Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Рыбиной Н.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Санжиевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН <***>), г. Москва в лице операционного офиса «Омский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк», г. Омск

к обществу с ограниченной ответственностью «Производственно-коммерческая фирма «Микроника» (ОГРН <***>), г. Омск

о взыскании 866 211, 03 руб. просроченного основного долга, 100 271, 80 руб. процентов, начисленных на текущую и просроченную ссудную задолженность за период с 06.10.2021 по 15.12.2021, 42 951, 16 руб. пени за просроченный основной долг, 11 948, 19 руб. пени за просроченные проценты по договору о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг» <***> от 12.02.2020

при участии в судебном заседании представителей:

от истца: не явился, извещён

от ответчика: не явился, извещён

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в арбитражный суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Производственно-коммерческая фирма «Микроника» о взыскании 866 211, 03 руб. просроченного основного долга, 100 271, 80 руб. процентов, начисленных на текущую и просроченную ссудную задолженность за период с 06.10.2021 по 15.12.2021, 42 951, 16 руб. пени за просроченный основной долг, 11 948, 19 руб. пени за просроченные проценты по договору о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг» <***> от 12.02.2020.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства (суд располагает сведениями о получении адресатом направленной копии судебного акта (часть 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации)), в том числе публично, путем размещения информации о дате и времени слушания дела на интернет-сайте суда, в судебное заседание представителей не направили. Дело рассмотрено согласно статьям 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие сторон, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.

Ответчик мотивированного отзыва на исковое заявление не представил.

Суд, руководствуясь частью 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Истец, обосновывая иск, ссылается на то, что 11.02.2020 между ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк, кредитор) и ООО «Производственно-коммерческая фирма «Микроника» (далее - ООО ПКФ «Микроника», клиент) заключен договор банковского счета (далее - договор банковского счета) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем направления клиентом Банку оферты в виде подписанного им заявления от 03.02.2020 (далее - Заявление) на открытие банковского счета юридического лица и присоединением указанным Заявлением к действующей редакции Правил открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающимся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (далее - Правил открытия и обслуживания банковских счетов).

11.02.2020 в соответствии с п. 1.2 Правил открытия и обслуживания банковских счетов Банк акцептовал указанную оферту путем открытия Клиенту расчетного счета <***> (далее - Счет).

11.02.2020 между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Производственно-коммерческая фирма «Микроника» заключен договор дистанционного банковского обслуживания, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем направления Клиентом Банку оферты в виде подписанного им Заявления от 11.02.2020 о присоединении к «Правилам обмена Электронными документами по Системе «PSB On-Line» в ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Правила «PSB On-Line») и присоединении Клиента к действующей редакции Правил «PSB On-Line».

12.02.2020 между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Производственно-коммерческая фирма «Микроника» (далее - заемщик) заключен договор о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг» №76-31804/1483 (далее - Кредитный договор) в порядке, предусмотренном ст. 428, 435 ГК РФ, в рамках комплексного банковского обслуживания, путем направления Заемщиком Банку оферты в виде подписанного им электронной подписью в системе «PSB On-Line» Заявления-оферты №76-31804/1483 от 12.02.2020 года на заключение договора о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг» (далее - заявление) и присоединении Заявлением к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Без бумаг» (далее - Правила кредитования), утвержденной Приказом ПАО «Промсвязьбанк» №187/4 от 07.10.2019.

Согласно условиям Заявления на заключение договора (п.п. 1.1 - 1.5) Заемщик предложил Банку заключить Кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита: 2 000 000 рублей; цель: предпринимательская деятельность; срок кредита: 24 месяца с даты предоставления кредита; процентная ставка: 17,9 % (процентов годовых); дата уплаты ежемесячного платежа: 5-е число каждого календарного месяца. Ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем заявлен настоящий иск.

При рассмотрении спора суд исходит из того, что в соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

11.02.2020 между ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк, кредитор) и ООО «Производственно-коммерческая фирма «Микроника» (далее - ООО ПКФ «Микроника», клиент) заключен договор банковского счета (далее - договор банковского счета) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем направления клиентом Банку оферты в виде подписанного им заявления от 03.02.2020 (далее - Заявление) на открытие банковского счета юридического лица и присоединением указанным Заявлением к действующей редакции Правил открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающимся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (далее - Правил открытия и обслуживания банковских счетов).

11.02.2020 в соответствии с п. 1.2 Правил открытия и обслуживания банковских счетов Банк акцептовал указанную оферту путем открытия Клиенту расчетного счета <***> (далее по тексту - Счет).

На основании заявления клиента от 11.02.2020 на регистрацию (изменение регистрационных данных) пользователей в Удостоверяющем центре ООО «КРИПТО-ПРО» Банк зарегистрировал генерального директора ООО ПКФ «Микроника» ФИО1 в качестве уполномоченного представителя клиента в реестре Удостоверяющего центра ООО «КРИПТО-ПРО» и предоставил клиенту возможность использования ключей электронной подписи, созданных с использованием сервиса электронной подписи (СЭП), для подписания электронных документов в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п. 1.3 Правил обмена электронными документами факт заключения договора дистанционного банковского обслуживания подтверждается акцептом Банка отметкой Банка о регистрации, проставленной 11.02.2020 на указанном Заявлении, регистрацией Клиента в системе «PSB On-Line», выдачей клиенту сертификата ключа проверки электронной подписи.

Согласно п. 1.6 Правил «PSB On-Line»: - электронные документы, направленные клиентом в Банк с использованием Системы «PSB On-Line», признаются равнозначными представленному клиентом документу на бумажном носителе, подписанному (заверенному) надлежащим образом (в том числе с использованием печати, если согласно федеральным законам, принимаемым в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаям документ должен быть заверен печатью); - сделки, заключенные путем обмена электронными документами, подписанными электронной подписью (ЭП) Стороны-Отправителя (Владельца СКП ЭП или уполномоченного работника Банка), удовлетворяют требованиям совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных гражданским законодательством РФ, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделок с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего сделку, а в установленных случаях (например, при создании Банком шаблонов в Системе либо в случаях, установленных Сторонами в иных соглашениях). Электронные документы, подписанные электронной подписью Стороны-Отправителя, являются офертой/акцептом Стороны-Отправителя для заключения между Банком и Клиентом сделки (соглашения).

В соответствии с п. 2.2 Правил «PSB On-Line» стороны признают, что электронные документы (ЭД), созданные с использованием средств Систем и подписанные ЭП Владельца сертификат ключа проверки электронной подписи (СКП ЭП) с использованием Ключа ЭП, созданного и хранящегося с использованием Сервиса электронной подписи, являются документами, имеющими равную юридическую силу с надлежащим образом оформленными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручными подписями уполномоченных лиц Клиента и заверенными печатью Клиента.

12.02.2020 между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Производственно-коммерческая фирма «Микроника» (далее - заемщик) заключен договор о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг» №76-31804/1483 (далее - Кредитный договор) в порядке, предусмотренном ст. 428, 435 ГК РФ, в рамках комплексного банковского обслуживания, путем направления Заемщиком Банку оферты в виде подписанного им электронной подписью в системе «PSB On-Line» Заявления-оферты №76-31804/1483 от 12.02.2020 на заключение договора о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг» (далее - заявление) и присоединении Заявлением к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Без бумаг» (далее - Правила кредитования), утвержденной Приказом ПАО «Промсвязьбанк» №187/4 от 07.10.2019.

Согласно условиям Заявления на заключение договора (п.п. 1.1 - 1.5) Заемщик предложил Банку заключить Кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита - 2 000 000 рублей; цель - предпринимательская деятельность; срок кредита - 24 месяца с даты предоставления кредита; процентная ставка - 17, 9 % (процентов годовых); дата уплаты ежемесячного платежа - 5-е число каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 1.8.4 Заявления погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется Заемщиком способами, указанными в п.4.2 Правил кредитования.

Согласно положениям пунктов 1.6, 1.8.1, 1.8.3 Заявления на заключение договора акцептом со стороны Кредитора предложения (оферты) Заемщика о заключении Кредитного договора является зачисление Кредитором суммы кредита на счет Заемщика <***>, открытый у Кредитора. Кредитный договор считается заключенным с момента зачисления суммы Кредита на указанный счет.

12.02.2020 Банк акцептовал указанную оферту, путем зачисления суммы кредита в размере 2 000 000 рублей на счет Заемщика <***>, открытый у Кредитора, что подтверждается выпиской по указанному счету, банковским ордером №1 от 12.02.2020.

Порядок исполнения заемщиком обязательств перед Банком по Кредитному договору установлен разделом 4 Правил кредитования.

В соответствии с п. 4.1 Правила кредитования погашение задолженности по основному долгу и процентам по предоставленному кредиту производится заемщиком ежемесячно в дату очередного платежа, путем внесения очередного платежа.

В соответствии с п. 4.4. Правила кредитования очередной платеж включает в себя: проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту в течении соответствующего процентного периода и часть суммы основного долга.

Согласно п. 4.6 Правила кредитования проценты за пользование кредитом начисляются Кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году.

Пунктами 4.2, 4.11 Правила кредитования заемщик предоставляет кредитору право списывать без распоряжения (согласия) заемщика на основании соответствующих расчетных документов кредитора суммы, подлежащие оплате по обязательствам кредитного договора. Заемщик обязан обеспечить наличие на расчетном счете денежных средств в сумме, достаточной для уплаты очередного платежа.

В информационных целях кредитором заемщику формируется график погашения (информационный расчет), являющийся приложением к Заявлению на заключение договора (п. 4.1 Правил кредитования).

Начиная с 05.10.2021 заемщик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов. Ссудная задолженность и задолженность по процентам переведена Банком на счета по учету просроченных ссуд и просроченных процентов по Кредитному договору №76-31804/1483, что подтверждается расчетом задолженности и выписками по лицевым счетам <***>, 45912810604000001044.

Согласно п. 1.8.5 заявления, п. 4.13 Правил кредитования за неисполнение или ненадлежащего исполнение Заемщиком предусмотренных Кредитным договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5 % процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки исполнения.

В соответствии с п.п. «а» п. 7.1 Правил кредитования Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

29.11.2021 заемщику направлено требование с предложением погасить образовавшуюся просроченную задолженность. Заемщик денежные средства в порядке погашения просроченной задолженности в установленный срок до 14.12.2021 в полном объеме (просроченный основной долг, просроченные проценты и неустойка) не внес, требование Банка не исполнил. С указанной даты задолженность по кредитному договору в полном объеме считается просроченной. Возражений или не согласия по факту наличия задолженности и ее размеру по указанным денежным обязательствам заемщик в Банк не представил.

По состоянию на 16.12.2021 задолженность ООО ПКФ «Микроника» по Договору о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг» №76-31804/1483 от 12.02.2020 составляет 1 021 382, 18 руб., в том числе: 866 211, 03 руб. просроченный основной долг, 100 271, 80 руб. сумма процентов, начисленных на текущую и просроченную ссудную задолженность за период с 06.10.2021 по 15.12.2021, 42 951,16 руб. пени за просроченный основной долг, 11 948, 19 руб. пени за просроченные проценты.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Исходя из положений ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.п. 7.1 Правил кредитования Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, предусмотренных кредитным договором в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Таким образом, заемщиком были нарушены условия кредитного договора и положения ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платёжных систем.

Согласно ч. 3 ст. 75 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации документы, полученные посредством факсимильной, электронной или иной связи, в том числе с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, допускаются в случаях и порядке, которые предусмотрены настоящим Кодексом, другими федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или договором.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании 866 211, 03 руб. просроченного основного долга, 100 271, 80 руб. процентов, начисленных на текущую просроченную ссудную задолженность за период с 06.10.2021 по 15.12.2021, 42 951, 16 руб. пени за просроченный основной долг, 11 948, 19 руб. пени за просроченные проценты по договору о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг» <***> от 12.02.2020 подлежащими удовлетворению в соответствии со ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Распределение судебных расходов производится по правилам статей 102, 104, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167-171, 176, 110, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Производственно-коммерческая фирма «Микроника» (ОГРН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН <***>) 866 211, 03 руб. просроченного основного долга, 100 271, 80 руб. процентов, начисленных на текущую и просроченную ссудную задолженность за период с 06.10.2021 по 15.12.2021, 42 951, 16 руб. пени за просроченный основной долг, 11 948, 19 руб. пени за просроченные проценты по договору о предоставлении кредита по программе кредитования «Без бумаг» <***> от 12.02.2020, 23 214 руб. государственной пошлины.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.

Арбитражный суд разъясняет лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет" в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья Н.А.Рыбина