Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе
судьи Гавриш С.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания
ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (место нахождения: 115114,
<...>, ОГРН <***>, ИНН <***>,
дата государственной регистрации в качестве юридического лица: 15.12.1992)
к индивидуальному предпринимателю ФИО2
(ОГРНИП <***>, ИНН <***>) о взыскании 682 410 руб. 82 коп.,
без участия представителей сторон,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
(далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Ханты-Мансийского округа – Югры с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании 682 410 руб. 82 коп., в том числе
583 333 руб. 30 коп. - задолженности по возврату кредита, 98 395 руб. 79 коп. - задолженности по просроченным процентам, 583 руб. 33 коп. - неустойки
по просроченной задолженности по возврату кредита, 98 руб. 40 коп. - неустойки
за просрочку процентов.

Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору от 30.07.2014 № 0007-К/14-0177.

Ответчик отзыв на исковое заявление не представил.

Представитель ответчика в судебном заседании 12.09.2017 сумму основного долга
не отрицал, заявил об ошибочном исчислении процентов (применении банком при расчете неверной ставки – 19,0 % годовых, вместо согласованной сторонами в договоре – 18,25% годовых).

Истец представил дополнительные доказательства в обоснование заявленных требований.

Определением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 26.10.2017 судебное разбирательство отложено на 13 ноября 2017 года.

Стороны в судебное заседание не явились.

Судебное заседание проводится в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу статей 67, 68, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению и с позиций их относимости, допустимости, достоверности, достаточности
и взаимной связи в их совокупности.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между Ханты-Мансийским банком открытым акционерным обществом (правопредшественником Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие») (далее - банк) и ответчиком (далее - заемщик) заключен кредитный договор от 30.07.2014 № 0007-К/14-0177 (л.д. 23-24), по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 1 000 000 руб. 00 коп. под 18,25 процентов годовых, сроком по 28.07.2017 включительно, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором и условиями кредитного договора (приложение 1
к кредитному договору) в полном объеме (пункты 1.1, 1.3, 1,4, 1.5 договора).

Проценты выплачиваются заемщиком в следующем порядке: за первый
и последующие периоды - не позднее 10 числа месяца, следующего за месяцем,
за который начислены проценты; за период, предшествующий последнему - не позднее 10 числа месяца, следующего за месяцем, за который начислены проценты, но в любом случае не позднее установленного кредитным договором дня возврата; за последний период - одновременно с возвратом суммы кредита. В случае досрочного возврата кредита, проценты за пользование кредитом подлежат уплате одновременно с возвратом кредита (пункт 2.2 договора).

График возврата кредита согласован сторонами в приложении 1 к кредитному договору (по 27 777 руб. 78 коп. ежемесячно, последний платеж – в размере
27 777 руб. 70 коп.; срок внесения первого платежа – не позднее 20.08.2014, последнего платежа – не позднее 28.07.2017) (л.д. 31-32).

Истец обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом,
что подтверждается выписками по лицевому счету ответчика (л.д. 35-64).

В нарушение условий договора заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита исполнял ненадлежащим образом.

По расчету истца (л.д. 34), задолженность ответчика по возврату суммы кредита
по состоянию на 21.07.2017 составляет 583 333 руб. 30 коп.

Поскольку ответчиком обязательства по возврату суммы кредита исполнялись ненадлежащим образом, с существенными нарушениями условий договора, истец обратился к ответчику с требованием от 06.07.2017 № 44Ф.10-4/1743 о досрочном погашении задолженности (л.д. 65).

Так как ответчик в добровольном порядке требования истца не удовлетворил, банк, начислив неустойку, обратился в Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры с настоящим исковым заявлением.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации
по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации
к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное
не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации,
если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку),
то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что заемщик осуществлял погашение кредита
с нарушением условий кредитного договора от 30.06.2014 № 0007-К/14-0177.

Из расчета задолженности (л.д. 34) следует, что по состоянию на 21.07.2017 задолженность ответчика по кредиту с учетом произведенных платежей составляет
583 333 руб. 30 коп.

Наряду с этим, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по уплате начисленныхпроцентов за пользование кредитом в размере 98 395 руб. 79 коп.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации,
если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право
на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям договора процентная ставка составляет 18,25 % годовых.

Между тем, Условиями кредитного договора (приложение № 1 к кредитному договору) предусмотрен раздел 5 «Порядок изменения процентной ставки»,
в соответствии с которым истцу предоставлено право на повышение процентной ставки
в одностороннем порядке.

В соответствии с подпунктом 5.1.3 пункта 5.1. Условий кредитного договора если договором предусмотрена фиксированная процентная ставка за пользование кредитом, то в случае непрерывного превышения текущей ставки MosPrime Rate по сравнению с базовой ставкой MosPrime Rate на 0,5 и более пунктов в течение 20 и более рабочих дней подряд, банк вправе в одностороннем порядке увеличить процентную ставку за пользование кредитом по договору на соответствующее количество пунктов. Базовая ставка MosPrime Rate рассчитывается за 10 рабочих дней до даты предоставления кредита (транша) как среднехронологическая величина, с округлением в большую сторону до 4 знака после запятой. Текущая ставка MosPrime Rate рассчитывается за 20 рабочих дней, как среднехрологическая величина, с округлением в большую сторону до 4 знака после запятой. Для целей договора под MosPrime Rate понимается индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке в процентах годовых; данный показатель формируется Национальной валютной ассоциацией на основе объявляемых банками - ведущими операторами рынка МБК депозитных ставок на срок 6 месяцев.

Согласно подпункту 5.1.5 пункта 5.1. Условий кредитного договора в случае увеличения банком процентной ставки за пользование кредитом по основаниям, указанным в настоящем пункте, измененная ставка будет применяться с десятого дня с даты вручения заемщику уведомления об увеличении процентной ставки за пользование кредитом (в случае отправления уведомления почтовой связью - с десятого дня с даты выдачи квитанции отделением связи о приеме почтового отправления (сообщения)).

В связи с непрерывным превышением текущей ставки MosPrime Rate по сравнению с базовой, Банк применил право на повышение процентной ставки в одностороннем порядке с 18,25 процентов годовых до 19 процентов годовых.

При этом истцом представлены доказательства уведомления ответчика о повышении процентной ставки по договору (письмо банка от 09.10.2017 № 44ф.10-4/2198-ВА
(л.д. 104).

Согласно расчету истца задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом за период с 31.10.2015 по 20.07.2017 (с учетом их частичной уплаты) составляет 98 395 руб. 79 коп.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии
с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов,
а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение
его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом
(статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил доказательств отсутствия обязательств,
их исполнения, суд находит требования истца о взыскании задолженности по возврату суммы кредита по кредитному договору от 30.07.2014 № 0007-К/14-0177 в размере
583 333 руб. 30 коп. и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере
98 395 руб. 79 коп. обоснованными, в связи с чем они подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку ответчик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов
за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, банком начислена штрафная неустойка за просрочку возврата суммы кредита в размере 583 руб. 33 коп., за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - в размере 98 руб. 40 коп.

Согласно статье 329 Гражданского Российской Федерации исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом
или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору
в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности
в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор
не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение
о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Требование закона о форме соглашения о неустойке соблюдено (пункты 3.1, 3.2 кредитного договора).

Представленный истцом расчет неустойки (л.д. 34) судом принимается.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования о взыскании неустойки
за просрочку возврата суммы кредита в размере 583 руб. 33 коп. и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 98 руб. 40 коп. подлежат удовлетворению
в полном объеме.

В соответствии со статьями 101, 110, 112 Арбитражного процессуального кодекса судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 16 648 руб.
22 коп. суд относит на ответчика, как на лицо, не в пользу которого принят судебный акт. Излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату истцу из федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 9, 16, 64, 65, 71, 167, 168, 169, 170, 171, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры,

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Гайдуковой Татьяны Валерьевны
в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 682 410 руб. 82 коп., в том числе 583 333 руб. 30 коп. - задолженность по возврату суммы кредита, 98 395 руб. 79 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 583 руб. 33 коп. - неустойку за просрочку возврата кредита, 98 руб. 40 коп. - неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 648 руб. 22 коп.

Возвратить публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» из федерального бюджета государственную пошлину в размере 16 648 руб.
22 коп., уплаченную платежным поручением от 27.07.2017 № 328.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Не вступившее в законную силу решение может быть обжаловано в Восьмой арбитражный апелляционный суд в течение месяца после его принятия. Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Судья С.А. Гавриш