Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Тверской области в составе судьи Рощиной С.Е., при ведении аудиозаписи и протокола судебного заседания секретарем Смирновой И.С., при участии представителей: заявителя – ФИО1, ответчика – ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк», г.Тверь

к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тверской области, г.Тверь,

об оспаривании предписания от 25.10.2016г. №04-337-п, постановления по делу об административном правонарушении от 07.12.2016 №674 и представления от 07.12.2016 №661,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – заявитель) обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании незаконными и отмене постановления по делу об административном наказании от 07.12.2016г. №674, представления об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения от 07.12.2016г. №661 и предписания от 25.10.2016г. №04/337-п, вынесенных Управлением Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тверской области, г.Тверь (далее – Роспотребнадзор).

Заявитель поддержал требования в полном объеме, настаивает на них.

Ответчик возражает по заявленным требованиям, по основаниям, приведенным в отзыве, представлены материалы дела об административном правонарушении.

Из материалов дела следует, Роспотребнадзором в отношении Банка проведена плановая выездная документарная проверка на основании распоряжения №04/525 от 02.09.2016 года. Результаты проверки нашли свое отражение в Акте проверки от 25.10.2016 года №04/525 (л.д.29-48, т.1). На Акт проверки Банком представлены возражения (л.д.49-59, т.1).

25.10.2016 года Управлением по результатам проверки оформлено и выдано Банку предписание №04/337-п (л.д.14-17, т.1).

18.11.2016 года Управлением в отношении Банка, в отсутствие его представителя, но при надлежащем его извещении, по фактам выявленных нарушений составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ (л.д.62-76).

Постановлением №674 Управления Роспотребнадзора по Тверской области 07.12.2016 года Банк признан виновным в совершении правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, и ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 10 000 руб. (л.д.18-23, т.1).

07.12.2016 года Банку выдано представление №661 об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения (л.д.24-28, т.2).

Не согласившись с вышеуказанными постановлением, предписанием и представлением, Банк обратился в суд.

Исследовав представленные сторонами документы и доказательства в их совокупности, заслушав пояснения представителей сторон, суд исходит из следующего.

Частью 2 статьей 14.8 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, в виде наложение административного штрафа на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Объектом правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, являются имущественные отношения, урегулированные действующим законодательством о защите прав потребителей.

Объективная сторона данного правонарушения состоит в совершении противоправных деяний, посягающих на установленные законом права и законные интересы потребителей, выраженных во включении в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей.

Управлением Роспотребнадзора по Тверской области (далее - Управление) установлены нарушения законодательства о защите прав потребителей Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», Общество, Банк), место нахождения: 119034, <...>, ответственность за которые предусмотрена Кодексом РФ об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), а именно: частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ - нарушение иных прав потребителей, выразившееся во включении в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, а именно:

В ходе проверки установлено, что Банком при заключении с гражданами различных видов договоров были допущены нарушения законодательства о защите прав потребителей. 22.03.2016 года при заключении между АО «Россельхозбанк» и гражданином Договора №19/01-02-2016 аренды индивидуальной сейфовой ячейки физическим лицом от 22.03.2016г. по адресу: <...>; а также 05.02.2016 года, 23.06.2016 года при заключении между АО «Россельхозбанк» и гражданами Договора № 019-22-02-2016 аренды индивидуальной сейфовой ячейки физическим лицом от 05.02.2016г., Договора № 019-22-14-2016 аренды индивидуальной сейфовой ячейки физическим лицом от 23.06.2016г. по адресу: <...> (далее совместно - Договоры аренды сейфовой ячейки) допущены следующие нарушения:

1) п.2.2.3 Договоров аренды сейфовой ячейки о том, что Банк вправе «Зачислить сумму страхового депозита, указанную в пункте 3.2. настоящего Договора, не полученную Клиентом по истечению срока исковой давности, предусмотренного законодательством Российской Федерации и исчисляемого со дня, следующего за днем прекращения действия настоящего Договора, в доходы Банка» не соответствует законодательству о защите прав потребителей и ущемляет права потребителей.

Как следует из пунктов 4.1-4.5 Договоров аренды сейфовой ячейки сейфовой ячейки Банк открывает Клиенту счет по страховому депозиту для обеспечения исполнения Клиентом своих обязательств, куда зачисляется (переводится) страховой депозит. Пунктом 2.1.6 предусмотрена обязанность Банка по возврату суммы страхового депозита по окончании срока аренды сейфовой ячейки.

Так, в части касающейся перечисления (зачисления) суммы страхового депозита и проведению операций по такому счету, в т.ч. по списанию суммы страхового депозита по окончании срока действия основного обязательства, применяются положения главы 45 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ). В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 845 ГК РФ банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

В соответствии с пунктом 2 статьи 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В силу пункта 3 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.

Согласно части 3 статьи 35 Конституции РФ никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда. Закрепляя в договоре условие о зачислении остатка денежных средств, находящихся на банковском счете потребителя, в доход Банка, тем самым кредитная организация отчуждает имущество потребителя без согласия последнего, что противоречит действующему законодательству и ущемляет право потребителя на владение и распоряжение его денежными средствами, а также противоречит пункту 3 ст. 845, пункту 3 статьи 859 ГК РФ.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Управлением также проанализирована представленная Банком типовая форма Договора аренды индивидуальной сейфовой ячейки физическим лицом (далее - Типовая форма договора аренды сейфовой ячейки), утвержденная для использования при заключении таких договоров с гражданами Приказом Председателя Правления Банка №261-ОД от 24.05.2012 года (Приложение 6.1 к Положению о порядке предоставления в аренду индивидуальных сейфовых ячеек в АО «Россельхозбанк» (приказ от 24.05.2012 №261-ОД) в редакции приказов от 03.09.2013г. №445-ОД, от 17.08.2015г. № 708-ОД). Данное условие установлено в пункте 2.2.3 Типовой формы договора аренды сейфовой ячейки, утвержденной руководством Банка.

Следовательно, Банком до заключения договора с конкретным потребителем определено право Банка о зачислении остатка денежных средств на банковском счете потребителя в размере суммы, не полученного клиентом страхового депозита, в доход Банка.

В связи с чем, Договоры аренды сейфовой ячейки относятся к договорам присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), условия которого определяются банком в стандартных формах. В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах, то есть в типовых формах, утвержденных приказом кредитной организации, как в данном случае, и могут быть приняты другой стороной (потребителем) не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

То есть, рассматриваемые типовые формы, утвержденные приказами руководства Банка - это договоры присоединения. Потребитель лишен возможности влиять на содержание договора. Следовательно, согласие клиента (потребителя) на зачисление остатка денежных средств, имеющихся на банковском счете в размере суммы страхового депозита, в доход Банка, изначально определено Банком, а не самим потребителем, в связи с чем, не может рассматриваться как добровольное распоряжение клиента о списании денежных средств в доход АО «Россельхозбанк».

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 234 ГК РФ право собственности на это имущество в силу приобретательной давности может возникнуть лишь по истечении пяти лет владения. Таким образом, пункт 2.2.3 Договоров аренды сейфовой ячейки ущемляют права потребителей, установленные законодательством о защите прав потребителей.

2) пунктом 2.2.5 Договоров аренды сейфовой ячейки предусмотрено, что Банк вправе «Взимать дополнительную плату за допуск к ячейке одновременно с Клиентом или его представителем дополнительно ещё одного лица, в соответствии с пунктом 3.5 настоящего Договора»; а также пунктом 3.5 Договоров аренды сейфовой ячейки о том, что «Плата за допуск к ячейке одновременно с Клиентом или его представителем дополнительно ещё одного лица устанавливается в соответствии с Тарифами, действующими в банке на день оказания Клиенту услуги по допуску к ячейке дополнительно лица», ущемляют права потребителей, установленные законодательством о защите прав потребителей, и не соответствуют законодательству.

При этом в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения на услуги Тверского РФ АО «Россельхозбанк» (введены в действие в соответствии с Приказом директора названного филиала Банка №296-ОД от 28.10.2015г.) установлена комиссия в размере 200 рублей за предоставление единовременного доступа к сейфовой ячейке одновременно с клиентом (его представителем) лица, его сопровождающего (за каждое посещение).

В соответствии со статьей 922 ГК РФ договором хранения ценностей в банке может быть предусмотрено их хранение с использованием поклажедателем (клиентом) или с предоставлением ему охраняемого банком индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке). По договору хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе клиенту предоставляется право самому помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа, для чего ему должны быть выданы ключ от сейфа, карточка, позволяющая идентифицировать клиента, либо иной знак или документ, удостоверяющие право клиента на доступ к сейфу и его содержимому. Условиями договора может быть предусмотрено право клиента работать в банке с ценностями, хранимыми в индивидуальном сейфе.

Из пункта 1.1 Договоров аренды сейфовой ячейки следует, что Банк предоставляет клиенту во временное пользование (аренду) индивидуальную сейфовую ячейку, а клиент принимает и обязуется оплатить суммы, указанные в пунктах 3.1, 3.2 названных договоров. Согласно пункту 3 статьи 922 ГК РФ по договору хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа банк обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка. Банк обязан осуществлять контроль за доступом в помещение, где находится предоставленный клиенту сейф. Если договором хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа не предусмотрено иное, банк освобождается от ответственности за несохранность содержимого сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы.

Таким образом, банк освобождается от ответственности за несохранность содержимого сейфа в случаях, когда доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен. В связи с этим Банк в указанных случаях не несет каких-либо расходов. При этом обязательств по оказанию каких-либо дополнительных услуг клиенту в случае предоставления доступа к сейфовой ячейке дополнительного лица у Банка не возникает.

Вместе с тем, условиями вышеназванных договоров и Типовой формы договора аренды сейфовой ячейки (п.2.2.5, п.3.5) предусмотрено взимание платы за допуск к ячейке одновременно с Клиентом еще одного лица, что не соответствует обязательствам клиента, установленным в соответствии с предметом договора (т.е. оплата страхового депозита и суммы арендной платы). По смыслу статей 896 и 922 ГК РФ при заключении данного вида договора хранения установлена лишь обязанность потребителя по оплате вознаграждения за хранение. Поскольку императивными нормами действующего законодательства взыскание с потребителя иных удержаний, помимо вознаграждения за хранение, не предусмотрено, то включение в договоры условий, предусматривающих дополнительные платежи по договору аренды сейфовой ячейки, не предусмотренные действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Платы (комиссии) установлены банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для потребителя какого-либо самостоятельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором аренды сейфовой ячейки.

3) пунктом 6.3 Договоров аренды сейфовой ячейки (кроме договора №019-22-14-2016 от 23.06.2016 года) предусмотрено, что «Настоящий Договор может быть расторгнут Клиентом в одностороннем порядке в день предъявления Банку соответствующего письменного заявления при условии выполнения Клиентом обязательств, указанных в пункте 2.3.3 настоящего Договора.

В этом случае Клиенту возвращается сумма арендной платы за неиспользованные дни аренды ячейки со дня, следующего за днем возврата ключей от ячейки», ущемляют права потребителей, установленные законодательством о защите прав потребителей, и не соответствуют законодательству. Согласно абзацу 1 пункта 3 статьи 896 ГК РФ, если хранение прекращается до истечения обусловленного срока по обстоятельствам, за которые хранитель не отвечает, он имеет право на соразмерную часть вознаграждения, а в случае, предусмотренном пунктом 1 статьи 894 ГК РФ, на всю сумму вознаграждения.

В соответствии со статьей 32 Закона потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Из смысла указанных норм следует, что отказ заказчика от исполнения договора возможен в любое время, как до начала исполнения услуг, так и в любое время в процессе оказания услуг.

В данном случае основное обязательство по вышеназванным договорам обеспечено залогом (сумма страхового депозита в соответствии с разделом 4 Договоров аренды сейфовой ячейки, Типовой формы договора аренды сейфовой ячейки).

В соответствии с пунктом 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства. При этом в силу пункта 2 статьи 352 ГК РФ при прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу. Однако из буквального толкования пункта 6.3 Договоров аренды сейфовой ячейки следует, что потребителю возвращается лишь сумма арендной платы за неиспользованные дни аренды ячейки, что не соответствует статье 352 ГК РФ, статьям 32, 16 Закона.

Таким образом, Банк в случае досрочного расторжения договоров по инициативе гражданина (т.е. в случае отказа потребителей от исполнения договоров) Банк не вправе удерживать (не возвращать потребителю) сумму денежных средств, внесенных в качестве обеспечения основного обязательства (сумму страхового депозита).

Следовательно, пункт 6.3 Договоров аренды сейфовой ячейки в указанной части не соответствует действующему законодательству и ущемляет права потребителя.

4) пунктом 6.4 Договоров аренды сейфовой ячейки, предусмотрено, что «Настоящий Договор может быть расторгнут Банком в одностороннем внесудебном порядке со дня, указанного в соответствующем письменном уведомлении Банка, в случае нарушения Клиентом Правил аренды.

При этом сумма арендной платы за оставшийся срок аренды не возвращается...» ущемляют права потребителей, установленные законодательством о защите прав потребителей, и не соответствуют законодательству. К договору о предоставлении банковского сейфа в пользование другому лицу без ответственности банка за содержимое сейфа применяются правила ГК РФ о договоре аренды (пункт 4 статьи 922 ГК РФ). В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 2 статьи 310 ГК РФ в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. Учитывая, что одной из сторон договора является потребитель, одностороннее изменение условий соглашения допустимо только в случаях, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В пункте 2 статьи 450 ГК РФ указано, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Согласно статье 619 ГК РФ по требованию арендодателя договор аренды может быть досрочно расторгнут судом в случаях, когда арендатор: 1) пользуется имуществом с существенным нарушением условий договора или назначения имущества либо с неоднократными нарушениями; 2) существенно ухудшает имущество; 3) более двух раз подряд по истечении установленного договором срока платежа не вносит арендную плату; 4) не производит капитального ремонта имущества в установленные договором аренды сроки, а при отсутствии их в договоре в разумные сроки в тех случаях, когда в соответствии с законом, иными правовыми актами или договором производство капитального ремонта является обязанностью арендатора.

Договором аренды могут быть установлены и другие основания досрочного расторжения договора по требованию арендодателя в соответствии с пунктом 2 статьи 450 настоящего Кодекса. Арендодатель вправе требовать досрочного расторжения договора только после направления арендатору письменного предупреждения о необходимости исполнения им обязательства в разумный срок.

Таким образом, нормами ГК РФ не предусмотрено право Банка на односторонний отказ от исполнения договора аренды сейфовой ячейки. Из буквального толкования статей 450 и 619 ГК РФ следует, что по инициативе Банка такой договор может быть расторгнут лишь в судебном порядке и только после направления арендатору письменного предупреждения о необходимости исполнения им обязательства в разумный срок. Пунктом 6.4. Договоров аренды сейфовой ячейки устанавливают внесудебный односторонний порядок расторжения договора со дня, указанного Банком в письменном уведомлении, и не предусматривают письменного предупреждения кредитной организацией о необходимости исполнения потребителем обязательства в разумный срок, что не соответствует положениям статей 310, 450, 619 ГК РФ и ущемляет права потребителя, в т.ч. поскольку в таком случае арендная плата за оставшийся срок аренды не возвращается.

При заключении Договора № 19/01-02-2016 аренды индивидуальной сейфовой ячейки физическим лицом от 22.03.2016г. место совершения Банком правонарушения: <...>; время совершения правонарушения: 22.03.2016 года, 02.09.2016 года, 21.09.2016 года, 23.09.2016 года при заключении между АО «Россельхозбанк» и гражданами соглашения №1619001/0561 от 02.09.2016 года, соглашения №1619001/0590 от 21.09.2016 года, соглашения №619001/0598 от 23.09.2016 года (далее совместно - Договоры потребительского кредита) по адресу: <...> Обществом допущены следующие нарушения:

Из пункта 2.2. данных Соглашений следует, что подписание соглашений подтверждает факт заключения сторонами договоров, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила предоставления потребительских кредитов), которые являются неотъемлемой частью Договоров потребительского кредита. Пунктом 2.2. Правил предоставления потребительских кредитов, приложенных к вышеуказанным Соглашениям, установлено, что договор заключается путем присоединения заемщика к данным Правилам путем подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора. Под Договором понимается договор между Банком и Заемщиком о предоставлении Кредита, состоящий из подписываемого сторонами Соглашения и указанных Правил (пункты 1.6 и 7.1 Правил предоставления потребительских кредитов).

Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения утверждены Приказом Банка № 293-ОД от 14.06.2013 года (Приложение № 7 к Инструкции по предоставлению кредитов с использованием системы «Конвейер кредитных решений» №51-И (в редакции приказов № 689-ОД от 30.10.2014, №629-ОД от 22.07.2015, №642-ОД от 24.07.2015, №673-ОД от 06.08.2015, №708-ОД от 17.08.2015, №573-ОД от 09.08.2016), (далее - Правила предоставления потребительских кредитов). Инструкция по предоставлению кредитов с использованием системы «Конвейер кредитных решений» №51-И введена в действие с 16.09.2013 в соответствии с Приказом Председателя Правления АО «Россельхозбанк» №466-ОД от 16.09.2013.

1) пунктом 4.5. Правил предоставления потребительских кредитов о том, что «Заемщик предоставляет Банку право, в даты совершения платежей по ДОГОВОРУ, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности Заемщика по Договору, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов списывать с любых текущих и расчетных (в том числе открытых в валюте отличной от валюты Кредита) счетов Заемщика, открытых в Банке, суммы платежей, подлежащие уплате Заемщиком в соответствии с условиями Договора (включая платежи по возврату Кредита, уплате процентов и неустоек, иных, предусмотренных Договором платежей), на основании банковского ордера без дополнительного распоряжения Заемщика, и при необходимости, производя конвертацию списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации...», а также пункт 6.5 Правил предоставления потребительских кредитов о том, что «...у Кредитора возникает право списания со счетов Заемщика, открытых в Банке, суммы неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10 настоящих Правил» не соответствуют законодательству и ущемляют права потребителей, установленные законодательством о защите прав потребителей.

Из пунктов 3.1 и 1.14 Правил предоставления потребительских кредитов усматривается, что кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы Кредита на Счет, т.е. на банковский счет, открытый Банком Заемщику на основании договора банковского счета, используемый для предоставления Кредита и осуществления расчетов по Договору потребительского кредита.

Таким образом, к правоотношениям сторон применяются также положения главы 45 «Банковский счет» ГК РФ. При этом в силу статей 819, 845 ГК РФ, Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон №353-Ф3) договор банковского счета и договор потребительского кредита являются самостоятельными видами договоров, а, следовательно, списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения допускается только в случаях и по основаниям, прямо предусмотренным в договоре банковского счета с указанием конкретных банковских счетов.

В предоставленных Договорах потребительского кредита данные обстоятельства не предусмотрены, и номера счетов не указаны. В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счёту.

Согласно пунктам 2, 3 указанной статьи ГК РФ банк может использовать имеющиеся на счёте денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счёта ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Федеральным законом N 353-ФЗ также не предусмотрено право Банка на списание денежных средств с любых текущих и расчетных счетов заемщика, открытых в Банке, в размере суммы платежей, подлежащих уплате заемщиком в соответствии с условиями договора, при наличии просроченной задолженности и в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, а также суммы неустойки. Таким образом, действующие правовые нормы, регулирующие вопросы списания банком денежных средств заемщика, разрешают самостоятельное списание банком средств только в прямо предусмотренных законом либо договором между банком и клиентом случаях.

Данные нормы не предусматривают возможность безакцептного списания банком денежных средств со счёта клиента. Списание денежных средств с конкретного счёта потребителя возможно только с его предварительного согласия. Кроме того, гарантии, закрепленные в статье 35 Конституции Российской Федерации, согласно которым никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда, распространяются как на отношения в публично-правовой сфере, так и на гражданско-правовые отношения.

В соответствии с пунктами 1.1 и 2.9.1 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение №383-П) банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками.

Согласно пункту 2.9.1 Положения N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Соответственно приведенные положения также не предусматривают возможность безакцептного списания. Кроме того, условиями рассматриваемых договоров конкретные суммы списания денежных средств без распоряжения клиента не определены; также не указаны конкретные банковские счета, с которых может быть проведено списание денежных средств.

Указанное не свидетельствует о том, что потребитель обладает необходимой информацией о списании конкретных сумм и согласен с их списанием.

Данное условие установлено в пунктах 4.5 и 6.5 Правил предоставления потребительских кредитов, утвержденных руководством Банка.

Следовательно, Банком до заключения договора с конкретным потребителем определено право Банка о списании без распоряжения клиента денежных средств с любых текущих и расчетных счетов заемщика, открытых в Банке, в размере суммы платежей, подлежащих уплате заемщиком в соответствии с условиями договора, при наличии просроченной задолженности и в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, а также суммы неустойки. Договоры потребительского кредита относятся к договорам присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), условия которого определяются банком в стандартных формах.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах, то есть в типовых формах, утвержденных приказом кредитной организации, как в данном случае, и могут быть приняты другой стороной (потребителем) не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Следовательно, согласие клиента на списание указанных сумм, изначально определено Банком, а не самим потребителем, в связи с чем, не может рассматриваться как добровольное распоряжение и акцепт клиента на списание денежных средств Банком.

Таким образом, пункты 4.5, 6.5 Правил предоставления потребительских кредитов как неотъемлемой части Договоров потребительского кредита ущемляют права потребителей, установленные законодательством о защите прав потребителей, и не соответствуют ст. 16 Закона, ст.845, 854 ГК РФ, Федеральному закону N 353-ФЗ.

2) Пунктом 20 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования вышеуказанных Соглашений как неотъемлемой части заключенных Договоров потребительского кредита: «В случае признания ДОГОВОРА недействительным по любым основаниям, кроме случаев, когда Банк заведомо знал о недействительности сделки и являлся инициатором признания настоящего ДОГОВОРА недействительным, Заемщик обязан в срок не позднее банковского дня, следующего за датой признания ДОГОВОРА недействительным, полностью возвратить денежные средства, полученные от Банка, и уплатить проценты за пользование денежными средствами за весь период пользования с даты получения денежных средств и до момента их возврата, в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату выдачи денежных средств..." ущемляют права потребителей, установленные законодательством о защите прав потребителей, и не соответствуют законодательству.

В соответствии с пунктом 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В силу пункта 2 статьи 167 ГК РФ по общему правилу при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно пункту 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Согласно пункту 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (пункт 2 статьи 166 ГК РФ).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо (пунктом 3 статьи 166 ГК РФ).

Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях (пунктом 4 статьи 166 ГК РФ).

В связи с чем, проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) подлежат начислению на сумму полученного по такой сделке кредита лишь после вступления в силу такого судебного решения.

Кроме того, потребитель в рамках договора мог действовать добросовестно. Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

Удержание процентов за пользование кредитом в увеличенном размере (удвоенная ставка рефинансирования Банка России) до момента, когда приобретатель (потребитель) узнал или должен был узнать о неосновательности получения денежных средств по договору потребительского кредита в силу недействительности сделки, не соответствует положениям статей 166, 167, 395, 1107 ГК РФ, статье 16 Закона.

Соответственно пункт 20 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования вышеуказанных Соглашений как неотъемлемой части заключенных Договоров потребительского кредита ущемляют права потребителей. Аналогичное условие включено в пункт 20 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования в Типовой форме Соглашения, используемой Банком при заключении с гражданами договоров потребительского кредита (Приложение № 6 к Инструкции по предоставлению кредитов с использованием системы «Конвейер кредитных решений» №51-И (приказ Банка от 14.06.2013 №293-ОД) /в редакции приказов Банка № 689-ОД от 30.10.2014, № 516-ОД от 25.06.2015, №708-ОД от 17.08.2015/. Потребитель лишен возможности влиять на содержание названного условия.

15.08.2016 года, 01.09.2016 года, 14.09.2016 года, 20.09.2016 года, 23.09.2016 года при заключении между АО «Россельхозбанк» и гражданами кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, а именно: - кредитного договора №1619001/0517 от 15.08.2016 года, кредитного договора №1619001/0556 от 01.09.2016 года, кредитного договора №1619001/0596 от 23.09.2016 года по адресу: <...>; - кредитного договора №1619041/0682 от 14.09.2016 года по адресу: <...>; кредитного договора №1619191/0285 от 20.09.2016 года по адресу: <...> д.; (далее совместно - Кредитные договоры (с ипотекой) допущены следующие нарушения:

1) пунктом 4.5 Кредитных договоров (с ипотекой) о том, что для ускорения расчетов по настоящему Договору, Заемщик(и) предоставляют Кредитору право в даты совершения платежей по настоящему Договору, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности Заемщика(ов) по настоящему Договору, а также в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов в соответствии с пунктом 4.7 настоящего Договора, списывать с любых текущих и расчетных (в том числе открытых в валюте, отличной от валюты Кредита) текущих счетов Заемщика(ов), открытых у Кредитора, суммы платежей, подлежащих уплате в соответствии с условиями настоящего Договора (включая платежи по возврату Кредита (основного долга), уплате процентов, неустоек и иных денежных обязательств Заемщиков по настоящему Договору, на основании банковского ордера без дополнительного распоряжения Заемщика(ов), и при необходимости производить конвертацию списанных денежных средств по курсу, установленному Кредитором на дату конвертации»; пунктом 6.5. Кредитных договоров (с ипотекой), Типовой формы кредитного договора (с ипотекой): «С момента наступления срока уплаты неустойки в соответствии с пунктом 6.4 настоящего Договора, у Кредитора возникает право списания со счетов Заемщика, открытых в Банке, суммы неустойки в порядке, предусмотренном пунктом 4.5 настоящего Договора» ущемляют права потребителей, установленные законодательством о защите прав потребителей. Из пункта 3.1 Кредитных договоров (с ипотекой) усматривается, что кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы Кредита на текущий счет заемщика.

Таким образом, к правоотношениям сторон применяются также положения главы 45 ГК РФ «Банковский счет». При этом в силу статей 819, 845 ГК РФ, договор банковского счета и договор потребительского кредита, в том числе, обязательства по которому обеспечены ипотекой, являются самостоятельными видами договоров, а, следовательно, списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения допускается только в случаях и по основаниям, прямо предусмотренным в договоре банковского счета с указанием конкретных банковских счетов.

В предоставленных Кредитных договорах (с ипотекой) данные обстоятельства не предусмотрены, и номера счетов не указаны. В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счёту. Согласно пунктам 2, 3 указанной статьи ГК РФ банк может использовать имеющиеся на счёте денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счёта ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Таким образом, действующие правовые нормы, регулирующие вопросы списания банком денежных средств заемщика, разрешают самостоятельное списание банком средств только в прямо предусмотренных законом либо договором между банком и клиентом случаях. Данные нормы не предусматривают возможность безакцептного списания банком денежных средств со счёта клиента.

Списание денежных средств с конкретного счёта потребителя возможно только с его предварительного согласия. Кроме того, гарантии, закрепленные в статье 35 Конституции Российской Федерации, согласно которым никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда, распространяются как на отношения в публично-правовой сфере, так и на гражданско-правовые отношения.

В соответствии с пунктами 1.1. и 2.9.1 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение №383-П) банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками.

Соответственно приведенные положения также не предусматривают возможность безакцептного списания.

Кроме того, условиями рассматриваемых договоров конкретные суммы списания денежных средств без распоряжения клиента не определены; также не указаны конкретные банковские счета, с которых может быть проведено списание денежных средств.

Приказом Банка от 20.01.2015 № 28-ОД утверждена Типовая форма кредитного договора (с ипотекой) /Приложение № 7 к Инструкции по предоставлению ипотечных кредитов физическим лицам с использованием системы «Конвейер кредитных решений» №57-И (приказ Банка №28-ОД от 20.01.2015г.) (в редакции приказов АО «Россельхозбанк» № 517-ОД от 25.06.2015, №675-ОД от 06.08.2015, №708-ОД от 17.08.2015) (далее - Типовая форма кредитного договора (с ипотекой). Инструкция по предоставлению ипотечных кредитов физическим лицам с использованием системы «Конвейер кредитных решений» №57-И утверждена решением Правления АО «Россельхозбанк» (протокол от 15.01.2015 №2). Данное условие установлено в пунктах 4.5, 6.5 Типовой формы кредитного договора (с ипотекой), утвержденной руководством Банка.

Договоры потребительского кредита относятся к договорам присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), условия которого определяются банком в стандартных формах. В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах, то есть в типовых формах, утвержденных приказом кредитной организации, как в данном случае, и могут быть приняты другой стороной (потребителем) не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

То есть, рассматриваемые типовые формы, утвержденные приказами руководства Банка - это договоры присоединения. Потребитель лишен возможности влиять на содержание договора. Следовательно, согласие клиента на списание указанных сумм, изначально определено Банком, а не самим потребителем, в связи с чем, не может рассматриваться как добровольное распоряжение и акцепт клиента на списании денежных средств Банком.

Таким образом, пункты 4.5 и 6.5 Кредитных договоров (с ипотекой) ущемляют права потребителей, установленные законодательством о защите прав потребителей, и не соответствуют статье 16 Закона, статьям 819, 845, 854 ГК РФ.

2) пунктом 5.7 Кредитных договоров (с ипотекой): «В случае признания настоящего Договора недействительным по любым основаниям, кроме случаев, когда Кредитор заведомо знал о недействительности сделки и являлся инициатором признания настоящего Договора недействительным, Заемщик обязан не позднее следующего банковского дня, с момента признания настоящего Договора таковым, полностью возвратить Кредитору денежные средства, полученные от него, и уплатить проценты за незаконное пользование денежными средствами в течение всего времени с момента получения денежных средств и до момента их возврата в размере удвоенной учетной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату выдачи денежных средств...» ущемляют права потребителей, установленные законодательством о защите прав потребителей, и не соответствуют законодательству.

В соответствии со статьей 1103 ГК РФ поскольку иное не установлено ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Согласно пункту 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Согласно пункту 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (пункт 2 статьи 166 ГК РФ). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо (пункт 3 статьи 166 ГК РФ). Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях (пункт 4 статьи 166 ГК РФ).

Учитывая, что оспоримая сделка может быть признана недействительной исключительно судом, куда также может быть предъявлен иск с требованием о применении последствий недействительности ничтожной сделки ее стороной, то моментом, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения денежных средств по кредитному договору (с ипотекой), является вступление в силу соответствующего судебного акта. В связи с чем, проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) подлежат начислению на сумму полученного по такой сделке кредита лишь после вступления в силу такого судебного решения. Кроме того, потребитель в рамках такого договора мог действовать добросовестно. Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (пункт 5 статьи 166 ГК РФ). Удержание процентов за пользование кредитом в увеличенном размере (удвоенная учетная ставка рефинансирования Банка России) до момента, когда приобретатель (потребитель) узнал или должен был узнать о неосновательности получения денежных средств по кредитному договору (с ипотекой) в силу недействительности сделки, не соответствует положениям статей 166, 167, 395, 1107 ГК РФ, статье 16 Закона. Соответственно пункт 5.7 Кредитных договоров (с ипотекой) ущемляет права потребителей, установленные законодательством о защите прав потребителей.

Такое же условие установлено пунктом 5.7 Типовой формы кредитного договора (с ипотекой), у потребителя отсутствовала возможность влиять на содержание названного условия. Место и время совершения правонарушения соответствуют месту и времени заключения между Банком и гражданами вышеназванных Кредитных договоров (с ипотекой), а именно:

- При заключении кредитного договора №1619001/0517 от 15.08.2016 года, кредитного договора №1619001/0556 от 01.09.2016 года, кредитного договора №1619001/0596 от 23.09.2016 года место совершения Банком правонарушения: <...>; время совершения правонарушения: 15.08.2016 года, 01.09.2016 года, 23.09.2016 года - При заключении кредитного договора №1619041/0682 от 14.09.2016г. место совершения Банком правонарушения: <...>; время совершения правонарушения: 14.09.2016 года - При заключении кредитного договора №1619191/0285 от 20.09.2016 года место совершения Банком правонарушения: <...> д. ; время совершения правонарушения: 20.09.2016 года

3) пунктом 6.1.2.1 кредитного договора №1619001/0517 от 15.08.2016 года, кредитного договора №1619001/0556 от 01.09.2016 года: «В период со дня предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: - за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 (семьсот пятьдесят) руб., - за второй и каждый (е) последующий (ие) случай (и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 (одна тысяча пятьсот) рублей» не соответствует законодательству и ущемляет права потребителей. В силу пункта 1 статьи 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с частью 3 статьи 9.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита (займа) и (или) по уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. В названных случаях неустойка определена в виде фиксированных сумм (750 рублей - за первый случай пропуска планового платежа; 1500 рублей - за второй случай (и) пропуска подряд планового платежа) независимо от суммы просроченного платежа и срока просрочки, соответственно ее размер может превысить ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации.

Установленный таким образом размер неустойки в указанных случаях не соответствует порядку начисления неустойки, установленному частью 3 статьи 9.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Таким образом, пунктом 6.1.2.1. кредитного договора №1619001/0517 от 15.08.2016 года, кредитного договора №1619001/0556 от 01.09.2016 года ущемляет права потребителей.

В соответствии с частью 1 статьи 2.1. КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность. Изложенные выше факты и вина АО «Россельхозбанк» подтверждается материалами по делу: протоколом об административном правонарушении от 18.11.2016 года, распоряжением №04/525 от 02.09.2016 года (с уведомлением), запросом Управления (исх. 04/8373-16 от 12.09.2016 года) с уведомлением, представленными Тверским РФ АО «Россельхозбанк» копиями запрашиваемых документов (вх. № 8174-16 от 28.09.2016 года), в т.ч. копиями: вышеуказанных Договоров аренды сейфовой ячейки, Типовой формы договора аренды сейфовой ячейки, Тарифов комиссионного вознаграждения на услуги Тверского РФ АО «Россельхозбанк», Договоров потребительского кредита, Правил предоставления потребительских кредитов, Типовой формы Соглашения, Кредитных договоров (с ипотекой), Типовой формы кредитного договора (с ипотекой), актом проверки №04/525 от 25.10.2016 года.

По указанным нарушениям выдано предписание от 25.10.2016 года №04-337-п и по результатам рассмотрения дела об административном правонарушении выдано представление об устранении причин и условий, способствующих совершению правонарушения.

Вина АО «Россельхозбанк» в совершении административного правонарушения заключается в том, что у данного Общества имелась возможность для соблюдения действующего законодательства, но им не были приняты все зависящие от него меры по его соблюдению.

Общество признано виновным в совершении административного правонарушения по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ с назначением наказания в минимальном размере в виде штрафа в размере 10000 рублей.

Исходя из выше изложенного, постановление по делу об административном правонарушении №674 от 07.12.2016 года, предписание №04-337-п от 25.10.2016 года и представление об устранении причин и условий, способствующих совершению правонарушения от 07.12.2016 года, вынесены правомерно. При назначении наказания учтены все обстоятельства дела. Порядок привлечения к административной ответственности не нарушен.

Руководствуясь статьями 123, 167-170, 176, 210-211, 226-229 АПК РФ Арбитражный суд Тверской области

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Вологда) в месячный срок со дня его принятия.

Судья С.Е.Рощина