Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Николаевой Г.Л., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Зыряновой В.О., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества "ФИА-банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) от 11.04.2017 к обществу с ограниченной ответственностью "Кедр" (ИНН <***>, ОГРН <***>), обществу с ограниченной ответственностью "Марс" (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании 139 833 776,59 руб.,

при участии представителей:

от истца: ФИО1 по доверенности от 31.03.2017,

от ООО «Марс»: ФИО2 по доверенности от 06.07.2017,

от ответчика ООО «Кедр»: ФИО2 по доверенности от 05.07.2017,

У С Т А Н О В И Л :

истец обратился в Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "Кедр" и обществу с ограниченной ответственностью "Марс":

– о взыскании 139 833 776,59 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 80 500 000 руб., повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 15 328 003,86 руб., задолженность по процентам – 43 957 689,85 руб., пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 48 082,88 руб.;

– об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее обществу с ограниченной ответственностью «Кедр», а именно: минеральное сырье, содержащее драгоценные металлы, до аффинажа – добытые в 2015-2017 годах ООО «Кедр» из недр (участок недр расположен на территории муниципального образования «Оймяконский улус (район)») пески (россыпное золото) россыпного месторождения р. Нера-Поворотный, на основании лицензии на право пользования недрами серия ЯКУ номер 02469, вид лицензии БР, выданной Федеральным агентством по недропользованию по Республике Саха (Якутия), со сроком окончания действия лицензии 01.08.2015г., а также права требования переданного на переработку минерального сырья и произведенных из минерального сырья золотых слитков к аффинажным заводам: ОАО «Новосибирский аффинажный завод», Приокский завод цветных металлов, ОАО «Колымский аффинажный завод», ОАО «Екатеринбургский завод по обработке цветных металлов», ОАО «Красноярский заводцветных металлов им. В.Н. Гулидова», ООО «Кыштымский завод сплавов». Масса содержащегося в закладываемом минеральном сырье химически чистого золота 136 644,04 гр. При обращении взыскания на заложенное имущество предусмотреть его реализацию с публичных торгов и определить начальную продажную пену 180 750 000 руб.

Представителем истца в судебном заседании на обозрение суда представлены оригиналы: договора поручительства от 25.05.2015 <***>-2 с приложением, дополнительных соглашений от 30.09.2015, от 30.10.2015, от 20.11.2015.

В судебном заседании представитель ответчиков ООО «Марс», ООО «Кедр» не поддержал ранее поданное ходатайство о проведении судебной экспертизы, в связи с чем, данное ходатайство судом не рассматривается.

Представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в исковых требованиях просит отказать.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителей сторон, установил следующие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения спора.

04.12.2012 между АО «ФИА-БАНК» (далее – Банк) и ООО «Кедр» (далее – Заемщик) заключен кредитный договор <***> (далее – кредитный договор), в соответствии с условиями которого Банк предоставляет Заемщику кредитную линию на пополнение оборотных средств с лимитом выдачи в размере 120 500 000,00 руб. (п. 1.1.1), со сроком погашения кредита 29 ноября 2013 года (п. 1.1.2), с начислением процентов за пользование кредитом в размере 9 % годовых от фактической ссудной задолженности (п. 1.1.3).

На основании пункта 1.2 кредитного договора Банк вправе взимать:

-повышенные проценты за пользование кредитом в размере тройной учетной ставки (ставки рефинансирования) Центрального банка Российской Федерации в случае несвоевременного возврата кредита, начисляемые вместо процентов, указанных в п. 1.1.3 договора, на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки, начиная с даты, следующей за наступлением срока возврата кредита, до дня фактического возврата кредита включительно;

-неустойку (пени) в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,17 % за каждый день от суммы неуплаченных процентов, рассчитываемых по ставке, указанной в п. 1.1.3 договора, за весь период просрочки, начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты процентов, до дня фактической уплаты процентов включительно.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора исполнение Заемщиком обязательств обеспечивается залогом ТМЦ (золото) ООО «КЕДР», которое залогодатель приобретает в будущем (договор залога <***>-1 от 04.12.2012).

На основании пункта 4.2 Банк вправе:

отказать Заемщику в выдаче кредита в рамках кредитной линии в случае непредставления (несвоевременного представления) Заемщиком документов, указанных в п. 4.3.8., 4.3.9. договора, в случае, если после подписания настоящего договора, но до момента фактической выдачи кредита Банку стали известны факты, свидетельствующие об ухудшении финансово-хозяйственного положения Заемщика и существенно увеличивающие риск невозврата кредита, а также и в случае невыполнения Заемщиком любого обязательства но настоящему договору. Изменить в одностороннем порядке лимит выдачи/задолженности кредитов в рамках кредитной линии без уведомления Заемщика (п. 4.2.1);

потребовать досрочного возврата кредита, процентов (в том числе повышенных) за пользование кредитом, уплаты неустойки, а также сумм штрафов и комиссий, предусмотренных настоящим договором, и отказать Заемщику и выдаче дальнейших кредитов в рамках кредитной линии в случаях, если: кредит оказался необеспеченным (либо возникла угроза утраты обеспечения, в том числе вследствие судебных споров с третьими лицами); несвоевременного осуществления платежей по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом свыше 10 (Десяти) календарных дней с даты образования просроченной задолженности; уполномоченным органом либо Заемщиком принято решение о ликвидации или реорганизации Заемщика, в отношении Заемщика возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве) либо Заемщик объявлен банкротом; сведения, изложенные в документах, указанных в пп. 4.2.6., 4.3.8., 4.3.9 договора, а также иная информация (справки, факты, документы), представленные Заемщиком Банку в соответствии с условиями настоящего договора, являются или стали недостоверными; Заемщик уклоняется от банковского контроля; Заемщик допускает нецелевое использование кредита; Заемщик не выполняет иные обязательства, предусмотренные настоящим договором, а также иными договорами, устанавливающими обеспечение исполнения обязательств по кредиту, в случае, если Заемщик является стороной указанных договоров (п. 4.2.3);

изменять процентную ставку по предоставленным кредитам в рамках кредитной линии и кредитам, которые будут предоставлены в дальнейшем в рамках кредитной линии, в одностороннем порядке в случае изменения действующею законодательства, в том числе актов Центрального банка Российской Федерации (например, учетной ставки, условий резервирования средств в Банке России, обязательных экономических нормативов и др.), а также иных обстоятельств, оказывающих влияние на кредитную политику Банка, а также в других случаях, предусмотренных настоящим договором. В случае увеличения процентной ставки по предоставленным кредитам в рамках кредитной линии и кредитам, которые будут предоставлены в дальнейшем в рамках кредитной линии, согласно настоящему пункту Банк обязуется уведомить Заемщика об увеличении процентной ставки не менее чем за 10 (Десять) календарных дней до предполагаемой даты увеличения процентной ставки путем направления письменного уведомления по адресу, указанному в настоящем договоре либо в уведомлении Заемщика об изменении адреса. В случае несогласия с увеличением процентной ставки по кредитам в рамках кредитной линии Заемщик в срок до лик введения новой процентной ставки в действие, указанного в уведомлении об увеличении процентной ставки, вправе полностью возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В случае если Заемщик не возвратил в установленные сроки кредит и не уплатил проценты за пользование кредитом, новая процентная ставка считается согласованной и применяется со дня, указанного в уведомлении. Уменьшение процентной ставки по предоставленному кредиту осуществляется Банком в одностороннем порядке, в любой момент по своему усмотрению, без согласия и уведомления Заемщика (п. 4.2.4);

обратить взыскание на обеспечение в случае неисполнения Заемщиком обязанности по погашению любых сумм по настоящему договору в сроки, установленные настоящим договором. Средства, полученные Банком в результате обращения взыскания на обеспечение, направляются на погашение задолженности по кредиту. При этом требования о взыскании денежных сумм по договору к Заемщику и всем поручителям (при их наличии) могут быть предъявлены солидарно, при этом также одновременно может быть заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога (при его наличии), с целью дальнейшего выбора источника погашения образовавшейся задолженности (п. 4.2.5).

В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора Заемщик обязуется:

строго соблюдать принципы кредитования: целевое назначение, срочность, возвратность, платность (п. 4.3.1);

уплачивать основной долг по кредитам в рамках кредитной линии и начисленные пропеты за пользование кредитом в размерах и сроки, предусмотренные разделом 5 договора (п. 4.3.2);

за несвоевременную уплату основного долга по кредиту и начисленных процентов за пользование кредитом уплачивать Банку повышенные проценты и неустойку (пени) согласно п. 1.2 договора (п. 4.3.2);

досрочно возвратить задолженность по кредиту, уплатить проценты (в том числе повышенные) за фактический срок пользования кредитом, неустойку (пени), а также суммы комиссий, предусмотренные договором, в случаях, предусмотренных п. 4.2.3 договора, а также в случае несогласия с изменением Банком процентной ставки за пользование кредитом в порядке, предусмотренном п. 4.2.4 договора (п. 4.3.6);

полностью уплатить начисленные проценты за фактическое время пользования кредитами в случае пролонгации срока действия договора. Фактическим временем считается период до вступления в действие соответствующего дополнительного соглашения о пролонгации (п. 4.3.7).

Порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом установлено в разделе 5 кредитного договора.

Дополнительными соглашениями № 1 от 29.11.2013, от 21.11.2014, от 28.01.2015, от 26.05.2015, от 20.11.2015 в кредитный договор вносились изменения.

Согласно дополнительному соглашению от 28.01.2015 п. 1.1.3 и п. 1.2 кредитного договора изложены в следующих редакциях:

«1.1.3. Процентная ставка за пользование Кредитами в рамках кредитной линии – 23,5 % годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности.»

«1.2. Банк вправе взимать:

– повышенные проценты за пользование кредитом в размере двукратной процентной ставки, установленной в п. 1.1.3. настоящего Договора, в случае несвоевременного возврата кредита, начисляемые вместо процентов, указанных в п. 1.1.3. настоящего договора, на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки, начиная с даты, следующей за наступлением срока возврата кредита, до дня фактического возврата кредита включительно;

– неустойку (пени) в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,27 % за каждый лень от суммы неуплаченных процентов, рассчитываемых по ставке, указанной в п. 1.1.3. настоящего договора, за весь период просрочки, начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты процентов, до дня фактической уплаты процентов включительно.».

Согласно пункту 3 дополнительного соглашения от 28.01.2015 положения пункта 1 соглашения применяются к отношению сторон с 01 января 2015г.

Согласно дополнительному соглашению от 26.05.2015, вступившему в силу в день подписания, п. 2.1 кредитного договора изложен в следующей редакции:

«2.1. Исполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору обеспечивается:

2.1.1. залогом ТМЦ (золото) ООО "КЕДР", которое Залогодатель приобретет в будущем (договор залога <***>-1 от 04.12.2012 г.)

2.1.2. поручительством ООО "МАРС" (договор поручительства <***>-3 от 26.05.2015 г.).

2.1.3. неустойкой, исчисляемой в порядке, установленном п. 1.2. настоящего договора».

Дополнительным соглашением от 20.11.2015, вступившим в силу в день подписания, стороны изменили пункты 1.1.2, 5.1 кредитного договора изложены в следующей редакции:

«1.1.2. Окончательный срок возврата кредитной линии – не позднее 14 ноябри 2016 г.»

«5.1. Возврат основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитами осуществляется в следующем порядке:

Возврат основного долга осуществляется в соответствии с условиями, указанными в п. 1.1.2. настоящего договора.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в следующем порядке:

– проценты, начисленные за пользование кредитом в период с 01 октября 2013г. по 14 ноября 2016г., уплачиваются Заемщиком не позднее 14 ноября 2016г. и одновременно с возвратом основного долга (в срок или досрочно).

Последний платеж Заемщика включает остаток ссудной, задолженности по настоящему договору и начисленные проценты за период времени, считая с даты, следующей за днем последней уплаты процентов по настоящему договору, до даты последнего платежа (окончательного возврата кредита) включительно.»

В соответствии с пунктом 1.1 договора залога <***>-1 от 04.12.2012, заключенного между АО «ФИА-БАНК» (далее – Залогодержатель) и ООО «Кедр» (далее – Залогодатель) (далее – договор залога), и приложению № 1 к нему Залогодатель передает, а Залогодержатель принимает в залог не обремененные какими-либо обязательствами в пользу третьих лиц, не состоящие под арестом (запрещением), которые Залогодатель приобретет в будущем следующие товарно-материальные ценности (товары в обороте):

– минеральное сырье, содержащее драгоценные металлы, до аффинажа – добытые в 2012 и в 2013 годах Залогодателем из недр (Участок недр расположен на территории муниципального образования «Оймяконский улус (район)») пески (россыпное золото) россыпного месторождения р. Нера-Поворотный, на основании лицензии на право пользования недрами серия ЯКУ номер 02469, вид лицензии БР. выданной Федеральным агентством по недропользованию по Республики Саха (Якутия), со сроком окончания действия лицензии 01.08.2015, а также права требования переданного на переработку минерального сырья и произведенных из минерального сырья золотых слитков к аффинажному заводу, с массой содержащегося в закладываемом минеральном сырье химически чистого золота 106 120,65 грамм, залоговая стоимость – 180 750 000,00 руб.) (далее – «Минеральное сырье»).

Согласно пункту 1.2 договора залога залогом имущества обеспечивается полное исполнение ООО «Кедр» обязательств по кредитному договору <***> от 04.12.2012, т.е. в объеме невозвращенной части основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, неустойки, неуплаченных сумм комиссий и штрафов по кредитному договору, убытков, причиненных просрочкой исполнения условий кредитного договора, а также расходов по реализации имущества, судебных расходов и иных убытков, включая упущенную выгоду.

Согласно пункту 1.3 договора залога Залогодателю известны условия кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1.6 договора залога минеральное сырье становится предметом залога по договору с момента возникновения права собственности на него у Залогодателя.

В силу пункта 2.4.5 договора залога Залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное Минеральное сырье в случае неисполнении Заемщиком обязанности по уплате любых сумм в сроки, установленные Кредитным договором. Средства, полученные Залогодержателем в результате обращения взыскания на заложенное Минеральное сырье, направляются на погашение требований Залогодержателя по обязательству, обеспеченному залогом. Требования Залогодержателя, указанные в п. 1.2. настоящего договора, удовлетворяются в полном объеме. При этом требования о взыскании денежных сумм, по настоящему договору к Заемщику и всем поручителям солидарно (при их наличии), а также об обращении взыскании на Минеральное сырье могут быть предъявлены одновременно, с целью дальнейшего выбора источника погашения образовавшейся задолженности.

При судебном порядке обращения взыскания на заложенное Минеральное сырье начальная продажная цена для публичных торгов устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 3.5 договора залога).

Согласно пункту 5.1 договор залога вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и действует до полного исполнения обеспеченных настоящим договором обязательств по Кредитному договору со всем изменениями и дополнениями.

Дополнительными соглашениями № 1 от 29.11.2013, от 21.11.2014 в договор залога внесены изменения.

Согласно дополнительному соглашению от 20.11.2015 в приложение № 1 к договору залога внесены изменения, согласно которому предметом залога является:

Согласно пункту 1.1 договора поручительства <***>-3 от 26.05.2015, заключенному между АО «ФИА-БАНК» (Банк), ООО «Кедр» (Заемщик) и ООО «Марс» (Поручитель) (далее – договор поручительства), Поручитель обязывается перед Банком отвечать всем своим имуществом за полное исполнение ООО "Кедр" ИНН <***>, ОГРН <***> обязательств по кредитному договору <***> от 04.12.2012г., (далее – Кредитный договор 1), по кредитному договору <***> от 26.02.2009г. (далее – Кредитный договор 2), по кредитному договору <***> от 23.03.2009г. (далее – Кредитный договор 3), по кредитному договору <***> от 23.09.2010г. (далее – Кредитный договор 4), по кредитному договору <***> от 03.12.2010г. (далее – Кредитный договор 5), по кредитному договору <***> от 12.01.2012г. (далее – Кредитный договор 6), по кредитному договору <***> от 20.02.2012г. (далее – Кредитный договор 7), по кредитному договору <***> от 12.03.2012г. (далее – Кредитный договор 8), по кредитному договору <***> от 08.02.2013г. (далее – Кредитный договор 9), по кредитному договору <***> от 07.05.2013г. (далее – Кредитный договор 10), заключенных между Заемщиком и Банком в пос. Усть-Нера. Республика Саха (Якутия) (далее – Кредитный договор 1 – Кредитный договор 10 при совместном упоминании именуются – «Кредитные договоры»), т.е. в объеме невозвращенной части основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, неустойки, неуплаченных сумм комиссий и штрафов по Кредитному договору, убытков, причиненных просрочкой исполнения условий Кредитного договора, а также расходов по реализации имущества, судебных расходов и иных убытков, включая упущенную выгоду.

Согласно пункту 1.2 договора поручительства Поручителю известны все условия указанного кредитному договору <***> от 04.12.2012.

В соответствии с пунктом 2.1 договора поручительства Поручитель обязуется:

отвечать перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитным договорам полностью в том же объеме, что и Заемщик (п. 2.1.1);

в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитным договорам Поручитель (п. 2.1.2):

– осуществляет уплату сумм, указанных в п. 1.1. настоящего договора путем внесении соответствующих денежных средств в кассу Банка и (или) путем перечисления соответствующих сумм со счетов Поручителя в Банк или иной кредитной организации;

– предоставляет право Банку произвести погашение задолженности Заемщика по основному долгу, уплату процентов (в том числе повышенных'» за пользование кредитом, неустойки (пеней), начисленной в соответствии с условиями Кредитного договора, а также сумм штрафов и комиссий по Кредитным договорам, возмещение судебных расходов путем списания причитающихся сумм без распоряжения Поручителя с любых счетов Поручителя, открытых и Банке и иных кредитных организациях. При этом при списании сумм со счетов, открытых в валюте, отличной от валюты предоставленного Заемщику кредита, производится конвертация средств по соответствующему курсу, установленному Банком на дату списания.

На основании пункта 2.3.5 договора поручительства Банк вправе потребовать от Заемщика и Поручителя солидарно либо от любого из них по своему выбору досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитным договорам по основаниям, предусмотренным п. 1.2.7., 1.З.7., 1.4.7., 1.5.7., 1.6.7., 1.7.7., 1.8.7., 1.9.7., 1.10.7., 1.11.7. настоящего договора.

Согласно пункту 4.1 договора поручительства вступает в силу с момента его подписания и действует до истечения трех лет со дня окончания срока возврата кредита, указанного в п. 1.2.2., 1.3.2., 1.4.2., 1.5.2., 1.6.2., 1.7.2., 1.8.2., 1.9.2., 1.10.2., 1.11.2. настоящего договора.

Дополнительными соглашениями от 30.11.2015, от 30.10.2015 и от 20.11.2015 в договор поручительства вносились изменения.

Согласно пунктам 2 дополнительных соглашений Поручитель согласен отвечать по всем измененным условиям кредитного договора в полном объеме.

Во исполнение обязательств по кредитному договору Банк предоставил ответчику кредит в сумме 80 500 000 руб. в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет ООО «Кедр», что подтверждается выпиской по операциям на счете за период с 04.12.2012 по 12.01.2017.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 06.07.2016 (резолютивная часть решения оглашена 04.07.2016) по делу № А55-9320/2016 Акционерное общество "ФИА-банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура конкурсного производства; конкурсным управляющим АО «ФИА-БАНК» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Обязательства по оплате кредита и процентов ответчиком – ООО «Кедр» не исполнены, в связи с чем, истец направил 30.12.2016 ценными письмами в адреса ответчиков – ООО «Кедр», ООО «Марс» требования от 27.12.2016 № 460-ВПТ, № 461-ВПТ о погашении суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов, истец обратился в суд с настоящим иском.

По состоянию на 11.04.2017, согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору составляет 139 833 776,59 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 80 500 000,00 руб.; повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 15 328 003,86 руб.; задолженность по процентам – 43 957 689,85 руб.; пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 48 082,88 руб.

Рассмотрев и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон распространяются положения глав 23, 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной нормы предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт предоставления истцом кредита ответчику в сумме 80 500 000 руб. по кредитному договору <***> от 04.12.2012 подтверждается материалами дела, ответчиком не оспаривается.

В соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора Банк вправе отказать Заемщику в выдаче кредита в рамках кредитной линии в случае непредставления (несвоевременного представления) Заемщиком документов, указанных в п. 4.3.8., 4.3.9. договора, в случае, если после подписания договора, но до момента фактической выдачи кредита Банку стали известны факты, свидетельствующие об ухудшении финансово-хозяйственного положения Заемщика и существенно увеличивающие риск невозврата кредита, а также и в случае невыполнения Заемщиком любого обязательства но договору. Изменить в одностороннем порядке лимит выдачи/задолженности кредитов в рамках кредитной линии без уведомления Заемщика (п. 4.2.1). Потребовать досрочного возврата кредита, процентов (в том числе повышенных) за пользование кредитом, уплаты неустойки, а также сумм штрафов и комиссий, предусмотренных настоящим договором, и отказать Заемщику и выдаче дальнейших кредитов в рамках кредитной линии в случаях, если: кредит оказался необеспеченным (либо возникла угроза утраты обеспечения, в том числе вследствие судебных споров с третьими лицами); несвоевременного осуществления платежей по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом свыше 10 (Десяти) календарных дней с даты образования просроченной задолженности; уполномоченным органом либо Заемщиком принято решение о ликвидации или реорганизации Заемщика, в отношении Заемщика возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве) либо Заемщик объявлен банкротом; сведения, изложенные в документах, указанных в пп. 4.2.6., 4.3.8., 4.3.9 договора, а также иная информация (справки, факты, документы), представленные Заемщиком Банку в соответствии с условиями настоящего договора, являются или стали недостоверными; Заемщик уклоняется от банковского контроля; Заемщик допускает нецелевое использование кредита; Заемщик не выполняет иные обязательства, предусмотренные настоящим договором, а также иными договорами, устанавливающими обеспечение исполнения обязательств по кредиту, в случае, если Заемщик является стороной указанных договоров (п. 4.2.3).

Материалами дела подтверждаются обстоятельства, соответствующие указанным в пунктах 4.2.1, 4.2.3 кредитного договора, являющиеся основанием для требования Банком от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик не предоставил доказательств возврата суммы кредита и процентов.

Задолженность ответчика по основному долгу по кредитному договору составила 80 500 000 руб., повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 15 328 003,86 руб., задолженность по процентам – 43 957 689,85 руб., пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 48 082,88 руб.

В соответствии с пунктом 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Ответчик доказательства, опровергающие доводы истца, не представил, расчет задолженности не оспорил.

Поскольку доказательств возврата суммы кредита и оплаты процентов в полном объеме в материалы дела не представлено, требование истца о взыскании основного долга в размере 85 000 000 руб., процентов по кредиту в размере 43 957 689,85 руб., суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании 48 082,88 руб. пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с 20.12.2012 по 11.04.2017, а также повышенных процентов за несвоевременный возврат кредита в сумме 15 328 003,86 руб. за период с 20.12.2012 по 11.04.2017.

Согласно пункту 1.2 кредитного договора Банк вправе взимать:

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что истцом доказан факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требование по уплате пени и повышенных процентов обоснованно.

Расчет пени и повышенных процентов за несвоевременный возврат кредита судом проверен и признан правильным.

Ответчиком заявлено ходатайство применении статьи 333 ГК РФ и уменьшении размера неустойки.

Истец по указанному ходатайству возражает в связи с отсутствием оснований.

Равные начала предполагают определенную сбалансированность мер ответственности, предусмотренных для сторон одного договора при неисполнении ими обязательств.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Согласно пункту 77 постановления Пленума от 24.03.2016 №7 снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, наршившей обязательство при осуществлении ею приносящий доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды (пп. 1, 2 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 73 постановления Пленума от 24.03.2016 № 7, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Вместе с тем в силу пункта 75 постановления Пленума от 24.03.2016 № 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты. 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

На основании изложенного, установив, что размер договорной неустойки, определенный сторонами - 0,17% за каждый день просрочки, не является завышенным и не выходит за рамки обычной деловой практики, требований разумности и справедливости, принимая во внимание, что заключая договор, ответчик выступал как самостоятельный хозяйствующий субъект, при этом достаточных доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения сроков оплаты товара не представил (ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения договорной неустойки.

Кроме того, основанием для применения статьи 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение, наводнение 2013 года, не выполнение плана по добыче золота, падение цены на золото в 2013 году, отсутствие финансирования деятельности кредитными организациями) не могут быть признаны судом в качестве таких оснований.

При таких обстоятельствах, неустойка подлежит взысканию в заявленном размере.

Истец заявил об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога <***>-1 от 04.12.2012.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом обеспечения исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 357 Гражданского кодекса Российской Федерации залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога.

Предмет залога по договору залога товаров в обороте может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках.

Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (часть 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса).

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены заемщиком, кредитор вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда (пункт 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Так, согласно названному положению обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при одновременном соблюдении следующих условий:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В пункте 19 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.02.2011 № 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" также указано на необходимость наличия одновременно двух условий, указанных выше, для вывода о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно пункту 1.1 договора о залоге и приложению № 1 к нему залоговая стоимость минерального сырья составляет 180 750 000,00 руб.

Судом установлено, что размер задолженности на момент вынесения решения составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства ответчиком составляет более чем три месяца, обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 стать 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" указано, что при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статья 1 ГПК РФ, часть 4 статья 2 КАС РФ, часть 5 статья 3 АПК РФ, статья 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Принимая во внимание солидарную ответственность заемщика и поручителя по кредитному договору, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков солидарно, за исключением судебных расходов, связанных с требованием об обращении взыскания на предмет залога.

Исходя из размера требований имущественного характера и количества требований неимущественного характера, размер государственной пошлины, подлежащей уплате в бюджет по настоящему иску, 206 000 (200 000+6000) руб. Истцом при предъявлении иска платежным поручением от 22.03.2017 № 81386 уплачена государственная пошлина в сумме 200 000 руб. Понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины по имущественным требования в сумме 200 000 руб. подлежат взысканию с ответчиков солидарно, судебные расходы по уплате государственной пошлины по неимущественным требования в сумме 6000 руб. подлежат взысканию с залогодателя ООО «Кедр».

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом результата рассмотрения дела, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиками солидарно.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью "Кедр" (ИНН <***>, ОГРН <***>), общества с ограниченной ответственностью "Марс" (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу акционерного общества "ФИА-банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) в лице его конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»задолженность по кредитному договору <***> от 04.12.2012г. по состоянию на 11.04.2017г. в размере 139 833 776,59 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 80 500 000 руб., повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 15 328 003,86 руб., задолженность по процентам – 43 957 689,85 руб., пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 48 082,88 руб.

Обратить взыскание в пределах взыскиваемой суммы на заложенное имущество, принадлежащее обществу с ограниченной ответственностью «Кедр», а именно:

– минеральное сырье, содержащее драгоценные металлы, до аффинажа – добытые в 2015-2017 годах ООО «Кедр» из недр (участок недр расположен на территории муниципального образования «Оймяконский улус (район)») пески (россыпное золото) россыпного месторождения р. Нера-Поворотный, на основании лицензии на право пользования недрами серия ЯКУ номер 02469, вид лицензии БР, выданной Федеральным агентством по недропользованию по Республике Саха (Якутия), со сроком окончания действия лицензии 01.08.2015г., а также права требования переданного на переработку минерального сырья и произведенных из минерального сырья золотых слитков к аффинажным заводам: ОАО «Новосибирский аффинажный завод», Приокский завод цветных металлов, ОАО «Колымский аффинажный завод», ОАО «Екатеринбургский завод по обработке цветных металлов», ОАО «Красноярский заводцветных металлов им. В.Н. Гулидова», ООО «Кыштымский завод сплавов». Масса содержащегося в закладываемом минеральном сырье химически чистого золота 136 644,04 гр. При обращении взыскания на заложенное имущество предусмотреть его реализацию с публичных торгов и определить начальную продажную пену 180 750 000 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Кедр", общества с ограниченной ответственностью "Марс" в пользу акционерного общества "ФИА-банк" в лице его конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 200 000 руб.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в информационно – телекоммуникационной сети Интернет http://yakutsk.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Четвертого арбитражного апелляционного суда – http://4aas.arbitr.ru.

Судья Г.Л. Николаева