Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Приморское отделение № 8635 (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации: 20.06.1991)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации: 10.10.2011)

о взыскании 341 583 рублей 51 копейки

при участии в заседании:

от истца – ФИО2 по доверенности от 07.04.2014, паспорт;

от ответчика – не явился, извещен;

установил: ОАО «Сбербанк России» в лице филиала Приморское отделение № 8635 обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании 341 583 рублей 51 копейки неосновательного обогащения.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился. В соответствии со статьей 156 АПК РФ судебное заседание проводится в его отсутствие.

Истец требования поддержал в полном объеме.

В соответствии со статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса РФ (далее АПК РФ) в судебном заседании 26.08.2014 объявлялся перерыв до 02.09.2014.

Из материалов дела, пояснений представителя истцом, судом установлено, что между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Приморского отделения № 8635 ОАО «Сбербанк России» (Банк, истец) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (предприниматель, ответчик, клиент) заключен договор на обслуживание счета для расчетов по операциям с использованием международных корпоративных карт ОАО «Сбербанк России» от 01.11.2011 № 03133 (договор).

На основании заключенного договора, ответчику был открыт бизнес-счет № 40802810550000003133 (впоследствии номер бизнес счета изменен на № 40802810850000003133) и осуществлен выпуск корпоративной карты VISABUSINESS № 4274 5000 1020 6779 на имя ФИО1.

Согласно условиям договора расходование средств по картам производится в пределах расходных лимитов, которые пополняются путем перечисления клиентом на бизнес-счет соответствующих денежных средств. Перерасход средств по картам сверх установленных лимитов не допускается (подпункты 4.1.6, 4.1.8 договора). То есть, расходные лимиты по картам не могут превышать размер денежных средств, перечисленных клиентом на бизнес-счет.

Представитель Банка пояснил, что в ходе осуществления Банком контроля совершения операций по корпоративным картам, были обнаружены бизнес счета (в том числе счет ответчика), по которым не хватало средств для списания реестров платежей, а также расхождения между остатками денежных средств на бизнес счетах и картах, что подтверждается актом служебного расследования. Общая сумма выявленных расхождений между остатками на бизнес счете № 40802810850000003133, открытом на имя предпринимателя ФИО1 и корпоративной картой № 4274 5000 1020 6779, выпущенной к данному бизнес счету составляет 741 200 рублей.

В ходе проверки Банком установлено, что в августе 2013 года с бизнес счета клиента не списаны суммы двух операций в размере 400,00 тысяч рублей, совершенных предпринимателем 23.08.2013. При этом средства, необходимые для списания на бизнес счете имелись.

С 27.09.2013 по 22.10.2013 клиент осуществил 4 операции возврата средств с бизнес счета на расчетный счет на общую сумму 340,00 тысяч рублей (при этом уменьшение лимита по картам не произведенопо причине отсутствия Уведомления на уменьшение лимита корпоративных). В том числе 4 раза клиент выводил средства в общей сумме 340,00 тысяч рублей с бизнес счета на расчетный счет и в течение короткого времени (0-2 дня) зачислял их обратно.

14.11.2013 к бизнес счету № 40802810150000003133 оприходовано одно требование по задолженности по реестру (Картотека-2) в сумме 400,0 тысяч рублей. При этом фактическая задолженность (после списания доступных денежных средств с бизнес счета) на 11.12.2013 составила 341 583 рубля 51 копейка.

Полагая, что денежные средства в размере 341 583 рубля 51 копейка получены ответчиком за счет банка без предусмотренных законом или сделкой оснований, у ответчика возникли обязательства по возврату банку неосновательно полученных денежных средств, в связи с чем, истец обратился с рассматриваемым заявлением в арбитражный суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При этом, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению ( пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

Предметом заключенного сторонами договора является открытие клиенту бизнес счета для осуществления расчетов по операциям с использованием карт (пункт 2.1 договора).

Порядок совершения операций с использованием платежных карт определен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-п «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (далее Положение ЦБ РФ).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения ЦБ РФ, расчетная (дебетовая)карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете,и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Пунктом 2.5 Положения ЦБ РФ, определен перечень операций, которые клиент вправе осуществлять с использованием корпоративных карт. Данный перечень аналогичен перечню, изложенному в пункте 4.1.7 заключенного сторонами договора.

В силу пункта 2.8 Положения ЦБ РФ кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае невключения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта; лимит предоставления овердрафта; лимит предоставляемого кредита, определенный в кредитном договоре.

Расчеты по указанным операциям могут осуществляться путем предоставления клиенту кредита в порядке и на условиях, предусмотренных договором банковского счета или кредитным договором с учетом норм Положения ЦБ РФ.

При отсутствии в договоре банковского счета, кредитном договоре условия предоставления клиенту кредита по указанным операциям погашение клиентом возникшей задолженности осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Согласно части 2 данной нормы правила о неосновательном обогащении применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Следовательно, для применения названной нормы права необходимым условием является отсутствие правовых оснований или договорных отношений, а именно приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основанного ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего договоре, т.е. происходит неосновательно.

Из материалов дела следует, что условиями договора (подпункты 4.1.6, 4.1.8) установлено, что расходные лимиты по картам не могут превышать размер денежных средств, перечисленных предприятием на бизнес-счет. Материалами дела также установлено, что фактически клиент вышел за рамки нулевого лимита, в связи с чем, в отсутствие оснований предоставление клиенту средств банком по факту все же произошло.

Выписка по бизнес счету № 40802810850000003133 отражает списание с бизнес счета операций на общую сумму 340 000 рублей Отмена операция по зачислению денежных средств, совершенных по корпоративной карте VISABUSINESS№ 4274 5000 1020 6779 и отраженных в отчете по карте.

Факт осуществления ответчиком возврата денежных средств с бизнес счета в общей сумме 340 000 рублей подтверждается платежными поручениями: № 23 от 27.09.2013 на сумму 50 000 рублей, № 33 от 07.10.2013 на сумму 100 000 рублей, № 42 от .11.10.2013 на сумму 90 000 рублей, № 46 от 22.10.2013 на сумму 100 000 рублей и выпиской из лицевого счета карты VISABUSINESS по бизнес счету №40802810850000003133 .

Факт не уменьшения лимита по карте, при осуществлении возвратов денежных средств с бизнес счета подтверждается выпиской по счету карты № 4274 5000 1020 6779, которая за соответствующие даты содержит сведений об отмене произведенного пополнения на сумму возврата, при том, что выписка из лицевого счета по бизнес счету № 40802810850000003133 на указанные даты не содержит сведения о произведенном возврате.

Не проведение уменьшения лимита по карте, при осуществлении на основании обращения клиента возврата с бизнес счета денежных средств в сумме 340 000 рублей, ранее зачисленных для пополнения расходного лимита по карте послужило причиной образования расхождений между остатками по бизнес счету № 40802810850000003133 и по счету карты № 4274 5000 1020 6779 на общую сумму 340 000 рублей.

Согласно условий договора, Банк имеет право списывать с бизнес счета клиента суммы операций, совершенных по картам (пункт 5.2.10 договора), в связи с чем, Банком было осуществлено списание с бизнес счета клиента сумм операций, совершенных по карте, в пределах денежных средств, имевшихся на бизнес счете клиента - 340 000 рублей.

В связи с недостаточностью имевшихся на бизнес счете денежных средств для осуществления списания всех сумм операций, совершенных клиентом по карте и не отраженных на бизнес счете, Банком была оприходована возникшая задолженность и поставлена в Картотеку 2, при этом, также было произведено частичное списание задолженности в сумме 59 616 рублей 49 копеек.

В соответствии со сведениями, содержащимися в выписке из лицевого счета и в выписке по счету корпоративной карты, с момента выпуска корпоративной карты осуществлены следующие операции: в период с 03.07.2012 по 05.03.2014 произведено зачисление денежных средств на бизнес-счет для пополнения расходных лимитов по корпоративной карте на общую сумму - 18 370 500 рублей.

Произведен возврат денежных средств с бизнес счета, ранее зачисленных ИП ФИО1 для пополнения расходных лимитов по корпоративной карте - с 27.09.2013 по 22.10.2014 в сумме 340 000 рублей.

Таким образом, лимит по карте фактически составлял 1030 500 рублей (за минусом 340 000 рублей)

В период с 03.07.2012 по 15.03.2014 произведены расходные операции по корпоративной карте на сумму - 18 371 244 рубля 38 копеек. (превышение лимита составило 340 774 рубля 38 копеек).

При этом по бизнес счету сумма приходных операций составила 18 369 660 рублей 87 копеек, а расходных 18 370 500 рублей (превышение лимита составило 839 рублей 13 копеек). Таким образом, размер задолженности ответчика составляет 341 583 рубля 51 копейку (340 744,38+839,13).

Таким образом, представленные в материалы дела доказательства позволяют суду сделать вывод, что средства за счет банка - истца были получены ответчиком без предусмотренных законом или сделкой оснований, и истец вправе их истребовать как неосновательно полученные по правилам об обязательствах вследствие неосновательного обогащения.

Согласно установленным правилам безналичные расчеты между юридическими лицами производятся через банки, но не за счет последних. В данном случае полученные ответчиком денежные средства были использованы предпринимателем за счет средств банка - истца.

Оценив представленные доказательства с позиций статьи 71 АПК РФ, суд пришел к выводу об отсутствии законных оснований для удержания ответчиком денежных средств истца, поскольку в нарушение статьи 65 АПК РФ ответчиком не представлено доказательств их возврата или правомерного удержания.

Таким образом, исковые требования в части взыскания суммы неосновательного обогащения являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по госпошлине относятся на ответчика от суммы удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: с. Красный Рыбак, Завьяловского района, Алтайского края) в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Приморское отделение №8635 337 882 (триста тридцать семь тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля 38 копеек неосновательного обогащения, а также 9 725 (девять тысяч семьсот двадцать пять) рублей расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Выдать исполнительный лист после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в Пятый арбитражный апелляционный суд и в Арбитражный суд Дальневосточного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что оно было предметом рассмотрения апелляционной инстанции.

Судья Заяшникова О.Л.