Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Приморского края в составе судьи Хижинского А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Иудиной К.А., рассмотрев в судебном заседании исковое заявление открытого акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации от 16.08.2002)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации от 01.12.2012)

о взыскании 3 842 434 рублей 96 копеек,

при участии в заседании: от истца после перерыва – ФИО2 по доверенности от 07.04.2014, удостоверение; ответчик не явился, извещен;

установил:

ОАО «Сбербанк России» (далее – истец) обратился в Арбитражный суд Приморского края с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании 3 842 434 рублей 96 копеек неосновательного обогащения.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, заявления и возражения не представил. В соответствии со статьей 156 АПК РФ судебное заседание проводится в его отсутствие.

В судебном заседании в порядке статьи 163 АПК РФ 30.03.2015 судом был объявлен перерыв до 11 часов 30 минут 03.04.2015.

Истец требования поддержал в полном объеме.

Из материалов дела, пояснений представителя истца, судом установлено, что между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Приморского отделения № 8635 ОАО «Сбербанк России» (Банк, истец) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (предприниматель, ответчик, клиент) путем присоединения к Условиям открытия и обслуживания счета для расчетов по операциям с использованием международных корпоративных карт ОАО «Сбербанк России» 05.10.2012 заключен договор.

На основании заключенного договора, ответчику был открыт бизнес-счет № 40802810250000004995 (впоследствии номер бизнес-счета изменен на № 40802810550000004995) и осуществлен выпуск корпоративной карты VISABUSINESS № 4274 5000 1016 9910 на имя ФИО1.

Согласно условиям договора расходование средств по картам производится в пределах расходных лимитов, которые пополняются путем перечисления клиентом на бизнес-счет соответствующих денежных средств. Перерасход средств по картам сверх установленных лимитов не допускается (подпункты 3.1.5, 3.1.7 Условий). То есть, расходные лимиты по картам не могут превышать размер денежных средств, перечисленных клиентом на бизнес-счет.

Как пояснил представитель Банка, в ходе осуществления Банком контроля совершения операций по корпоративным картам, были обнаружены бизнес-счета (в том числе счет ответчика), по которым не хватало средств для списания реестров платежей, а также расхождения между остатками денежных средств на бизнес-счетах и картах, что подтверждается актом служебного расследования.

На бизнес-счет для пополнения расходных лимитов корпоративной карты ответчиком были зачислены денежные средства на общую сумму 101 392 570 рублей, сумма 328 рублей 60 копеек была зачислена на бизнес-счет путем списания с расчетного счета ответчика на основании заранее данного акцепта в соответствии с п. 3.1.8.4 Условий. Таким образом, общая сумма произведенных зачислений на бизнес-счет составляет 101 392 898 рублей 60 копеек.

Все денежные средства, перечисленные на бизнес-счет, зачислены на счет банковской карты. При этом, размер произведенных зачислений по карте больше размера зачислений на бизнес-счет с учетом безосновательного пополнения на суммы 636 000 рублей и 1 210 000 рублей. Общий размер произведенных зачислений на карту составляет 103 238 898 рублей 60 копеек.

В связи с тем, что пополнения на суммы 636 000 рублей и 1 210 000 рублей произведены безосновательно, расходный лимит по карте (в соответствии с условиями договора) соответствует размеру денежных средств, фактически зачисленных на бизнес-счет: 101 392 898 рублей 60 копеек.

В связи с осуществленным возвратом с бизнес-счета части денежных средств на основании платежных поручений № 54 от 21.06.2013 г., № 66 от 05.07.2013 г.; № 91 от 27.09.2013 г.; № 100 от 22.10.2013 г. на общую сумму 1 996 000 рублей, размер произведенных зачислений на бизнес-счет уменьшен на эту сумму и составляет 99 396 898 рублей 60 копеек.

В связи с этим, фактический расходный лимит по карте также соответствует сумме 99 396 898 рублей 60 копеек, т.к. он подлежал уменьшению на сумму произведенных возвратов. При этом, сумма совершенных по корпоративной карте расходных операций составляет 103 239 333 рубля 56 копеек. Также, при осуществлении списания с бизнес-счета на основании решения уполномоченного органа, денежные средства в сумме 295 рублей списаны с бизнес-счета без отражения по счету корпоративной карты.

Перерасход денежных средств образовался в результате того, что размер денежных средств, отраженных по счету банковской карты превышал фактический расходный лимит, в результате чего, ответчику по карте были доступны денежные средства, превышающие размер его собственных денежных средств, имевшихся на бизнес-счете.

Таким образом, сумма совершенных расходных операций на 3 842 434 рубля 96 копеек превышает сумму фактически имевшихся на бизнес-счете денежных средств.

Требование банка о погашении указанной задолженности по бизнес-счету ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

Полагая, что указанные денежные средства получены ответчиком за счет банка без предусмотренных законом или сделкой оснований, в связи с чем, у ответчика возникли обязательства по возврату банку неосновательно полученных денежных средств, истец обратился с настоящим иском в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При этом, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

Предметом заключенного сторонами договора является открытие клиенту бизнес-счета для осуществления расчетов по операциям с использованием карт (пункт 1.2 Условий).

Порядок совершения операций с использованием платежных карт определен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-п «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (далее Положение ЦБ РФ).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения ЦБ РФ, расчетная (дебетовая)карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете,и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Пунктом 2.5 Положения ЦБ РФ, определен перечень операций, которые клиент вправе осуществлять с использованием корпоративных карт. Данный перечень аналогичен перечню, изложенному в пункте 3.1.6 заключенного сторонами договора.

В силу пункта 2.8 Положения ЦБ РФ кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае невключения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта; лимит предоставления овердрафта; лимит предоставляемого кредита, определенный в кредитном договоре.

Расчеты по указанным операциям могут осуществляться путем предоставления клиенту кредита в порядке и на условиях, предусмотренных договором банковского счета или кредитным договором с учетом норм ПоложенияЦБ РФ.

При отсутствии в договоре банковского счета, кредитном договоре условия предоставления клиенту кредита по указанным операциям погашение клиентом возникшей задолженности осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Согласно части 2 данной нормы правила о неосновательном обогащении применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Следовательно, для применения названной нормы права необходимым условием является отсутствие правовых оснований или договорных отношений, а именно приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основанного ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего на договоре, т.е. происходит неосновательно.

Из материалов дела следует, что условиями договора (подпункты 3.1.5, 3.1.7) установлено, что расходные лимиты по картам не могут превышать размер денежных средств, перечисленных предприятием на бизнес-счет. Материалами дела также установлено, что фактически клиент вышел за рамки лимита, в связи с чем, в отсутствие оснований предоставление клиенту средств банком по факту все же произошло.

В соответствии со сведениями, содержащимися в выписке из лицевого счета и в выписке по счету корпоративной карты, в период с 17.10.2012 по 09.12.2014 произведено зачисление денежных средств на бизнес-счет для пополнения расходных лимитов по корпоративной карте на общую сумму 101 392 898 рублей 60 копеек. Произведен возврат денежных средств с бизнес счета № 40802810550000004995, ранее зачисленных ИП ФИО1 для пополнения расходных лимитов по корпоративной карте VISABUSINESS № 4274 5000 1016 9910, в сумме 1 996 000 рублей, что подтверждается исполненными платежными поручениями № 54 от 21.06.2013, № 66 от 05.07.2013, № 91 от 27.09.2013, № 100 от 22.10.2013. Таким образом, лимит по карте фактически составлял 99 396 898 рублей 60 копеек.

21.06.2013 на сумму 636 000 рублей и 08.07.2013 на сумму 1 210 000 рублей безосновательно произведено пополнение корпоративной карты при отсутствии пополнения бизнес-счета ввиду фактического возврата указанных денежных средств с бизнес-счета и ошибкой их квалификации, также, при осуществлении списания с бизнес-счета на основании решения уполномоченного органа, денежные средства в сумме 295 рублей списаны с бизнес-счета без отражения по счету корпоративной карты.

В указанный период произведены расходные операции по корпоративной карте на общую сумму 103 239 333 рубля 56 копеек, т.о. превышение лимита составило 3 842 434 рублей 96 копеек.

Факт не уменьшения лимита по карте, при осуществлении возвратов денежных средств с бизнес-счета, подтверждается выпиской по счету карты VISABUSINESS № 4274 5000 1016 9910, которая за соответствующие даты содержит сведения об отмене произведенного пополнения на сумму возврата, при том, что выписка из лицевого счета по бизнес счету № 40802810550000004995 на указанные даты не содержит сведений о произведенном возврате.

Не проведение уменьшения лимита по карте, при осуществлении на основании обращения клиента возврата с бизнес-счета денежных средств в сумме 1 996 000 рублей, зачисленных ранее для пополнения расходного лимита по карте, а также не отражение операций по указанным фактическим перечислениям, послужило причиной образования расхождений между остатками по бизнес-счету № 40802810550000004995 и по счету карты № 4274 5000 1016 9910 на общую сумму 3 842 434 рубля 96 копеек, оприходованную Банком в качестве задолженности и занесенную в картотеку неисполненных в срок платежей согласно выписке из лицевого счета № <***> (К-2).

В соответствии с условиями Договора (п. 3.1.8.4 Условий открытия и обслуживания счета для расчетов по операциям с использованием международных корпоративных карт ОАО «Сбербанк России»), в случае возникновения задолженности по бизнес-счету, клиент дает согласие (заранее данный акцепт) Банку на списание без дополнительного распоряжения суммы неисполненного денежного обязательства в пределах остатков по другим счетам клиента в Банке. Поскольку при возникновении перерасхода имевшихся на счете денежных средств стало недостаточно для списания расходных операций на основании сформированных реестров, а частичное списание по реестрам не было предусмотрено (что отражено в акте служебного расследования), возникли расхождения между операциями, отраженными по бизнес-счету и операциями, совершенными по банковской карте ответчика, в результате чего имеется непогашенная задолженность в размере 3 842 434 рубля 96 копеек, подтвержденная материалами дела.

Таким образом, представленные в материалы дела доказательства позволяют суду сделать вывод, что средства за счет банка - истца были получены ответчиком без предусмотренных законом или сделкой оснований, и истец вправе их истребовать как неосновательно полученные по правилам об обязательствах вследствие неосновательного обогащения.

Согласно установленным правилам безналичные расчеты между юридическими лицами производятся через банки, но не за счет последних. В данном случае полученные ответчиком денежные средства были использованы предпринимателем за счет средств банка - истца.

Оценив представленные доказательства с позиций статьи 71 АПК РФ, суд пришел к выводу об отсутствии законных оснований для удержания ответчиком денежных средств истца, поскольку в нарушение статьи 65 АПК РФ ответчиком не представлено доказательств их возврата или правомерного удержания.

Таким образом, исковые требования в части взыскания суммы неосновательного обогащения являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по госпошлине относятся на ответчика от суммы удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца города Владивостока, в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" 3 842 434 (три миллиона восемьсот сорок две тысячи четыреста тридцать четыре) рубля 96 копеек неосновательного обогащения, а также 42 212 (сорок две тысячи двести двенадцать) рублей 17 копеек расходов на уплату государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в Пятый арбитражный апелляционный суд и в Арбитражный суд Дальневосточного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что оно было предметом рассмотрения апелляционной инстанции.

Судья Хижинский А.А.