Гражданский кодекс часть 1

ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в Арбитражный суд Тюменской области с иском к ООО «ТУРЭКСКОМ» о взыскании 664 078 рублей 78 копеек задолженности по договору № 2014221 на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт от 18.04.2018 № 201839-0-О.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт от 18.04.2018 № 201839-0-О в части возмещения Банку суммы денежных средств, возвращенных Банком на банковские карты клиента ответчика в связи с проведением операций «возврат покупки».

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания в порядке пункта 2 части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, что подтверждается имеющимися в материалах дела заказными письмами с уведомлениями 62505238188921, 62505238185821.

В соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное разбирательство осуществляется в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования.

Ответчик письменный отзыв на иск не представил.

Суд считает, что у ответчика имелись все процессуальные возможности заявления обоснованных возражений против иска. В соответствии с частью 1 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации непредставление отзыва на исковое заявление или дополнительных доказательств, которые арбитражный суд предложил представить лицам, участвующим в деле, не является препятствием к рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав обстоятельства дела, доводы искового заявления, заслушав объяснения представителей сторон, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований.

Согласно материалам дела 18.04.2018 между истцом (Банк) и ответчиком (Предприятие) был заключен договор на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт № 201839-0-О (далее – договор), являющийся заявлением о присоединении к Условиям проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (эквайринг) (л.д. 24-35), в соответствии с которым, Предприятие организует прием карт, перечисленных в п. 1.1. Приложения № 1 к договору, в качестве средства оплаты товаров (услуг) и обработку информации на оборудовании Банка. Банк в соответствии с условиями настоящего Договора перечисляет Предприятию суммы операций, совершенных на Предприятии с использованием карт, за вычетом платы за выполнение Банком расчетов в соответствии с п. 5.1. Договора.

В силу раздела 1 Условий проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (эквайринг) (далее – Условия) сторонами в числе прочих приняты к использованию следующие термины:

- Банковская карта (карта) - платежная карта, электронное средство платежа, выпущенное Банком-эмитентом, в том числе в рамках использования держателем карты соответствующего мобильного приложения, установленного на мобильном устройстве Держателя карты и предназначенное для совершения операций с использованием технологии беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия. Банковская карта с дуальным интерфейсом - карта, поддерживающая с помощью интегрированных в нее технических средств и информационных элементов безналичную оплату услуг со счета карты, как по контактной, так и бесконтактной технологии PayPass/PayWave;

- Банк-эквайрер - кредитная организация, являющаяся участником Платежной системы и осуществляющая ^расчеты с Предприятием по операциям оплаты товаров/услуг, совершенным с использованием Банковских карт (Эквайринг);

- «Возврат покупки» - операция, оформляемая в торгово-сервисной точке при возврате товаров /отказе от услуг, оплаченных с использованием карты, следствием которой является возврат суммы операции на счет Держателя карты;

- Держатель карты (Держатель) - физическое лицо, владелец Банковской карты и чье имя указано на лицевой стороне карты;

- Торгово-сервисная точка (ТСТ) - структурное подразделение Предприятия, в котором установлено Оборудование Банка на основании Договора между Предприятием и Банком и где осуществляется продажа товаров/предоставление услуг Держателям карт.

Как установлено разделом 4 Условий Банк имеет право удерживать из сумм, подлежащих перечислению Предприятию по настоящему Договору суммы операций «возврат покупки», «возврат платежа», «реверсивные транзакции» (пункты 4.2.1., 4.2.1.1). При невозможности удержать суммы, указанные в п. 4.2.1. Условий, из сумм, подлежащих последующему перечислению Предприятию, списывать денежные средства со счета Предприятия, указанного в Заявлении о присоединении, без дополнительного распоряжения (на основании заранее данного акцепта).

Пунктом 6.5. Условий при этом определено, что по операциям «возврат покупки», «возврат платежа» и реверсивным транзакциям плата за выполнение расчетов не взимается. В этом случае комиссионное вознаграждение, удержанное Банком при обработке первоначальной операции, не возвращается.

Из пункта 9.3. Условий следует, что споры, не урегулированные в претензионном порядке, подлежат разрешению в арбитражном суде по месту заключения Договора в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Приложением № 1 к Условиям «Порядок проведения операций с использованием карт в торгово-сервисных точках», являющимся его неотъемлемой частью Условий, регламентированы действия сотрудников Банка и Предприятия при осуществлении «Отмены операции оплаты товаров/услуг» и «Операции возврата товаров (отказ от услуг), оплаченных картой.

Так, согласно положениям пункта 2.8. Приложения № 1 к Условиям, «Отмена операции оплаты товаров/услуг» предполагается, если после получения кода авторизации операция оплаты товаров/услуг по тем или иным причинам не была завершена (товар не был выдан держателю карты, держатель расплатился другим способом, несовпадение подписи на чеках с подписью на карте, и т.п.), работник ТСТ должен произвести отмену операции. Для отмены операции до проведения процедуры электронной сверки итогов после успешного считывания карты и выбора операции «Отмена» (п.п. 2.4.-2.6.) работник ТСТ из отображенного на дисплее терминала списка всех операций, которые были совершены по карте после последней процедуры электронной сверки итогов, выбирает операцию, которую нужно отменить, и подтверждает выбор нажатием клавиши «ввод». Если ни одной операции по этой карте не было, или если операция уже была отменена, то терминал выдаст сообщение «Ошибка! Отменить нельзя» и будет готов к проведению следующей операции. После выбора операции, которую нужно отменить, Электронный терминал осуществляет запрос в процессинговую систему Банка. При установлении терминалом соединения с процессинговой системой Банка на дисплее терминала будут последовательно появляться сообщения «Набираю номер...», «Связь есть...», «Передаю запрос...», «Жду ответа...», «Ответ получен...».

Пунктом 2.8.3. Условий предусмотрено, что в случае успешной отмены операции на дисплее терминала появится сообщение «Одобрено» и терминал распечатает чек. После нажатия клавиши «ввод» терминал распечатает второй экземпляр чека и будет готов к проведению следующей операции. Если отмена не прошла успешно, то на дисплее терминала появится сообщение «Ошибка! Операция отклонена: Повторите позже». В этом случае операцию можно провести на терминале снова через 3-5 минут.

После печати чеков работник ТСТ: Уничтожает чеки электронного терминала по операции оплаты покупки/услуги; Возвращает Держателю карту и один экземпляр чека отмены операции (пункт 2.8.4. Условий).

Для отмены операции после проведения электронной сверки итогов работник ТСТ заполняет «Заявку на отмену операции, совершенной на электронном терминале». Заявка должна быть передана в Банк (пункт 2.8.5. Условий).

В соответствии с пунктом 2.9 Приложения № 1 к Условиям при возврате товаров (отказе от услуг) возможны следующие ситуации:

Ситуация	Действия работника ТСТ
Возврат всех товаров (отказ от всех услуг), оплаченных картой	Проведение операции «Возврат покупки» на полную сумму товаров (услуг), либо отмена операции оплаты товаров (услуг) при наличии возможности (п. 2.9.1).
Возврат части товаров (отказ от услуг), оплаченных картой	Проведение операции «Возврат покупки» на сумму возвращенных товаров (услуг)
Обмен возвращаемого товара на товар (отказ от услуг в пользу услуг) с аналогичной стоимостью	Никаких операций с картой по терминалу не проводит
Обмен возвращаемого товара на товар (отказ от услуг в пользу услуг) с меньшей стоимостью	Проведение операции «Возврат покупки» на сумму, составляющую разницу в стоимости товаров (услуг)
Обмен возвращаемого товара на товар (отказ от услуг в пользу услуг) с большей стоимостью	Проведение операции оплаты товаров/услуг (п. 2.7) на сумму, составляющую разницу в стоимости товаров (услуг)

После успешного считывания карты и выбора операции «Возврат покупки» (п.п. 2.9.4. - 2.6. Условий) работник ТСТ считывает карту администратора в считывающем устройстве электронного терминала для магнитных карт, вводит в терминал сумму возврата покупки, в рублях РФ или другой валюте (Если требуется ввести сумму в рублях и копейках, то после ввода целой части суммы необходимо нажать клавишу «*») и «Номер ссылки» (данная информация содержится на чеке операции «Оплата»). Если карта администратора не читается, то допускается ввод её номера вручную, нажав клавишу «меню». После ввода суммы операции Электронный терминал осуществляет запрос в процессинговую систему Банка. При установлении терминалом соединения с процессинговой системой Банка на дисплее терминала будут последовательно появляться сообщения «Набираю номер...», «Связь есть...», «Передаю запрос...», «Жду ответа...», «Ответ получен...». В случае успешного выполнения операции «возврат покупки» на дисплее терминала появится сообщение «Одобрено» и терминал распечатает чек. После нажатия клавиши «Ввод» терминал распечатает второй экземпляр чека и будет готов к проведению следующей операции. После печати чеков работник ТСТ: Расписывается на обоих экземплярах чека электронного терминала в графе «Подпись кассира»; Предлагает Держателю расписаться на лицевой стороне обоих экземпляров чеков терминала в поле, предусмотренном для подписи клиента; Возвращает Держателю карту, один экземпляр чека электронного терминала.

Истцом в материалы дела представлены скриншоты из программы по электронным операциям «возврат покупки», банковские ордера от 26.11.2018 № 893572, № 893573, от 29.11.2018 № 9799, № 9800, № 9801, № 9797, от 03.02.2018 № 140305 (л.д. 36-42, 82-88).

Согласно позиции истца Банком был осуществлено 7 операций «возврат покупки» - возвращены денежные средства на карту держателя (на карту лица, с которой были произведены перечисления денежных средств на счет ответчика при совершении покупки) в период с 15.10.2018 по 19.10.2018 через торгово-сервисную точку ООО «ТУРЭКСКОМ» (мерчант № 581000007466):

операция 1 - от 15.10.2018 на сумму 95 000 рублей 00 копеек, уникальный номер транзакции 827151914818, задолженность ответчика перед истцом по операции 1 составляет 91 488 рублей 78 копеек;

операция 2 - от 15.10.2018 на сумму 96 730 рублей 00 копеек, уникальный номер транзакции 715125818153, задолженность ответчика перед истцом по операции 2 составляет 96 730 рублей 00 копеек;

операция 3 - от 16.10.2018 на сумму 97 320 рублей 00 копеек, уникальный номер транзакции 827782150475, задолженность ответчика перед истцом по операции 3 составляет 97 320 рублей 00 копеек;

операция 4 - от 17.10.2018 на сумму 95 830 рублей 00 копеек, уникальный номер транзакции 824612315100, задолженность ответчика перед Истцом по операции 4 составляет 95 830 рублей 00 копеек;

операция 5 - от 17.10.2018 на сумму 91 600 рублей 00 копеек, уникальный номер транзакции 824214410682, задолженность ответчика перед истцом по операции 5 составляет 91 600 рублей 00 копеек;

операция 6 - от 18.10.2018 на сумму 96 290 рублей 00 копеек, уникальный номер транзакции 828282100963, задолженность Ответчика перед Истцом по операции 6 составляет 96 290 рублей 00 копеек;

операция 7 - от 19.10.2018 на сумму 94 820 рублей 00 копеек, уникальный номер транзакции 827781839126, задолженность Ответчика перед Истцом по операции 7 составляет 94 820 рублей 00 копеек.

Истец утверждает, что по операции 1 ответчик частично погасил задолженность, в связи с чем долг по ней перед Истцом составляет 91 488 рублей 78 копеек.

Суд отмечает, что ответчиком указанные утверждения истца документально опровергнуты не были, доказательств того, что ответчик возвратил Банку 664 078 рублей 78 копеек в материалы дела не представлено.

В силу положений ч. 2 ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

С учетом изложенных обстоятельств, суд, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 65 АПК РФ полагает, что ответчиком в материалы дела не представлено доказательственных обоснований, опровергающих утверждение истца, подтвержденное скриншотами из программы по электронным операциям «возврат покупки». В связи с чем суд признает данное обстоятельство установленным.

Как следует из позиции истца, спорная денежная сумма не была удержана истцом автоматически ввиду отсутствия денежных средств на расчетном счете ответчика в полном объеме, т.е. в размере осуществленных возвратов. В связи с чем, истец выставил ответчику банковские ордера от 26.11.2018 № 893572, № 893573, от 29.11.2018 № 9799, № 9800, № 9801, № 9797, от 03.02.2018 № 140305 с указанием в поле «назначение платежа» - «задолженность перед банком за операцию возврат покупки от 15.10.2018, 16.10.2018, от 17.10.2018, от 18.10.2018, от 19.10.2018» на сумму соответственно – 91 488 рублей 78 копеек, 96 730 рублей 00 копеек, 97 320 рублей 00 копеек, 95 830 рублей 00 копеек, 91 600 рублей 00 копеек, 96 290 рублей 00 копеек, 94 820 рублей 00 копеек.

Оставление ответчиком требований истца без исполнения явилось основанием для обращения с настоящим иском.

Оценив представленные сторонами доказательства с позиций статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, Условиями и договором, установив фактические обстоятельства дела, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

В рассматриваемом случае следует учитывать положения статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стороны свободны в определении условий договора. Статьями 1 и 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Как установлено разделом 2 Условий Банк имеет право удерживать из сумм, подлежащих перечислению Предприятию по настоящему Договору суммы операций «возврат покупки», «возврат платежа», «реверсивные транзакции» (пункт 3.2.1.1).

Согласно пункту 4.2.3. договора при невозможности удержать суммы, указанные в п. 4.2.1. Условий, из сумм, подлежащих последующему перечислению Предприятию, Банк имеет право списывать денежные средства со счета Предприятия, указанного в Заявлении о присоединении, без дополнительного распоряжения (на основании заранее данного акцепта).

Из пункта 6.3. договора следует, что предприятие предоставляет Банку право списывать (заранее данный акцепт) без распоряжений Предприятия основании расчетных документов с банковских счетов Предприятия, указанных в Заявлении о присоединении, сумму задолженности и любого платежа Предприятия по настоящему Договору в дату наступления срока платежа и/или срока погашения задолженности, либо после указанных дат, в размере, определяемом в соответствии с п.п. 4.2.1., 6.1., 6.2. Условий, а также в сумме любых других платежей, причитающихся Банку в соответствии с настоящими Условиями.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку материалами дела подтверждается факт волеизъявления ответчика на осуществление действия по отмене операций оплаты товаров, а также по проведению операции возврата товаров, оплаченных картой (на сумму 664 078 рублей 78 копеек), факт осуществления Банком действий по возврату данных сумм на карту держателя, а также факт того, что денежные средства, возвращенные Банком держателю карты не были возвращены ответчиком истцу в заявленной сумме, у ответчика возникла обязанность по возврату заявленных ко взысканию денежных сумм банку.

В этой связи суд отмечает, что согласно пункту 1 Указания Банка России от 24.12.2012 N 2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера" банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер. Конкретный перечень операций, оформляемых банковским ордером Указанием Банка России N 2945-У не определен, в связи с чем, кредитная организация вправе установить в своих внутренних документах перечень операций, по которым может быть применен банковский ордер, с учетом норм пункта 1 Указания Банка России N 2945-У.

Таким образом, в соответствии с пунктом 1 Указания Банка России N 2945-У банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств, то есть, в данном случае выполняет роль платежных требований, о чем идет речь в пункте 4.2.3 Договора.

Учитывая изложенное, после оценки обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, руководствуясь статьями 65, 67, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о том, что исковое требование о взыскании 664 078 рублей 78 копеек подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в надлежащем размере, в связи с чем, учитывая удовлетворение иска в силу ст. 110 АПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат отнесению ответчика.

Руководствуясь статьями 16, 101, 110, 106, 167-170, 176, 177, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ООО «ТУРЭКСКОМ» в пользу ПАО «Сбербанк России» 664 078 рублей 78 копеек основного долга, а также 16 281 рубль 58 копеек расходов на оплату государственной пошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Восьмой арбитражный апелляционный суд.

Судья

Авдеева Я.В.