответчика об отзыве у ООО КБ «Агросоюз» лицензии на осуществление банковских операций.

Кроме того, сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций было опубликовано Банком России в официальном издании Банка России "Вестник Банка России" в недельный срок со дня принятия соответствующего решения (не позднее 14.11.2018), в установленном порядке.

Основания и последствия отзыва у кредитной организации лицензии установлены ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В силу указанной нормы: Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России.

С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

- считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций;

- прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств;

Если иное не предусмотрено федеральным законом, с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается:

- совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации;

- прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

Таким образом, срок, с которого начитает действовать запрет на распоряжение денежными средствами Банка установлен Федеральным законом.

С момента отзыва лицензии у Банка подлежат применению специальные нормы Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", далее - Закона о банкротстве. Следовательно, условия соглашения о расторжении договора о порядке использования обеспечительного платежа и сроках его возврата не подлежат применению.

Кроме того, как было указано выше, из условий Соглашения о расторжении договора следует, что Стороны договорились о том, что обеспечительный платеж используется для завершения расчетов по обязательствам Банка перед платежными системами и РНКО, возникшим до момента прекращения Договора.

Поскольку обязательства по завершению расчетов с платежными системами и РНКО возникли до момента отзыва лицензии у Банка, не связаны с продолжением функционирования кредитной организации, то есть не являются текущими обязательствами Банка, на них распространяется указанный запрет.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 04.02.2019 по делу № А40-285419/2018 ООО КБ «Агросоюз» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 189.76 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Таким образом, доводы ответчика о том, что обеспечительные платежи совершены с момента отзыва лицензии и до признания Банка банкротом судом не принимаются.

Конкурсный управляющий 28.10.2019 сообщил ответчику о признании ООО КБ «Агросоюз» банкротом.

В обращении №52к/130320 конкурсный управляющий просил закрыть счет № 31501810120000503603 и возвратить Банку остаток денежных средств с предоставлением выписки по счету за период с 07.10.2018 по текущую дату.

Как следует из материалов дела, выписки по счету № 31501810120000503603 по состоянию на 07.11.2018 (дату отзыва лицензии у Банка) остаток обеспечительного платежа, списанный с корреспондентского счета банка на корреспондентский счет РНКО и учтенный на балансовом счете РНКО 31501 «Прочие привлеченные средства кредитных организаций» в соответствии с Планом счетов бухгалтерского счета для кредитных организаций, установленным Положением Банка России от 27.02.2017 г. № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», составлял 4 484 936,17 руб.

Требование истца о возврате суммы обеспечительного платежа оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством (подпункт 3 статьи 1103 ГК РФ).

Для возникновения обязательств из неосновательного обогащения необходимы приобретение или сбережение имущества за счет другого лица, отсутствие правового основания такого сбережения или приобретения, отсутствие обстоятельств, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29.01.2013 N 11524/12).

Согласно ч. 3 ст. 189.8 Закона о банкротстве счета кредитной организации, открытые в иных кредитных организациях (в том числе обнаруженные в ходе конкурсного производства), подлежат закрытию по мере их обнаружения. Остатки денежных средств кредитной организации должны быть перечислены с указанных счетов на счета кредитной организации в ходе конкурсного производства.

Анализируя изложенные обстоятельства и приведенные нормы, суд приходит с выводу о том, что с момента отзыва лицензии у Банка действует запрет на расчеты по обязательствам Банка, возникшим до этого момента (не отнесенным к текущим обязательствам), в связи с чем, ответчик был не вправе после 07.11.2018 производить расчеты по обязательствам Банка с использованием суммы обеспечительного платежа и, соответственно, при изложенных обстоятельствах, у ответчика отсутствовали основания для удержания денежных средств истца (суммы обеспечительного платежа в размере 4 484 936,17 руб.) на корреспондентском счете РНКО, учтенном на балансовом счете РНКО 31501 «Прочие привлеченные средства кредитных организаций» после даты отзыва лицензии у истца.

Неосновательным обогащением следует считать не то, что исполнено в силу обязательства, а лишь то, что получено стороной в связи с этим обязательством и явно выходит за рамки его содержания (Обзор судебной практики N 2 (2017), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.04.2017).

При изложенных обстоятельствах требование истца о взыскании неосновательного обогащения в сумме 4 484 936,17 руб. признается судом обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 51 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по требованию одной стороны денежного обязательства о возврате исполненного в связи с этим обязательством, например, при излишней оплате товара, работ, услуг на излишне уплаченную сумму начисляются проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, со дня, когда получившая указанные денежные средства сторона узнала или должна была узнать об этих обстоятельствах (пункт 3 статьи 307, пункт 1 статьи 424, подпункт 3 статьи 1103, статья 1107 ГК РФ).

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.10.2019 по 11.03.2021 в сумме 314 553,54 руб.

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств (ч.2 ст. 1107 ГК РФ).

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Удержание ответчиком денежных средств истца в отсутствие законных оснований является пользованием чужими денежными средствами и основанием для взыскания процентов согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом проверен представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В связи с изложенным подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму неосновательного обогащения за период с 28.10.2019 по 11.03.2021 в размере 314 553,54 руб.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

взыскать с расчетной небанковской кредитной организации "Платежный центр" (общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Агросоюз" (ОГРН <***>) задолженность в сумме 4 484 936,17 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 314 553,54 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 46997 руб.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Судья Л.А. Ершова