Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Приморского края в составе судьи Хижинского А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Иудиной К.А., рассмотрев в судебном заседании исковое заявление ОАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации: 20.06.1991)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения г. Владивосток, ИНН <***>, ОГРНИП <***>, дата регистрации: 03.09.2012)

о взыскании 1 124 731 рубля 76 копеек,

при участии в заседании:

от истца: ФИО2 по доверенности от 07.04.2014, сл. удостоверение;

ответчик не явился, извещен;

установил:

ОАО «Сбербанк России» обратился в Арбитражный суд Приморского края с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании 1 124 731 рубля 76 копеек неосновательного обогащения.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, заявления и возражения не представил. В соответствии со статьей 156 АПК РФ судебное заседание проводится в его отсутствие.

Истец требования поддержал в полном объеме.

Из материалов дела, пояснений представителя истца, судом установлено, что между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Приморского отделения № 8635 ОАО «Сбербанк России» (Банк, истец) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (предприниматель, ответчик, клиент) путем присоединения к Условиям открытия и обслуживания счета для расчетов по операциям с использованием международных корпоративных карт ОАО «Сбербанк России» 18.09.2012 заключен договор № 40802810350000004824 (договор).

На основании заключенного договора, ответчику был открыт бизнес-счет № 40802810350000004824 (впоследствии номер бизнес-счета изменен на № 40802810650000004824) и осуществлен выпуск корпоративной карты VISA BUSINESS № 4274 5000 1055 0010 на имя ФИО1.

Согласно условиям договора расходование средств по картам производится в пределах расходных лимитов, которые пополняются путем перечисления клиентом на бизнес-счет соответствующих денежных средств. Перерасход средств по картам сверх установленных лимитов не допускается (подпункты 3.1.5, 3.1.7 Условий). То есть, расходные лимиты по картам не могут превышать размер денежных средств, перечисленных клиентом на бизнес-счет.

Как пояснил представитель Банка, в ходе осуществления Банком контроля совершения операций по корпоративным картам, были обнаружены бизнес-счета (в том числе счет ответчика), по которым не хватало средств для списания реестров платежей, а также расхождения между остатками денежных средств на бизнес-счетах и картах, что подтверждается актом служебного расследования.

Общий размер денежных средств, зачисленных ответчиком на бизнес-счет для пополнения расходных лимитов по корпоративной карте в соответствии с выпиской из лицевого счета составил 101 685 060 рублей. Ответчиком с бизнес-счета был осуществлен возврат части денежных средств, зачисленных для пополнения расходных лимитов, в общей сумме 1 125 000 рублей. В ходе проверки Банком установлено не проведение уменьшения лимита по карте ответчика при осуществлении на основании обращения клиента возврата с бизнес-счета указанных денежных средств, в связи с чем, общий размер расходных операций, совершенных по корпоративной банковской карте составил 101 685 315 рублей 58 копеек согласно выписке по счету банковской карты. Таким образом, осуществленные по банковской карте расходные операции превысили размер денежных средств, имевшихся на бизнес счете, на сумму 1 125 255 рублей 58 копеек, которая оприходована Банком в качестве задолженности и поставлена в картотеку неисполненных в срок платежей. Фактическая задолженность (после списания доступных денежных средств с бизнес-счета в размере 523 рубля 82 копейки) составила 1 124 731 рубль 76 копеек.

В адрес ответчика Банком направлено требование № 8635-02/53 от 31.12.2013 о погашении указанной задолженности по бизнес-счету, требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

Полагая, что указанные денежные средства получены ответчиком за счет банка без предусмотренных законом или сделкой оснований, в связи с чем у ответчика возникли обязательства по возврату банку неосновательно полученных денежных средств, истец обратился с настоящим иском в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При этом, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

Предметом заключенного сторонами договора является открытие клиенту бизнес-счета для осуществления расчетов по операциям с использованием карт (пункт 1.2 Условий).

Порядок совершения операций с использованием платежных карт определен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-п «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (далее Положение ЦБ РФ).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения ЦБ РФ, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Пунктом 2.5 Положения ЦБ РФ, определен перечень операций, которые клиент вправе осуществлять с использованием корпоративных карт. Данный перечень аналогичен перечню, изложенному в пункте 3.1.6 заключенного сторонами договора.

В силу пункта 2.8 Положения ЦБ РФ кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае невключения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта; лимит предоставления овердрафта; лимит предоставляемого кредита, определенный в кредитном договоре.

Расчеты по указанным операциям могут осуществляться путем предоставления клиенту кредита в порядке и на условиях, предусмотренных договором банковского счета или кредитным договором с учетом норм Положения ЦБ РФ.

При отсутствии в договоре банковского счета, кредитном договоре условия предоставления клиенту кредита по указанным операциям погашение клиентом возникшей задолженности осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Согласно части 2 данной нормы правила о неосновательном обогащении применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Следовательно, для применения названной нормы права необходимым условием является отсутствие правовых оснований или договорных отношений, а именно приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основанного ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего на договоре, т.е. происходит неосновательно.

Из материалов дела следует, что условиями договора (подпункты 3.1.5, 3.1.7) установлено, что расходные лимиты по картам не могут превышать размер денежных средств, перечисленных предприятием на бизнес-счет. Материалами дела также установлено, что фактически клиент вышел за рамки лимита, в связи с чем, в отсутствие оснований предоставление клиенту средств банком по факту все же произошло.

В соответствии со сведениями, содержащимися в выписке из лицевого счета и в выписке по счету корпоративной карты, в период с 09.10.2012 по 04.08.2014 произведено зачисление денежных средств на бизнес-счет для пополнения расходных лимитов по корпоративной карте на общую сумму 101 685 060 рублей. Произведен возврат денежных средств с бизнес счета № 40802810650000004824, ранее зачисленных ИП ФИО1 для пополнения расходных лимитов по корпоративной карте VISA BUSINESS № 4274 5000 1055 0010, в сумме 1 125 000 рублей, что подтверждается исполненными платежными поручениями №№ 76, 77, 78 от 10.09.2013 на сумму 205 000 рублей каждое, №№ 87, 89 от 27.09.2013 на сумму 50 000 рублей и 300 000 рублей, № 96 от 22.10.2013 на сумму 160 000 рублей. Таким образом, лимит по карте фактически составлял 100 560 060 рублей.

В указанный период произведены расходные операции по корпоративной карте на общую сумму 101 685 315 рублей 58 копеек, т.о. превышение лимита составило 1 125 255 рублей 58 копеек.

Факт не уменьшения лимита по карте, при осуществлении возвратов денежных средств с бизнес счета, подтверждается выпиской по счету карты VISA BUSINESS № 4274 5000 1055 0010, которая за соответствующие даты содержит сведения об отмене произведенного пополнения на сумму возврата, при том, что выписка из лицевого счета по бизнес счету № 40802810650000004824 на указанные даты не содержит сведений о произведенном возврате.

Не проведение уменьшения лимита по карте, при осуществлении на основании обращения клиента возврата с бизнес-счета денежных средств в сумме 1 125 000 рублей, зачисленных ранее для пополнения расходного лимита по карте, послужило причиной образования расхождений между остатками по бизнес-счету № 40802810650000004824 и по счету карты № 4274 5000 1055 0010 на общую сумму 1 125 255 рублей 58 копеек, оприходованную Банком в качестве задолженности и занесенную в картотеку неисполненных в срок платежей согласно выписке из лицевого счета № <***> (К-2).

В соответствии с условиями Договора (п. 3.1.8.4 Условий открытия и обслуживания счета для расчетов по операциям с использованием международных корпоративных карт ОАО «Сбербанк России»), в случае возникновения задолженности по бизнес-счету, клиент дает согласие (заранее данный акцепт) Банку на списание без дополнительного распоряжения суммы неисполненного денежного обязательства в пределах остатков по другим счетам клиента в Банке. Банком было произведено списание имевшихся на расчетном счете ответчика денежных средств в сумме 523 рубля 82 копейки. Данные денежные средства были зачислены на бизнес-счет и списаны Банком в счет образовавшейся задолженности. 15.11.2013 и 11.12.2013 Банком произведена отмена операций пополнения счета банковской карты на общую сумму 1 124 476 рублей копеек (сумма возврата 1 125 000 рублей за минусом произведенного списания в счет образовавшейся задолженности в сумме 523,82 рублей). Поскольку при возникновении перерасхода имевшихся на счете денежных средств стало недостаточно для списания расходных операций на основании сформированных реестров, а частичное списание по реестрам не было предусмотрено (что отражено в акте служебного расследования), возникли расхождения между операциями, отраженными по бизнес-счету и операциями, совершенными по банковской карте ответчика, в результате чего имеется непогашенная задолженность в размере 1 124 731 рубль 76 копеек, подтвержденная материалами дела.

Таким образом, представленные в материалы дела доказательства позволяют суду сделать вывод, что средства за счет банка - истца были получены ответчиком без предусмотренных законом или сделкой оснований, и истец вправе их истребовать как неосновательно полученные по правилам об обязательствах вследствие неосновательного обогащения.

Согласно установленным правилам безналичные расчеты между юридическими лицами производятся через банки, но не за счет последних. В данном случае полученные ответчиком денежные средства были использованы предпринимателем за счет средств банка - истца.

Оценив представленные доказательства с позиций статьи 71 АПК РФ, суд пришел к выводу об отсутствии законных оснований для удержания ответчиком денежных средств истца, поскольку в нарушение статьи 65 АПК РФ ответчиком не представлено доказательств их возврата или правомерного удержания.

Таким образом, исковые требования в части взыскания суммы неосновательного обогащения являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по госпошлине относятся на ответчика от суммы удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца города Владивосток, в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" 1 124 731 (один миллион сто двадцать четыре тысячи семьсот тридцать один) рубль 76 копеек неосновательного обогащения, а также 24 247 (двадцать четыре тысячи двести сорок семь) рублей 32 копейки расходов на уплату государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в Пятый арбитражный апелляционный суд и в Арбитражный суд Дальневосточного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления решения в законную силу, при условии, что оно было предметом рассмотрения апелляционной инстанции.

Судья Хижинский А.А.