Гражданский кодекс часть 1

в составе судьи Дзугкоевой Э.Ю., при ведении протокола секретарем судебного заседания Бесоловой Д.С., рассмотрев в судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества Инвестиционного Акционерного Банка «Диг-Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью «Р-31» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

о взыскании неосновательного обогащения,

судебное заседание проведено с перерывом с 23.12.2015 по 28.12.2015,

при участии:

от истца - представитель ФИО1 по доверенности № 15АА0371625 от 02.12.2014,

ответчика – представитель не явился, извещен,

установил: Открытое акционерное общество Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк» обратился в Арбитражный суд Республики Северная Осетия-Алания с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью «Р-31» о взыскании неосновательного обогащения в размере 60000000руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 05.04.2014 по 27.07.2015 в размере 6790433 руб. 34 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.07.2015 по день фактической уплаты денежных средств.

Представитель истца заявленные исковые требования с учетом уточнений от 23.10.2015, принятых судом 09.12.2015, поддержал в полном объёме, заявил о взыскании 60000000руб. неосновательного обогащения и 7053750руб. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 05.04.2014 по 07.09.2015 с начислением процентов на сумму долга (60млн. руб.) за период с 08.09.2015 по день фактической уплаты, сославшись на следующее.

Решением Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от 05.09.2014 года по делу №А61-2327/2014 ИАБ «Диг-Банк» (ОАО) (далее - Банк) признано несостоятельным (банкротом). Исполнение функций конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

При проведении инвентаризации Конкурсным управляющим установлено, что в бухгалтерском учете Банка 02.04.2014 отражена операция по перечислению денежных средств Банка на расчетный счет ООО «Р-31» № <***> за выполненные работы по договору б/н от 02.04.2014г. в размере 60000000руб.

Из выписки по расчетному счету ООО «Р-31» № <***> усматривается поступление денежных средств со счета № 60312810200004000031 в размере 60млн. руб. в качестве оплаты за выполненные работы по договору б/н от 02.04.2014.

Данные сведения также подтверждаются выпиской по счету № 60312810200004000031 (расчеты с дебиторами), из которой усматривается, что 04.04.2014 с этого счета списано 60000000руб. и зачислено на расчетный счет ООО «Р-31» № <***> с одновременным отражением указанных расходов на счете № 60701810500000000100, как вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств и нематериальных активов.

04.04.2014, согласно выписке по расчетному счету ООО «Р-31» № <***> ответчиком путем перечисления на счет № 45207810200000001025 (Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям, на срок от 181 дня до 1 года) произведено погашение основной суммы кредита в размере 55000000руб., а также путем перечисления на счет № 47427810400015001025 (Требования по получению процентов) произведено погашение процентов по кредиту в размере 3036300 руб.

Распоряжение кредитором денежными средствами, находящимися не его расчетном счете подтверждается осуществлением операций по расчетному счету отраженными в выписках по счетам 45207810200000001025 и № 47427810400015001025.

Таким образом, факт реального использования Ответчиком денежных средств, поступивших на расчетный счет от Банка в размере 60000000руб. подтверждается произведенным Ответчиком гашением кредита.

Однако у Банка отсутствуют документы, подтверждающие основания для проведения операции по перечислению оплаты за выполненные работы по договору б/н от 02.04.2014 в размере 60000000руб., осуществленной в 02.04.2014, а именно: сам договор б/н от 02.04.2014, акты выполненных работ и документы, отражающие операции по балансовым счетам 60312 и 60701 в отношении ООО «Р-31», а также мемориальные ордера и/или иные первичные документы бухгалтерского учета.

Поскольку у Банка отсутствуют первичные документы, являющиеся основанием для зачисления 60000000руб. на расчетный счет Ответчика № <***>, Банк считает, что зачисление указанных денежных средств на расчетный счет ООО «Р-31» было произведено Банком ошибочно,что в свою очередь повлекло неосновательное обогащение Ответчика - ООО «Р-31», учитывая правила ст.ст. 1102 ГК РФ и 1107 ГК РФ.

Согласно действиям Ответчика, направленным на погашение суммы кредита и процентов (что подтверждается предоставленными выписками по счетам №45207810200000001025, и №47427810400015001025), Ответчик узнал о неосновательном обогащении в день перечисления денежных средств Банка на расчетный счет № <***>, т.е. 04.04.2014.

Так же истец со ссылкой на ст. 395 ГК РФ заявил о взыскании 7053750 руб. процентов за пользование чужими средствами за период с 05.04.2014 по 07.09.2015 с начислением процентов на сумму долга (60млн. руб.) за период с 08.09.2015 по день фактической уплаты.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил.

Судебное заседание проведено в порядке статьей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, заслушав представителей сторон, суд считает, что в удовлетворении иска следует отказать в связи со следующим.

Как указано в исковом заявлении, в бухгалтерском учете Банка 02.04.2014 отражена операция по перечислению денежных средств Банка на расчетный счет ООО «Р-31» № <***> за выполненные работы по договору б/н от 02.04.2014г. в размере 60000000 руб.

Данные сведения также подтверждаются выпиской по счету № 60312810200004000031 (Расчеты с дебиторами), из которой усматривается, что 04.04.2014 с этого счета списано 60000000руб. и зачислено на расчетный счет ООО «Р-31» № <***> с одновременным отражением указанных расходов на счете № 60701810500000000100, как вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств и нематериальных активов.

Истец указал, что факт реального использования Ответчиком денежных средств, поступивших на расчетный счет от Банка в размере 60000000руб. подтверждается произведенным Ответчиком погашением кредита.

Согласно выписке по лицевому счету ООО «Р-31» № 45207810200000001025 04.04.2014 ответчиком путем перечисления на счет № <***> (Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям, на срок от 181 дня до 1 года) произведено погашение основной суммы кредита в размере 55000000руб., а также путем перечисления на счет № <***> (Требования по получению процентов) произведено погашение процентов по кредиту в размере 3036300 руб.

Как утверждает истец, ответчик неосновательно обогатился 04.04.2014, однако судом учтено следующее.

За два месяца до указанных в обоснование иска перечислений у Банка отозвана лицензия.

Как установлено судом в рамках дела №А61-2327/14 о банкротстве истца, в связи с неисполнением ИАБ «Диг-Банк» ОАО федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» на основании статьи 19, пунктов 3, 6 части 1 статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» приказом Банка России от 23.06.2014 №ОД-1459 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ИАБ «Диг-Банк» ОАО.

Выявлено отсутствие информации для оценки финансового положения заемщиков в течение периода более двух кварталов, ухудшение оценки финансового положения заемщиков и оценки обслуживания долга в связи с имеющейся просрочкой по основному долгу и процентам, а также отсутствие у кредитной организации документов, подтверждающих осуществление сделок с заемщиками, что явилось основной причиной реклассификации ссудной задолженности заемщиков.

Временной администрацией выявлены факты наличия «скрытой» картотеки.

В рамках дела №А61-2327/14 судом установлены и другие обстоятельства, подтверждающие, что банк испытывал финансовые затруднения до отзыва лицензии, как-то: с декабря 2013 года кредитная организация задерживала, либо не исполняла платежи клиентов, отражая задолженность на б/сч 47422 – «обязательства по прочим операциям» и внебалансовом счете 90902 «распоряжения, не исполненные в срок» и др.

Определением от 11.01.2016 суд предложил истцу представить доказательства платежеспособности банка на 02.04.2014, учитывая, что у кредитной организации лицензия отозвана 23.06.2014; представить доказательства наличия денежных средств на корреспондентском счете банка на момент перечисления «ошибочного» платежа в размере 60000000руб. в качестве оплаты за выполненные работы по договору подряда.

Истребуемые судом документы истцом не представлены.

Из пояснений представителя истца в судебном заседании от 02 февраля 2016 усматривается, что Кредитное досье ответчика истцом не обнаружено, поскольку не передано конкурсному управляющему, имеется лишь договор №40702/1025 расчетно-кассового обслуживания от 25.10.2011 (представлен в материалы дела).

Представитель истца также пояснила, что в соответствии с решением о банкротстве банка по балансу ИАБ «Диг-Банк» ОАО в составе ссудного портфеля головного офиса банка имеются кредиты, предоставленные физическим и юридическим лицам, в количестве 299 кредитов на сумму 992770,8 тыс. руб., по которым отсутствует как электронное кредитное досье, так и кредитное досье на бумажном носителе.

Таким образом, доказательств того, что банк реально выполнил поручения клиента, как-то: платежные поручения за подписью уполномоченного лица, мемориальные ордера и иные первичные документы бухгалтерского учета, истцом не представлено, истец сослался лишь на выписки по счетам.

Однако ссылка истца, на то, что указанные документы отсутствуют ввиду того, что они находились в кредитном досье Истца, несостоятельна поскольку они должны храниться в документах кассового дня Банка.

В соответствии с абз. 1 п. 17.1. «Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 24.04.2008 N 318-П) по окончании осуществления операций с наличными деньгами кассовые, контролирующие работники сдают заведующему кассой наличные деньги, сомнительные денежные знаки Банка России, неплатежеспособные денежные знаки Банка России, имеющие признаки подделки денежные знаки Банка России, порожние сумки, отчетные справки 0402112 (справки 0402114), справки о документах в электронном виде, журналы 0402301, справки 0402302, справки 0402304, Реестры операций с наличной валютой и чеками, реестры переводов, документы по операциям, совершенным с использованием платежных карт, объявления 0402001, денежные чеки, кассовые ордера 0401106, приходные кассовые ордера 0402008, расходные кассовые ордера 0402009, ведомости к сумкам 0402300, накладные к сумкам 0402300, распечатки программно-технических средств, приходные части, расходные части приходно-расходных кассовых ордеров 0402007, описи на перевозимые наличные деньги, контрольные ведомости 0402010, акты 0402145, акты пересчета, заявления о размене наличных денег, ордера по передаче ценностей 0402102 вместе со справками 0402159, ордера по передаче ценностей 0402102 вместе с заявлениями на прием сомнительных денежных знаков и описями сомнительных денежных знаков.

Согласно п. 18.1. вышеназванного Положения документы, перечисленные в пункте 17.1 Положения, должны быть сформированы не позднее следующего рабочего дня или первого рабочего дня после выходного дня, нерабочего праздничного дня в дело (сшив) с кассовыми документами за соответствующую календарную дату фактического осуществления операции. Документы, перечисленные в пункте 17.1 Положения, по операциям в ВСП передаются в кредитную организацию или хранятся в ВСП. Формирование дела (сшива) с кассовыми документами производится заведующим кассой, кассовым работником ВСП.

В соответствии с абз. 1 п. 4.1. «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П) кредитные организации обязаны обеспечить сохранность кассовых документов, бухгалтерских документов, регистров бухгалтерского учета, типовых форм аналитического и синтетического учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности. Кредитные организации обязаны хранить кассовые документы, бухгалтерские документы, регистры бухгалтерского учета, типовые формы аналитического и синтетического учета и бухгалтерскую (финансовую) отчетность в течение нормативных сроков хранения, но не менее пяти лет.

Таким образом, выписки по лицевым счетам предоставленные истцом в качестве подтверждения факта перечисления денежных средств Банка на расчетный счет ответчика за выполнение работы по договору б/н от 02.04.2014 в размере 60000000руб. не могут являться надлежащим и достаточным доказательством фактического обогащения ответчика на сумму 60000000руб.

В соответствии с правилами ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п. 2.6 договора на расчетно-кассовое обслуживание от 25.10.2011 банк осуществляет операции по счету на основании распоряжений клиента (п. 2.6.1 и 2.6.2) и без распоряжений клиента в случаях, предусмотренных законом, либо договором (п.2.6.3).

Законом не установлено оснований для списания с расчетного счета клиента определенной суммы в счет погашения кредита без соответствующего распоряжения.

В соответствии с п. 4.3.6 договора на расчетно-кассовое обслуживание от 25.10.2011 при наличии задолженности клиента перед банком по своим обязательствам (в том числе кредитным договорам) банк производит списание денежных средств со счета в размере просроченной задолженности с предварительным согласованием с клиентом.

Доказательств предварительного согласования банк так же не представил.

Таким образом, даже при наличии денежных средств у банка, последний не представил документов, на основании которых осуществлялись операции по перечислению.

Утверждение истца о том, что факт реального использования Ответчиком денежных средств в размере 60000000руб. подтверждается, несостоятельно и не подтверждено материалами дела.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Из смысла приведенной нормы следует, что право на взыскание неосновательного обогащения имеет только лицо, за счет которого ответчик приобрел имущество без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований.

Однако в материалах дела отсутствуют доказательства, что истец фактически перечислил ответчику взыскиваемую сумму (60000000руб.), то есть факт обогащения ответчика не подтвержден материалами дела.

Истец в обоснование иска ссылается лишь на выписки по счетам, однако по смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные при его неплатежеспособности (учитывая ситуацию, предшествующую отзыву лицензии у Банка, которая подтверждается решением по делу №А61-2327/14), нельзя считать деньгами (денежными средствами). Они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации. Данная позиция соответствует позиции ВС РФ, изложенной в Определении Верховного Суда РФ от 22.11.2011 № 5-В11-106.

Доказательств платежеспособности банка на 02.04.2014 истец не представил.

Первичных документов, в том числе банковских, в доказательство фактического перечисления 60000000руб. на счет клиента, истец не представил.

В случае, когда на корреспондентском счете недостаточно денежных средств, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении средств с их счетов или выдаче из кассы наличных, но и не вправе их выполнять. Такие клиенты не могут свободно использовать средства на счетах для приобретения товаров или оплаты услуг, так как при зачислении данные суммы утрачивают способность быть средством платежа. Данная позиция соответствует правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ от 03.06.2014 № 2953/14 по делу № А72-3750/2013.

Истец в соответствии с требованиями статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательств, свидетельствующих о том, что денежные средства в размере 60000000 руб. получены ответчиком.

Исходя из конкретных обстоятельств дела и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статей 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу, что в удовлетворении требования о взыскании 60000000руб. неосновательного обогащения следует отказать.

Истец так же обратился с требованием о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на 60000000руб.

Поскольку истцом не доказано неосновательное денежное обогащение ответчика на сумму 60000000руб., в удовлетворении требований о начислении на эту сумму процентов за пользование чужими денежными средствами, учитывая правила ст. 395, 1107 ГК РФ, следует отказать.

Госпошлину по делу в размере 200000 рублей, учитывая правила статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, следует отнести на истца.

Определением арбитражного суда от 12.10.2015 удовлетворено ходатайство истца об отсрочке уплаты 200000руб. госпошлины, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с истца в доход бюджета РФ.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В иске отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества Инвестиционного Акционерного Банка «Диг-Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в доход бюджета РФ 200000руб. госпошлины.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение.

Судья Э.Ю. Дзугкоева