Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи О.И. Исмаиловой, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи С.А. Кореньковым, рассмотрел в судебном заседании дело №А60-59974/2021

по иску общества с ограниченной ответственностью «Премиум Маркет» (ИНН <***>, ОГРН <***>), далее – истец, ООО «Премиум Маркет»

к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействие коммерции и бизнесу» (ИНН <***>, ОГРН <***>), далее – ответчик, ПАО «СКБ-Банк», общество

о признании сделки недействительной,

при участии в судебном заседании:

от истца: ФИО1, доверенность от 27.09.2021, удостоверение адвоката (представитель обеспечил участие в судебном заседании посредством веб-конференции информационной системы «Картотека арбитражных дел» (онлайн-заседание)

от ответчика: представитель в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду, ходатайств не заявлено.

Общество с ограниченной ответственностью «Премиум Маркет» обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением о признании договора банковского счета №<***>, заключенного с публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействие коммерции и бизнесу» недействительным (ничтожным).

В обоснование предъявленного иска истец указывает, что расчетный счет им не открывался, заявление и документы в Банк им не подавались. Направленный в адрес Банка запрос о предоставлении карточки с образцами подписи и оттиска печати и иные документы, на основании которых открыт расчетный счет, оставлен без ответа.

Банк просит суд в иске отказать. Указывает, что расчетный счет №<***> открыт неизвестным лицом по поддельным документам. Между тем, договор расторгнут в одностороннем порядке, счет закрыт, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения иска.

Согласно выписке по счету, представленной в материалы дела, операции по нему не проводились, в связи с чем, судом рассматривается настоящий иск без привлечения к участию в деле третьих лиц.

Рассмотрев материалы дела, заслушав доводы представителя истца, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

30.07.2021 Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») был открыт расчетный счет № <***>.

Истец указывает, что расчетный счет № <***> в ПАО «СКБ-банк» не открывал, не подписывал договор банковского счета и иные документы об открытии счета, истцу неизвестны обстоятельства открытия данного счета, доступа к управлению указанным счетом истец не имел и не имеет, истец не предоставлял в ПАО «СКБ-банк» заявление об открытии счета и какие-либо учредительные и регистрационные документы, карточку с образцами подписей и оттиска печати, не предоставлял и не получал в указанном отделении банка никаких средств электронного документооборота (ключ электронной подписи и др.) или удаленного доступа по телекоммуникационным каналам связи, не совершал каких-либо иных действий и не вступал в отношения с банком по открытию расчетного счета № <***>.

25.08.2021 в Банк поступило заявление генерального директора ООО «Премиум Маркет» ФИО2 о приостановлении операций по всем счетам, открытым в ПАО «СКБ-банк» на ООО «Премиум Маркет», в связи с тем, что ООО «Премиум Маркет» не открывал расчетные счета в ПАО «СКБ-банк», а счет был открыт злоумышленниками по поддельным документами, также просил предоставить выписки о движении денежных средств по всем расчетным счетам открытых от имени ООО «Премиум Маркет» в ПАО «СКБ-банк» с предоставление документов на основании которых были открыты расчетные счета.

25.08.2021 направлен ответ генеральному директору ООО «Премиум Маркет» ФИО2 № 227.3-174582с в котором Банк сообщил, что вся запрошенная информация может быть предоставлена при поступлении запроса от правоохранительных органов по поводу возможных мошеннических действий на основании возбужденного уголовного дела, либо по решению суда.

03.09.2021 в Банк от генерального директора ООО «Премиум Маркет» ФИО2 поступило заявление о приостановлении операций по всем счетам открытым в ПАО «СКБ-банк» на ООО «Премиум Маркет», в связи с тем, что ООО «Премиум Маркет» не открывал расчетные счета в ПАО «СКБ-банк», а счет был открыт злоумышленниками по поддельным документами. Также уведомили Банк о том, что по поводу противоправных действий неизвестных лиц подано заявление о преступлении КУСП № 34114.

07.09.2021 Банком направлен ответ генеральному директору ООО «Премиум Маркет» ФИО2 № 227.3/5036 в котором указал, что все счета ООО «Премиум Маркет» заблокированы.

После поступления заявления генерального директора ООО «Премиум Маркет» ФИО2 о прекращении всех операций по всем счетам ООО «Премиум Маркет», Банком была проведена служебная проверка, в соответствии с которой было установлено, что неизвестное лицо, используя паспорт, выданный на имя ФИО2 осуществил открытие 30.07.2021 расчетного счета № <***> в филиале «ДелоБанк» ПАО «СКБ-банк».

09.09.2021 в Банк поступил запрос от Центрального Банка Российской Федерации в связи с рассмотрением обращения ООО «Премиум Маркет» относительно деятельности Банка, в соответствии с которым ПАО «СКБ-банк» необходимо было предоставить:

- мотивированную позицию Кредитной организации по изложенным в обращении обстоятельствам.

- информацию об открытии Обществу расчетного счета.

- копии всех поступивших в кредитную организацию обращений Заявителя относительно изложенной ситуации, а также ответов Кредитной организации на обращения Заявителя.

- сведений о действиях Кредитной организации, предпринятых в целях урегулирования сложившейся ситуации.

10.09.2021 в Банк поступил запрос от Центрального Банка Российской Федерации в связи с рассмотрением обращения ООО «Премиум Маркет» относительно деятельности Банка в соответствии с которым Банку необходимо было предоставить:

- сведения о наличии/отсутствии договорных отношений между ООО «Премиум Маркет» и Банком, при наличии направить копии договоров, заключенных между Банком и ООО «Премиум Маркет».

- подтверждение/опровержение информации, представленной ООО «Премиум Маркет», с предоставлением пояснений Банка по всем изложенным фактам, с предоставлением всех документов, имеющих отношение к ситуации.

- комментарии по возможным/предпринятым способам урегулирования ситуации Заявителя.

- копии писем, поступивших в Банк от Заявителя, а также ответов Банка на письма Заявителя.

17.09.2021 Банком направлен ответ на запросы Центрального Банка Российской Федерации от 09.09.2021 и 10.09.2021 в котором указал, что Банком была проведена служебная проверка по факту заключения генеральным директором ООО «Премиум Маркет» ФИО2 договора комплексного банковского обслуживания для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей № 281140 от 30.07.2021 в рамках которого открыт счет № <***>, по результатам которой установлен факт, что неизвестное лицо, используя поддельный паспорт на имя ФИО2, осуществило заключение Договора от имени ООО «Премиум Маркет».

Банк также сообщил, что 01.09.2021 система дистанционного банковского обслуживания ООО «Премиум Маркет» заблокирована, 16.09.2021 Банком направлено отменяющее сообщение, согласно Приказу Федеральной налоговой службы от 28.05.2020 № ЕД-7-14/354@ «Об утверждении форм и формата сообщений банка налоговому органу, предусмотренных пунктом 1.1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации, в электронном формате», договор с ООО «Премиум Маркет» расторгнут в одностороннем порядке, счет № <***> закрыт.

Истец полагая, что указанный счет открыт от имени истца в результате неправомерных действий неизвестных истцу лиц с целью совершения мошеннических или иных противозаконных действий, обратился в арбитражный суд с исковым заявлением о признании договора банковского счета №<***> между обществом с ограниченной ответственностью «Премиум Маркет» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействие коммерции и бизнесу» (ИНН <***>, ОГРН <***>) недействительным (ничтожным).

Исследовав имеющиеся в деле доказательства на предмет относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности как того требует ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход она с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (ст. 307 ГК РФ).

В ст. 153 ГК РФ предусмотрено, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В соответствии со ст. 53, 422, 432, 433 ГК РФ юридическое лицо приобретает права и принимает на себя обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, правовыми актами и учредительными документами, в том числе путем заключения договора органами юридического лица.

Пунктом 2 ст. 846 ГК РФ предусмотрено, что банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. Согласно п. 10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности", Положением ЦБ РФ от 15.10.2015 №499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

В силу п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 7, 8 Постановления Пленума от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ). К сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена. В частности, такая сделка может быть признана недействительной на основании положений статьи 10 и пунктов 1 или 2 статьи 168 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В пункте 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что согласно абзацу второму пункта 3 статьи 166 ГК РФ допустимо предъявление исков о признании недействительной ничтожной сделки без заявления требования о применении последствий ее недействительности, если истец имеет законный интерес в признании такой сделки недействительной. В случае удовлетворения иска в решении суда о признании сделки недействительной должно быть указано, что сделка является ничтожной. В связи с тем, что ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной лишь с момента ее совершения.

Принимая во внимание, что сторонами факт неправомерного заключения договора банковского счета №<***> не оспаривается, проведенная служебная проверка по факту заключения генеральным директором ООО «Премиум Маркет» ФИО2 договора комплексного банковского обслуживания для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей № 281140 от 30.07.2021 в рамках которого открыт счет № <***>, по результатам которой установлен факт, что неизвестное лицо, используя поддельный паспорт на имя ФИО2, осуществило заключение Договора от имени ООО «Премиум Маркет», суд приходит к выводу о том, что счет №<***> открыт неуполномоченным лицом, которое не имело прав действовать от имени истца, в том числе заключать договор банковского счета.

Поскольку договор об открытии банковского счета является двусторонней сделкой, для заключения которой необходимо выражение согласованной воли двух сторон на совершение таких действий для целей возникновении соответствующих последствий, то отсутствие волеизъявления стороны договора на его заключение влечет ничтожность указанного договора в силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации как нарушающего положения статей 153, 154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, вышеприведенных норм права, исходя из того, что волеизъявление истца на открытие счета №<***> отсутствовало, указанные действия по открытию счета являются ничтожными, не соответствующими требованиям статей 53, 168 ГК РФ, не влекущими в соответствии со ст. 167 ГК РФ юридических последствий для юридического лица, суд полагает требования подлежащими удовлетворению.

Относительно доводов ответчика относительно избрания истцом ненадлежащего способа защиты, о том, что на момент рассмотрения иска договор банковского счета банком расторгнут, что действия неустановленного лица не повлекли для истца негативных последствий, суд отмечает, что негативные последствия могут быть выражены для истца в предъявлении требований третьими лицами в связи с движением денежных средств через спорный расчетный счет, что свидетельствует о том, что истец избрал надлежащий способ защиты своих нарушенных прав. Тот факт, что банк своевременно предпринял действия по закрытию счета, не может свидетельствовать об отсутствии негативных последствий для истца. В связи с изложенным, суд находит ошибочным вывод банка о том, что действия неустановленного лица по открытию счетов на имя общества с ограниченной ответственностью «Премиум Маркет» не повлекли для истца правовых последствий.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Уплаченная истцом, государственная пошлина в размере 6000 руб. подлежит возмещению за счет ответчика на основании ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Довод ответчика относительно удовлетворения исковых требований в добровольном порядке, в связи с чем оснований для отнесения судебных расходов на Банк не имеется, судом отклоняется, поскольку исковые требования, заявленные в рамках рассматриваемого дела направлены на признание договора банковского счета ничтожным с момента его заключения. Истцом не заявлено требование о расторжении договора и закрытии банковского счета, в связи с чем, правовая природа заявленного иска и юридические последствия признания договора ничтожным не являются идентичными.

Руководствуясь ст.110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. Исковые требования удовлетворить.

Признать договор банковского счета №<***> между обществом с ограниченной ответственностью «Премиум Маркет» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействие коммерции и бизнесу» (ИНН <***>, ОГРН <***>) недействительным (ничтожным).

Взыскать с Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействие коммерции и бизнесу» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Премиум Маркет» (ИНН <***>, ОГРН <***>) 6000 (шесть тысяч) руб. 00 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

3. В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение».

В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение».

Судья О.И. Исмаилова